क्या आप अपने ट्रस्टी पर भरोसा कर सकते हैं?

अटार्नी और वित्तीय सलाहकार आम तौर पर एस्टेट प्लानिंग प्रक्रिया के दौरान ट्रस्टों का उपयोग करते हैं। वे होल्डिंग्स के वितरण में सहायता करते हैं, यह सुनिश्चित करते हुए कि सब कुछ सही लोगों और संस्थाओं को जाता है। वे संपत्ति करों को भी कम कर सकते हैं। अनिवार्य रूप से, वे आपको अपनी संपत्ति से संपत्ति निकालने की अनुमति देते हैं ताकि अधिक धन आपके लाभार्थियों को पारित किया जा सके। आप ट्रस्ट के भीतर जीवन बीमा पॉलिसी भी रख सकते हैं।

बहुत अच्छा लगता है, है ना? लेकिन, ज़ाहिर है, एक पकड़ है। एक ट्रस्ट अक्सर केवल उतना ही अच्छा होता है जितना कि ट्रस्टी उसके प्रभारी हों। इस पर पढ़ें कि हम ट्रस्टी की महत्वपूर्ण भूमिका की जांच करते हैं और यह सुनिश्चित करते हैं कि यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपका काम सही है, विशेष रूप से बीमा जैसे जटिल उपकरणों के साथ।

ट्रस्ट-स्वामित्व वाला बीमा

ट्रस्ट में स्थित जीवन बीमा को ट्रस्ट के स्वामित्व वाले जीवन बीमा (TOLI) के रूप में जाना जाता है; यह बैंक के स्वामित्व वाली और कंपनी के स्वामित्व वाले जीवन बीमा के समान है। किसी भी अन्य ट्रस्ट की तरह, बीमा ट्रस्ट के पास दस्तावेज होते हैं जो उपकरण के ट्रस्टियों की पहचान करते हैं। दुर्भाग्य से, जब ट्रस्टी अक्सर बुनियादी कार्यों को पूरा करने का पर्याप्त काम करते हैं, तो विश्वासियों और समस्याओं का सामना तब हो सकता है जब ट्रस्टियों को यह समझ में नहीं आता है कि उनकी निष्ठा कहाँ होनी चाहिए और नौकरी के साथ आने वाले जटिल वित्तीय मुद्दों से कैसे निपट सकते हैं।

सभी ट्रस्टी ट्रस्ट के लाभार्थियों को एक जिम्मेदार जिम्मेदारी देते हैं। ट्रस्टी को लाभार्थियों की इच्छा के अनुसार ट्रस्ट संपत्ति का प्रबंधन करने की आवश्यकता होती है। यह समझ की एक महत्वपूर्ण अवधारणा है। लाभार्थियों की इच्छाएं सर्वोपरि हैं - न कि उस व्यक्ति की इच्छाएं जिसने ट्रस्ट की स्थापना की है। कई ट्रस्टियों के लिए यह मुश्किल है क्योंकि इस बात की पूरी संभावना है कि ट्रस्टी के लाभार्थियों से कोई ट्रस्टी कभी नहीं मिला है। अक्सर, ट्रस्टी केवल उस व्यक्ति से मिलता है जो ट्रस्ट स्थापित करता है। यह इस सवाल को उठाता है कि ट्रस्टी किसी व्यक्ति के लिए अपनी विवेकाधीन जिम्मेदारियों को कैसे पूरा कर सकते हैं, जिसे वे भी नहीं जानते हैं।

आमतौर पर, TOLI लाभार्थियों को विश्वास की संपत्ति वितरित करने पर प्राप्त होने वाली धन की अधिकतम राशि की इच्छा होती है। इसके लिए ट्रस्टी को बीमा पॉलिसी या नीतियों को सक्रिय रूप से प्रबंधित करने की आवश्यकता होती है, जो ट्रस्ट के स्वामित्व में हैं।

सक्रिय प्रबंधन यह निर्धारित करता है कि नीति मूल जीवन बीमा चित्रण में दर्शाए गए अनुमानों के अनुरूप है या नहीं। मूल चित्रण में उपयोग की जाने वाली आक्रामक मान्यताओं, उप-खातों में अभाव परिणामों (परिवर्तनीय नीतियों के लिए) या बीमा वाहक के लिए एक चुनौतीपूर्ण आर्थिक वातावरण के कारण नीति को कमजोर करना आम है।

पॉलिसी को सक्रिय रूप से प्रबंधित करने के लिए ट्रस्टी को वैकल्पिक नीतियों की पहचान करने का प्रयास करने की आवश्यकता होती है जो लाभार्थियों की इच्छाओं के अनुरूप हो सकती हैं। जीवन बीमा उद्योग में हाल के नवाचारों ने पिछले अप्रचलित में बेची गई नीतियों का प्रतिपादन किया है। एक नीति जिसे अपने मूल रूप में बनाए रखा गया है और हर दो या तीन वर्षों में समीक्षा नहीं की जाती है, उसे अक्सर अधिक आकर्षक नीति के साथ बदल दिया जाना चाहिए। एक अधिक आकर्षक पॉलिसी उसी के लिए उच्च मृत्यु लाभ, या कम प्रीमियम ले सकती है। यह अतिरिक्त प्रीमियम भुगतान करने की आवश्यकता के बिना मृत्यु लाभ को बनाए रखने की अनुमति भी दे सकता है।

क्या ट्रस्टी जिम्मेदारियों को पूरा कर रहे हैं?

दुर्भाग्य से, कई ट्रस्टियों के पास विश्वास-स्वामित्व वाले जीवन बीमा की देखरेख के लिए आवश्यक कौशल की कमी है। जीवन बीमा द्वारा वित्त पोषित ट्रस्टों की स्थापना करने वाले लोग आमतौर पर ट्रस्टी के रूप में सेवा करने के लिए किसी मित्र या परिवार के सदस्य को देखते हैं। हालांकि, ऐसे लोगों को अक्सर जीवन बीमा के विवेकपूर्ण प्रबंधन के आसपास के मुद्दों की कम जानकारी होती है। अन्य लोकप्रिय विकल्प एक विश्वसनीय सलाहकार है, जैसे कि वित्तीय सलाहकार, एकाउंटेंट, या वकील।

हालांकि, एक दोस्त या परिवार के सदस्य के समान, इस बात की कोई गारंटी नहीं है कि विश्वसनीय सलाहकार TOLI की प्रभावी रूप से देखरेख करने के लिए आवश्यक वस्तुओं पर पारंगत है। विभिन्न अदालती मामले इस बात की पुष्टि करते हैं कि ट्रस्टी चाहे मित्र हों, परिवार के सदस्य हों या पेशेवर हों, वे प्रायः अपनी विवेकी जिम्मेदारी से नहीं जी रहे हैं।

फिदूसियों द्वारा प्रदर्शित फॉलो-थ्रू की कमी कुछ ऐसी नहीं है जिसे हल्के में लिया जाना चाहिए। फिदूसरी अपने पेशे द्वारा निर्धारित नैतिक मानकों से अधिक से बंधे हुए हैं (पेशेवर वकीलों, एकाउंटेंट, वित्तीय नियोजकों और स्टॉकब्रोकर जैसे पेशेवरों को पेशेवर बोर्डों द्वारा स्थापित नैतिक मानकों का पालन करना आवश्यक है जिसके माध्यम से उन्हें लाइसेंस प्राप्त होता है)।

वे अतिरिक्त आवश्यकताओं के अधीन भी हैं जो यूनिफ़ॉर्म प्रूडेंट इन्वेस्टर्स एक्ट, प्रूडेंट ट्रस्टी नियम, मुद्रा नियंत्रक कार्यालय, थ्रिफ्ट पर्यवेक्षण और बैंकिंग के राज्य विभागों के कार्यालय में पाए जाते हैं। इन निकायों ने अक्षम सलाहकारों से खराब सलाह प्राप्त करने से जुड़े परिणामों से लाभार्थियों को बचाने के प्रयास में नियम और कानून स्थापित किए हैं। हालांकि, जैसा कि वित्तीय सेवाओं के बहुत से उद्योग के मामले में है, नियम लोगों की रक्षा करने में विफल होते हैं जब तक कि वे उदाहरणों की रिपोर्टिंग में सक्रिय भूमिका नहीं लेते हैं जब वे खराब सलाह के प्राप्तकर्ता रहे हों।

प्रभार लें

लाभार्थियों को सक्रिय भूमिका निभाने के लिए ट्रस्टी को छोड़ना सबसे प्रभावी तरीकों में से एक है। निम्नलिखित उन प्रश्नों का चयन है जिन्हें लाभार्थी उठाना चाहते हैं:

• नीतियों का प्रदर्शन उम्मीदों के सापेक्ष कैसा है?
• आखिरी बार जीवन बीमा पॉलिसी की समीक्षा कब की गई थी?
• क्या बाज़ार में ऐसी अन्य नीतियां हैं जो मेरी इच्छाओं और ट्रस्ट दस्तावेज़ में व्यक्त की गई शर्तों को पूरा करने का बेहतर काम कर सकती हैं?
• क्या बीमा कंपनी की क्रेडिट रेटिंग खराब हो गई है, जिसने पॉलिसी को जारी किया है?
• क्या उप-खातों का आवंटन अभी भी निवेश नीति विवरण के साथ संरेखित है?

अगर ट्रस्टी आपके सवालों का जवाब खाली घूरने के साथ दे तो आश्चर्यचकित न हों।

तल - रेखा

ट्रस्ट-स्वामित्व वाला जीवन बीमा कई व्यक्तियों की संपत्ति योजनाओं में महत्वपूर्ण कार्य करता है। सभी ट्रस्टियों के पास यह नहीं है कि वे उन पर दी जाने वाली फिदायीन जिम्मेदारी को पूरा करें। यदि आप बीमा ट्रस्ट के लाभार्थी हैं, तो अपने ट्रस्टी की सक्रिय रूप से निगरानी करना महत्वपूर्ण है। यह व्यक्ति आपके सर्वोत्तम हित की सेवा करने वाला है। लाइन पर बहुत पैसा है।