ऋण माफी: अपने छात्र ऋण से बच

छात्र ऋण ऋण बढ़ रहा है। वास्तव में, यह बंधक के ठीक पीछे दूसरे प्रकार का ऋण माना जाता है। छात्र अपनी शिक्षा के लिए धन देने के लिए खगोलीय स्तर पर उधार ले रहे थे। मोटे तौर पर 44 मिलियन लोग छात्र ऋणों की ओर रुख कर रहे थे, और फोर्ब्स ने बताया कि 2017 के अंत तक उनके पास $ 1.52 ट्रिलियन का बकाया है।

यह कर्ज में डूबे छात्रों और स्नातकों के लिए एक गंभीर तस्वीर है, जो किसी भी रणनीति के लिए बेताब हैं जो उन्हें इस बोझ से बचने में मदद कर सकते हैं। कई लोगों के लिए, कर्ज माफी की संभावना एक सपने के सच होने जैसी लग सकती है। हकीकत में, केवल कुछ उधारकर्ता ही क्षमा के पात्र हो सकते हैं - और नए नियम जो माफ किए जा सकते हैं उन्हें कस सकते हैं। ( छात्र ऋण माफी देखें: यह कैसे काम करता है? )

छात्र ऋण माफी मूल बातें

छात्र ऋण का बोझ बहुत अधिक हो सकता है। कई छात्र जो स्नातक कॉलेज में हैं, उन्हें अपने ऋण का भुगतान करने के बारे में चिंता करना पड़ता है क्योंकि वे अपने निजी जीवन की शुरुआत करते हुए अपने पेशेवर करियर को शुरू करने की कोशिश करते हैं। चलो इसका सामना करते हैं, यह बहुत चुनौतीपूर्ण हो सकता है। लेकिन सुरंग के अंत में एक प्रकाश है - और कुछ के लिए, यह छात्र ऋण माफी के रूप में आ सकता है। ऐसे कई तरीके हैं जिनसे आप इस विकल्प का लाभ उठा सकते हैं। आप सरकारी या गैर-लाभकारी क्षेत्र में काम करके, आय-आधारित पुनर्भुगतान योजना के लिए आवेदन कर सकते हैं, सेना में शामिल हो सकते हैं या शिक्षण या नर्सिंग जैसे एक निश्चित पेशे में काम कर सकते हैं। ध्यान रखें, ये कुछ शर्तों, आवश्यकताओं और सीमाओं के साथ आते हैं, इसलिए समय से पहले इनकी समीक्षा करना एक अच्छा विचार है। और याद रखें, इनमें से कोई भी विकल्प हमेशा आसान या त्वरित नहीं होता है।

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लोक सेवा माफी योजना

यह कार्यक्रम अक्टूबर 2007 में शुरू हुआ। इस कार्यक्रम के तहत कुछ कर्ज माफ करने के लिए, आपको एक सार्वजनिक सेवा की नौकरी में काम करने की आवश्यकता है। सीमा काफी व्यापक है, इसलिए यह जरूरी नहीं है कि काम हो, लेकिन आप उस गणना के लिए कौन काम करते हैं। यह सरकार या गैर-लाभकारी संगठन के लिए हो सकता है। पात्रता आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए आपको 120 भुगतान करने की आवश्यकता है (जो लगातार होने की आवश्यकता नहीं है)। यह विकल्प निश्चित रूप से हाल के स्नातक के लिए नहीं है, क्योंकि आपको कम से कम 120 महीने - या दस साल के लिए अपने ऋण का भुगतान करना होगा - इससे पहले कि आप अर्हता प्राप्त कर सकें। सभी प्रकार के ऋण अर्हता प्राप्त नहीं करते हैं, इसलिए यदि आप सूची में हैं, तो आपको शिक्षा विभाग से जांच करनी चाहिए।

स्टूडेंट लोन हीरो के अनुसार, संघीय शिक्षा विभाग को जनवरी 2018 तक 7, 500 आवेदन प्राप्त हुए। विभाग ने कहा, हालांकि, सार्वजनिक सेवा माफी कार्यक्रम के तहत लगभग 1, 000 लोगों को राहत मिलने की उम्मीद थी।

आय-आधारित चुकौती योजना

यह कार्यक्रम आपको 20 से 25 वर्षों के बीच भुगतान को बढ़ाता है और आपके भुगतान को आपके घर ले जाने वाले भुगतान का 10% से 15% तक रखता है। उस अवधि के बाद, ऋण पर जो भी शेष बचा है उसे माफ कर दिया जाता है। यह उन लोगों के लिए एक अच्छा विकल्प है जो कम भुगतान वाले क्षेत्रों में हैं, लेकिन आमतौर पर उच्च छात्र ऋण ऋण होगा। लेकिन अगर आपकी आय का स्तर बदलता है, तो प्रतिभागियों को अपने ऋण प्रदाता या सेवाओं को सूचित करना चाहिए। और सार्वजनिक सेवा कार्यक्रम की तरह, सभी ऋण अर्हता प्राप्त नहीं करते हैं, इसलिए आवेदन करने से पहले जांचना एक अच्छा विचार है। आवेदन StudentLoans.gov वेबसाइट के माध्यम से किए जा सकते हैं। छात्रों को आय के प्रमाण के साथ-साथ उनके हाल के कर रिटर्न सहित अतिरिक्त दस्तावेज जमा करने की आवश्यकता हो सकती है।

सैन्य क्षमा कार्यक्रम

यदि आप सेना में शामिल होने की योजना बना रहे हैं, तो आपको सुखद आश्चर्य हो सकता है। मिलिट्री कॉलेज लोन रीपेमेंट प्रोग्राम (MCLRP) के माध्यम से छात्र ऋण को $ 65, 000 से अधिक तक माफ किया जा सकता है। यह आंकड़ा उस समय पर निर्भर करता है जब आप सेना के साथ अपने अनुबंध की सेवा करते हैं, और माफी का स्तर सेना की किस शाखा पर निर्भर करता है में शामिल हो। MCLRP के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए, आपको एक नई भर्ती होनी चाहिए या आपको फिर से आवेदन करना होगा। भर्ती कार्यालय के साथ देखें कि कौन से ऋण इस कार्यक्रम के लिए योग्य हैं।

पेशेवरों के लिए क्षमा

कुछ ऋण माफी कार्यक्रम विशिष्ट क्षेत्रों में श्रम की कमी को हल करने में मदद करने के लिए तैयार किए जाते हैं। इनमें शिक्षण और नर्सिंग शामिल हैं। शिक्षकों को अर्हता प्राप्त करने के लिए, उन्हें एक प्रतिभागी स्कूल में कम से कम पांच साल तक काम करना होगा। ये लगातार सेवा के वर्ष होने चाहिए, ताकि आप अवकाश न ले सकें। क्षमा का आकार आपके द्वारा किए जाने वाले शिक्षण के स्तर पर निर्भर करता है इसलिए प्राथमिक विद्यालय के शिक्षकों को उच्च विद्यालय के शिक्षकों की तुलना में निम्न स्तर की माफी मिलेगी। अक्टूबर 1998 से पहले जारी किए गए ऋण योग्य नहीं हैं। और आपको पढ़ाने के लिए लाइसेंस प्राप्त होना चाहिए या प्रमाणित होना चाहिए।

दूसरी ओर, नर्स यदि लगातार दो वर्षों तक योग्यता वाले क्षेत्र में काम करती हैं, तो वे 60% माफी के योग्य हैं। यदि इसे तीसरे वर्ष तक बढ़ा दिया जाता है, तो यह कार्यक्रम छात्र ऋण का 25% माफ करेगा। चेतावनी यह है कि आपको ऐसे क्षेत्र में काम करने की ज़रूरत है जिसमें प्रशिक्षित नर्सों की बहुत अधिक आवश्यकता है और नर्सिंग का अभ्यास करने के लिए लाइसेंस लेना आवश्यक है।

ऐसे अन्य पेशे हैं जो ऋण माफी के लिए भी योग्य हैं, इसलिए अपने वित्तीय सहायता कार्यालय से यह देखने के लिए कि अन्य विकल्प क्या हैं।

अन्य क्षमा विकल्प

शिक्षा विभाग के पास छात्र ऋणों के लिए अन्य माफी कार्यक्रमों की एक सूची है। इनमें से कुछ में आय-आकस्मिक पुनर्भुगतान कार्यक्रम शामिल है। सकल आय, परिवार के आकार और संघीय ऋण संतुलन के आधार पर भुगतान हर साल पुनर्गणना किया जाता है। योग्य भुगतान के 25 वर्षों के बाद माफी पात्रता। वेतन के लिए, जैसा कि आप कमाते हैं (PAYE) चुकौती कार्यक्रम, अधिकतम मासिक भुगतान विवेकाधीन आय का 10% होगा। योग्यता भुगतान के 20 साल बाद माफी पात्रता।

क्षमा के संभावित नुकसान

विशेषज्ञों और कानूनविदों को डर है कि अब इन योजनाओं का एक अनपेक्षित परिणाम हो सकता है, इसमें उधारकर्ताओं को दी गई माफी और जानबूझकर अधिक कर्ज लेना होगा, जो वे चुकाने के लिए खर्च कर सकते हैं। इसी समय, यह चिंता है कि कॉलेज इस मानसिकता का लाभ उठाएंगे और छात्रों को इन माफी कार्यक्रमों को बढ़ावा देकर ऋण लेने के लिए अधिक जोर देंगे।

यह भी ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि किसी भी ऋण माफी के लिए कर दायित्व हो सकते हैं। उदाहरण के लिए, आय-आधारित पुनर्भुगतान योजना के माध्यम से मिटाए गए किसी भी शेष को आय के रूप में माना जा सकता है, और कर लगाया जाएगा। इसलिए यह जानना महत्वपूर्ण है कि एक बड़े और अप्रत्याशित, कर बिल को समाप्त करने से पहले आप क्या कर रहे हैं।

कौन से ऋण पात्र हैं?

केवल संघीय सरकार द्वारा किए गए प्रत्यक्ष ऋण ही क्षमा के पात्र हैं। यदि आपके पास अन्य संघीय ऋण हैं, तो आप उन्हें एक प्रत्यक्ष समेकन ऋण में समेकित करने में सक्षम हो सकते हैं जो आपको योग्य बना देगा। गैर-संघीय ऋण (निजी उधारदाताओं और ऋण कंपनियों द्वारा नियंत्रित) इस कार्यक्रम का हिस्सा नहीं हैं। किसी भी अन्य चीज़ की तरह, अपने स्थानीय वित्तीय सहायता कार्यालय, अपने ऋण सेवा प्रदाता या शिक्षा विभाग के साथ फाइन प्रिंट या चेक को पढ़ना सबसे अच्छा है, यह देखने के लिए कि आपका ऋण माफी के योग्य है या नहीं।

तल - रेखा

छात्र ऋण माफी एक स्वागत योग्य संभावना हो सकती है, जो छात्र ऋण लेने वालों को उनके पुनर्भुगतान की अवधि के अंत में कुछ राहत प्रदान करती है, लेकिन इसका भविष्य अनिश्चित है। छात्रों को इस धारणा के आधार पर अपने साधनों से परे ऋण चुकाने से सावधान रहना चाहिए कि इसका एक अच्छा हिस्सा माफ कर दिया जाएगा।