क्या छोटे व्यवसाय मालिकों को वित्तीय सलाहकार की आवश्यकता है?

शीर्षक में प्रश्न का उत्तर जानने के लिए, आपको केवल अमेरिकन एक्सप्रेस ओपन फ़ोरम द्वारा प्रदान की गई एक स्टेट को देखना होगा: 30% छोटे व्यवसाय मालिकों ने गणना नहीं की है कि उन्हें सेवानिवृत्ति में कितने पैसे की आवश्यकता होगी।

आप सोच रहे होंगे: यदि 70% छोटे व्यवसाय मालिकों ने गणना की है कि उन्हें सेवानिवृत्ति के लिए कितने पैसे की आवश्यकता होगी, तो वित्तीय सलाहकारों की मांग बहुत अधिक नहीं होनी चाहिए । हालांकि, अमेरिकन एक्सप्रेस ओपन फ़ोरम द्वारा प्रदान की गई एक और प्रतिमा पर विचार करें: सेवानिवृत्ति के करीब आने पर 25% से कम के पास अपने व्यवसाय को एक नए मालिक को स्थानांतरित करने की औपचारिक योजना है।

केवल 40% छोटे व्यवसाय के मालिकों ने एक वित्तीय सलाहकार के साथ परामर्श किया है। ऊपर दिए गए आंकड़ों को देखते हुए, यह कम प्रतिशत है। यहां तक ​​कि अगर एक छोटे व्यवसाय के मालिक ने भविष्य के लिए आवश्यक योजनाएं बनाई हैं, तो उस छोटे व्यवसाय के मालिक के लिए निकट भविष्य के लिए रणनीतिक रूप से निवेश करना मुश्किल होगा, जब उसे कर्मियों के फैसले, पूंजी आवंटन, बिक्री कैसे बढ़ानी है, लागत में कटौती करना, और लगातार आग लगाना। (अधिक के लिए, देखें: 401 (के) लघु व्यवसाय स्वामी के लिए योजनाएं ।)

अधिकांश छोटे व्यवसाय के मालिक चाहते हैं कि उनका व्यवसाय, उनका भविष्य और उनके बच्चों का भविष्य उनके नियंत्रण में हो। यह समझ में आता है, लेकिन अगर उस समय और ऊर्जा को व्यवसाय में लगाया जा रहा है, तो व्यक्तिगत वित्त पर पैनी नजर रखने वाला कौन है? एक छोटे व्यवसाय के मालिक के पास यह देखने के लिए समय नहीं है कि अमेरिकी डॉलर की सराहना या अवहेलना हो रही है और यह वर्तमान तिमाही के लिए उसके Apple Inc. (AAPL) निवेश को कैसे प्रभावित कर सकता है। उसके पास 10-Qs और 10-Ks में खुदाई करने के लिए, ब्याज दर चालों का पालन करने, फेडरल रिजर्व स्टेटमेंट पढ़ने और अन्य एक्सचेंज आंदोलनों को ट्रैक करने का समय नहीं है। (अधिक जानकारी के लिए, देखें: लघु व्यवसाय: यह सभी संबंधों के बारे में है ।)

संक्षेप में, एक समझदार छोटे व्यवसाय के मालिक को पता है कि सही पार्टी में प्रतिनिधिमंडल समय बचाता है और गलत तरीके से पुरस्कृत करता है। इसलिए, उस छोटे व्यवसाय के मालिक एक वित्तीय सलाहकार को काम पर रखने पर जोर देंगे। हालाँकि, यह सिर्फ पहला कदम है। अब उस छोटे व्यवसाय के मालिक को यह पता लगाने की जरूरत है कि किस वित्तीय सलाहकार को काम पर रखना है।

सबसे महत्वपूर्ण कारक

सिक्यूरियन फाइनेंशियल ग्रुप ने वित्तीय सलाहकार का चयन करते समय लोगों ने जो महसूस किया वह सबसे महत्वपूर्ण कारक थे। एक शब्द में, सबसे महत्वपूर्ण कारक संबंध था। महत्व के संबंध में निम्नलिखित आंकड़ों पर विचार करते हुए, इसे तोड़ने के लिए:

• मेरी जरूरत जानता है: 27%
• सम्मान / पता ब्रांड / कंपनी वे काम के लिए: 26%
• 26% के साथ बात करने के लिए आसान
• सहकर्मी सिफारिश: 23%
• मित्र / परिवार की सिफारिश: 23%
• मौजूदा व्यक्तिगत संबंध: 22%

अब बाकी की सूची पर गौर करें और ध्यान दें कि इनमें से कोई भी कारक रिश्ते से संबंधित नहीं है:

• सेवाओं की लागत: 21%
• बैंक या लेखाकार की सिफारिश: 14%
• विशिष्ट उद्योग में विशेषज्ञता: 12%
• SBO के साथ पहचान कर सकता है: 12%
• विशिष्ट उत्पाद की पेशकश: 9%
• सुविधाजनक स्थान: 7%

पूछे जाने वाले प्रश्न

यह जानना कि एक अच्छा संबंध दीर्घकालिक सफलता के लिए सबसे महत्वपूर्ण कारक है, लेकिन यह एक वित्तीय सलाहकार को काम पर रखने की प्रक्रिया को सरल नहीं करता है। ऐसा करने के लिए, निम्नलिखित प्रश्न पूछें:

1. क्या आप शुल्क-आधारित हैं? (अधिक के लिए, देखें: अपने निवेश सलाहकार का भुगतान - शुल्क या कमीशन? )

आप शुल्क-आधारित की तलाश कर रहे हैं, जिसका अर्थ है कि एक वित्तीय सलाहकार आपके समय और सलाह के लिए एक निश्चित राशि या तिमाही के आधार पर प्रबंधन के तहत संपत्ति का प्रतिशत के आधार पर शुल्क लेगा। शुल्क-आधारित अक्सर बेहतर विकल्प होने के कारण पूर्ण पारदर्शिता होती है। एक कमीशन-आधारित वित्तीय सलाहकार आपके द्वारा बेचे जाने वाले वित्तीय उत्पादों पर पैसा लगाएगा, जिससे एक अधिक अवैयक्तिक संबंध बन जाता है।

2. क्या आप छोटे व्यवसाय के मालिकों के साथ काम करने में माहिर हैं?

3. क्या आप एक सीएफपी हैं?

एक सीएफपी को शिक्षा, परीक्षा, अनुभव और नैतिकता की आवश्यकताओं को पूरा करना चाहिए।

4. आप मुझे समय कैसे बचा सकते हैं?

5. उद्योग के बाकी हिस्सों के साथ रखने के लिए आप किस प्रकार की उन्नत तकनीक का उपयोग करते हैं?

6. आप व्यक्तिगत सेवा कैसे प्रदान करेंगे?

7. क्या आप कर, कानूनी और बीमा योजना सहित एक व्यावसायिक उत्तराधिकार योजना तैयार करने में मदद कर सकते हैं?

8. क्या आपके पास कोई रेफरल है?

आपके पास सभी उत्तर होने के बाद, सुनिश्चित करें कि सीएफपी बोर्ड की जाँच करके उम्मीदवार अच्छी स्थिति में है।

तल - रेखा

हां, एक छोटे व्यवसाय के स्वामी को वित्तीय सलाहकार की आवश्यकता होती है। ऊपर दिए गए सुझावों का पालन करके, आपको अपने वित्तीय सलाहकार को खोजने की अपनी बाधाओं को बढ़ाना चाहिए जो आपके लिए एक अच्छा फिट है। (अधिक के लिए, देखें: हेज फंड मैनेजर्स अच्छे सलाहकार ग्राहक क्यों बनाते हैं ।)