सकल ऋण सेवा अनुपात (GDS)
सकल ऋण सेवा (जीडीएस) अनुपात एक ऋण सेवा उपाय है जो वित्तीय ऋणदाता आवास ऋण के अनुपात का आकलन करने के लिए उपयोग करते हैं जो एक उधारकर्ता अपनी आय की तुलना में भुगतान कर रहा है। सकल ऋण सेवा अनुपात कई मेट्रिक्स में से एक है जिसका उपयोग उधारकर्ताओं को बंधक ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने और दी जाने वाली मूल राशि का निर्धारण करने के लिए किया जाता है।
सकल ऋण सेवा अनुपात को आवास व्यय अनुपात या फ्रंट-एंड अनुपात के रूप में भी संदर्भित किया जा सकता है। आम तौर पर, उधारकर्ताओं को 28% या उससे कम की सकल ऋण सेवा अनुपात के लिए प्रयास करना चाहिए।
जीडीएस अनुपात की गणना
सकल ऋण सेवा अनुपात आमतौर पर एक उधारकर्ता के मासिक आवास खर्चों के सभी का एक व्यापक उपाय है। इसकी गणना वार्षिक आधार पर भी की जा सकती है। उधारकर्ता का वर्तमान मासिक बंधक भुगतान प्राथमिक व्यय है। अन्य खर्चों में मासिक संपत्ति कर भुगतान, मासिक गृह बीमा भुगतान और उपयोगिता बिल भी शामिल हो सकते हैं। अनुपात की गणना करने के लिए कुल मासिक आय को कुल मासिक आय से विभाजित किया जाता है। अंगूठे उधारदाताओं के एक नियम के रूप में आम तौर पर 28% या उससे कम की सकल ऋण सेवा अनुपात की आवश्यकता होती है।
उधारकर्ता उधार लेने के लिए कितना खर्च कर सकते हैं, यह निर्धारित करने के लिए ऋणदाता जीडीएस अनुपात का भी उपयोग करते हैं। ऋणदाता आमतौर पर बंधक भुगतान के साथ बंधक ऋण का विस्तार करेंगे जिसके परिणामस्वरूप उधारकर्ता के लिए लगभग 28% की जीडीएस होगी।
सकल ऋण सेवा अनुपात का उदाहरण
एक उदाहरण के रूप में, दो विवाहित कानून छात्रों पर विचार करें जिनके पास $ 1, 000 का मासिक बंधक भुगतान है और $ 45, 000 की सकल पारिवारिक आय के साथ 3, 000 डॉलर का वार्षिक संपत्ति कर का भुगतान करते हैं। यह 33% का GDS अनुपात देगा। 28% के मानदंड के आधार पर, यह युगल ऋण की अस्वीकार्य राशि ले सकता है और इसकी वर्तमान स्थिति को देखते हुए बंधक ऋण के लिए अनुमोदित होने की संभावना नहीं है।
सकल ऋण सेवा अनुपात आपको क्या बताता है?
सकल ऋण सेवा अनुपात, कुल ऋण सेवा अनुपात और एक उधारकर्ता का क्रेडिट स्कोर बंधक ऋण के लिए हामीदारी प्रक्रिया में विश्लेषण किए गए प्रमुख घटक हैं। जीडीएस का उपयोग अन्य व्यक्तिगत ऋण गणनाओं में भी किया जा सकता है, लेकिन यह बंधक ऋण के साथ सबसे आम है।
जीडीएस अनुपात ऋण के लिए हामीदारी प्रक्रिया में शामिल केवल एक घटक है। एक उधारकर्ता की कुल ऋण सेवा अनुपात और क्रेडिट रिपोर्ट भी महत्वपूर्ण घटक हैं। एक उधारकर्ता की क्रेडिट रिपोर्ट एक कठिन जांच से प्राप्त की जाती है और उधारकर्ता को क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट इतिहास प्रदान करती है। कई उधारदाताओं को ऋण विचार के लिए विशिष्ट क्रेडिट स्कोर आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए एक उधारकर्ता की आवश्यकता होती है।
एक उधारकर्ता का कुल ऋण सेवा अनुपात अनुमोदन के लिए योग्यता प्रक्रिया में भी एक कारक है। कुल ऋण सेवा अनुपात सकल ऋण सेवा अनुपात के समान है, हालांकि इसमें उधारकर्ता के सभी ऋण शामिल हैं और यह केवल आवास पर केंद्रित नहीं है। कुल ऋण सेवा अनुपात उधारकर्ता के सभी मासिक ऋणों को पूरा करता है और एक अनुपात की गणना करने के लिए इसे अपनी मासिक आय से विभाजित करता है। आमतौर पर, ऋणदाताओं को ऋण स्वीकृति के लिए लगभग 36% या उससे कम की कुल ऋण सेवा अनुपात की आवश्यकता होती है।