HARP ऋण कार्यक्रम: यह कैसे काम करता है?

बंधक संकट अब रात की खबर नहीं बना सकता है, लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि यह पूरी तरह से खत्म हो गया है। 2015 की पहली तिमाही में, 13% से अधिक घर के मालिक अपने बंधक पर पानी के नीचे थे। पानी के नीचे होने का मतलब है कि बंधक धारक घर के बाजार मूल्य का 25% से अधिक बकाया है। वे मालिक अपने घरों को नहीं बेच सकते क्योंकि वे जो कीमत प्राप्त करेंगे वह ऋण राशि को संतुष्ट नहीं करेगा। अच्छी खबर है: केवल तीन वर्षों में, पानी के नीचे बंधक की संख्या आधी से अधिक हो गई है। लेकिन यह उन लोगों की मदद नहीं करता है जो अभी भी संघर्ष कर रहे हैं।

चूंकि बंधक संकट अब टॉप-ऑफ-माइंड है, पानी के नीचे घर के मालिकों को होम अफोर्डेबल रिफाइनेंस प्रोग्राम के बारे में नहीं पता हो सकता है, जिसे बेहतर रूप से HARP के रूप में जाना जाता है। यह सिर्फ उनकी सहायता की जरूरत हो सकती है।

क्या है HARP?

यह सरकारी कार्यक्रम कई उदाहरणों में उनकी ब्याज दर को कम करके, उनके घरों के पुनर्वित्त और उनके मासिक बंधक भुगतान को कम करने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। HARP वेबसाइट के अनुसार, औसत गृहस्वामी प्रति माह 179 डॉलर बचाएगा और ऋण के जीवन पर कम भुगतान करेगा। आप कम भुगतान के साथ ऋण को पुनर्वित्त करने के लिए चुन सकते हैं या कम समय में अधिक इक्विटी का निर्माण करते हुए ऋण का तेजी से भुगतान कर सकते हैं।

3.2 मिलियन से अधिक घर मालिकों ने कार्यक्रम का लाभ उठाया है, लेकिन अनुमान बताते हैं कि अधिक से अधिक हैं 600, 000 अमेरिकी परिवार अभी भी HARP के माध्यम से पुनर्वित्त के लिए पात्र हैं।

कार्यक्रम योग्यता मानदंडों को भी आसान बनाता है। अधिकांश घर मालिकों को एक महंगे मूल्यांकन या हामीदारी की आवश्यकता नहीं होगी, और आय सत्यापन के लिए कागजी कार्रवाई कम है।

क्या मैं योग्य हूं?

आवेदन करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आप योग्य हैं।

सबसे पहले, आपके ऋण का स्वामित्व फ्रेडी मैक या फैनी मॅई के पास होना चाहिए। ध्यान रखें कि "फैनी" और "फ्रेडी" ऋण नहीं बनाते हैं - वे उन्हें गारंटी देते हैं। सिर्फ इसलिए कि आपके भुगतान Fannie या फ्रेडी पर नहीं जाते हैं, इसका मतलब यह नहीं है कि आप पात्र नहीं हैं। HARP वेबसाइट आपको यह पता लगाने में मदद कर सकती है कि क्या इनमें से कोई गारंटर प्रोग्राम आपके लोन में शामिल है।

दूसरा, यदि आपने 31 मई, 2009 को या उससे पहले बंधक को बाहर निकाल लिया, तो आप पात्र हो सकते हैं। इसका अर्थ यह भी है कि यदि आपने 2009 के मध्य के बाद कभी भी अपना घर खरीदा है, तो आप HARP प्रोग्राम के लिए पात्र नहीं हैं।

तीसरा, आपका वर्तमान ऋण-से-मूल्य अनुपात (LTV) 80% से अधिक होना चाहिए। आप इस टूल का उपयोग करके अपने LTV की गणना कर सकते हैं। ज्यादातर मामलों में, उच्च ऋण-से-मूल्य अनुपात एक अच्छी बात नहीं है, लेकिन HARP के मामले में, बेहतर है। यदि आप LTV 125% से ऊपर हैं तो अतीत में आप अपने घर को पुनर्वित्त नहीं कर सकते थे। नए मानकों के तहत, कोई भी घर अर्हता प्राप्त करने के लिए पानी के नीचे नहीं है।

अंत में, आप अपने बंधक पर भुगतान कर रहे हैं। आपके पास कोई भी ऋण भुगतान नहीं हो सकता है जो 30 या अधिक दिनों की देरी से हो और आपको पिछले 12 महीनों में केवल एक देर से भुगतान की अनुमति हो। यदि आप इन सभी शर्तों को पूरा करते हैं, तो आवेदन करने का समय आ गया है।

मैं कैसे आवेदन दे सकता हूँ?

HARP पैसे उधार नहीं देता है। इसके बजाय, प्रोग्राम ऋणदाताओं के साथ HARP ऋण की पेशकश करने के लिए काम करता है। सबसे पहले, अपने वर्तमान ऋणदाता से जांच करें और देखें कि क्या यह एचआरपी ऋण प्रदान करता है। (आप harp.gov पर भी जा सकते हैं और अपने ऋणदाता को खोज सकते हैं।)

किसी भी उच्च डॉलर की खरीद के साथ, एक से अधिक ऋणदाता से बात करें और प्रत्येक के लिए शर्तों की तुलना करें। एक बार जब आप एक ऋणदाता पर निर्णय लेते हैं, तो यह आपको बाकी प्रक्रिया के माध्यम से मार्गदर्शन करेगा।

तल - रेखा

HARP आपके द्वारा दिए गए धन की राशि को कम नहीं करता है - यह ब्याज दर को कम करने और भुगतान को कम करने के लिए ऋण को पुनर्वित्त करता है। तेजी से अपने घर पर पानी के नीचे होने से बाहर निकलने के लिए, आप HARP के साथ पुनर्वित्त कर सकते हैं लेकिन समान भुगतान या अधिक भुगतान कर सकते हैं। उच्च भुगतान के साथ संयुक्त कम ब्याज दर आपकी इक्विटी को तेजी से बढ़ाएगी।

अतिरिक्त मार्गदर्शन के लिए, पानी के नीचे के गृहस्वामी के लिए बंधक विकल्प देखें, गृहस्वामियों के लिए 7 समाधान उनके बंधक के साथ संघर्ष और फौजदारी से अपने घर को बचाने ।