कैसे 401 (के) निकासी काम करते हैं जब आप बेरोजगार हैं

यदि आप अपने आप को बेरोजगार पाते हैं और आपकी बचत आपके लिए एक नई नौकरी देने तक अपर्याप्त है, तो यह सोचना स्वाभाविक है कि क्या आप अपने 401 (के) फंड को आकर्षित कर सकते हैं। (त्वरित पुनर्कथन: एक 401 (के) योजना एक नियोक्ता-प्रायोजित बचत योजना है जो कर्मचारियों को सेवानिवृत्ति घोंसले के अंडे के निर्माण के उद्देश्य से पूर्व कर आय में योगदान करने की अनुमति देती है। योगदान अक्सर प्रतिभूतियों में निवेश किया जाता है, जैसे कि म्यूचुअल फंड या कंपनी स्टॉक।, पूंजीगत लाभ और लाभांश को कर के बिना योजना के भीतर बढ़ने की अनुमति दी जाती है। आम तौर पर, खाता धारक को 59 वर्ष की आयु तक पहुंचने तक 401 (के) से पैसे नहीं निकाले जा सकते। 59½ से पहले खाते से निकाले गए निकासी 10 के अधीन हैं। कर्मचारी की साधारण आयकर दर पर कर लगाने के अलावा% जुर्माना। उसके बाद, आहरण - आधिकारिक तौर पर वितरण के रूप में जाना जाता है - 401 (k) योजनाओं से साधारण आय के रूप में कर लगाया जाता है।)

बेरोजगारी एक व्यक्ति जो 401 (के) का मालिक है के लिए विकल्पों की एक श्रृंखला प्रस्तुत करता है। सबसे पहले, यह सवाल है कि क्या खाते को पूर्व नियोक्ता के साथ रखा जाए या इसे एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (IRA) में रोल किया जाए (या सीधे इसे स्थानांतरित करें)। सही तरीके से संभाला, एक रोलओवर IRA एक तरह का स्थानांतरण करता है, जहां नियोक्ता-प्रायोजित कर-आस्थगित खाते से एकमुश्त राशि को एक व्यक्तिगत खाते में स्थानांतरित किया जाता है। यदि आंतरिक राजस्व सेवा (आईआरएस) दिशानिर्देशों का पालन किया जाता है, तो हस्तांतरण को एक कर योग्य घटना नहीं माना जाता है।

यह कदम उठाने से धनराशि तक पहुंचना आसान हो सकता है: जबकि आपको निकासी पर करों का भुगतान करना होगा, चाहे जो भी हो, आपको 10% जुर्माना नहीं देना पड़ सकता है। हालाँकि, आप IRAs के लिए कठिनाई वापसी के नियमों के अधीन होंगे (देखें 9 दंड-मुक्त IRA निकासी )। अनुमति प्राप्त कठिनाई के बीच जो आपको दंड के अधीन नहीं करते हैं: विकलांगता और स्वास्थ्य बीमा या उच्च शैक्षिक खर्चों के भुगतान की आवश्यकता। यहां तक ​​कि अगर आप सर्वोत्तम शर्तों पर नहीं छोड़ते हैं, तो यह तय करने से पहले इस लेख के बाकी हिस्सों को पढ़ें कि क्या आपके 401 (के) को IRA में रोल करना है या नहीं।

आयु 55 नियम

यदि बेरोजगारी का सामना करना पड़ता है, तो व्यक्तियों को एक दूसरे प्रश्न का सामना करना पड़ता है: क्या होगा यदि वे 59 need तक नहीं पहुंचे हैं और बिल का भुगतान रखने के लिए अपने 401 (के) में टैप करना होगा? कुछ विशेष विकल्प हैं जो बेरोजगार श्रमिकों को अतिरिक्त दंड से बचने में मदद कर सकते हैं और अभी भी कुछ 401 (के) पैसे तक पहुंच प्राप्त कर सकते हैं।

यदि आप कैलेंडर वर्ष में बेरोजगार हो जाते हैं जब आप 55 वर्ष (या उसके बाद) होते हैं, तो आपको 10% जुर्माना का भुगतान किए बिना अपने 401 (के) पैसे तक पहुंच प्राप्त करने के लिए 59 to वर्ष की आयु तक इंतजार नहीं करना होगा। वास्तव में, यदि आपके पास अभी भी एक नियोक्ता के पास अन्य 401 (के) पैसे हैं, जो आप बहुत पहले छोड़ चुके हैं, तो आप उन निधियों तक भी पहुंच प्राप्त करेंगे। यह सच नहीं है, हालांकि, अगर आपने उस पैसे को IRA में रोल किया है। वैसे, बेरोजगारी के विपरीत, इससे कोई फर्क नहीं पड़ता है कि आपको बंद कर दिया गया था, निकाल दिया गया था या इस्तीफा दे दिया गया था।

समान रूप से समान आवधिक भुगतान

अगर आप 55 से कम उम्र के हैं तो क्या होगा? 10% जुर्माना वसूल किए बिना वितरण पर अपने हाथ पाने का एक और विकल्प है। आईआरएस 72 (टी) नियम के तहत 401 (के) योजनाओं से बेरोजगार व्यक्तियों को काफी समान आवधिक भुगतान (एसईपीपी) प्राप्त हो सकते हैं।

भुगतानों को पांच साल की न्यूनतम अवधि तक या व्यक्तिगत रूप से 59 wh वर्ष की आयु तक पहुंचने पर वितरित किया जाना चाहिए, जो भी अधिक हो। एसईपीपी के तहत वितरण की गणना के लिए तीन अलग (जटिल) तरीके हैं: आवश्यक न्यूनतम वितरण, परिशोधन और वार्षिकीकरण। यदि चुनाव में आमदनी में बदलाव की जरूरत है तो चुनाव के बाद एक बार वितरण पद्धति को संशोधित किया जा सकता है। एक बार जब प्राप्तकर्ता 59 the तक पहुंच जाता है, तो निकासी दंड के बिना बंद हो सकती है या नीचे जा सकती है। 70 time वर्ष की आयु में न्यूनतम वितरण समय तक कोई और नियम नहीं हैं।

भुगतान की गणना आमतौर पर खाताधारक की जीवन प्रत्याशा या योजना के भागीदार और उसके लाभार्थियों की संयुक्त जीवन प्रत्याशा के आधार पर की जाती है। वितरण वर्ष के दौरान किसी भी आवृत्ति के साथ लिया जा सकता है जब तक कि वापसी पूर्व-गणना वार्षिक मूल्य से अधिक न हो। यदि राशि को मनमाने ढंग से संशोधित किया जाता है, तो 10% जुर्माना अपवाद को नकार दिया जाता है और आपको जुर्माना देना पड़ता है।

Bankrate में एक कैलकुलेटर होता है जो आपको यह अनुमान लगाने में मदद कर सकता है कि आप क्या वापस लेंगे, लेकिन यह एक ऐसा कार्य है, जिसे सुनिश्चित करने के लिए वित्तीय सलाहकार की सहायता की आवश्यकता होती है।

आप SEPP विधि का उपयोग करके IRA से पैसे भी निकाल सकते हैं। अंतिम निर्णय लेने से पहले एक सलाहकार के साथ सर्वोत्तम दृष्टिकोण पर चर्चा करें।

कठिनाई वापसी

कुछ 401 (के) योजनाओं के आधार पर कठिनाई वापसी के लिए अनुमति देता है जो आईआरएस की शर्तों पर आधारित है "एक तत्काल और भारी वित्तीय जरूरत।" 'इरा कठिनाई वापसी के विपरीत, ये कठिनाई वितरण 10% जल्दी वापसी के दंड के अधीन हैं।

आईआरएस दिशानिर्देशों के तहत अर्हता प्राप्त करने वाली परिस्थितियाँ (यदि आपकी कंपनी की योजना इसकी अनुमति देती है) में कुछ चिकित्सा व्यय, एक प्रमुख निवास खरीदने की लागत, एक प्रमुख निवास से बेदखली से बचने के लिए आवश्यक राशि, और ट्यूशन या शैक्षिक व्यय शामिल हैं। योग्य सेवानिवृत्ति खातों से धन प्राप्त करने वाले व्यक्तियों को यह प्रमाण रखना चाहिए कि आवश्यकता मौजूद है।

गैर-कर योग्य ऋण विशेषाधिकार समाप्त होने के बाद ही इन निकासी की अनुमति है। इसके अलावा, वितरण जरूरत से ज्यादा नहीं होना चाहिए। यदि एक रोगी अस्पताल में रहने पर $ 5, 000 की कटौती योग्य देयता बनती है, तो निकासी को चिकित्सा व्यय की मात्रा से अधिक नहीं होना चाहिए। हालांकि, आईआरएस करों या दंड की लागत को कवर करने के लिए एक अतिरिक्त राशि की अनुमति देकर कुल निकासी $ 5, 500 तक बढ़ सकती है।

यदि पति या पत्नी या नाबालिग बच्चों के स्वामित्व वाली संपत्ति सहित अन्य संसाधन उपलब्ध हैं, तो आवश्यकता को भारी और तत्काल नहीं माना जाता है।

इस पर अधिक जानकारी के लिए, देखें जब एक 401 (के) हार्डशिप विदड्रॉल विथ सेंक ।

तल - रेखा

जाहिर है, इससे पहले कि आप वास्तव में सेवानिवृत्त हों, रिटायरमेंट फंड में टैप करने के लिए यह आदर्श लेकिन कुछ भी है। लेकिन कभी-कभी, यह अपरिहार्य हो सकता है। आपने जो खर्च किया है उस पर नज़र रखने की कोशिश करें और यदि आप दूसरी नौकरी पाने में सक्षम हैं, तो अपने नए नियोक्ता के 401 (के) में से जो भी एक हो, उसे चुकाने का विशेष प्रयास करें। यदि आप 50 या उससे अधिक उम्र के हैं - या जब आप उस उम्र तक पहुँचते हैं - तो अपने 401 (के) और इरा के लिए अतिरिक्त "कैच-अप योगदान" सुनिश्चित करें। 2018 कर वर्ष के लिए, आप अपने 401 ($) में $ 24, 500 के कुल योगदान के लिए, और प्रति वर्ष $ 6, 500 की कुल राशि के लिए अपने 401 में अतिरिक्त $ 6, 000 का भुगतान कर सकते हैं।

इस कठिन समय के दौरान अन्य सहायता के लिए, बेरोजगारी बीमा और सहायता के लिए आवेदन कैसे करें देखें ! मेरे बेरोजगारी लाभ बाहर चल रहे हैं।