बैंकिंग क्षेत्र हमारी अर्थव्यवस्था को कैसे प्रभावित करता है

बैंकिंग क्षेत्र अर्थव्यवस्था का वह भाग है जो दूसरों के लिए वित्तीय संपत्ति रखने के लिए समर्पित है, उन वित्तीय परिसंपत्तियों को निवेश करने के लिए और अधिक धन बनाने के लिए और सरकारी एजेंसियों द्वारा उन गतिविधियों के नियमन के रूप में निवेश किया जाता है।

वित्तीय आस्तियों की होल्डिंग

यह सभी बैंकिंग का मूल है, और जहां यह शुरू हुआ - हालांकि यह प्रॉमिसरी नोटों के बदले में पवित्र भूमि तीर्थयात्रियों के लिए सोने के सिक्के रखने के दिनों से कहीं अधिक विस्तारित हो गया है।

एक बैंक अपने ग्राहकों के लिए संपत्ति रखता है, एक वादे के साथ पैसा वापस लिया जा सकता है अगर व्यक्तिगत या व्यावसायिक जरूरतों के लिए संपत्ति वापस चाहिए। विनाशकारी बैंक रन से बचना जो इस क्षेत्र को पूरी तरह से नष्ट कर सकता है यही कारण है कि बैंकों को वास्तविक धन के रूप में अपनी पुस्तक के मूल्यों का कम से कम 8% बनाए रखना आवश्यक है।

चाबी छीन लेना

• बैंकिंग उद्योग अमेरिकी अर्थव्यवस्था में सबसे आगे एक आर्थिक क्षेत्र है।
• बैंकों को केवल प्रत्येक जमा राशि का 10% अपने पास रखना होगा और शेष धन का उपयोग ऋण के लिए किया जा सकता है।
• बैंकों को विशिष्ट सरकारी नियमों का पालन करना चाहिए।
• 2008 के वित्तीय संकट के दौरान, कुछ बड़े बैंकों, जैसे सिटीग्रुप और वेल्स फारगो को संघीय सरकार द्वारा जमानत देनी पड़ी।

उत्तोलन के रूप में संपत्ति का उपयोग करना

परंपरागत रूप से, बैंक अपने वॉल्ट में ऋण के रूप में धन का लाभ उठाते हैं, उन ऋणों पर लगाए गए ब्याज दरों से धन कमाते हैं। बैंकिंग का बहुत बड़ा विरोधाभास यह है कि बैंक के लगभग सभी वास्तविक पैसे इसकी तिजोरियों के पास नहीं हैं, जिसका अर्थ है कि इसका वास्तविक मूल्य केवल कागज है, फिर भी कागज का मूल्य जो अर्थव्यवस्था को बढ़ता है।

बैंकिंग क्षेत्र ने हमेशा व्यापक रूप से निवेश करके अपने जोखिमों में विविधता लाने का प्रयास किया है; यह पूरे बैंक को डूबने से एक अप्रत्याशित ऋण चूक को रोकता है। हालांकि, यह अन्य समस्याएं पैदा कर सकता है।

बैंकिंग क्षेत्र का विनियमन जनता के विश्वास को बनाए रखने के लिए महत्वपूर्ण है।

यदि एक बैंक ने एल्युमीनियम वायदा बाजार में निवेश किया था और उसका मूल्य बढ़ाने में निहित स्वार्थ था, तो यह एल्युमीनियम को उद्योग को बेचने से रोक सकता था और उस मूल्य को बढ़ा सकता था। इससे उद्योग पर असर पड़ सकता है और अर्थव्यवस्था में खलल पड़ सकता है, जिससे बैंकिंग क्षेत्र को हर कीमत पर बचना चाहिए।

यह एक यादृच्छिक उदाहरण नहीं है। गोल्डमैन सैक्स ने 2010-2013 से ठीक वैसा ही किया और इसने इस तरह के बाजार में हेरफेर को रोकने के लिए नियामक सीमा के भीतर गोदाम से गोदाम तक एल्यूमीनियम को स्थानांतरित करने से बचा लिया। यह शिकागो में स्थित गोदामों का भी स्वामित्व था।

बैंकिंग गतिविधियों का विनियमन

क्योंकि बैंक एक आधुनिक अर्थव्यवस्था के आधार हैं, सरकारों को स्वाभाविक रूप से कानूनों को खतरनाक गतिविधि में संलग्न होने से रोकने के लिए कानून हैं जो अर्थव्यवस्था को खतरे में डालते हैं।

इन कानूनों को अक्सर कठोर वित्तीय पाठों के बाद लागू किया जाता है, जैसे कि 1933 में फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉर्पोरेशन (FDIC) का निर्माण पिछले 50 वर्षों के बैंक आतंक के बाद। हालांकि, ऐसे कानूनों को बैंकों द्वारा अभियान चलाया जाता है और कभी-कभी हटा दिया जाता है, और इसने इतिहास को खुद को दोहरा दिया है।

2008 के वित्तीय संकट, भाग में, कई अमेरिकी बैंकों ने सबप्राइम बंधक में निवेश किया था। 2000 से पहले, ऐसे कानून थे जो उपलब्ध सबप्राइम बंधक की मात्रा को सीमित करते थे, लेकिन डेरेगुलेशन प्रयासों ने इस सीमा को हटा दिया और संकट को होने दिया। यह एकमात्र कारण नहीं था, लेकिन यह टिपिंग बिंदु था जिसने बैंकिंग क्षेत्र में दुनिया भर में विश्वास को नष्ट कर दिया।

बैंकिंग क्षेत्र का मूल विश्वास है। इसके बिना, कोई भी पैसा जमा नहीं करेगा, और यह उस पैसे का उपयोग ऋण देने, निवेश करने और आर्थिक विकास को चलाने में असमर्थ होगा, और उस विश्वास को बनाने के लिए विनियमन का उपयोग किया जाता है।

बैंकिंग क्षेत्र की लोकप्रिय कंपनियां

वेल्स फ़ार्गो (डब्ल्यूएफसी) बाजार पूंजीकरण द्वारा सबसे बड़ी अमेरिकी वित्तीय सेवाओं और बैंक होल्डिंग कंपनी में से एक है। यह दुनिया भर में 30 से अधिक देशों में काम करता है और संयुक्त राज्य अमेरिका की 100 सबसे बड़ी कंपनियों में से एक है। कंपनी उपभोक्ता और वाणिज्यिक वित्तपोषण, साथ ही बैंकिंग, बीमा, और निवेश सेवाएं प्रदान करती है।

जेपी मॉर्गन चेस (JPM), वेल्स फारगो की तरह, एक सच्चे अमेरिकी बैंकिंग संस्थान और दुनिया के सबसे बड़े निवेश बैंकों में से एक है। नियमित उपभोक्ता और वाणिज्यिक बैंकिंग के अलावा, जेपी मॉर्गन कई प्रकार की निवेश बैंकिंग सेवाएं प्रदान करता है, जिसमें ऋण और इक्विटी बाजारों में पूंजी जुटाना, कॉर्पोरेट रणनीतियों पर सलाह देना, डेरिवेटिव्स में बाजार बनाना और ब्रोकरेज और निवेश अनुसंधान सेवाएं शामिल हैं।

HSBC होल्डिंग्स (HSBC), जिसका मुख्यालय यूनाइटेड किंगडम में है, एक वैश्विक बैंकिंग और वित्तीय सेवा फर्म है जो विशेष रूप से आय निवेशकों से अपील करता है। कंपनी को चार प्रभागों में विभाजित किया गया है, जिसके माध्यम से यह उपभोक्ता और वाणिज्यिक बैंकिंग सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला-खुदरा बैंकिंग और धन प्रबंधन, वैश्विक बैंकिंग और बाजार, वाणिज्यिक बैंकिंग और निजी बैंकिंग प्रदान करता है।