मुद्रास्फीति आपके बचत को कैसे प्रभावित करती है

2005 में एक मूवी टिकट की राष्ट्रीय औसत लागत $ 6.41 थी। 2018 तक, यह 9.14 डॉलर था। यही महंगाई का काम है। कॉलेज में मूवी टिकट, घर, या सेमेस्टर की कीमत समय के साथ कभी-कभी जल्दी और धीरे-धीरे बढ़ती है। इस तथ्य की आपकी व्यक्तिगत बचत योजना में बहुत प्रासंगिकता है।

बचत कैसे सिकुड़ती है

मान लें कि आपके पास एक बचत खाते में $ 100 है जो 1% ब्याज दर का भुगतान करता है। एक साल के बाद, आपके खाते में $ 101 होंगे। लेकिन अगर मुद्रास्फीति की दर 2% पर चल रही है, तो आपको उसी खरीद शक्ति के लिए $ 102 की आवश्यकता होगी जो आपने शुरू की थी।

आपने एक डॉलर प्राप्त किया है लेकिन क्रय शक्ति खो दी है। किसी भी समय आपकी बचत मुद्रास्फीति के समान दर से नहीं बढ़ती है, आप प्रभावी रूप से पैसा खो देंगे।

यदि आप अपनी बचत पर रहने वाले एक रिटायर हैं, तो आप जीवन के समान मानक को नहीं रख सकते हैं यदि मुद्रास्फीति हर गुजरते साल के साथ आपकी क्रय शक्ति में कटौती करती है। यह अमेरिका में विशेष रूप से सच है, जहां चिकित्सा लागत कई अन्य लागतों की तुलना में अधिक दर से बढ़ती है।

सेवानिवृत्ति से पहले मुद्रास्फीति अच्छी तरह से चोट पहुंचा सकती है। यदि आप मन में एक लक्ष्य के साथ लगातार पैसे बचा रहे हैं, जैसे कि आपके बच्चों के लिए कॉलेज फंड या घर पर भुगतान में कमी, तो इसे सहेजते समय आपके पैसे की क्रय शक्ति घट सकती है।

मुद्रास्फीति के पीछे क्या है?

मुद्रास्फीति तब होती है जब वस्तुओं और सेवाओं की मांग बढ़ती है। जैसा कि एक अर्थव्यवस्था में कुल धन की आपूर्ति बढ़ती है, उपभोक्ताओं से वस्तुओं और सेवाओं की अधिक मांग होने की संभावना है। जैसे-जैसे अधिक लोग अधिक सामान खरीदते हैं, विक्रेता उनकी कीमतों में वृद्धि करते हैं।

मुद्रास्फीति अन्य कारकों के कारण होती है, उनमें से कई अपने दायरे में अस्थायी और सीमित होती हैं। एक सर्दियों की ठंढ नारंगी फसलों को नुकसान पहुंचा सकती है, जिससे संतरे की कमी हो सकती है और उस मौसम में उनकी लागत में वृद्धि हो सकती है। एक ऑटोमेकर को भागों के लिए अधिक भुगतान करने के लिए मजबूर किया जा सकता है और उपभोक्ता के साथ वृद्धि को पारित करेगा।

मुद्रास्फीति को मापने

आप अपनी बचत पर मुद्रास्फीति के प्रभाव को कैसे मापते हैं? सरकार इसे आपके लिए मापती है और नियमित रूप से परिणाम प्रकाशित करती है। उपभोक्ता मूल्य सूचकांक (CPI) परिवहन, चिकित्सा देखभाल और आवास सहित विभिन्न उपभोक्ता वस्तुओं और सेवाओं की कीमतों को ट्रैक करता है। सूचकांक मासिक प्रकाशित किया जाता है।

अमेरिका में महंगाई

मानो या न मानो, मुद्रास्फीति बहुत कम हो सकती है। 2008 के वित्तीय संकट और महान मंदी के मद्देनजर, अमेरिका, जापान और यूरोप के केंद्रीय बैंक चिंतित थे कि मुद्रास्फीति शून्य से नीचे जा सकती है, जिसका अर्थ है अपस्फीति, या गिरती कीमतें। अमेरिका ने कई बाजारों में कई वर्षों तक आवास की कीमतों में अपस्फीति का अनुभव किया।

संकट के सबसे खराब समय के दौरान, फेडरल रिजर्व ने अर्थव्यवस्था को स्वास्थ्य में वापस करने के लिए मुद्रास्फीति में 2% वार्षिक वृद्धि का लक्ष्य रखा। बैंक ने विभिन्न प्रोत्साहन उपायों की शुरुआत की, जिनका उद्देश्य अर्थव्यवस्था को बढ़ावा देना और रोजगार सृजन को प्रोत्साहित करना था, इसलिए उपभोक्ताओं के हाथों में अधिक पैसा लगाना।

1970 के दशक के उत्तरार्ध में, फेड मुद्रास्फीति की दोहरे अंकों की दरों से लड़ रहा था और संभावित भगोड़ा मुद्रास्फीति का मुकाबला करने के लिए मौद्रिक कड़े उपायों को तैनात करना था।

अर्थशास्त्री शायद बहस करना कभी बंद नहीं करेंगे कि क्या 1970 या 2000 के दशक में फेड के उपाय सही थे।

अपनी आय को कैसे सुरक्षित रखें

यदि आप एक रिटायर हैं, जिन्हें सामाजिक सुरक्षा भुगतान मिलता है, तो आप अपने मासिक चेक में एक वर्ष से लेकर अगले वर्ष तक वृद्धि देख सकते हैं, क्योंकि सरकार उपभोक्ता मूल्य सूचकांक द्वारा मापी गई लागत के आधार पर भुगतान को समायोजित करती है।

हालाँकि, उस वृद्धि को कांग्रेस द्वारा अनुमोदन की आवश्यकता है। 2019 के लिए 2.8% की वृद्धि को मंजूरी दी गई, और 2018 के लिए 2% की वृद्धि हुई। लेकिन 2017 के लिए यह वृद्धि 3% थी, और 2016 के लिए शून्य थी। वे संख्या उपभोक्ता मूल्य सूचकांक पर आधारित थीं, लेकिन सेवानिवृत्त होने वाले अधिवक्ताओं ने तर्क दिया कि। मूल्य श्रेणियां जो बुजुर्गों को प्रभावित करती हैं, जैसे कि स्वास्थ्य लागत, समग्र सूचकांक की तुलना में अधिक तेजी से बढ़ी।

अपने बचत को कैसे सुरक्षित रखें

मुद्रास्फीति के प्रभाव को हरा देने का प्राथमिक तरीका यह है कि आप अपनी बचत को बेहतर रिटर्न के लिए निवेश करें, जितना कि आप मुद्रा बाजार खातों या बचत खातों में प्राप्त कर सकते हैं। वस्तुतः किसी अन्य चीज में निवेश करना अनिवार्य रूप से एफडीआईसी-बीमित खाते की तुलना में अधिक जोखिम होता है। लेकिन आप उन निवेशों को चुन सकते हैं जिनमें जोखिम का स्तर है जिसे आप बर्दाश्त कर सकते हैं।

उदाहरण के लिए, सेवानिवृत्त लोग ट्रेजरी इन्फ्लेशन-प्रोटेक्टेड सिक्योरिटीज या टीआईपीएस पर विचार कर सकते हैं। ये प्रतिभूतियाँ CPI में हुए परिवर्तनों के आधार पर आपको मिलने वाले ब्याज भुगतान को समायोजित करती हैं, और आपको मिलने वाला मूल भुगतान भी मुद्रास्फीति के लिए समायोजित किया जाएगा। यहां तक ​​कि अगर कीमतें आपके निवेश की अवधि से कम हो जाती हैं, तो आप कम से कम अपने मूल मूलधन को वापस प्राप्त करेंगे।

स्टॉक निवेश पर रिटर्न आम तौर पर मुद्रास्फीति को मात देता है। जो निवेशक व्यक्तिगत शेयरों से जुड़ी अस्थिरता से बचना चाहते हैं, वे म्यूचुअल फंड का विकल्प चुन सकते हैं, जो पेशेवर रूप से प्रबंधित हैं और समय पर एक अच्छा रिटर्न प्रदान करने का लक्ष्य रखते हैं।

एक म्यूचुअल फंड जो एक निष्क्रिय इंडेक्सिंग दृष्टिकोण का अनुसरण करता है, और भी बेहतर हो सकता है क्योंकि यह किसी विशेष फंड मैनेजर की स्टॉक-पिकिंग क्षमताओं पर निर्भर नहीं है। शेयर बाजार समय के साथ ऊपर जाता है। आप अनुक्रमण दृष्टिकोण के साथ फीस में भी कम भुगतान करेंगे।

तल - रेखा

मुद्रास्फीति समय के साथ एक उपभोक्ता की क्रय शक्ति में कटौती करती है। सौभाग्य से, आपकी बचत की क्रय शक्ति को संरक्षित करने के तरीके हैं। इसका मतलब है कि निवेश करना, लेकिन अपने जोखिम के स्तर को मध्यम रखना।