वेनमो डेबिट कार्ड कैसे पेपल को बचा सकता है

ऐप्पल पे कैश, गूगल पे, फेसबुक मैसेंजर, और स्नैपकैश के साथ, टेक उद्योग के नेताओं ने व्यक्तिगत उपकरणों और सोशल मीडिया के साथ मनी ट्रांसफर सेवाओं को एकीकृत करके ऑनलाइन पैसे का आदान-प्रदान करना आसान बना दिया है। कुछ समय के लिए, ऐसा लग रहा था कि स्मार्टफोन नए वॉलेट बन जाएंगे - और फिर वेनमो आया।

चाबी छीन लेना

• वेनमो इलेक्ट्रॉनिक रूप से धन हस्तांतरण के लिए सबसे लोकप्रिय ऐप में से एक के रूप में उभरा है, एक पार्टी से दूसरे में।
• अपने प्रतिद्वंद्वियों के विपरीत, वेनमो उपयोगकर्ताओं को अधिक धन भेजने या प्राप्त करने के लिए शुल्क नहीं लेता है।
• कंपनी, जिसके स्वामित्व में है, पेपल ने एकॉर्न और ज़ेले जैसे अन्य अपस्टार्ट के साथ प्रतिस्पर्धा करने के लिए अपना प्लास्टिक डेबिट कार्ड जारी किया है।

वेनमो क्या है?

वेनमो मोबाइल एप्लिकेशन है जिसने व्यक्तिगत वित्तपोषण को एक सामाजिक मंच में बदल दिया है।

2012 में ई-कॉमर्स कंपनी Braintree द्वारा $ 26.2 मिलियन के लिए और फिर एक साल बाद PayPal द्वारा $ 800 मिलियन के लिए अधिग्रहण किया गया, Venmo "व्यक्ति-से-व्यक्ति" (P2P) के लिए मिलेनियल्स में भुगतान के लिए सबसे लोकप्रिय मोबाइल एप्लिकेशन में से एक बन गया है संयुक्त राज्य अमेरिका। 20 से 30 वर्ष के 65% बच्चे, जो भुगतान एप्लिकेशन का उपयोग करते हैं, उनमें से दो-तिहाई (68%) अपने स्वयं के बैंक के मोबाइल ऐप का उपयोग करते हुए 22% की तुलना में वेनमो का उपयोग करते हैं।

मोबाइल उपयोगकर्ताओं के बीच वेनमो की लोकप्रियता के बावजूद, कंपनी ने जून में घोषणा की कि वह मास्टरकार्ड एमए के साथ साझेदारी में अपना डेबिट कार्ड पेश करेगी। हालांकि डेबिट कार्ड निश्चित रूप से वेनमो से राजस्व उत्पन्न करने के लिए पेपल का सबसे हालिया प्रयास है, यह खबर उपयोगकर्ताओं के लिए एक बड़ी जीत के रूप में आती है, जो अब मास्टरकार्ड को संयुक्त राज्य अमेरिका में स्वीकार किए जाने के लिए अपने वेनमो बैलेंस का उपयोग व्यक्ति की खरीद में कर सकते हैं।

ऑनलाइन मनी ट्रांसफर करने का कदम, केवल एक दशक बाद प्लास्टिक पर लौटने के लिए, तब तक आश्चर्यचकित हो सकता है जब तक आप यह नहीं मानते हैं कि 2009 में लॉन्च होने के बाद से वेनमो की प्रतिस्पर्धा नाटकीय रूप से बदल गई है। समकालीन वेनमो उपयोगकर्ताओं के लिए देश के प्रमुख बैंकों, सोशल मीडिया दिग्गजों के साथ प्रतिस्पर्धा करता है, और स्टार्ट-अप, जो ग्राहकों की अगली पीढ़ी के लिए एक पागल हाथापाई में हैं।

क्यों Venmo प्लास्टिक की ओर लौट रहा है

पिछले दो वर्षों में डिजिटल भुगतान क्षेत्र में बढ़ती प्रतिस्पर्धा के बीच वेनमो का डेबिट कार्ड जारी हुआ। जून 2017 में, Apple ने Apple पे के रूप में iMessage में पीयर-टू-पीयर पेमेंट को एकीकृत किया। फरवरी 2018 में एक साल से भी कम समय में, Google ने Google पे के साथ जवाब दिया, जो जीमेल पर ऑनलाइन खरीदारी और धन हस्तांतरण की अनुमति देता है। हालांकि, वेंमो के लिए सबसे अधिक खतरा, ज़ेले की संभावना है।

पिछले सितंबर में, संयुक्त राज्य अमेरिका के बैंकों के एक संघ ने एक मनी ट्रांसफर ऐप ज़ेले को लॉन्च करने के लिए तैयार किया, जो ग्राहकों को तुरंत अपने खातों के बीच धन का आदान-प्रदान करने की अनुमति देता है। ज़ेल को देश के कुछ सबसे बड़े बैंकों का समर्थन प्राप्त है, जिनमें वेल्स फारगो, जेपी मॉर्गन और बैंक ऑफ अमेरिका शामिल हैं।

बिजनेस इनसाइडर इंटेलिजेंस के अनुसार, ज़ेल का औसत लेनदेन मूल्य लगभग $ 300 है, और प्रत्येक महीने की शुरुआत में यह वॉल्यूम बढ़ जाता है। (वेनमो की तुलना से, $ 10 के आसपास है।) यह संकेत दे सकता है कि ज़ेले का उपयोग किराए या उपयोगिता भुगतान से संबंधित स्थानान्तरण के लिए अधिक बार किया जाता है, जबकि वेनमो कम-मूल्य, सामाजिक खरीद के लिए लोकप्रिय है।

यह भी हो सकता है कि वेनमो और ज़ेले विभिन्न ग्राहक जनसांख्यिकी सेवा करते हैं। अर्ली वार्निंग, जेन-एक्स और बेबी बूमर्स में भुगतान समाधान के समूह के अध्यक्ष लू ऐनी अलेक्जेंडर के अनुसार, मनी ट्रांसफर सेवा का उपयोग करने के लिए कम इच्छुक हो सकता है जो सोशल मीडिया के साथ वित्त पोषण करता है और लेनदेन का एक सार्वजनिक रिकॉर्ड है। हालाँकि, उनके बैंक द्वारा प्रचारित सेवा का उपयोग करने से डिजिटल मुद्रा और उच्च-मूल्य हस्तांतरण के साथ आराम बढ़ सकता है।

वेलेमो के वर्तमान 22.9 मिलियन की तुलना में इस साल के अंत तक ज़ेले 27.4 मिलियन उपयोगकर्ताओं तक पहुंचने के लिए तैनात है, पेपल ने लॉन्च किया जो बैंकिंग उद्योग के लिए अभी तक की सबसे आक्रामक प्रतिक्रिया साबित हो सकती है: एक रंगीन, मास्टरकार्ड-ब्रांडेड डेबिट कार्ड।

रेचल ह्यूबर के अनुसार, जेवलिन स्ट्रेटजी एंड रिसर्च में भुगतान विश्लेषक, 10 में से नौ लेनदेन अभी भी बिक्री के भौतिक बिंदु पर किए जाते हैं। इस बाजार में विस्तार करके, पेपाल भौतिक और ऑनलाइन लेनदेन के बीच की खाई को पाटना शुरू कर सकता है।

"एक कार्ड एक भुगतान तंत्र के रूप में व्यापारियों के साथ [वेनमो] ब्रांड को परिचित करता है - और व्यापारी वेनमो लाभप्रदता प्राप्त करने का सबसे बड़ा कारक होने जा रहे हैं, " ह्यूबर ने कहा। “विपणन और वफादारी टाई-इन्स, एकीकरण शुल्क और प्रचार सौदों के बारे में सोचो। वेनमो के पास एक बहुत ही वांछनीय उपभोक्ता खंड तक पहुंच है - उनसे उम्मीद करें कि वे अपने लाभ के लिए इसका उपयोग करें। "

दूसरी तिमाही के कॉन्फ्रेंस कॉल में, पेपाल के सीईओ डैन शुलमैन ने बताया कि इसके मास्टरकार्ड-ब्रांडेड डेबिट कार्ड की खबर से यूजर एंगेजमेंट में तेजी आई है। वेनमो और पेपाल पर खाताधारक अब प्रति वर्ष 35.7 लेनदेन की सुविधा के लिए क्षुधा का उपयोग कर रहे हैं, जो कि Q2 2017 में 9% की वृद्धि है।

"हम वीनमो कार्ड की शुरुआती मांग से काफी खुश हैं, " शुलमैन ने कहा।

इस साल की पहली तिमाही में वेनमो ने 12 बिलियन डॉलर का भुगतान किया, जबकि इसी अवधि में 25 बिलियन डॉलर से अधिक का भुगतान ज़ीले के नेटवर्क के माध्यम से हुआ। बिजनेस इनसाइडर इंटेलिजेंस की रिपोर्ट है कि वेनमो को पकड़ लिया जा सकता है, हालांकि, पिछले साल संसाधित भुगतानों में इसकी 97% वार्षिक वृद्धि Zelle की तुलना में दोगुनी है।

वेनमो डेबिट कार्ड वर्तमान में सीमित रिलीज पर है, जिसमें कई उपयोगकर्ता डिजिटल प्रतीक्षा सूची का उपयोग करके "लाइन में" लग सकते हैं। वेनमो के डेबिट कार्ड के बीटा संस्करण के विपरीत, जिसने वीएए वीए के साथ भागीदारी की थी, अंतिम रिलीज का उपयोग मास्टर कार्ड, सिरस, पल्स, या मनीपैक्स स्वीकृति चिह्नों को प्रदर्शित करने वाले एटीएम में प्रति दिन 400 डॉलर तक निकालने के लिए किया जा सकता है।

हालाँकि, किसी दिन कार्ड अपनी पूर्ण रिलीज़ के बाद मिलेनियल पर्स में क्रेडिट कार्ड की जगह ले सकता है, लेकिन यह उनके बैंक कार्ड को बदलने की संभावना नहीं है। अब तक, आपके बैंक में जाने के बिना आपके वेनमो खाते में नकद या चेक जमा करने का कोई तरीका नहीं है।

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- वेनमो (@venmo) 25 जून, 2018

मिलेनियल के लिए वेनमो स्प्लिटिंग बिल "कम अजीब" होता है

विशेष रूप से मिलेनियल्स ने डिजिटल फाइनेंसिंग के पुरस्कारों को प्राप्त किया है और यह अन्य पीढ़ियों की तुलना में महीने में आठ और अधिक बार मोबाइल डिवाइस के माध्यम से अपनी वित्तीय जानकारी तक पहुंचने की सूचना है। वास्तव में, स्क्रैच द्वारा एक अध्ययन के अनुसार, चार अग्रणी बैंकों में से प्रत्येक, मिलेनियल्स द्वारा 10-सबसे कम-प्रिय ब्रांडों में से 71% रिपोर्टिंग के साथ है कि वे अपने बैंक में जाने की तुलना में दंत चिकित्सक का दौरा करेंगे।

सोशल मीडिया और व्यक्तिगत वित्तपोषण के ऐप के एकीकरण के हिस्से में मिलेनियल्स के बीच वेनमो की पहुंच को श्रेय दिया जा सकता है। जब उपयोगकर्ता किराए का भुगतान करते हैं, अपने बार टैब को विभाजित करते हैं, या खाने के लिए बाहर जाते हैं, तो भुगतान फेसबुक के विपरीत नहीं एक सार्वजनिक समाचार फ़ीड में लॉग इन किया जाता है।

वेनमो के प्रवक्ता जोश क्रिस्को के अनुसार, वेनमो की पारदर्शिता देश की गरीब पीढ़ी के लिए थोड़े कम पैसे की मांग करती है।

"अपने दोस्तों को एक नोट भेजना और एक इमोजी सहित, अपने दोस्त को पिछली रात बार टैब के अपने हिस्से के लिए आपको भुगतान करने के लिए कहने में अजीबता महसूस करता है, " क्रिस्को ने कहा। "वेनमो ने सामाजिक तत्व और वित्तीय तत्व से शादी की है, जिसे कोई और नहीं कर सका है, और यही वास्तव में हमें अलग करता है।"

हालांकि वेनमो उपयोगकर्ता डेटा जारी नहीं करता है, वीरो एनालिटिक्स का अनुमान है कि आवेदन में 7 मिलियन से अधिक सक्रिय मासिक उपयोगकर्ता हैं। 2017 में, वेनमो ने बिजनेस इनसाइडर इंटेलिजेंस के अनुसार पी 2 पी भुगतान में लगभग $ 34.6 बिलियन का संसाधित किया, जो पिछले वर्ष 18 बिलियन डॉलर से 92% अधिक था। अकेले 2018 की पहली तिमाही में, वेनमो ने अपने आवेदन के माध्यम से $ 12 बिलियन से अधिक जाना देखा है।

हालांकि, इन नंबरों को गुमराह नहीं करना चाहिए। वेनमो उपयोगकर्ताओं को किसी भी बैंक या क्रेडिट कार्ड खाते से पैसे निकालने और प्राप्त करने की अनुमति देता है, लेकिन यह कंपनी के राजस्व की कीमत पर आता है।

"हम हमेशा कहते हैं कि पिज्जा के लिए अपने दोस्त को वापस भुगतान करने में आपकी स्लाइस [फीस] से अधिक खर्च नहीं होनी चाहिए, और वेनमो उन लागतों का भार वहन करता है जो आपके पैसे प्राप्त करने के लिए आपके लिए वास्तव में आसान और सरल बनाते हैं, " क्रिस्को ने कहा।

उन लागतों को ध्यान में रखने के लिए, वेंमो ने पिछले वर्ष की तुलना में ई-कॉमर्स ब्रांडों के साथ भागीदारी के माध्यम से अपनी वृद्धि को तेज किया है। अक्टूबर 2017 में, वेनमो ने वेनमो कार्यक्रम के साथ पे को लॉन्च किया, जिसने ग्राहकों को लक्ष्य, लुलु लेमन और फॉरएवर 21 सहित 2 मिलियन से अधिक ऑनलाइन खुदरा विक्रेताओं के लिए चेकआउट विकल्प के रूप में वेनमो का उपयोग करने की अनुमति दी। इस वसंत में, ग्रुब ने घोषणा की कि यह जोड़ देगा वेनमो संयुक्त राज्य भर में 80, 000 से अधिक रेस्तरां भागीदारों के अपने मंच पर, साथ ही साथ।

ऑनलाइन खुदरा विक्रेताओं और वेनमो के बीच संबंध काफी हद तक सहजीवन है। वेनमो प्रत्येक ऑनलाइन लेन-देन से कटौती अर्जित करता है, जबकि व्यवसाय वेनमो के समाचार फ़ीड के माध्यम से जोखिम प्राप्त करते हैं।

"ये ब्रांड वेनमो को सहस्राब्दी जनसांख्यिकीय से जुड़ने के सर्वोत्तम तरीकों में से एक के रूप में देखते हैं, " वेनमो सीओओ बिल रेडी ने कहा। "एक सामाजिक पक्ष से, इन व्यापारियों में से बहुत से लोग आ रहे हैं क्योंकि वे उन वार्तालापों को देख सकते हैं जो [वेनमो पर] हो रहे हैं और जानते हैं कि उपयोगकर्ता वहाँ उलझे हुए हैं।"

मॉर्निंगस्टार के विश्लेषक जिम सिनेगल की एक रिपोर्ट के अनुसार, वेनमो के डेबिट कार्ड के जारी होने के साथ, जो वेनमो न्यूज फीड पर खरीद स्थानों को भी लॉग करता है, छोटे व्यवसायों और ऑनलाइन खुदरा विक्रेताओं के लिए ड्रा और भी अधिक हो सकता है।

"वीनमो के अद्वितीय सामाजिक पहलू विज्ञापन राजस्व के लिए एक मार्ग प्रदान कर सकते हैं, " सीनगल ने कहा। "कुछ अन्य भुगतान प्लेटफ़ॉर्म उपयोगकर्ताओं को मित्रों के साथ अपनी भुगतान गतिविधि साझा करने के लिए मज़ेदार बनाते हैं।"

वेनमो के डेबिट कार्ड जॉइन स्क्वायर इंक, एकोर्न

पेपाल और वेनमो ने स्क्वायर इंक की एसक्यू बुक से एक कार्ड निकाला है, जब उन्होंने अपने विस्तार को भौतिक बिंदुओं पर बेचा था। 2017 के मई में, मोबाइल भुगतान कंपनी ने उपयोगकर्ता की व्यस्तता बढ़ाने की आशा के साथ अपना कैश कार्ड जारी किया।

जून 2018 तक, भुगतान की मात्रा तिगुनी हो गई थी और उपयोगकर्ता स्क्वायर कैश, कंपनी के पीयर-टू-पीयर मनी ट्रांसफर सेवा के माध्यम से $ 3 बिलियन से अधिक मासिक खर्च कर रहे थे। दूसरी तिमाही में, स्क्वायर का कैश ऐप सबसे अधिक डाउनलोड किया गया वित्तीय ऐप था।

स्क्वायर इंक के सीईओ जैक डोरसी ने अपने प्लेटफॉर्म के विकास को चलाने के लिए कंपनी के कार्ड को श्रेय दिया। सीईओ जैक डोरसे ने कैश कार्ड के बारे में दूसरी तिमाही के सम्मेलन में कहा, "यह जल्दी है, लेकिन हम बहुत प्रतिध्वनि देख रहे हैं जो हमें इसके भविष्य के बारे में बहुत उत्साहित करता है।"

इन्वेस्टमेंट स्ट्रेटेजी और सॉफ्टवेयर कंपनी एकोर्न ग्रो, इंक। की भी सीमित रिलीज पर एक डेबिट कार्ड लॉन्च करने की योजना है, जिसे एकोर्न स्पेंड कहा जाता है। व्यय कार्ड Acorns के ग्राहकों के बैंक खातों के साथ लिंक होगा, प्रभावी रूप से उन्हें डिजिटल डायरेक्ट डिपॉजिट, मोबाइल चेक डिपॉजिट, फ्री बैंक-टू-बैंक ट्रांसफर और असीमित मुफ्त या शुल्क-प्रतिपूर्ति वाले एटीएम निकासी-सेवाओं की अनुमति देगा, इसे जोड़ा जाना चाहिए, नहीं वेनमो या स्क्वायर द्वारा प्रायोजित।

मुख्य कार्यकारी नोआ कर्नर के अनुसार, कंपनी को पहले ही कार्ड के लिए 10, 000 प्री-ऑर्डर मिल चुके हैं, जो टंगस्टन स्टील से बना है। पहली बार 1 नवंबर को मेल किए जाने के साथ, केवल 100, 000 कार्ड ही उपलब्ध होंगे।