निवेश सलाहकार प्रतिनिधि (IAR)
एक निवेश सलाहकार प्रतिनिधि (IAR) लाइसेंस प्राप्त और अधिकृत कर्मियों को संदर्भित करता है जो निवेश सलाहकार कंपनियों के लिए काम करते हैं। IAR की प्राथमिक जिम्मेदारी वित्तीय सलाहकार या योजनाकार के रूप में निवेश से संबंधित सलाह प्रदान करना है।
चाबी छीन लेना
- IAR को शुल्क या तो कमीशन के आधार पर, एक फ्लैट या प्रति घंटा शुल्क के रूप में, या प्रबंधन (AUM) के तहत संपत्ति के प्रतिशत के रूप में मुआवजा मिलता है।
- निवेश सलाहकार प्रतिनिधि (IAR) एक निवेश सलाहकार से जुड़े या उससे जुड़े व्यक्ति होते हैं, जो कोई सिफारिश करता है या अन्यथा वित्तीय या निवेश सलाह देता है।
- IARs को ठीक से पंजीकृत होना चाहिए, और फिनारा द्वारा प्रमाणित न्यूनतम पूर्ण क्रेडेंशियल परीक्षाओं में।
निवेश सलाहकार प्रतिनिधियों को समझना
निवेश सलाहकार प्रतिनिधि, जैसा कि नाम से पता चलता है, निवेश सलाहकार फर्मों (आरआईए) के प्रतिनिधि हैं। IAR को आमतौर पर कर्तव्यों और भूमिकाओं के साथ सौंपा जाता है जो उन्हें वित्तीय सलाहकार और / या वित्तीय योजनाकारों के रूप में डालते हैं। IAR अक्सर अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने और निवेश विभागों के निर्माण में मदद करने के लिए व्यक्तिगत ग्राहकों के साथ काम करते हैं।
अधिक स्पष्ट रूप से, IAR आमतौर पर निम्नलिखित में संलग्न होते हैं:
सिफारिशें करें: विभिन्न प्रतिभूतियों के बारे में सिफारिशें करने के लिए IAR अपने कौशल और निर्णय का उपयोग करते हैं। वे एक निवेश निर्णय लेने के लिए अपनी फर्म द्वारा उत्पादित अनुसंधान का उपयोग कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, एक IAR एक शोध नोट का विश्लेषण करने के बाद एक ग्राहक को खरीदारी की सिफारिश कर सकता है।
ग्राहक खाते प्रबंधित करता है : इसमें विवेकाधीन खातों के प्रबंधन से लेकर प्रशासन के मुद्दों पर अनुवर्ती कार्रवाई तक खाता प्रबंधन के सभी पहलू शामिल हैं। उदाहरण के लिए, एक IAR एक बकाया व्यापार को निपटाने के लिए एक निवेशक से अतिरिक्त धन का अनुरोध कर सकता है।
सलाहकार सेवाएं: IAR सामान्य निवेश सलाह प्रदान कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, वे स्थानीय टेलीविजन स्टेशन पर दैनिक बाजार रिपोर्ट पेश कर सकते हैं या अखबार के लिए साप्ताहिक निवेश कॉलम लिख सकते हैं।
अन्य IARs का पर्यवेक्षण करें : एक निवेश सलाहकार प्रतिनिधि अन्य IAR का प्रबंधन कर सकता है। उदाहरण के लिए, वे सुनिश्चित कर सकते हैं कि नए कर्मचारी सभी विनियामक आवश्यकताओं को पूरा करें। IARs जूनियर टीम के सदस्यों को प्रशिक्षित करने और निवेशकों को दी जाने वाली निवेश सलाह की निगरानी करने में मदद कर सकते हैं।
एक निवेश फर्म का एक कर्मचारी जो ग्राहकों को वित्तीय सलाह या निवेश की सिफारिशों में सीधे संलग्न नहीं होता है, उसे IAR के रूप में पंजीकरण करने की आवश्यकता नहीं होगी। सहायक कर्मचारी, प्रशासक, सचिव आदि।
निवेश सलाहकार प्रतिनिधि पंजीकरण
पंजीकरण प्रक्रिया में पहला कदम निवेश सलाहकार पंजीकरण डिपॉजिटरी (IARD) के साथ एक खाता बनाना है, जिसे SECRA और राज्यों की ओर से FINRA द्वारा प्रबंधित किया जाता है। कुछ राज्य हैं जिन्हें इसकी आवश्यकता नहीं है, इसलिए सलाहकार जो केवल उन राज्यों में व्यापार करते हैं उन्हें इस प्रणाली का उपयोग करने की आवश्यकता नहीं है। खाता खुलने के बाद, एफआईएनआरए सीआरडी नंबर और खाता आईडी जानकारी के साथ सलाहकार या फर्म को आपूर्ति करेगा। फिर आरआईए फॉर्म एडीवी और यू 4 फॉर्म एसईसी या राज्यों के साथ दाखिल कर सकता है।
नियमों के अनुसार, IAR केवल उन विषयों पर सलाह दे सकता है, जिन पर उन्होंने उपयुक्त परीक्षाएं उत्तीर्ण की हैं। एक आईएआर को एक पंजीकृत निवेश सलाहकार (आरआईए) फर्म के साथ भी पंजीकृत होना चाहिए। उपयुक्त परीक्षा उत्तीर्ण करने के अलावा, एक निवेश सलाहकार प्रतिनिधि को उचित राज्य अधिकारियों के साथ पंजीकृत होना चाहिए। वित्तीय उत्पादों और सिद्धांतों के अपने ज्ञान का विस्तार करने के लिए, कई आईएआर या तो प्रमाणित वित्तीय नियोजक (सीएफपी) या चार्टर्ड वित्तीय विश्लेषक (सीएफए) पदनाम रखते हैं।
IARs उस राज्य में पंजीकृत होते हैं जिसमें वे निवेश सलाह प्रदान करते हैं; उन्हें प्रतिभूति और विनिमय आयोग (एसईसी) पंजीकरण की आवश्यकता नहीं है। अधिकांश राज्यों में, IAR को फॉर्म U4 दाखिल करना आवश्यक है, जो कि प्रतिभूति उद्योग पंजीकरण के लिए यूनिफ़ॉर्म एप्लिकेशन है। इसके बाद फॉर्म सेंट्रल रजिस्ट्रेशन डिपॉजिटरी (सीआरडी) सिस्टम पर दाखिल हो जाता है।
अधिकांश राज्यों में IAR को आमतौर पर श्रृंखला 63 और / या 65 परीक्षा उत्तीर्ण करने की आवश्यकता होती है। वित्तीय उद्योग नियामक प्राधिकरण (एफआईएनआरए) द्वारा प्रशासित परीक्षा में 130 प्रश्न पूछे जाते हैं जिसमें उम्मीदवारों के पास परीक्षा पूरी करने के लिए 180 मिनट होते हैं। वैकल्पिक रूप से, श्रृंखला 65 परीक्षा पास करने के लिए, IARs श्रृंखला 66 और श्रृंखला 7 परीक्षाएं पास कर सकते हैं। कुछ राज्य प्रतिस्थापन साख के लिए अनुमति देते हैं। उदाहरण के लिए, एक व्यक्ति को सीएफ 65 परीक्षा उत्तीर्ण नहीं करनी चाहिए यदि वह सीएफपी पदनाम रखता है। IAR के पास पंजीकृत होने के बाद शिक्षा की कोई सतत आवश्यकता नहीं है। RIA फर्मों के लिए यह सुनिश्चित करना आवश्यक है कि महत्वपूर्ण दंड से बचने के लिए उनके IAR को सही तरीके से पंजीकृत किया गया है।
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