क्या अभी भी एक विवाह दंड है?

क्या शादी का दंड है जो आपके संघीय और राज्य करों को बढ़ाएगा यदि आपने गाँठ बाँधने का फैसला किया है? इसके बारे में सोचना अप्रिय है, और कुछ लोग करों को प्रभावित करने के विचार के साथ सहज होते हैं क्योंकि वे उस व्यक्ति से शादी करना पसंद करते हैं, जिससे आप प्यार करते हैं या नहीं।

मान लीजिए कि आप शादी करने जा रहे हैं, इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि यह आपके करों को कैसे प्रभावित करता है। यह पूरी तरह से वैध निर्णय है - शादी के बाद भावनात्मक, सामाजिक, स्वास्थ्य और वित्तीय लाभ होते हैं। लेकिन आपको कम से कम यह जानना चाहिए कि क्या आपका कर बिल शादी के बाद ऊपर या नीचे जाएगा ताकि आप तैयार रह सकें। तो यहाँ का जवाब है:

हां, अभी भी एक शादी का जुर्माना है, और यह एक जोड़े की आय का 12% के रूप में उच्च हो सकता है यदि जोड़े के बच्चे हैं और 4% तक अगर वे नहीं करते हैं, तो टैक्स फाउंडेशन के अनुसार, जिसका मॉडल मानता है कि करदाता उपयोग करते हैं मानक कटौती और रिपोर्ट केवल मजदूरी आय। लेकिन यह हर जोड़े को नहीं मारता है, और कुछ को बोनस भी मिलता है।

चाबी छीन लेना

• शादी करने के बाद, कुछ जोड़े एक कर हिट लेंगे, दूसरों को शादी के बोनस का आनंद मिलेगा, और बाकी लोग अपने करों में कोई बदलाव नहीं करेंगे।
• उच्च और निम्न आय वाले और समान आय वाले जोड़ों को विवाह दंड का अनुभव होने की अधिक संभावना है।
• असमान आय वाले जोड़ों को शादी के बोनस का अनुभव होने की अधिक संभावना है।
• मध्यम आय वाले लोगों को विवाह दंड या विवाह बोनस का अनुभव होने की संभावना कम होती है।

शादी का दंड परिदृश्य

क्या आपके कर पर लागू होने वाला विवाह दंड आपकी विशिष्ट परिस्थितियों पर निर्भर करता है- विशेषकर आपके और आपके पति या पत्नी के व्यक्तिगत और संयुक्त आय, आपके आय के बीच असमानता और आपके कितने बच्चे हैं। यहां कई सामान्य स्थितियां हैं जिनमें विवाह दंड आपको प्रभावित कर सकता है।

समान आय वाले कम आय वाले

कम कमाने वाले अक्सर अर्जित आयकर क्रेडिट के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं, जिसे फाइलिंग स्थिति और आपके द्वारा दावा करने के योग्य बच्चों की संख्या के आधार पर $ 6, 431 तक का क्रेडिट प्रदान करके काम को प्रोत्साहित करने के लिए डिज़ाइन किया गया था। जब शादी एक कम आय वाले साथी की घरेलू आय में वृद्धि करती है, तो ईआईटीसी पूरी तरह से कम हो सकता है या चरणबद्ध हो सकता है। इस दंपति के पास कर के बाद की आय कम हो सकती है यदि वे शादी करते हैं यदि वे एकल रहे।

उच्च कमाई करने वाले जोड़ों को किसी भी कर दंड को अनदेखा करने और वैसे भी शादी करने का विलास हो सकता है। लेकिन कुछ कम कमाई करने वाले जोड़े हिट को बहुत बड़ा पाते हैं और वेड न करने का फैसला करते हैं। यहाँ समस्या की जड़ है: EITC के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए, विवाहित करदाताओं के लिए आय सीमा एकल करदाताओं के लिए दोगुनी नहीं है। उदाहरण के लिए, एक योग्य बच्चे के साथ एकल करदाता के लिए सीमा $ 40, 320 है, लेकिन एक योग्य बच्चे के साथ विवाहित करदाताओं के लिए केवल $ 46, 010।

एक विवाहित जोड़े के दर्द के रूप में आपकी कर देयता कैसे बदल सकती है, इसका अनुमान लगाने के लिए अतिरिक्त कार्य करना। लेकिन यह अप्रैल में एक आश्चर्यजनक कर बिल प्राप्त करने के रूप में ज्यादा दर्द नहीं है। इससे पहले कि आप शादी करें, गणित करें।

समान आय वाले उच्च आयोजक

जोड़े जो संयुक्त रूप से $ 612, 350 और $ 1, 020, 600 के बीच कमाते हैं, अगर वे शादी करते हैं तो उच्च करों का भुगतान करेंगे क्योंकि विवाहित जोड़ों के लिए 37% संघीय कर ब्रैकेट संयुक्त रूप से अविवाहित व्यक्तियों के लिए कर ब्रैकेट के रूप में दोगुना नहीं है। 37% संघीय आयकर दर एकल के लिए 510, 300 डॉलर से अधिक की आय के लिए, लेकिन संयुक्त रूप से विवाहित जोड़ों के दाखिल होने के लिए $ 612, 350 से अधिक आय के लिए है। जब वे शादी करते हैं तो अधिक कमाई वाले जोड़े की आय 37% कर ब्रैकेट में धकेल दी जाती है। यदि वे नहीं करते हैं, तो यह अधिक 35% कर ब्रैकेट में रहता है।

उच्च कमाई वाले मेडिकेयर सर्टैक्स के साथ हिट करें

0.9% का मेडिकेयर अधिभार मजदूरी, मुआवजा और एकल करदाताओं के लिए $ 200, 000 से अधिक और विवाहित करदाताओं के लिए $ 250, 000 से अधिक की आय पर लागू होता है। इसलिए शादी का दंड $ 250, 000 से $ 400, 000 कमाने वाले जोड़ों पर लागू होता है क्योंकि विवाहित करदाताओं के लिए कर सीमा एकल के लिए सीमा से दोगुनी नहीं है। क्या आप एक पैटर्न देख रहे हैं?

नेट इनकम टैक्स के साथ उच्च कमाई करने वाले हिट

ब्याज, ब्रोकरेज फीस, और टैक्स तैयारी फीस जैसे निवेश खर्चों को घटाने के बाद 3.8% का शुद्ध निवेश आयकर (एनआईआईटी) ब्याज, लाभांश, पूंजीगत लाभ और किराये की आय के रूप में निष्क्रिय आय पर लागू होता है।

मेडिकेयर सर्टैक्स की तरह, आपको एनआईआईटी का भुगतान करना होगा यदि आपकी संशोधित समायोजित सकल आय (एमएजीआई) $ 200, 000 से अधिक है और आप एकल हैं या यह $ 250, 000 से अधिक है और आप संयुक्त रूप से फाइलिंग कर रहे हैं। यहां फिर से, शादी का जुर्माना $ 250, 000 से $ 400, 000 तक की कमाई करने वाले जोड़ों पर लागू होता है। अंतर यह है कि यह टैक्स शुद्ध निवेश आय पर लागू होता है, अर्जित आय पर नहीं।

लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन्स के साथ हाई ईयरर्स

एक वर्ष से अधिक समय तक निवेश पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ एक अन्य क्षेत्र है जहां विवाहित संयुक्त रूप से ब्रैकेट ($ 488, 850) एकल ब्रैकेट ($ 434, 550) से दोगुना नहीं है। इस प्रकार, पूंजीगत लाभ के साथ उच्च आय वाले करदाताओं को शादी के दंड का अनुभव होगा कि वे 20% की पूंजीगत लाभ कर दर का भुगतान करते हैं, जब उनकी आय $ 488, 850 से अधिक हो जाती है - $ 869, 100 नहीं, जो कि एकल सीमा से दोगुना है। उच्च आय वाले विवाहित करदाता अपने पूंजीगत लाभ का 15% के बजाय 20% पर कर लगा सकते हैं।

बड़े बंधक के साथ गृहस्वामी

मान लीजिए कि आपके पास $ 1, 500, 000 का बंधक है। बेशक, ज्यादातर लोग इस घर को खरीदने का जोखिम नहीं उठा सकते हैं, लेकिन मान लीजिए कि आप और आपके मंगेतर दोनों डॉक्टर हैं। एकल करदाताओं के रूप में, आप $ 750, 000 के ऋण पर ब्याज घटा सकते हैं। विवाहित करदाताओं के रूप में, आप अभी भी $ 750, 000 के बंधक ऋण पर ब्याज घटा सकते हैं। इसके अलावा, चूंकि विवाहित जोड़ों के लिए मानक कटौती $ 24, 000 है, जबकि एकल के लिए मानक कटौती $ 12, 000 है, विवाहित जोड़ों के लिए एक उच्च अवरोध है जब बंधक ब्याज का भुगतान बंद करने से पहले उन्हें दूर करना होगा।

उच्च आय और संपत्ति कर के साथ राज्यों और इलाकों के निवासी

चूंकि टैक्स कट्स एंड जॉब्स एक्ट 2018 कर वर्ष के लिए प्रभावी हुआ, इसलिए एकल और विवाहित करदाता दोनों राज्य और स्थानीय करों के लिए मद में कटौती में $ 10, 000 से अधिक का दावा नहीं कर सकते, एक ऐसी श्रेणी जिसमें आय और संपत्ति कर दोनों शामिल हैं। नतीजतन, यदि आप और आपके विश्वासपात्र पहले मदर कर रहे थे और प्रत्येक इस कटौती को ले रहा था, तो आप शादी के बाद काफी हद तक खो सकते हैं। सरकार इस समस्या को ठीक कर सकती है, जो शादीशुदा हैं और संयुक्त रूप से फाइल करने वाले जोड़ों के लिए SALT की सीमा को $ 20, 000 तक बढ़ा सकते हैं, लेकिन ऐसा होने के लिए अपनी सांस रोक कर न रखें।

यह न सिर्फ एक संघीय दंड है

विवाह दंड केवल एक संघीय चीज नहीं है। टैक्स फाउंडेशन के अनुसार, इन 15 राज्यों में 1 जुलाई, 2018 तक शादी का जुर्माना था, क्योंकि विवाहित जोड़ों के लिए उनके आयकर ब्रैकेट जो संयुक्त रूप से फाइल करते हैं, वे एकल फाइलरों के लिए ब्रैकेट से दोगुना नहीं हैं:

1. कैलिफोर्निया
2. जॉर्जिया
3. मैरीलैंड
4. मिनेसोटा
5. न्यू मैक्सिको
6. नयी जर्सी
7. न्यूयॉर्क
8. उत्तरी डकोटा
9. ओहियो
10. ओकलाहोमा
11. रोड आइलैंड
12. दक्षिण कैरोलिना
13. वरमोंट
14. वर्जीनिया
15. विस्कॉन्सिन

द मैरिज बोनस

जब शादी करते हैं तो हर दंपति को जुर्माना नहीं लगता। टैक्स फाउंडेशन का कहना है कि संयुक्त रूप से शादी करने और करों को दाखिल करने से दंपति के बच्चों की आय का 21% तक का विवाह बोनस हो सकता है और यदि उनके पास 8% तक नहीं है, तो टैक्स फाउंडेशन का कहना है। यह बोनस आमतौर पर तब होता है जब एक साथी की आय दूसरे की तुलना में बहुत अधिक होती है। संयुक्त रूप से दाखिल होने वाले एक विवाहित जोड़े के रूप में, कम कमाई वाले पति-पत्नी की आय युगल को उच्च कर ब्रैकेट में नहीं धकेलती है; इसके बजाय, युगल को व्यापक कर ब्रैकेट से लाभ होता है जो विवाहित जोड़ों पर लागू होता है और कम दर पर कर का भुगतान कर सकता है।

इसके अलावा, कम कमाई वाले पति / पत्नी उच्च आय वाले पति या पत्नी से आय प्राप्त कर सकते हैं (IRA योगदान के चरण की आय सीमा के अधीन)। टैक्स फाउंडेशन ने पाया कि 40, 000 डॉलर से 150, 000 डॉलर की संयुक्त आय वाले जोड़ों को एक महत्वपूर्ण विवाह दंड या बोनस का अनुभव होने की संभावना कम है।

विवाह बोनस एक शादी के दंड का हिस्सा भरपाई कर सकता है जो आप पर लागू हो सकता है, जिसका अर्थ है कि विवाह आपकी कर देयता को आपके अविवाहित कर देयता के समान रखता है। उदाहरण के लिए, आप अपने राज्य और स्थानीय संपत्ति करों को पूरा करने में सक्षम नहीं होने से एक शादी के दंड का अनुभव कर सकते हैं, लेकिन एक व्यापक कर ब्रैकेट से शादी का बोनस। टैक्स पॉलिसी सेंटर का मैरिज कैलकुलेटर आपको यह निर्धारित करने में मदद कर सकता है कि शादी का जुर्माना या शादी का बोनस आपके लिए लागू हो सकता है या नहीं।

विवाहित होने की निरर्थकता और अलग से फाइलिंग

तो क्यों न सिर्फ अलग से फाइल किया जाए? जबकि आईआरएस करदाताओं को शादी करने और अलग से फाइल करने की अनुमति देता है, इस मार्ग पर जाने का मुख्य लाभ यह है कि न तो पति-पत्नी दूसरे के कर रिटर्न पर झूठ या गलतियों के लिए उत्तरदायी होंगे और महत्वपूर्ण चिकित्सा कटौती वाले जोड़ों को उन पर दावा करना आसान लग सकता है। कटौती। लोकप्रिय क्रेडिट और कटौती अनुपलब्ध हो जाती है जब एक विवाहित जोड़े अलग-अलग कर रिटर्न फाइल करते हैं, इरा योगदान के लिए आय चरण कम होते हैं, और पहले में 37% कर ब्रैकेट किक करते हैं।

तल - रेखा

क्या आपको कर दंड के कारण कानूनी तौर पर वेड (या तलाक के भी!) नहीं करने का फैसला करना चाहिए, आपको अपनी वित्तीय और चिकित्सा योजना में अतिरिक्त कदम उठाने की जरूरत होगी, वैसा ही जैसा कि शादी से पहले वैवाहिक जोड़े को कानूनी होने तक करना था।

कहा जा रहा है, कुछ जोड़े करों पर अपनी शादी के फैसले को आधार बनाते हैं। एक अधिक सामान्य परिणाम यह है कि एक बार शादी करने पर, कर प्रभावित हो सकते हैं कि प्रत्येक पति कितना काम करता है। अधिक कमाई वाले पति या पत्नी थोड़े अधिक (0.1% से 0.3%) काम करने के लिए प्रेरित होते हैं जबकि कम कमाई वाले पति / पत्नी एक कांग्रेसी बजट कार्यालय के अध्ययन के अनुसार काफी कम (7%) काम करने के लिए प्रेरित होते हैं। सामाजिक सुरक्षा करों और लाभ भी विवाहित और एकल करदाताओं को अलग-अलग प्रभावित करते हैं, एक मुद्दा यहां तक ​​जाने के लिए बहुत जटिल है।

कई मायनों में, टैक्स कोड अभी भी शादी पर तटस्थ नहीं है- टैक्स कट्स एंड जॉब्स एक्ट के बाद भी सभी के लिए संयुक्त रूप से टैक्स ब्रैकेट्स के साथ विवाहित फाइलिंग का विस्तार किया गया है, लेकिन करदाताओं के शीर्ष स्तर। इसका मतलब है कि जोड़ों को यह गणना करने की आवश्यकता है कि शादी के बाद उनकी कर देयता कैसे बदल जाएगी और तदनुसार योजना बनाई जाएगी।

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बुश टैक्स कट्स बुश टैक्स कटौती 2001 और 2003 में राष्ट्रपति जॉर्ज डब्ल्यू। बुश द्वारा लागू अस्थायी आयकर राहत उपायों की एक श्रृंखला है। फाइलिंग स्टेटस के लिए अधिक परिचय फाइलिंग स्थिति एक श्रेणी है जो कर रिटर्न के प्रकार को परिभाषित करती है जो करदाता उपयोग कर सकते हैं। जब उसके करों को दाखिल करना। फाइलिंग स्टेटस वैवाहिक स्थिति से जुड़ा होता है। अधिक ब्रेडविनर एक ब्रेडविनर एक घर में प्राथमिक या एकमात्र आय कमाने वाला है। ब्रेडविनर्स, घरेलू आय का सबसे बड़ा हिस्सा योगदान करके, आमतौर पर अधिकांश घरेलू खर्चों को कवर करते हैं और अपने आश्रितों को आर्थिक रूप से समर्थन करते हैं। अधिक कुल कर क्रेडिट और कटौती के बाद, वर्ष के लिए एक करदाता द्वारा बकाया सभी करों का कुल योग। और क्या संयुक्त रूप से शादी करने का मतलब है? संयुक्त रूप से विवाहित फाइलिंग विवाहित जोड़ों के लिए एक फाइलिंग स्थिति है जो कर वर्ष के अंत से पहले चली गई है। अधिक विवाहित फाइलिंग अलग से विवाहित फाइलिंग अलग से विवाहित जोड़ों के लिए एक कर स्थिति है जो अलग-अलग कर रिटर्न पर अपनी आय, छूट और कटौती रिकॉर्ड करने के लिए चुनते हैं। अधिक साथी लिंक