क्या एक मोहरा एसईपी इरा खाता आपके लिए सही है?

मोहरा कर्मचारी ग्रुप IRA (SEP IRA) की पेशकश की मोहरा समूह द्वारा उपलब्ध सर्वोत्तम व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (IRA) में से एक माना जाता है। हालांकि एसईपी इरा एक लोकप्रिय सेवानिवृत्ति बचत वाहन है और कई अलग-अलग वित्तीय संस्थानों द्वारा पेश किए जाते हैं, मोहरा एसईपी इरा सामर्थ्य, विविध निवेश विकल्प, उच्च-गुणवत्ता वाले ग्राहक सेवा और उपयोग में आसानी का एक अनूठा संयोजन प्रदान करता है।

यदि आपका व्यवसाय वर्तमान में सेवानिवृत्ति बचत योजना की पेशकश नहीं करता है और आप एक सस्ता विकल्प चाहते हैं, जो आपको अपने विवेक से अपने सभी कर्मचारियों की सेवानिवृत्ति बचत में योगदान करने की अनुमति देता है, तो आपके लिए एक Vanguard SEP IRA सही हो सकता है।

एसईपी इरा क्या है?

एसईपी इरा एक सेवानिवृत्ति बचत योजना है जो व्यवसायों द्वारा अपने कर्मचारियों को सेवानिवृत्ति के लिए बचाने में मदद करने या स्वयं के लाभ के लिए स्व-नियोजित द्वारा स्थापित करने के लिए दी जाती है। 401 (के) की तरह कर्मचारी वेतन डिफाल्टरों द्वारा वित्त पोषित किए जाने के बजाय, एक एसईपी इरा को केवल नियोक्ता द्वारा सीधे कर्मचारियों द्वारा रखे गए व्यक्तिगत इरा खातों में किए गए नियोक्ता योगदान द्वारा वित्त पोषित किया जाता है। कर्मचारी अपने IRA के पूर्ण स्वामित्व को बनाए रखते हैं और यदि उनकी विशिष्ट योजना की अनुमति देता है तो कर-पश्चात योगदान कर सकते हैं, लेकिन नियोक्ता प्रत्येक कर्मचारी की ओर से योगदान करने के लिए मुख्य रूप से जिम्मेदार होता है। 2019 तक (2018 में 55, 000 डॉलर से), या कर्मचारी के मुआवजे का 25%, जो भी कम हो, नियोक्ता का योगदान प्रत्येक वर्ष $ 56, 000 तक सीमित है। यदि कर्मचारियों को योगदान करने की अनुमति दी जाती है, तो 2019 में सीमा $ 6, 000 प्रति वर्ष (2018 में $ 5, 500 से अधिक) है, या अनुमत कैच-अप योगदान के कारण 50 से अधिक के लिए $ 7, 000 है। यह मानक इरा योगदान है।

स्वरोजगार के लिए योगदान शुद्ध आय का 20% तक सीमित है। स्व-नियोजित व्यक्तियों के लिए शुद्ध मुआवजा आम तौर पर कटौती योग्य स्वरोजगार कर द्वारा कम आईआरएस अनुसूची सी से शुद्ध लाभ है। 2019 की पात्र मुआवजे की सीमा $ 280, 000 (2018 में $ 275, 000 से अधिक) है।

कर्मचारियों को भाग लेने की अनुमति दी जानी चाहिए यदि वे 21 या अधिक उम्र के हैं, कम से कम $ 600 कमाते हैं, और पिछले पांच वर्षों में कम से कम तीन में आपके लिए काम किया है, हालांकि नियोक्ता कम प्रतिबंधात्मक पात्रता नियमों को निर्धारित कर सकते हैं। SEP IRA में योगदान नियोक्ता के कर की समय सीमा (प्लस एक्सटेंशन) द्वारा किया जाना चाहिए।

सामर्थ्य

सामान्य तौर पर, SEP IRA नियोक्ताओं के लिए अधिक किफायती सेवानिवृत्ति लाभ विकल्पों में से एक है। चूंकि IRA को व्यक्तिगत रूप से कर्मचारियों द्वारा स्वामित्व दिया जाता है, इसलिए प्रशासक संस्थान को योजना परिसंपत्तियों का प्रबंधन करने की आवश्यकता नहीं होती है, जो परिचालन व्यय को बहुत कम कर देता है। यह एसईपी इरा को विशेष रूप से छोटे व्यवसाय मालिकों के लिए आकर्षक बनाता है जिनके पास अधिक प्रशासनिक रूप से गहन योजनाओं को बनाए रखने के लिए अतिरिक्त पूंजी नहीं हो सकती है।

मोहरा द्वारा प्रस्तुत SEP IRA का मुख्य लाभ यह है कि यह अन्य SEP उत्पादों की तुलना में अपेक्षाकृत सस्ता है। मोहरा अपने म्यूचुअल फंडों के शेयरधारकों के स्वामित्व में है, इसलिए यह कंपनी को वास्तव में आवश्यक से अधिक शुल्क लेने के लिए लाभ नहीं देता है। जब कंपनी पैसा बनाती है, तो उसके शेयरधारक पैसा बनाते हैं, चाहे वे एसईपी इरा या व्यक्तिगत ब्रोकरेज खातों में अपना निवेश रखते हों।

निवेश के विकल्प

अन्य इरा उत्पादों की तरह, मोहरा के एसईपी इरा प्रतिभागियों को म्यूचुअल फंड, एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) और व्यक्तिगत स्टॉक की एक सीमा में निवेश करने की अनुमति देता है। मोहरा म्यूचुअल फंड, औसतन, तुलनात्मक निधि की तुलना में लगभग 82% सस्ता है, जो कहीं और पेश किया गया है। वे कोई लोड शुल्क, कोई 12 बी -1 विपणन शुल्क और कोई कमीशन नहीं लेते हैं।

एक मोहरा एक व्यक्ति एसईपी इरा मोंगार्ड द्वारा पेश किए गए म्यूचुअल फंड और ईटीएफ में निवेश कर सकता है, साथ ही म्यूचुअल फंड और ईटीएफ अन्य कंपनियों, व्यक्तिगत स्टॉक, सीडी (जमा का प्रमाण पत्र) और बांड से निवेश कर सकता है। कोई न्यूनतम निवेश नहीं है। एक से अधिक लोगों के लिए एक मोहरा एसईपी इरा केवल एडमिरल शेयरों सहित मोहरा म्यूचुअल फंड शामिल हो सकता है - कम लागत फंड इंडेक्स और सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड जो कि बड़े अकाउंट बैलेंस (इंडेक्स फंड के लिए $ 3, 000; $ सक्रिय रूप से सबसे अधिक सक्रिय फंड के लिए $ 50, 000; या $ 100, 000) तक सीमित हो सकते हैं। कुछ सेक्टर-विशिष्ट इंडेक्स फंड्स के लिए)।

एसईपी इरा के भीतर एक व्यक्तिगत ब्रोकरेज खाते के माध्यम से, एक खाता धारक मोहरा पोर्टफोलियो के बाहर स्टॉक, बॉन्ड, ईटीएफ और विकल्प अनुबंध खरीद सकता है। जबकि ये ट्रेड कमीशन शुल्क वसूलते हैं, खाते का आकार बढ़ने पर शुल्क की मात्रा घट जाती है।

10, 000 डॉलर से कम वाले खाते, खाते में रखे गए मोहरा म्यूचुअल फंड में $ 20 वार्षिक सेवा शुल्क लगा सकते हैं। खाताधारक इलेक्ट्रॉनिक स्टेटमेंट के लिए साइन अप करके इस शुल्क को कम कर सकते हैं। मोहरा व्यक्तिगत सलाहकार सेवा एक व्यक्ति SEP IRA धारकों के लिए उपलब्ध है, हालांकि इसके लिए $ 50, 000 न्यूनतम निवेश की आवश्यकता होती है।

ग्राहक सेवा और ऑनलाइन प्लेटफार्म

प्रदान की गई सेवा की गुणवत्ता और उपयोगकर्ता के अनुकूल ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म दो और कारण हैं जिसके कारण मोहरा से SEP IRA और इसके अन्य सेवानिवृत्ति बचत उत्पाद खड़े होते हैं। बहुत से लोग जानते हैं कि उन्हें सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने की आवश्यकता है, लेकिन वे सुनिश्चित नहीं हैं कि इसके बारे में कैसे जाना जाए या उन बचत को कैसे निवेश किया जाए। हालांकि कोई ग्राहक सेवा प्रणाली मूर्ख नहीं है, लेकिन मोहरा को लगता है कि निवेशकों को जो चाहिए, वह काफी हद तक सही है।

ग्राहक सेवा प्रतिनिधि फोन और ईमेल द्वारा उपलब्ध हैं। मोहरा वेबसाइट का एक व्यापक समर्थन केंद्र है जिसे निवेशकों को अपने स्वयं के मुद्दों का निवारण करने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। मोहरा की उपयोगकर्ता के अनुकूल वेबसाइट अपने एसईपी इरा उत्पाद का एक और फायदा है। इसके उत्पादों और उपलब्ध विभिन्न निवेशों के बारे में जानकारी के अलावा, मोहरा साइट सदस्यों को अपने रिटायरमेंट की योजना बनाने और अपने व्यक्तिगत निवेश लक्ष्यों को पूरा करने के लिए संसाधन प्रदान करती है, जिसमें आय कैलकुलेटर, व्यय स्प्रेडशीट और टैक्स फाइलिंग की जानकारी शामिल है। साइट योगदान देने के लिए नियोक्ताओं को प्रायोजित करने और कर्मचारियों के लिए अपने निवेश की प्रगति को ट्रैक करने के लिए एक सरल मंच प्रदान करती है।