रिटायरमेंट सेविंग टिप्स 25 के लिए- 34-साल-ओलड्स के लिए

जब आप बंधक, विवाह और संचित ऋण को कम कर रहे हैं, तो सेवानिवृत्ति के लिए बचत असंभव हो सकती है - या असंभव भी - लेकिन यह अभी भी राजकोषीय जिम्मेदारी का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है। 25 से 34 वर्ष की आयु के व्यक्तियों में आम तौर पर वे लोग शामिल होते हैं जो अपनी बचत और खर्च करने के पैटर्न को निर्धारित करने में सक्षम होते हैं और जो अभी अपनी राजकोषीय जिम्मेदारियों पर नियंत्रण रखना शुरू कर रहे हैं। यदि आप इस आयु वर्ग में हैं, तो आप शायद सभी वित्तीय सीखने की अवस्था के बारे में जानते हैं जो इसका प्रतिनिधित्व करता है - यह कई युवाओं के लिए पुनर्मूल्यांकन और सुधार का समय है क्योंकि वे यह निर्धारित करते हैं कि वे अपने बजट को कैसे संतुलित करें।

वित्तीय पुनर्मूल्यांकन

25 से 34 आयु वर्ग के व्यक्तियों ने पहले से ही कम उम्र में वित्तीय विश्लेषण किया हो सकता है। हालाँकि, चाहे आपने पहले ही ऐसा कर लिया हो, फिर भी समय-समय पर यह सुनिश्चित करने के लिए एक पुनर्मूल्यांकन किया जाना चाहिए कि क्या आपके बजट और ऋण विश्लेषण को प्रभावित करने वाली आपकी वित्तीय आदतों में बदलाव किए जाने चाहिए। जिस आवृत्ति के साथ एक वित्तीय विश्लेषण किया जाना चाहिए, वह व्यक्तियों के बीच अलग-अलग होगा, और अन्य कारकों से भी प्रभावित हो सकता है, जैसे कि ब्याज दरों में बदलाव, राजकोषीय जिम्मेदारियां और आवर्ती व्यय। उदाहरण के लिए, यदि बंधक पर ब्याज दर कम हो गई है क्योंकि किसी व्यक्ति को बंधक ऋण प्राप्त हुआ है, तो यह निर्धारित करने के लिए समझ में आ सकता है कि क्या बंधक पुनर्वित्त होना चाहिए। इसके अलावा, यदि व्यक्ति की वैवाहिक स्थिति बदल गई है, तो सेवानिवृत्ति के लक्ष्यों को नए सिरे से परिभाषित करने की आवश्यकता हो सकती है।

टिप : एक वित्तीय विश्लेषण एक आवश्यकता है और उन क्षेत्रों की पहचान करने की दिशा में सबसे महत्वपूर्ण चरणों में से एक है जिसमें आप अच्छा कर रहे हैं और ऐसे क्षेत्र जिनमें सुधार की आवश्यकता है । एक सक्षम वित्तीय पेशेवर द्वारा किया गया विश्लेषण करना सार्थक हो सकता है ।

एक बंधक पुनर्वित्त

बंधक को पुनर्वित्त करना लाभप्रद हो सकता है, बशर्ते कि यह मासिक भुगतान को कम करके व्यक्ति की उपलब्ध नकदी को बढ़ाता है, या बंधक की अवधि में ब्याज के लिए भुगतान की गई राशि को कम करता है। ज्यादातर मामलों में, व्यक्तियों को पुनर्वित्त करना चाहिए जब बंधक पर वर्तमान ब्याज दरें उस ब्याज दर से कम होती हैं जो वे अपने वर्तमान बंधक पर प्राप्त कर रहे हैं। पुनर्वित्त के कारणों में निम्नलिखित शामिल हैं:

• प्रत्येक माह (या अन्य आवृत्ति) भुगतान की गई राशि को कम करना। एक व्यक्ति, जो मासिक आधार पर एक बंधक के लिए कम भुगतान करता है, संभवतः अन्य क्षेत्रों में उपयोग के लिए उपलब्ध अंतर होगा, जिसमें सेवानिवृत्ति के खाते में योगदान की गई राशि में वृद्धि शामिल है।
• ऋणों को समेकित करना। यह कई क्रेडिट कार्ड और क्रेडिट के अन्य रूपों के साथ किसी के लिए आदर्श हो सकता है, खासकर अगर उन राशियों पर ब्याज दर बंधक के लिए ब्याज दर से अधिक है। हालांकि, ब्याज की कुल राशि पर ध्यान देना चाहिए जो उन राशियों पर समय के साथ भुगतान किया जाएगा। उदाहरण के लिए, 30 साल से अधिक क्रेडिट कार्ड के बैलेंस को बढ़ाने पर पहले की तुलना में अधिक भुगतान करना होगा। दूसरी ओर, मासिक भुगतान में कमी से बचत के लिए उपलब्ध मात्रा बढ़ सकती है। एक अनुमानित वित्तीय विश्लेषण यह निर्धारित करने के लिए किया जाना चाहिए कि कौन सा अधिक महंगा होगा। (अधिक पढ़ने के लिए, देखें: व्यक्तिगत ऋण से बाहर खुदाई )

वे व्यक्ति जो अपने बंधक को पुनर्वित्त करते हैं, वे न्यूनतम ब्याज दर और समापन लागत के लिए खरीदारी करना चाहते हैं। यहां तक ​​कि 0.5% प्रतिशत के अंतर से उधारकर्ता को काफी अधिक व्यय होगा, जिससे अन्य उपयोगों के लिए कम नकदी उपलब्ध होगी।

युक्ति : पुनर्वित्त सहित बंधक के लिए अधिकांश शुल्क, परक्राम्य हैं । यह पूछने से डरो मत कि क्या कुछ शुल्क माफ किया जा सकता है, या यदि आपकी ब्याज दर 0.25% कम हो सकती है । याद रखें, एक अनुकूल प्रतिक्रिया प्राप्त करने की संभावना 50% है!

ऋण समेकन

ऋण समेकन में आमतौर पर सबसे कम (या कम) ब्याज दर की छतरी के नीचे कई ऋणों को समेकित करना शामिल होता है, जो कभी-कभी चुकौती अवधि को छोटा कर सकता है। ऋण समेकन का लक्ष्य आमतौर पर क्रेडिट पर भुगतान की गई ब्याज की कुल राशि और किश्तों में भुगतान की गई राशि को कम करना है।

सावधानी : यदि समेकन में कई क्रेडिट कार्ड शामिल हैं, तो यह एक संकेत हो सकता है कि व्यक्ति को ऋण प्रबंधन के साथ पेशेवर सहायता की आवश्यकता है ।

यदि समाधान में समापन क्रेडिट कार्ड शामिल हैं, तो व्यक्ति को इस बात पर सलाह लेनी चाहिए कि यह उनके FICO स्कोर को कैसे प्रभावित करेगा।

Rebudgeting

जैसा कि आपकी बैलेंस शीट और रहने की लागत में परिवर्तन होता है, इसलिए आपके बजट को आश्वस्त करने की आवश्यकता है। रिबगडॉटिंग प्रक्रिया आपको यह निर्धारित करने में मदद करेगी कि क्या आपको कुछ खर्चों में कटौती करनी चाहिए, या शायद यहां तक ​​कि आपको अपनी उम्मीद के जीवन स्तर को बनाए रखने के लिए अतिरिक्त आय की आवश्यकता है या नहीं। बजट का पुनरीक्षण आपको सेवानिवृत्ति बचत से संबंधित महत्वपूर्ण निर्णय लेने में मदद करेगा, जैसे कि आपके घोंसले के अंडे को जोड़ने वाली बजट राशि को बढ़ाना या घटाना।

यदि आप अपने सेवानिवृत्ति बचत लक्ष्य के साथ ट्रैक पर नहीं हैं, तो आपकी सेवानिवृत्ति बचत में योगदान करने वाली राशि में वृद्धि करना आदर्श विकल्प की तरह लग सकता है। हालांकि, आपको यह विचार करना चाहिए कि वित्त के अन्य क्षेत्र पूर्ण सेवानिवृत्ति पैकेज का हिस्सा हैं, और आपके घोंसले अंडे पर प्रभाव पड़ेगा। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास अत्यधिक क्रेडिट कार्ड ऋण हैं, तो यह सेवानिवृत्ति के योगदान के लिए बजट की गई राशियों को कम करने और क्रेडिट कार्ड भुगतानों के लिए पुनर्निर्देशित करने का एक अर्थ हो सकता है। आपको क्रेडिट कार्ड भुगतान और सेवानिवृत्ति योजना के योगदान के बीच उपलब्ध राशि को विभाजित करने के इष्टतम साधनों के निर्धारण में सहायता के लिए एक वित्तीय योजनाकार से परामर्श करना चाहिए।

युक्ति : सेवानिवृत्ति बचत को एक आवर्ती व्यय के रूप में माना जाना चाहिए । यह सुनिश्चित करने में मदद करता है कि राशि नियमित रूप से बचाई गई है, जिससे आपके घोंसले अंडे को जोड़ना आसान हो जाता है । यदि आपका नियोक्ता टैक्स-डिफरल या टैक्स-पेरोल कटौती के माध्यम से योगदान प्रदान करता है, तो आपको अपनी बचत बढ़ाने के लिए इस अवसर का लाभ उठाना चाहिए। आखिरकार, एक पेचेक से कटौती की गई राशि को गैर-डिस्पोजेबल आय के रूप में व्यवहार करना आसान है, और अन्य उद्देश्यों के लिए उपयोग की जाने वाली राशि का कम जोखिम है ।

विवाहित व्यक्तियों के लिए टैक्स फाइलिंग

ऐसे कई वित्तीय लाभ उपलब्ध हैं जो विवाहित हैं और संयुक्त कर रिटर्न फाइल करते हैं। उदाहरण के लिए, विवाहित जोड़ों के लिए मानक कटौती अधिक है जो संयुक्त रिटर्न फाइल करते हैं। एक अन्य उदाहरण यह है कि एक पति या पत्नी के पास बहुत कम या कोई आय नहीं है (गैर-कामकाजी जीवनसाथी के रूप में संदर्भित), और कामकाजी पति की कर योग्य आय का उपयोग गैर-कामकाजी पति / पत्नी के आईआरए के वित्तपोषण के लिए "योग्य मुआवजे" के रूप में किया जा सकता है। इससे दंपति के रिटायरमेंट सेविंग में काफी बढ़ोतरी हो सकती है। हालांकि, ऐसी परिस्थितियां भी हैं जहां अलग रिटर्न दाखिल करने के लिए बेहतर वित्तीय समझ हो सकती है। उदाहरण के लिए, यदि परिवार एक महत्वपूर्ण राशि खर्च करता है, जो कि स्वास्थ्य योजना के माध्यम से प्रतिपूर्ति नहीं की गई थी, या यदि उनके पास कई विविध कटौती हैं, तो अलग-अलग रिटर्न दाखिल करने से कर का बिल कम हो सकता है। यह सुनिश्चित करने के लिए, दंपतियों को एक कर पेशेवर के साथ परामर्श करना चाहिए, जो दोनों विकल्पों को दाखिल करने के शुद्ध वित्तीय प्रभाव को प्रदर्शित करने में सक्षम होंगे, जिससे यह संभव होगा कि वह सबसे कम कर देयता या अधिक कर वापसी राशि का चयन करे। बचाई गई राशि का उपयोग एक या दोनों पति-पत्नी के लिए सेवानिवृत्ति के खाते में निधि के लिए किया जा सकता है। (इस पर अधिक जानकारी के लिए, जीवनसाथी होने के लाभों की जाँच करें।)

युक्ति: वर्ष के लिए IRA योगदान कर वर्ष के 1 जनवरी से अगले वर्ष के 15 अप्रैल तक किया जा सकता है, और व्यक्ति द्वारा अपना कर रिटर्न दाखिल करने के बाद भी बनाया जा सकता है । यदि कर रिटर्न दाखिल किए जाने के समय IRA में योगदान करने का निर्णय लिया जाता है, तो कर तैयारकर्ता कर वापसी पर राशि को दर्शाता है, यदि लागू हो ।

निष्कर्ष

यद्यपि ये मुद्दे 25 और 34 वर्ष की आयु के बीच के व्यक्तियों पर लागू होने की संभावना है, वे दूसरों पर भी लागू कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, विवाहित जोड़ों के लिए कर दाखिल करने की स्थिति या बंधक को पुनर्वित्त करने का निर्णय किसी भी आयु वर्ग के लिए लागू हो सकता है। सेवानिवृत्ति की योजना बनाते समय, आपकी राजकोषीय तत्परता आपकी उम्र से अधिक महत्वपूर्ण होगी। इस तरह, 30-वर्ष के बच्चों के लिए सिफारिश की जाने वाली क्रियाओं को उनकी व्यक्तिगत स्थितियों के आधार पर, 50-वर्षीय बच्चों के लिए भी अनुशंसित किया जा सकता है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने की दिशा में सबसे उपयुक्त कदम उठा रहे हैं, एक सक्षम सेवानिवृत्ति योजना सलाहकार या वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने में समझदारी हो सकती है।