बचाव का अधिकार
अमेरिकी संघीय कानून के तहत ट्रुथ इन लेंडिंग एक्ट (टीआईएलए) के तहत पुनर्वितरण का अधिकार एक ऋणदाता है, जो एक नए ऋणदाता के साथ होम इक्विटी लोन या क्रेडिट लाइन को रद्द करने के लिए, या उसके साथ किए गए रिफाइनिंग मजदूरी को रद्द करने के लिए उधारकर्ता है। समापन के तीन दिनों के भीतर एक और ऋणदाता, वर्तमान बंधक के अलावा। अधिकार बिना किसी प्रश्न के पूछे गए आधार पर प्रदान किया जाता है, और ऋणदाता को संपत्ति पर अपना दावा छोड़ देना चाहिए और बचाव के अधिकार का प्रयोग करने के 20 दिनों के भीतर सभी शुल्क वापस कर देना चाहिए।
बचाव का अधिकार केवल एक बंधक के पुनर्वित्त पर लागू होता है। यह एक नए घर की खरीद पर लागू नहीं होता है। यदि कोई उधारकर्ता ऋण को रद्द करना चाहता है, तो उसे पुनर्वित्त के पूरा होने के बाद तीसरे दिन की आधी रात को नवीनतम में ऐसा करना चाहिए, जिसमें ऋणदाता से एक अनिवार्य सत्य प्राप्त करना शामिल है और ऋणदाता से प्रकटीकरण में सत्यता और नोटिस की दो प्रतियां उसे सलाह दे रही हैं उसे बचाने का अधिकार।
बचाव के अधिकार का ऐतिहासिक संदर्भ
टीआईएलए गलत और अनुचित क्रेडिट बिलिंग और क्रेडिट कार्ड प्रथाओं के खिलाफ जनता की सुरक्षा करता है। अन्य बातों के अलावा, ऋणदाताओं को अपने ऋण के बारे में प्रासंगिक जानकारी के साथ ऋण को रद्द करने का अधिकार प्रदान करना पड़ता है। उपभोक्ताओं को बेईमान ऋणदाताओं से बचाने के लिए पुनर्वितरण का अधिकार बनाया गया, जिससे उधारकर्ताओं को कूलिंग-ऑफ अवधि और उनके दिमाग को बदलने का समय मिल सके।
सभी बंधक लेनदेन को बचाव का अधिकार नहीं है। बचाव का अधिकार केवल होम इक्विटी ऋण, क्रेडिट की घरेलू इक्विटी लाइनों और मौजूदा बंधक के पुनर्वित्त पर मौजूद है, जिसमें पुनर्वित्त मौजूदा बंधक के अलावा अन्य ऋणदाता के साथ किया जाता है। एक घर की खरीद के लिए बंधक पर पुनर्वितरण का अधिकार मौजूद नहीं है, मौजूदा ऋणदाता के साथ पुनर्वित्त लेनदेन, एक राज्य एजेंसी बंधक, या दूसरे घर या निवेश संपत्ति पर एक बंधक है।
2010 में, डोड-फ्रैंक वॉल स्ट्रीट रिफॉर्म एक्ट ने उच्च लागत वाले बंधक को निकालते समय उपभोक्ताओं को अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करने के लिए टीआईएलए का विस्तार किया। इसमें प्री-लोन काउंसलिंग के प्रावधान भी जोड़े गए।
चाबी छीन लेना
- यूएस फेडरल कानून के तहत ट्रुथ इन लेंडिंग एक्ट (टीआईएलए) द्वारा स्थापित, पुनर्वितरण का अधिकार एक उधारकर्ता को तीन दिनों के भीतर, मौजूदा ऋणदाता के अलावा, एक नए ऋणदाता, ऋण की रेखा या पुनर्वित्त को रद्द करने की अनुमति देता है। समापन का।
- बिना किसी प्रश्न के पूछे गए आधार पर बचाव का अधिकार प्रदान किया जाता है।
- बचाव का अधिकार गलत और अनुचित क्रेडिट बिलिंग और क्रेडिट कार्ड प्रथाओं के खिलाफ जनता की रक्षा करना है।
- उधारदाताओं को एक नोटिस देना चाहिए जो उन्हें अपने अधिकार को बचाने के लिए सलाह देता है।
बचाव के अधिकार का प्रयोग कैसे करें
टीआईएलए उपभोक्ताओं को अपने बचाव के अधिकार का प्रयोग करने के लिए एक औपचारिक तरीका प्रदान नहीं करता है। हालांकि, ऋणदाता को ऋणदाता को रेसक्यू करने के अधिकार की सलाह देने वाला नोटिस देने के लिए बाध्य किया जाता है, और उस नोटिस में ऋणदाता द्वारा उपयोग की जाने वाली प्रक्रिया को शामिल किया जाना चाहिए, जब कोई उधारकर्ता लेनदेन को रद्द करना चाहता है। यदि ऐसा नहीं होता है, तो उधारकर्ता को यह सुनिश्चित करना होगा कि, तीन-दिवसीय समय सीमा में, वे ऋण को रद्द करने का अपना इरादा बनाते हैं, और वे ऐसा लिखित रूप में करते हैं।
उधारकर्ताओं का यह भी दायित्व है कि वे यह साबित करें कि नोटिस सही अवधि के दौरान दिया गया था और इस प्रकार यह सुनिश्चित करना चाहिए कि जब नोटिस भेजा गया था, तो वे उस समय का दस्तावेजीकरण कर सकते हैं।