ओवर रोलिंग या 401 (के) को दूसरे 401 (के) में स्थानांतरित करना

जब कोई कर्मचारी सेवानिवृत्ति या समाप्ति के कारण नौकरी छोड़ देता है, तो इस सवाल पर कि क्या 401 (के) या अन्य नियोक्ता-प्रायोजित योजना को जल्दी से रोल करना है। एक 401 (के) योजना को मूल योजना प्रायोजक के साथ छोड़ा जा सकता है, जो एक पारंपरिक या रोथ इरा में लुढ़का हुआ है, एकमुश्त नकद भुगतान के रूप में वितरित किया जाता है, या नए नियोक्ता की 401 (के) योजना में स्थानांतरित किया जाता है।

एक पुराने 401 (के) के प्रत्येक विकल्प के फायदे और नुकसान हैं, और एक भी चयन नहीं है जो सभी कर्मचारियों के लिए सबसे अच्छा काम करता है। हालांकि, यदि कोई कर्मचारी एक पुराने 401 (के) प्लान को नए नियोक्ता के 401 (के) में स्थानांतरित करने के विकल्प पर विचार कर रहा है, तो कुछ कदम आवश्यक हैं।

चाबी छीन लेना

• कुछ मामलों में आपके नए नियोक्ता की योजना दूसरे 401 (के) से रोलओवर स्वीकार नहीं कर सकती है, इसलिए इस बारे में अपनी नई कंपनी के एचआर विभाग से पूछें।
• रोलओवर करने में सबसे बड़ा फायदा यह है कि आपके सभी फंडों को एक जगह पर रख कर प्रबंधन की सादगी को पूरा किया जा सकता है।
• रोलओवर करने में सबसे बड़ा नुकसान यह है कि आपके निवेश विकल्प योजना को चलाने के तरीके से सीमित होते हैं; एसेट एलोकेशन चुनने में आपका कम ही कहना है।

एक नए 401 (के) पर रोलिंग

एक पुराने 401 (के) को एक नए नियोक्ता की योग्य सेवानिवृत्ति योजना में स्थानांतरित करने का पहला कदम नए योजना प्रायोजक, संरक्षक या मानव संसाधन प्रबंधक के साथ बोलना है जो 401 (के) योजना में नामांकन के साथ कर्मचारियों की सहायता करता है। क्योंकि हर नियोक्ता-प्रायोजित योजना 401 (के) के बाहर से हस्तांतरण को स्वीकार नहीं करती है, यह एक नए कर्मचारी के लिए यह पूछना अनिवार्य है कि क्या विकल्प उसके नए नियोक्ता से उपलब्ध है। यदि योजना 401 (के) हस्तांतरण को स्वीकार नहीं करती है, तो कर्मचारी को 401 (के) खाता शेष के लिए तीन अन्य विकल्पों में से एक का चयन करने की आवश्यकता है।

यदि नया नियोक्ता योजना अन्य कंपनियों से 401 (के) स्थानांतरण को स्वीकार करता है, तो अक्सर पर्याप्त मात्रा में कागजी कार्रवाई होती है जिसे कर्मचारी को पूरा करना चाहिए। कागजी कार्रवाई नई योजना प्रायोजक या मानव संसाधन संपर्क द्वारा प्रदान की जाती है और स्थानांतरण की आवश्यकता के लिए कर्मचारी के नाम, जन्म तिथि, पता, सामाजिक सुरक्षा संख्या और कर्मचारी की अन्य पहचान की आवश्यकता होती है।

इसके अलावा, 401 (के) ट्रांसफर फॉर्म में पुरानी नियोक्ता योजना का विवरण प्रदान करना होगा, जिसमें ट्रांसफर की जाने वाली कुल राशि, खाते में निवेश के चयन, तारीख योगदान शुरू और बंद हो जाना, और योगदान प्रकार, जैसे प्रेटेक्स या रोथ शामिल हैं। एक नई योजना के प्रायोजक को फॉर्म में स्थानांतरित किए जा रहे खाते के लिए नए निवेश निर्देश स्थापित करने के लिए एक कर्मचारी की आवश्यकता हो सकती है। एक बार ट्रांसफर फॉर्म पूरा हो जाने के बाद, इसे प्रोसेसिंग के लिए प्लान प्रायोजक को लौटा दिया जाता है।

नई और पुरानी योजना के प्रायोजकों द्वारा स्थानांतरण को मंजूरी देने के बाद, पुरानी योजना प्रायोजक 401 (के) खाते की शेष राशि को चेक के रूप में नए योजना प्रायोजक को वितरित करती है। चेक प्राप्त होने के बाद, नया प्लान प्रायोजक चेक जमा करता है, और कर्मचारी की नई योजना के चयन के अनुसार निवेश खरीदा जाता है। एक 401 (के) से दूसरे में स्थानांतरण एक कर-मुक्त लेनदेन है, और कोई प्रारंभिक निकासी दंड का आकलन नहीं किया जाता है।

एक 401 (के) से दूसरे में रोल करने पर कोई शुल्क नहीं लगता है, और न ही यह जल्दी वापसी का जुर्माना लगाता है।

स्थानान्तरण के लाभ

एक पुराने 401 (के) को एक नए नियोक्ता के साथ एक योजना में स्थानांतरित करने का सबसे बड़ा लाभ प्रबंधन में आसानी है। निवेश के चयन, प्रदर्शन, या कई खातों के बयानों को ट्रैक करने के बजाय, एक हस्तांतरण एक एकल खाता बनाता है जिसे आसानी से मॉनिटर किया जा सकता है। इसके अलावा, 401 (के) योजनाएं आमतौर पर पेशेवर सलाहकारों द्वारा प्रबंधित रोलओवर IRA की तुलना में निवेश और लेनदेन पर कम शुल्क लेती हैं।

पुराने कर्मचारियों के लिए एक अतिरिक्त लाभ है: कंपनी के 401 (के) में रखे गए धन जहां एक कर्मचारी वर्तमान में काम कर रहा है, आवश्यक न्यूनतम वितरण (आरएमडी) के अधीन नहीं है। यदि उस कर्मचारी ने अपने पिछले नियोक्ता की योजना में पैसा छोड़ दिया था, तो उन्हें उस आवश्यकता के अधीन होने की उम्र तक पहुंचने पर आरएमडी लेना होगा।

स्थानांतरण के नुकसान

401 (के) को स्थानांतरित करना प्रत्येक कर्मचारी के लिए सबसे अच्छा विकल्प नहीं हो सकता है, क्योंकि कई नुकसान मौजूद हैं। नियोक्ता-प्रायोजित योजनाएं निवेश के कुछ निश्चित विकल्पों तक सीमित हैं जिनका उपयोग कर्मचारियों द्वारा किया जा सकता है। ये प्रतिबंध योजना प्रतिभागियों को उनकी इच्छानुसार सही तरीके से निवेश करने की अनुमति नहीं दे सकते हैं और समय के साथ खराब परिसंपत्ति आवंटन या विविधीकरण की कमी का कारण बन सकते हैं।

इसके अतिरिक्त, जो कर्मचारी 401 (के) में भाग लेते हैं, उनके पास कंपनी में कोई व्यक्ति या योजना का प्रबंधन करने वाले व्यक्ति नहीं होते हैं। कंपनी के मालिकों या अधिकारियों के साथ एक योजना प्रायोजक का इस बात पर पूरा नियंत्रण होता है कि योजना कैसे स्थापित और रखरखाव की जाती है। एक नई योजना के लिए 401 (के) को स्थानांतरित करने की प्रक्रिया भी समय लेने वाली हो सकती है, क्योंकि नई योजना के प्रायोजक को पुरानी योजना की योग्य स्थिति, किराया और समाप्ति की तारीखों को हस्तांतरित करने और स्थानांतरण के लिए कुल शेष राशि के साथ काम सौंपा जाता है।

तल - रेखा

पुरानी 401 (के) योजना को नई योजना में स्थानांतरित करना कुछ कर्मचारियों के लिए एक बढ़िया विकल्प है। हालांकि, प्रक्रिया शुरू करने से पहले लाभ को नुकसान के खिलाफ तौला जाना चाहिए।