सुरक्षित और तरल विकल्प आपके आपातकालीन फंड पर निवेश करने के लिए

कुछ पैसे को तरल रूप में अलग रखना हमेशा एक अच्छा विचार है। यह दोधारी तलवार है क्योंकि आपका पैसा जितना अधिक तरल होगा, वह उतना ही कम होगा। यदि आपके पास कभी कोई आपातकालीन निधि नहीं बचती है, तो आप पर्याप्त कमाई के मौके पर चूक सकते हैं। इसलिए क्या करना है?

क्यों स्टॉक और बॉन्ड्स गरीब विकल्प हैं

यह सोचते हुए कि अपने आपातकालीन फंड को कहां रखा जाए, सुनिश्चित करें कि आपको जरूरत पड़ने पर जल्दी, आसानी से और बिना किसी जुर्माने के पैसे का उपयोग करने में मदद मिलेगी। अधिकांश वित्तीय पेशेवर आपके आपातकालीन फंड को शेयर बाजार में निवेश करने की सलाह नहीं देते हैं क्योंकि स्टॉक अस्थिर हैं। आप अपने आपातकालीन फंड तक पहुंचने के लिए एक नुकसान में निवेश बेचना नहीं चाहते हैं।

बांड आमतौर पर समान कारणों से खराब विकल्प होते हैं, हालांकि वे शेयरों की तुलना में कम अस्थिर हो सकते हैं। डेव राम्से, एक वित्तीय सलाह रेडियो शो के लंबे समय के मेजबान, कई व्यक्तिगत वित्त पुस्तकों के लेखक, और कार्यक्रमों के डिजाइनर लोगों को ऋण से बाहर निकालने में मदद करने के लिए, यह अनुशंसा करते हैं कि व्यक्ति एक आपातकालीन निधि में तीन से छह महीने के खर्च को एक में रखते हैं चेक या मनी मार्केट अकाउंट जिसमें डेबिट कार्ड या चेक-राइटिंग विशेषाधिकार हैं, ताकि आप आपातकालीन खर्च के लिए जल्दी और आसानी से भुगतान कर सकें।

अन्य संभावनाएँ

समस्या यह है कि, एक ईंट-और-मोर्टार बैंक में पारंपरिक चेकिंग खाते में पैसा आज के कम ब्याज दर के माहौल में कम या कोई ब्याज नहीं कमाएगा। जब आप ब्याज नहीं कमा रहे हैं, तो आप हर साल मुद्रास्फीति को पैसा खो रहे हैं। आदर्श रूप से, आपके आपातकालीन फंड में कम से कम 2% से 3% प्रति वर्ष की दर से महंगाई के साथ तालमेल बनाए रखना होगा, लेकिन जब बचत खाते भी मुश्किल से कोई ब्याज दे रहे हों, तो यह एक मुश्किल काम है। तो आप अपने आपातकालीन कोष को अत्यधिक तरल रखने और जोखिम में न डालते हुए भी 0% और जितना संभव हो उतना 2% या 3% से कैसे दूर हो सकते हैं?

मुद्रा बाजार खातों के अनुकूल खातों की जाँच में मदद मिल सकती है; हालांकि, मनी मार्केट खाते सुरक्षित हैं। कई एफडीआईसी-बीमाकृत (फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन) हैं, और जिन पर आमतौर पर प्राचीन रिकॉर्ड नहीं हैं और वे चेकिंग या पारंपरिक बचत खातों से अधिक ब्याज का भुगतान करते हैं। कुछ प्रमुख ऑनलाइन बैंक, जैसे कि सिंक्रोनस, मनी मार्केट खाते की पेशकश करते हैं जो डेबिट कार्ड और / या चेक-राइटिंग विशेषाधिकारों के साथ आते हैं, जो आपको आपके फंड तक तुरंत पहुंच प्रदान करता है।

यदि आप अपने आप पर भरोसा नहीं कर सकते हैं कि आप अपने आपातकालीन फंड को उन चीजों पर खर्च न करें, जिनके लिए यह उद्देश्य नहीं था, तो इसे उच्च उपज वाले बचत खाते में एक बैंक में रखें जहां आपके पास एक चेकिंग खाता भी है, जो आपको बचत से धनराशि को तुरंत चेक करने के लिए स्थानांतरित करने की अनुमति देता है, इसलिए आप डेबिट कार्ड, एटीएम के माध्यम से या किसी आपात स्थिति में चेक से पैसे का उपयोग कर सकते हैं। एक उच्च-उपज ऑनलाइन बचत खाता आपके आपातकालीन फंड के लिए एक और विकल्प है। एक भौतिक, वित्तीय संस्थान की तरह, एक ऑनलाइन बचत खाते में पैसा एफडीआईसी-बीमित है - और ऑनलाइन खाते आमतौर पर ईंट-और-मोर्टार खातों की तुलना में अधिक ब्याज का भुगतान करते हैं, क्योंकि ऑनलाइन बैंकों के पास ओवरहेड खर्च नहीं हैं जो पारंपरिक बैंक करते हैं। बस सुनिश्चित करें कि आप जानते हैं कि किसी आपात स्थिति में अपने पैसे का उपयोग कैसे करें क्योंकि आप बैंक टेलर तक नहीं जा पाएंगे और बड़ी निकासी कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, सहयोगी बैंक का कहना है कि आप ऑनलाइन फंड ट्रांसफर, आउटगोइंग वायर ट्रांसफर, टेलीफोन ट्रांसफर या चेक रिक्वेस्ट के माध्यम से धन का उपयोग कर सकते हैं। एक ऑनलाइन खाते में आपातकालीन बचत तक पहुंचने के अन्य तरीकों में कई दिन लग सकते हैं, और आप उस लंबे समय तक इंतजार नहीं कर सकते हैं।

बेशक, जितना अधिक आप जमा करेंगे, उतना ही आप कमाएंगे। लेकिन यह सुनिश्चित करें कि जिस खाते पर आप विचार कर रहे हैं, आपको उस ब्याज दर को प्राप्त करने के लिए योजना की तुलना में अधिक शेष राशि की आवश्यकता नहीं है, जिसे आप देख रहे हैं। यदि आपके पास अपने आपातकालीन कोष में डालने के लिए केवल $ 1, 000 हैं, तो एक खाता जो 5, 000 डॉलर से ऊपर के शेष पर उच्च ब्याज का भुगतान करता है, वह आपको अच्छा नहीं करेगा। देखने के लिए एक और चीज उच्च परिचयात्मक दर है। वे अल्पावधि में आपके आपातकालीन फंड पर ब्याज आय को बढ़ावा देने का एक शानदार तरीका हो सकते हैं, लेकिन क्या यह दर सामान्य रहने के बाद, आप उस बैंक में अपनी नकदी रखना चाहेंगे? यह कितना प्रतिस्पर्धी है? बैंक जड़ता की शक्ति पर भरोसा करते हैं - यह तथ्य कि यह आपके खाते को रखना आसान है, जहां वह फिर से देखना शुरू कर रहा है - इस चारा-और-स्विच से दूर होने के लिए। उन्हें मत देना।

सीडी रणनीतियाँ

संभावित रूप से और अधिक ब्याज अर्जित करने के लिए जमा के प्रमाण पत्र पर विचार करें। सीडी में एक आपातकालीन निधि रखने के साथ समस्या यह है कि आपको परिपक्व होने से पहले सीडी को नकद करने के लिए जुर्माना देना होगा, और उच्चतम दर का भुगतान करने वाली सीडी में सबसे लंबी परिपक्वता अवधि होती है, आमतौर पर पांच साल (60 महीने)।

उदाहरण के लिए, पांच साल की सीडी पर शुरुआती निकासी जुर्माना छह महीने का ब्याज हो सकता है। इससे पहले कि आपने छह महीने का ब्याज कमाया हो, सीडी को कैश-आउट करें और बैंक आपके मूलधन से जुर्माना ले सकता है। लेकिन अपना पैसा सीडी में रखें, कहते हैं, तीन साल पहले आपको इसे कैश करना होगा और आप पेनल्टी के बाद अधिक ब्याज कमा सकते हैं, आपके पास ऑनलाइन बचत या मनी मार्केट अकाउंट के साथ, प्रत्येक खाते की दरों के आधार पर। भुगतान।

कुछ बैंक नो-पेनल्टी सीडी प्रदान करते हैं, जो आपके द्वारा अर्जित ब्याज के किसी भी राशि का त्याग किए बिना आपके पैसे को वापस ले लेते हैं। आप एक नियमित सीडी के साथ कम ब्याज दर अर्जित कर सकते हैं, लेकिन एक नो-पेनल्टी सीडी आपको अपने फंड को तरल रखते हुए ब्याज अर्जित करने देती है। सीडी एफडीआईसी-बीमित हैं। एक सीडी सीढ़ी बनाना, जहां आप कई छोटे सीडी खरीदते हैं जो एक बड़ी सीडी के बजाय विभिन्न अंतरालों पर परिपक्व होते हैं, आपको जल्दी निकासी दंड से बचने या कम करने में मदद कर सकते हैं।

तल - रेखा

आप उच्च रिटर्न कमाने के लिए अपने आपातकालीन फंड को शेयरों और बॉन्ड में निवेश कर सकते हैं, लेकिन आपका पैसा कम तरल होगा और काफी जोखिम के अधीन होगा। बिक्री को निपटाने में कई दिन लग सकते हैं और नकदी को आपके चेकिंग खाते में स्थानांतरित किया जा सकता है, जहां आप इसे खर्च कर सकते हैं। इसके अलावा, आपको यह कभी नहीं पता होगा कि जब आपको बेचने की आवश्यकता होगी तो बाजार ऊपर या नीचे होगा। अपने कुछ आपातकालीन फंडों को कम-तरल, उच्च-जोखिम वाले स्थान पर रखना केवल तभी समझ में आता है जब आपके पास एक बहुत बड़ा आपातकालीन फंड हो और एक ही बार में सभी पैसे तक पहुंचने की आवश्यकता न हो।