529 प्लान बनाने के टिप्स

आपके बच्चे की शिक्षा में निवेश करना आपके बच्चे के लिए सबसे महत्वपूर्ण चीजों में से एक है। एक 529 योजना आपको शुरुआती बचत शुरू करने में सक्षम बनाती है - पहले से बेहतर - इसलिए आप अपने और अपने बच्चे के लिए अधिक पैसा बनाने के लिए निवेश करने वाले धन की अनुमति दे सकते हैं। नए कर कानून के बाद से, आप K-12 शिक्षा लागतों को बचाने के लिए 529 में पैसा भी लगा सकते हैं, हालांकि कई विशेषज्ञ सावधानी बरतते हैं कि कॉलेज की बचत इसका सबसे अच्छा उपयोग है।

हालाँकि, आप इसका उपयोग करते हैं, ऐसे कुछ नुकसान हैं जिनसे आपको बचना चाहिए, यदि आप चाहते हैं कि जब आपका बच्चा स्कूल जाने के लिए तैयार हो तो वह निवेश का भुगतान कर दे। हम शीर्ष सात गलतियों को देखते हैं जो आपको यात्रा कर सकती हैं।

(यह भी देखें कि 529 इन्वेस्टमेंट्स में कैसे नए टैक्स में बदलाव हुए )

पहले अपनी राज्य योजना पर विचार करें

सबसे बड़ी गलती जो आप कर सकते हैं वह है गलत योजना को चुनना। जैसे ही आप अपने शोध को अपने राज्य की योजना से शुरू करते हैं, यह समझने के लिए कि यह क्या प्रदान करता है। प्रत्येक राज्य कम से कम एक 529 योजना प्रदान करता है, लेकिन वे सभी समान रूप से निर्मित नहीं हैं। सबसे बड़ा लाभ यह है कि 30 से अधिक राज्यों में आपके योगदान के परिणामस्वरूप आपके वार्षिक राज्य बिल को कम करने के लिए कर क्रेडिट हो सकता है।

यदि आप इन पांच राज्यों में से एक में रहते हैं - पेंसिल्वेनिया, एरिजोना, मेन, कंसास या मिसौरी - आप किसी भी राज्य की योजना में निवेश कर सकते हैं और फिर भी वे कर लाभ प्रदान करते हैं।

यहां तक ​​कि अगर आपका राज्य कर लाभ प्रदान करता है, तो सुनिश्चित करें कि निवेश विकल्प आपके द्वारा किए जाने वाले निवेश विकल्पों के प्रकार से मेल खाते हैं। इंटरनेट पर 529 विकल्पों की तुलना शुरू करने के लिए एक अच्छी जगह है SaveforCollege.com और शीर्ष प्रदर्शन करने वाले फंडों की इसकी रैंकिंग।

जानिए क्या है गारंटी

कुछ राज्य प्रीपेड ट्यूशन प्लान पेश करते हैं, लेकिन सभी ट्यूशन गारंटी समान नहीं हैं। कुछ राज्य आपको ट्यूशन फीस में लॉक करने का अवसर प्रदान करते हैं बशर्ते आपका बच्चा एक राज्य के स्कूल में जाने का विकल्प चुनता है। लेकिन सावधान रहें, यह गारंटी देने वाले कई राज्य आपके रिटर्न की गारंटी नहीं देते हैं। यदि आपके रिटर्न में कमी आती है, तो गारंटीकृत ट्यूशन दर पर भी पर्याप्त धन नहीं हो सकता है।

यदि आपके लिए एक ट्यूशन की गारंटी महत्वपूर्ण है, तो केवल उन राज्यों पर आप भरोसा कर सकते हैं जो फ्लोरिडा, मैसाचुसेट्स, मिसिसिपी या वाशिंगटन हैं। अन्यथा, इस बात की कोई गारंटी नहीं है कि ट्यूशन की वृद्धि आपके निवेश के विकास को बढ़ा देती है। फाइन प्रिंट जरूर पढ़ें।

आपकी 529 योजना से बचने के लिए शीर्ष 7 गलतियाँ

फीस और खर्चों की जांच करें

किसी भी निवेश के साथ, फीस और खर्च आपके निवेश की सफलता पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकते हैं। प्रमुख म्यूचुअल फंड अनुसंधान संगठन, फाइनेंशियल रिसर्च कॉरपोरेशन द्वारा किए गए शोध में पाया गया कि 529 के लिए औसत वार्षिक शुल्क एक राज्य से सीधे खरीदे जाने पर 0.69% है। लेकिन दलालों के माध्यम से खरीदे गए 529 के औसत 1.17% हैं।

फीस में यह अंतर वास्तव में समय के साथ बढ़ सकता है। यदि आप अपने बच्चे के जन्म के दिन 10, 000 डॉलर का निवेश करते हैं, तो यह आपके 18 ^वें जन्मदिन पर $ 39, 246 होगा, यदि आप 0.1% आंतरिक शुल्क के साथ 8% रिटर्न मानते हैं। यदि वे शुल्क 1.1% हैं, तो समान 8% रिटर्न केवल $ 32, 746 तक बढ़ेगा। मैकडोनो, गा में एक प्रेस्टन एंड क्लीवलैंड वेल्थ मैनेजमेंट के लिए एक सीएफपी और मनी गाय के मेजबान ब्रायन प्रेस्टन कहते हैं, "यह मुफ्त पैसा है जो आप सिर्फ अपने बच्चे की शिक्षा पर खर्च कर सकते हैं।"

स्विचिंग योजनाओं के लिए कर दंड

यदि आप 529 में शुरू करते हैं और पाते हैं कि आपने कोई गलती की है, तो आप योजनाओं को बदल सकते हैं, लेकिन दंड और करों से बचने के लिए बहुत सावधानी से करें। आप किसी भी 12 महीने की अवधि में नए 529 में केवल एक पेनल्टी-फ्री रोलओवर कर सकते हैं।

इस नियम का एकमात्र अपवाद है यदि आप परिवार के सदस्य को बदलना चाहते हैं जो योजना से लाभान्वित होंगे। उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि आपने जन्म के समय प्रत्येक बच्चे के लिए 529 शुरू किया है। आपके एक बच्चे ने एक पूरी छात्रवृत्ति जीती और उसे पैसे की जरूरत नहीं होगी। आप एक बार 12-महीने के नियम के बारे में चिंता किए बिना किसी दूसरे बच्चे के नाम पर फंड रोल कर सकते हैं।

जुर्माना या करों के किसी भी जोखिम से बचने का सबसे अच्छा तरीका हस्तांतरण को समन्वित करने के लिए नई योजना व्यवस्थापक के साथ काम करना है। अन्य शुल्क भी हैं, जिन्हें आपको अवश्य देखना चाहिए: कुछ राज्यों में पिछले कर कटौती पर पुनर्भुगतान कर है, यदि आप एक राज्य से बाहर रोलओवर करते हैं। अन्य रोलओवर सेवाएं प्रदान करने के लिए शुल्क लेते हैं। तो सुनिश्चित करें कि आप सभी संभावित फीस के बारे में पूछते हैं यदि आप 529 योजनाओं को बदलने की सोच रहे हैं।

(अधिक जानकारी के लिए, अपनी 529 योजना को कैसे और कब बदलना है ।)

सही तरीके से धनराशि निकालना

जब आप अपने बच्चे की शिक्षा के लिए धन का उपयोग शुरू करने के लिए तैयार हों, तो सावधान रहें कि आप उन निधियों को कैसे वापस लेते हैं। पैसा केवल योग्य उच्च शिक्षा खर्च (QHEE) पर खर्च किया जा सकता है।

यदि आप नियमों का पालन नहीं करते हैं, तो आप अनावश्यक करों और दंड का सामना कर सकते हैं। यहाँ दो महत्वपूर्ण बातें हैं:

1. यदि आप अपने बच्चे को कॉलेज में दाखिला लेने से पहले पैसे बाहर निकालते हैं, तो आप उस पैसे पर कर का भुगतान करेंगे, जिसमें उस हिस्से पर अतिरिक्त 10% जुर्माना शामिल है जो कमाई का गठन करता है (आपकी मूल जमा राशि नहीं)। इसलिए अपने बच्चे को दाखिला देने से पहले पैसे न निकालें और उसके बाद ही बाहर निकालें कि बच्चे के QHEE को कवर करने के लिए क्या आवश्यक है।
2. किसी भी एक वर्ष में आप कितने पैसे निकाल सकते हैं, इसकी गणना करते समय सभी अनुदान और छात्रवृत्ति पर विचार करना सुनिश्चित करें। 529 फंड निकालने से पहले आपको अपने बच्चे को अन्य स्रोतों से प्राप्त धन को घटाना होगा। यदि आप बहुत अधिक निकालते हैं, तो अतिरिक्त कर योग्य आय मानी जाएगी और आपको उस अतिरिक्त 10% जुर्माना का भुगतान पैसे के आय वाले हिस्से पर करना होगा।

यदि आपके बच्चे को धन की आवश्यकता नहीं है, तो छात्रवृत्ति और अनुदान के लिए धन्यवाद, आप धन को किसी अन्य परिवार के सदस्य को करों या दंड के बिना स्थानांतरित कर सकते हैं - या बच्चे के भविष्य के उपयोग के लिए निधि में इसे बचा सकते हैं, जैसे कि स्नातक विद्यालय। (संबंधित पढ़ने के लिए, "क्या विद्यार्थी ऋण के लिए 529 योजना लागू हो सकती है?" देखें)

गैर-योग्य व्यय को कवर करना

कुछ कॉलेज की लागत 529 पैसे के योग्य खर्च नहीं हैं। उदाहरण के लिए, आप छात्र ऋण का भुगतान नहीं कर सकते हैं या धन के साथ परिवहन लागत का भुगतान नहीं कर सकते हैं।

यदि आपका बच्चा कैंपस में रहना चाहता है, तो अपने कॉलेज से रूम-एंड-बोर्ड खर्च के लिए पूछें जो कि कैंपस में रहते थे। आप केवल 529 पैसे का उपयोग ऑफ-कैंपस हाउसिंग की ओर कर सकते हैं जो ऑन-कैंपस लागत से अधिक नहीं है।

समय पर योगदान

किसी भी निवेश के साथ, अपने योगदान में देरी करना हमेशा एक बड़ी गलती होती है। उदाहरण के लिए, आपके बच्चे के पैदा होने पर $ 1, 000 जमा हो जाएंगे, जो 18 वर्षों में 8% की ब्याज दर से बढ़कर $ 3, 996 हो जाएगा। जब तक आपका बच्चा 10 वर्ष का नहीं हो जाता है, तब तक प्रतीक्षा करें और 1, 000 डॉलर बढ़ने के लिए केवल आठ साल हैं और जब तक आपका बच्चा कॉलेज के लिए तैयार नहीं हो जाता है, तब तक सिर्फ $ 1, 850 की राशि होगी।

तल - रेखा

अपने बच्चे के पैदा होते ही कॉलेज के लिए बचत करना शुरू करें। आप, साथ ही साथ परिवार के अन्य सदस्य, जैसे दादा-दादी, 529 में योगदान दे सकते हैं। अपने विकल्पों पर सावधानीपूर्वक शोध करें, लेकिन यदि आप गलती करते हैं तो आप बाद की तारीख में योजनाओं को बदल सकते हैं।

(अधिक जानकारी के लिए, 5 सीक्रेट्स आप 529 प्लान और 529 रिस्क टू (या नहीं) के बारे में जानें । इसके अलावा, 529 प्लान देखें।)