एक वित्तीय योजना फर्म शुरू करने पर सुझाव

चाहे आप कॉलेज से बाहर एक अत्याचारी मालिक या एक बदमाश के नीचे से बाहर निकलने की तलाश में एक अनुभवी वित्तीय योजनाकार हों, अपनी वित्तीय सेवा फर्म शुरू करने का सपना शायद एक आकांक्षा है जो आपको बारिश के दिनों में भी बिस्तर से बाहर कर देता है । पैसा, स्वायत्तता, सुविधाजनक कार्यालय समय और समुदाय के भीतर मान्यता सभी पैकेज के हिस्से के रूप में आते हैं, कम से कम हमारे सपनों में। वास्तव में, वित्तीय सेवा फर्म शुरू करना बहुत कठिन काम है। जो असफल होते हैं वे अक्सर वे होते हैं जो योजना बनाने में असफल होते हैं।

आगे पढ़ें, जैसा कि हम जानते हैं कि अपने सपने को एक संपन्न व्यवसाय वास्तविकता में बदलने के लिए आपको क्या जानना चाहिए। हम अपना अभ्यास शुरू करते समय सात महत्वपूर्ण कारकों को ध्यान में रखेंगे।

वित्तीय नियोजकों के लिए बढ़ती मांग

आपकी औसत वित्तीय योजनाकार की आयु बढ़ रही है, साथ ही उसके ग्राहक आधार की आयु भी बढ़ रही है। इसके साथ, अधिक योजनाकार अपनी प्रथाओं को छोड़ रहे हैं जबकि अधिक संभावित ग्राहक अपने सेवानिवृत्ति के वर्षों में प्रवेश कर रहे हैं।

अमेरिकी आबादी में यह बदलती जनसांख्यिकी तेजी से विशेषज्ञता के नए क्षेत्रों को खोल रही है, जैसे दीर्घकालिक देखभाल और वैकल्पिक निवेश। वित्तीय उत्पादों और सेवाओं की सबसे हाल की पीढ़ी भी सलाहकारों को ग्राहकों की जरूरतों को उन तरीकों से पूरा करने की अनुमति देती है जो कुछ साल पहले भी अनुमानित नहीं हो सकते थे। इन कारकों ने योग्य वित्तीय योजनाकारों की आवश्यकता को बढ़ाया है।

दिग्गजों और ग्राहक आधार प्रतिधारण

यदि आप इस व्यवसाय में स्वतंत्र होने की कोशिश कर रहे हैं, तो शायद आप लगातार बिक्री के दबाव, कार्यालय की राजनीति, और अन्य कॉर्पोरेट प्रतिबंधों से थक चुके हैं। अपने कैरियर में इस बिंदु पर, आपने शायद अपना निजी निवेश दर्शन विकसित किया है जो आपके वर्तमान नियोक्ता द्वारा जासूसी के तरीकों से भिन्न हो सकता है। आप अपनी व्यवसाय की पुस्तक को प्रबंधित करने के बारे में भी चिंतित हो सकते हैं और महसूस कर सकते हैं कि आपके ग्राहक आधार को अधिक स्वतंत्र सेटिंग में बेहतर सेवा दी जाएगी।

जबकि एक स्थापित ग्राहक आधार अपने स्वयं के वित्तीय नियोजन अभ्यास शुरू करने के लिए एक बड़ा लाभ है, यह मुद्दों का अपना समूह भी बनाता है। इस बारे में सोचें कि आप क्लाइंट रिटेंशन को कैसे प्राप्त करेंगे और अभी भी उन ग्राहकों को सेवा देने में सक्षम होंगे जब उन खातों को एक कंपनी से दूसरी कंपनी में स्थानांतरित किया जाएगा।

Rookies और क्लाइंट बेस बिल्डिंग

व्यवसाय के लिए नए लोगों को सफलता के मार्ग पर बहुत बड़ी बाधाओं का सामना करना पड़ेगा। सामान्य स्टार्ट-अप मुद्दों के साथ-साथ, जो कि निपटा जाना चाहिए, के साथ-साथ बदमाशों को खरोंच से एक ग्राहक सूची भी बनानी चाहिए, साथ ही साथ व्यवसाय के मैकेनिक्स को सीखना चाहिए, जो कि काफी हो सकता है। लेकिन, इस क्षेत्र में प्रवेश करने वाले कई लोगों की तरह, आप वित्तीय योजना को दूसरे लोगों के जीवन में वास्तविक बदलाव लाने के तरीके के रूप में देख सकते हैं।

यदि आप एक उद्यमी भावना हैं, तो आपको कई वित्तीय योजनाकारों द्वारा प्राप्त संभावित प्रतिष्ठा, स्वतंत्रता और उच्च मुआवजे से मोहित किया जा सकता है। लेकिन आपकी पृष्ठभूमि या उद्देश्यों की परवाह किए बिना, अपनी खुद की वित्तीय नियोजन फर्म की स्थापना संभवतः सबसे कठिन और संतोषजनक चीजों में से एक होगी - जो आपने कभी किया है।

(संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: अपनी क्लाइंट बुक बनाने के 4 तरीके ।)

# 1। शुरुआती लागत

एक वित्तीय नियोजन फर्म शुरू करने से किसी भी अन्य व्यवसाय के समान ही स्टार्ट-अप लागतों में से कई पर जोर पड़ता है। इनमें फ़र्नीचर, किराया, विज्ञापन, तकनीक, उपयोगिताओं और शायद नए ब्रोकर-डीलर के साथ बयाना जमा शामिल है (यदि इसका उपयोग किया जाना है)। लाइसेंसिंग और प्रशिक्षण लागत को उन लोगों के लिए भी ध्यान में रखा जाना चाहिए जिनकी उन्हें आवश्यकता है। व्यवसाय की एक पुस्तक के साथ दिग्गजों को भी एक नई कंपनी को बदलने के परिणामस्वरूप राजस्व के किसी भी संभावित नुकसान में कारक की आवश्यकता होगी।

(अधिक के लिए, देखें: व्यावसायिक स्टार्ट-अप लागत: यह विवरण में है ।)

# 2। लाइसेंस और प्रशिक्षण

आवश्यक लाइसेंस प्राप्त करने के अलावा, धोखेबाज़ों को एक पेशेवर पदनाम या दो अर्जित करने पर विचार करना चाहिए, जैसे कि प्रमाणित वित्तीय नियोजक या चार्टर्ड जीवन हामीदार। इस तरह की साख उन लोगों के लिए बहुत जरूरी साख और अकादमिक प्रशिक्षण प्रदान करने में मदद कर सकती है जो व्यवसाय में नए हैं या अपने प्रदर्शनों का विस्तार करना चाहते हैं।

यदि आप व्यवसाय में एक अनुभवी हैं, हालांकि, लाइसेंस और प्रशिक्षण एक महत्वपूर्ण मुद्दा नहीं हो सकता है जब तक कि आप काम की नई लाइन में नहीं आ रहे हैं। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास एक बीमा व्यवसाय है और आपके अभ्यास में निवेश या व्यापक वित्तीय नियोजन को जोड़ने की योजना है, तो आपको तदनुसार (और शायद प्रमाणित) लाइसेंस प्राप्त करने की आवश्यकता होगी।

(संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: वित्तीय प्रमाणपत्रों की वर्णमाला सूप ।)

# 3। व्यवसाय योजना निर्माण

किसी भी अन्य व्यवसाय के साथ, यह महत्वपूर्ण है कि स्वतंत्र वित्तीय योजनाकारों की शुरुआत एक ध्वनि लिखित व्यवसाय योजना से होती है। इस योजना में शामिल होना चाहिए:

• व्यवसाय के लक्ष्य
• इन लक्ष्यों को प्राप्त करने के बारे में विशिष्ट रणनीति
• वित्तीय बाजारों की वर्तमान स्थिति
• ग्राहकों और संभावनाओं की जनसांख्यिकी
• अपनी फर्म को प्रतियोगिता से अलग कैसे करें
• एक लचीली विपणन योजना
• सभी संभावित लागतें (इन्हें स्पष्ट रूप से परिभाषित किया जाना चाहिए)
• योजना के उद्देश्यों को पूरा करने में लगने वाले समय की मात्रा का यथार्थवादी अनुमान

# 4। बिजनेस मॉडल और सेवाएं

यह निर्धारित करना कि आप किस प्रकार के वित्तीय नियोजन व्यवसायी होंगे, यह एक महत्वपूर्ण निर्णय है। इस विकल्प में दोनों प्रकार की सेवाएं शामिल हैं जो आप अपने ग्राहकों को प्रदान करेंगे और साथ ही मुआवजे की आपकी विधि भी। वित्तीय योजनाकार जो कमीशन पर काम करते हैं, शुल्क-आधारित योजनाकारों की तुलना में बहुत अधिक (औसतन) कमाते हैं।

ग्राहक, जो विशेष रूप से निष्पक्ष सलाह की इच्छा रखते हैं, हालांकि, आमतौर पर शुल्क-आधारित योजनाकारों की तलाश करते हैं। आपका व्यक्तित्व प्रकार इस विकल्प को बनाने में भूमिका निभा सकता है; यदि आपके पास एक विश्लेषणात्मक दिमाग है और उच्च दबाव वाली बिक्री का आनंद नहीं लेते हैं, तो आप घर पर सिर्फ दौड़ने की संख्या और सिफारिशें करने के साथ अधिक महसूस कर सकते हैं।

दूसरी ओर, यदि आप एक टाइप-ए व्यक्तित्व हैं, जो लोगों के साथ काम करना पसंद करते हैं, तो आपको बिक्री-आधारित दृष्टिकोण का उपयोग करके अधिक सफलता मिल सकती है। आपके द्वारा नियोजित किए जाने वाले व्यवसाय मॉडल का प्रकार यह भी निर्धारित कर सकता है कि आपको कौन से लाइसेंस प्राप्त करने की आवश्यकता होगी।

# 5। व्यावसायिक संबंध बनाएँ

किसी भी नवोदित वित्तीय योजनाकार के लिए व्यावसायिक संबंध स्थापित करना महत्वपूर्ण है, विशेष रूप से व्यवसाय की एक स्थापित पुस्तक के बिना। एक वकील या सीपीए ढूंढना जो आपके साथ साझेदारी करने का इच्छुक हो, आपके व्यवसाय के लिए सबसे अच्छी चीज हो सकती है। एक संरक्षक समान रूप से महत्वपूर्ण हो सकता है, खासकर व्यवसाय के लिए नए लोगों के लिए। किसी से सलाह लेने के लिए कि कठिन प्रारंभिक अवस्था के माध्यम से आपका मार्गदर्शन कौन कर सकता है, उन लोगों के लिए अमूल्य है जो अभी भी व्यवसाय सीख रहे हैं।

यदि आपको दोनों की आवश्यकता है और इसे वहन कर सकते हैं, तो आपको अपने आस-पास एक प्रभावी सहायता टीम ढूंढनी होगी और उसका निर्माण करना होगा, चाहे वह एकल सहायक हो या लोगों की वास्तविक टीम। निश्चित रूप से फिट होने वाले इन सभी टुकड़ों को बनाने में कुछ समय और समायोजन लगेगा, लेकिन अंतिम परिणाम एक सुव्यवस्थित, कुशल कर्मचारी होना चाहिए जो व्यवसाय को सुचारू रूप से और लाभप्रद रूप से चलाने की अनुमति देता है।

(संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: एक नए कर्मचारी को काम पर रखने की लागत ।)

# 6। जोखिमों और देनदारियों को जानें

किसी भी व्यवसाय को शुरू करने में एक निश्चित मात्रा में जोखिम शामिल होता है। जोखिम है कि व्यवसाय अपर्याप्त राजस्व से बच जाएगा, साथ ही साथ देयता और अन्य सहायक जिम्मेदारियों से जोखिम भी होगा। सभी वित्तीय योजनाकारों को क्षतिपूर्ति बीमा की आवश्यकता होती है। त्रुटियों और चूक (ई एंड ओ) बीमा कदाचार सूट के खिलाफ रक्षा करेंगे, लेकिन याद रखें कि आपके व्यवसाय में नियामक अनुपालन सुनिश्चित करना अंततः आपकी जिम्मेदारी होगी। व्यवसाय की स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए सभी ग्राहक शिकायतों और समस्याओं को पेशेवर तरीके से निपटाया जाना चाहिए।

# 7। रिवार्ड्स रीपिंग

सफल योजनाकारों को उच्च (कभी-कभी बहुत अधिक) मुआवजे, आभासी स्वायत्तता और सुविधाजनक कार्यालय समय के साथ-साथ समुदाय के भीतर मान्यता का आनंद मिलता है। लेकिन सभी का सबसे अच्छा इनाम एक जटिल वित्तीय मुद्दे को हल करके मन की शांति प्राप्त करने में मदद करने से प्राप्त होने वाली उपलब्धि की भावना हो सकती है। भले ही आप किस प्रकार के इनाम की इच्छा रखते हैं, वित्तीय नियोजन पेशे में आप जो चाहते हैं वह अच्छी तरह से पेश कर सकते हैं।

तल - रेखा

निजी वित्तीय नियोजन अभ्यास शुरू करते समय निस्संदेह काम और जोखिम की एक महत्वपूर्ण राशि शामिल है, जो लोग ऐसा करने की इच्छा रखते हैं, उन्हें डर को अपने सपने को साकार करने से रोकने नहीं देना चाहिए। कई निजी और यहां तक ​​कि कॉर्पोरेट व्यवसायी आसानी से आपको बताएंगे कि वित्तीय नियोजन दुनिया का सबसे अच्छा व्यवसाय है।

(संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: एक महान वित्तीय योजना अभ्यास के निर्माण के लिए महत्वपूर्ण कदम ।)