धन प्रबंधन
वेल्थ मैनेजमेंट एक निवेश सलाहकार सेवा है जो संपन्न ग्राहकों की जरूरतों को पूरा करने के लिए अन्य वित्तीय सेवाओं को जोड़ती है। यह एक परामर्शात्मक प्रक्रिया है जिसके तहत सलाहकार ग्राहक की इच्छा के बारे में जानकारी प्राप्त करता है और उचित वित्तीय उत्पादों और सेवाओं का उपयोग करते हुए एक बीस्पोक रणनीति के बारे में जानकारी देता है।
धन प्रबंधन सलाहकार या धन प्रबंधक एक प्रकार का वित्तीय सलाहकार होता है, जो एक समृद्ध ग्राहक के धन का प्रबंधन करने के लिए उपलब्ध वित्तीय विषयों के स्पेक्ट्रम का उपयोग करता है, जैसे वित्तीय और निवेश सलाह, कानूनी या संपत्ति योजना, लेखा और कर सेवाएं और सेवानिवृत्ति योजना। एक सेट शुल्क के लिए। राष्ट्र के आधार पर धन प्रबंधन प्रथाओं में अंतर होता है, जैसे कि आप संयुक्त राज्य अमेरिका बनाम कनाडा में हैं।
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वेल्थ मैनेजमेंट को समझना
धन प्रबंधन केवल निवेश सलाह से अधिक है, क्योंकि यह किसी व्यक्ति के वित्तीय जीवन के सभी हिस्सों को शामिल कर सकता है। यह विचार यह है कि पेशेवरों की एक श्रृंखला से सलाह और विभिन्न उत्पादों के टुकड़ों को एकीकृत करने की कोशिश करने के बजाय, उच्च निवल मूल्य वाले व्यक्तियों को एक समग्र दृष्टिकोण से लाभ होता है जिसमें एक एकल प्रबंधक अपने पैसे का प्रबंधन करने और अपने स्वयं के लिए योजना बनाने के लिए आवश्यक सभी सेवाओं का समन्वय करता है। उनके परिवार की वर्तमान और भविष्य की जरूरतें।
जबकि एक धन प्रबंधक का उपयोग इस सिद्धांत पर आधारित है कि वह वित्तीय क्षेत्र के किसी भी पहलू में सेवाएं प्रदान कर सकता है, कुछ विशेष क्षेत्रों में विशेषज्ञता के लिए चुनते हैं। यह प्रश्न में धन प्रबंधक की विशेषज्ञता, या उस व्यवसाय का प्राथमिक ध्यान केंद्रित करने पर आधारित हो सकता है जिसके भीतर धन प्रबंधक संचालित होता है।
कुछ उदाहरणों में, एक धन प्रबंधन सलाहकार को बाहरी वित्तीय विशेषज्ञों के साथ-साथ ग्राहक के लाभ के लिए इष्टतम रणनीति तैयार करने के लिए ग्राहक के स्वयं के एजेंट (वकील, एकाउंटेंट आदि) से इनपुट का समन्वय करना पड़ सकता है। कुछ धन प्रबंधक परोपकारी गतिविधियों पर बैंकिंग सेवाएं या सलाह भी प्रदान करते हैं।
एक धन प्रबंधन सलाहकार को संपन्न व्यक्तियों की आवश्यकता होती है, लेकिन सभी संपन्न व्यक्तियों को धन प्रबंधन सलाहकार की आवश्यकता नहीं होती है। यह सेवा आम तौर पर धनी व्यक्तियों के लिए उपयुक्त है जिसमें विविध आवश्यकताओं की एक विस्तृत श्रृंखला है।
चाबी छीन लेना
- वेल्थ मैनेजमेंट एक निवेश सलाहकार सेवा है जो संपन्न ग्राहकों की जरूरतों को पूरा करने के लिए अन्य वित्तीय सेवाओं को जोड़ती है।
- एक धन प्रबंधन सलाहकार एक उच्च-स्तरीय पेशेवर है जो एक निर्धारित शुल्क के लिए एक समृद्ध ग्राहक के धन का प्रबंधन करता है।
- संपन्न ग्राहकों को एक समग्र दृष्टिकोण से लाभ मिलता है जिसमें एक एकल प्रबंधक अपने पैसे का प्रबंधन करने के लिए आवश्यक सभी सेवाओं का समन्वय करता है और अपने या अपने परिवार की वर्तमान और भविष्य की जरूरतों के लिए योजना बनाता है।
- यह सेवा आम तौर पर धनी व्यक्तियों के लिए उपयुक्त है जिसमें विविध आवश्यकताओं की एक विस्तृत श्रृंखला है।
धन प्रबंधन उदाहरण
उदाहरण के लिए, निवेश के लिए जानी जाने वाली एक फर्म के प्रत्यक्ष रोजगार में उन लोगों को बाजार की रणनीति के क्षेत्र में अधिक ज्ञान हो सकता है, जबकि एक बड़े बैंक के रोजगार में काम करने वाले उन क्षेत्रों पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं जैसे कि ट्रस्टों के प्रबंधन और उपलब्ध क्रेडिट विकल्प, समग्र संपत्ति योजना या बीमा विकल्प। स्थिति को प्रकृति में सलाहकार माना जाता है, क्योंकि प्राथमिक ध्यान धन प्रबंधन सेवा का उपयोग करने वालों को आवश्यक मार्गदर्शन प्रदान करता है।
धन प्रबंधन व्यवसाय संरचनाएं
धन प्रबंधक छोटे स्तर के व्यवसाय के हिस्से के रूप में या बड़ी फर्म के हिस्से के रूप में काम कर सकते हैं, जो आम तौर पर वित्त उद्योग से जुड़ा होता है। व्यवसाय के आधार पर, धन प्रबंधक वित्तीय सलाहकार या वित्तीय सलाहकार सहित विभिन्न शीर्षकों के तहत कार्य कर सकते हैं। एक ग्राहक एक निर्दिष्ट नामित धन प्रबंधक से सेवाएं प्राप्त कर सकता है या एक निर्दिष्ट धन प्रबंधन टीम के सदस्यों तक पहुंच सकता है।
धन प्रबंधक की रणनीतियाँ
धन प्रबंधक एक ऐसी योजना विकसित करने से शुरू होता है जो उस व्यक्ति की वित्तीय स्थिति, लक्ष्यों और आराम के स्तर के साथ जोखिम के आधार पर ग्राहक के धन को बनाए रखेगा और बढ़ाएगा। मूल योजना विकसित होने के बाद, प्रबंधक नियमित रूप से लक्ष्यों को अपडेट करने, वित्तीय पोर्टफोलियो की समीक्षा और पुनर्संतुलन के लिए ग्राहकों से मिलता है, और यह जांच करता है कि अतिरिक्त सेवाओं की आवश्यकता है या नहीं, अंतिम लक्ष्य ग्राहक की सेवा में उनके जीवन भर बने रहना है। (संबंधित पढ़ने के लिए, "निजी बैंकिंग बनाम धन प्रबंधन: अंतर क्या है?" देखें)
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