आपका 401 (के): आदर्श योगदान क्या है?

कोई फर्क नहीं पड़ता कि आपकी उम्र, आपके पास सेवानिवृत्ति के लिए बचत के बारे में बहुत सारे सवाल और चिंताएं हैं। इसके लिए बचत कैसे करें, क्या विकल्प उपलब्ध हैं, और, सबसे महत्वपूर्ण, आपको कितना पैसा निकालना चाहिए?

सेवानिवृत्ति के लिए बचत शुरू करने के सबसे सामान्य तरीकों में से एक नियोक्ता-प्रायोजित 401 (के) योजना के माध्यम से है। कई कंपनियां उन्हें पेश करती हैं, और ज्यादातर लोगों के लिए, यह उनका एकमात्र सेवानिवृत्ति बचत खाता है। लेकिन इतने सारे विकल्पों के साथ, अपरिचित शब्द, वजीफे और नियम, 401 (के) कुछ वित्तीय-साक्षर बचतकर्ताओं के लिए भी रहस्यमय हो सकते हैं। यहाँ, हम एक और सामान्य प्रश्नों के उत्तर देंगे।

चाबी छीन लेना

• रिटायरमेंट के लिए बचत जटिल हो सकती है-अंडरस्वाइंग आपको सेवानिवृत्ति में उच्च और शुष्क छोड़ सकता है, लेकिन ओवरवॉशिंग आपको दिन भर के पैसे खर्च किए बिना छोड़ सकती है।
• लंबी अवधि के खर्च के लक्ष्यों के साथ अपने वर्तमान और निकट अवधि की खपत को संतुलित करना महत्वपूर्ण है।
• अपने नियोक्ता के योगदान मैच का लाभ उठाएं, यदि किसी को पेशकश की जाती है और पूर्ण मैच प्राप्त करने के लिए कम से कम पर्याप्त योगदान देता है।
• उस वार्षिक योगदान सीमा से अवगत रहें जो आपके द्वारा अपने 401 (के) में रखी गई कुल राशि को कैप करती है।

अंशदान सीमा

सबसे पहले, योगदान पर 2019 आईआरएस सीमाएं जानना महत्वपूर्ण है: 401 (के) या (403 (बी) में भाग लेने वाले कर्मचारियों के लिए वैकल्पिक डिफरल (योगदान) सीमा, सबसे अधिक 457 योजनाएं, और संघीय सरकार की बचत बचत योजना ) $ 19, 000 है।

50 वर्ष से अधिक आयु के कर्मचारियों के लिए कैच-अप योगदान सीमा और उपर्युक्त योजनाओं में से किसी में भाग लेने के लिए $ 6, 000 है।

एक तरफ सेट करने के लिए आदर्श राशि क्या है?

बेशक, इस सवाल का प्रत्येक व्यक्ति का जवाब व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति के लक्ष्यों, मौजूदा संसाधनों, जीवन शैली और परिवार के फैसलों पर निर्भर करता है, लेकिन एक सामान्य धारणा यह है कि आपकी सकल कमाई का कम से कम 10% एक शुरुआत के रूप में सेवानिवृत्ति निधि में अलग रखा जाए।

किसी भी मामले में, यदि आपकी कंपनी एक 401 (के) मैच प्रदान करती है, तो आपको पूर्ण मैच प्राप्त करने के लिए कम से कम पर्याप्त योगदान देना चाहिए - यह नि: शुल्क पैसा है, आखिरकार। कई कंपनियां (हालांकि सभी नहीं) एक मैच की पेशकश करती हैं, इसलिए यह सुनिश्चित करना सुनिश्चित करें कि क्या आपकी योजना एक है और सभी मैच पाने के लिए पर्याप्त योगदान दें। आप हमेशा बाद में अपनी अवर दर को बढ़ा सकते हैं।

“जब तक कंपनी का मैच नहीं होता है तब तक 401 (के) प्लान में कोई आदर्श योगदान नहीं होता है। आपको हमेशा कंपनी के मैच का पूरा फायदा उठाना चाहिए क्योंकि यह अनिवार्य रूप से मुफ्त का पैसा है जो कंपनी आपको देती है, ”सुरफोक, वा में कोरविंग एंड कंपनी के एक वित्तीय सलाहकार आर्या कोरविंग ने नोट किया।

कई योजनाओं को पूर्ण मैच प्राप्त करने के लिए 6% रेफरल की आवश्यकता होती है, और बहुत सारे बचतकर्ता वहां रुक जाते हैं। यह कुछ के लिए पर्याप्त हो सकता है, जिनके पास अन्य संसाधन हो सकते हैं, लेकिन अधिकांश के लिए यह संभवतः नहीं होगा। यदि आप पर्याप्त रूप से जल्दी शुरुआत करते हैं, तो यह देखते हुए कि आपकी बचत का समय बढ़ गया है, यहां तक ​​कि 10% भी बहुत अच्छा घोंसला अंडा तक जोड़ सकते हैं - विशेष रूप से जैसे ही आपका वेतन बढ़ता है।

ध्यान दें, पुराने बचतकर्ता

यदि आप जीवन में बाद में बचत करना शुरू करते हैं, खासकर जब आप अपने 50 के दशक में हैं, तो आपको अपनी योगदान राशि बढ़ाने की आवश्यकता हो सकती है। सौभाग्य से, देर से बचत करने वालों के पास पकड़ने का अवसर होता है, जो उन्हें आम तौर पर अनुमति की तुलना में अधिक वार्षिक योगदान देता है। जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, कैच-अप योगदान की सीमा उन व्यक्तियों के लिए $ 6, 000 है जो 50 वर्ष या उससे अधिक आयु के हैं - उस कैलेंडर वर्ष के किसी भी दिन। यदि आप उदाहरण के लिए 31 दिसंबर, 2019 को 50 या उससे पहले मुड़ते हैं, तो आप $ 25, 000 की कुल सीमा के लिए $ 19, 000 401 (के) योगदान सीमा से अधिक $ 6, 000 का योगदान कर सकते हैं।

"जहां तक ​​एक 'आदर्श' योगदान का सवाल है, यह कई चर पर निर्भर करता है, " डेथ रोवन ने बेथलेहम, पा में रोवन फाइनेंशियल के साथ एक वित्तीय सलाहकार ने कहा। शायद आपकी उम्र सबसे बड़ी है। यदि आप अपने 20 में बचत करना शुरू करते हैं, तो 10% आम तौर पर एक सभ्य सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त है। हालाँकि, यदि आप अपने 50 के दशक में हैं और बस शुरू हो रहे हैं, तो आपको इससे अधिक बचत करने की आवश्यकता होगी। ”

आपके नियोक्ता से मेल खाने वाली राशि आपके वार्षिक वेतन डिफरल सीमा की ओर नहीं है।

अधिक बेहतर

सेवानिवृत्ति के लिए उस आदर्श राशि के बारे में सोचते समय वास्तव में कई चर हैं। क्या तुम शादीशुदा हो? क्या आपका जीवनसाथी कार्यरत है? आप सामाजिक सुरक्षा लाभों से कितनी उम्मीद कर सकते हैं? सेवानिवृत्ति की आयु एक निश्चित मात्रा में आराम का आह्वान करती है, लेकिन यह जीवनशैली से भी भिन्न होती है। क्या आप अपना अधिकांश समय घर में बागवानी, यात्रा, दादियों के साथ समय बिताने, या शायद मोटरसाइकिल क्रॉस-कंट्री की सवारी करने में बिताएंगे? क्या स्वास्थ्य संबंधी चिंताओं के कारण बड़े, अप्रत्याशित बिल आएंगे?

सेवानिवृत्ति की योजना बनाते समय इन सभी कारकों को ध्यान में रखा जाना चाहिए। हालांकि, आपकी उम्र और वैवाहिक स्थिति की परवाह किए बिना, अधिकांश वित्तीय सलाहकार इस बात से सहमत हैं कि आपके वेतन का 10-20% आपके सेवानिवृत्ति फंड की ओर योगदान करने के लिए एक अच्छी राशि है। और जो आगे भी जाना चाहते हैं, उनके लिए कई विकल्प हैं, जैसे कि पारंपरिक IRAs और रोथ IRAs। (IRA योगदान पर 2019 की सीमा $ 6, 000 है, 1, 000 डॉलर के कैच-अप में उन 50 या उससे अधिक के योगदान के लिए)।

"सेवानिवृत्ति के लिए आदर्श योगदान दर कुछ अलग-अलग कारकों पर निर्भर करती है, " इराइन, कैलिफ़ोर्निया में इंडेक्स फंड एडवाइजर्स के मार्क हेबनेर कहते हैं, "लेकिन एक अच्छा मीठा स्थान 10% से 15% है-15% की ओर-यदि आप खर्च कर सकते हैं। ऐसा करो। नंगे न्यूनतम 10% है। ”

"यदि आप कर सकते हैं, तो आपको अपनी सेवानिवृत्ति योजना में 20% योगदान के करीब जाना चाहिए और उस राशि को अपने वेतन में वृद्धि के रूप में रखना चाहिए, " निकोलस स्ट्रेन, कैलिफ़ोर्निया के लांग बीच में हैलबर्ट हारग्रोव के एक वित्तीय सलाहकार का सुझाव देते हैं। "अधिकांश वित्तीय नियोजन अध्ययन सुझाव देते हैं। सेवानिवृत्ति के लिए बचाने के लिए आदर्श योगदान प्रतिशत सकल आय का 15% और 20% के बीच है। ये योगदान 401 (के) योजना, 401 (के) मैच में नियोक्ता, आईआरए, रोथ इरा, और / या कर योग्य खातों से प्राप्त किए जा सकते हैं। जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, 15% से 20% की बचत करना जारी रखना महत्वपूर्ण है ताकि आप फंड का निवेश कर सकें और अपने निवेश को तब तक बढ़ा सकें जब तक आपको सेवानिवृत्ति में वितरण शुरू करने की आवश्यकता न हो। ”

तल - रेखा

सेवानिवृत्ति के लिए योजना बनाना और इसे जल्दी करना - वास्तव में महत्वपूर्ण है। यदि ठीक से किया गया है, और कुछ वित्तीय बलिदानों के साथ, आप सेवानिवृत्ति में जीवन की अच्छी गुणवत्ता सुनिश्चित कर सकते हैं। सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि आप जितना हो सके उतना योगदान करें और अपने नियोक्ता के मिलान योगदान का पूर्ण लाभ उठाएं, यदि कोई हो।

एक 401 (के) के अलावा, आप अतिरिक्त खाते, जैसे कि IRA, एक रोथ IRA, या अन्य वाहन या निवेश खोलना चाहते हैं। यदि यह सभी वित्तीय योजना भारी लगती है, तो यह एक अच्छा विचार हो सकता है कि शुल्क-केवल वित्तीय सलाहकार को सलाह दें कि कैसे आपके विकल्पों, संसाधनों, और जरूरतों में वृद्धि होने पर आगे बढ़ें।