4 तरीके ट्रम्प, जीओपी छात्र ऋण को बदलने की कोशिश कर रहे हैं

छात्र ऋण की दुनिया में विकास का पालन करने का प्रयास इन दिनों एक रोमांचक अनुभव हो सकता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि ट्रम्प प्रशासन, साथ ही जीओपी-नियंत्रित विधायिका ने उद्योग को हिला देने और नियामकों की शक्ति को कमजोर करने के लिए डिज़ाइन किए गए साहसिक कदमों का एक सेट पेश किया है।

उन विचारों में से कुछ पहले से ही बाहर खेल रहे हैं। सेक्रेटरी बेट्सी डेवोस के तहत, यूएस डिपार्टमेंट ऑफ़ एजुकेशन ने फ़ॉर-प्रॉफ़िट कॉलेजों पर प्रतिबंध ढीला कर दिया है, जिनकी डिफ़ॉल्ट दर औसत से अधिक है और उन्होंने संघीय ऋणों को विनियमित करने के लिए राज्यों की क्षमता को सीमित करने का प्रयास किया है। विभाग ने उपभोक्ता वित्तीय संरक्षण ब्यूरो द्वारा संघीय ऋणों के साइड-स्टेप ओवरसाइट के लिए भी काम किया है, एक कदम जिसने अगस्त 2018 में सीएफपीबी छात्र ऋण लोकपाल सेठ फ़्राटमैन के इस्तीफे को मजबूर करने में मदद की।

GOP सांसदों ने सफलतापूर्वक और भी ठोस बदलाव किए हैं। उनमें से: एक कर बिल जिसने छात्रों के लिए अपने कर रिटर्न को आइटम करने के लिए ट्यूशन कटौती को समाप्त कर दिया (हालांकि बिल ने अमेरिकी अवसर कर क्रेडिट को बरकरार रखा)।

कई अन्य संभावित परिवर्तनों का भाग्य अभी भी हवा में है। निम्नलिखित कुछ प्रस्ताव हैं जो उधारकर्ता निकट भविष्य में देख सकते हैं।

कम ऋण चुकौती विकल्प

संघीय ऋण वाले छात्र, जो बाजार का शेर का हिस्सा बनाते हैं, वर्तमान में आठ अलग-अलग पुनर्भुगतान विकल्प हैं। वे ऋण के जीवन पर निश्चित भुगतान करने का विकल्प चुन सकते हैं, एक "स्नातक" योजना के साथ अपने भुगतान को बढ़ा सकते हैं या एक आय-चालित विकल्प चुन सकते हैं।

ट्रम्प प्रशासन आय-आधारित पुनर्भुगतान योजनाओं की संख्या को केवल एक तक सीमित करना चाहता है, यह दावा करता है कि निर्णय लेने की प्रक्रिया उधारकर्ताओं के लिए कम जटिल हो जाएगी। यह प्रस्ताव मासिक भुगतान को विवेकाधीन आय के 12.5% ​​तक सीमित करेगा और 15 साल (या 30 साल, स्नातक छात्रों के लिए) के बाद स्नातक ऋण को माफ करेगा। वर्तमान में, उन ऋणों को पुनर्भुगतान विकल्प एक के चयन के आधार पर, 20 से 25 वर्षों तक माफ नहीं किया जाता है। (देखें स्टूडेंट डेट इंपीरियल रिटायरमेंट सेविंग्स कैसे ।)

ऋण सब्सिडी के लिए एक अंत

बड़े पैमाने पर जो कानून हमारी उत्तर-माध्यमिक शिक्षा प्रणाली को आकार देता है, 1965 का उच्च शिक्षा अधिनियम, एक दशक से अधिक समय में नवीनीकृत नहीं हुआ है। GOP कांग्रेसियों का एक समूह शिक्षा (PROSPER) अधिनियम के माध्यम से प्रचारक वास्तविक अवसर, सफलता और समृद्धि को बदलने की कोशिश कर रहा है, जिसका छात्रों और उधारकर्ताओं के लिए महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ेगा।

यह मौजूदा एफएएफएसए को सरल करेगा, उदाहरण के लिए, वित्तीय सहायता प्रपत्र जो कई अनावश्यक रूप से जटिल देखते हैं। और यह एक एकल कार्यक्रम में विभिन्न आवश्यकता-आधारित संघीय अनुदान विकल्पों को समेकित करेगा - यद्यपि कम समग्र डॉलर के साथ।

इस बिल से ऋण पर ब्याज का भुगतान करने की प्रथा भी समाप्त हो जाएगी, जबकि छात्र अभी भी कक्षाओं में भाग ले रहे हैं। यह एक लाभ है कि "रियायती" संघीय ऋण प्राप्तकर्ताओं ने अब तक का आनंद लिया है। लेकिन अगर PROSPER भूमि का कानून बन जाता है, तो सभी ऋण अनिर्धारित हो जाएंगे। इसका मतलब यह है कि सभी छात्र ऋण पर ब्याज देना चाहते हैं, जबकि वे अभी भी कॉलेज में हैं, जबकि वे बाद में इंतजार करना शुरू करने में सक्षम नहीं हैं। (देखें: संघीय प्रत्यक्ष ऋण: विवरण के लिए सब्सिडाइज्ड बनाम अनसब्सिडाइज्ड ।)

सुव्यवस्थित संघीय ऋण

PROSPER अधिनियम, अपने वर्तमान रूप में, एक प्रावधान भी शामिल है जो 1 जुलाई, 2019 तक एक ही कार्यक्रम में अंडरग्राउंड, ग्रेड और माता-पिता के लिए सभी संघीय ऋण कार्यक्रमों को मर्ज कर देगा। रिपब्लिकन प्रायोजकों का तर्क है कि ऐसा करने से उन्हें फिर से सरल बनाने में मदद मिलेगी। उधार लेने की प्रक्रिया।

लेकिन उधार देने वाले कैप को देखते हुए कि यह बिल लागू होता है, छात्र ऋण बाजार में संघीय सरकार की भूमिका को कम करने के लिए इसे एक कदम के रूप में नहीं देखना मुश्किल है। संघीय वन ऋण के तहत, आश्रित स्नातक अपने जीवनकाल में संघीय ऋण में $ 39, 000 से अधिक नहीं निकाल पाएंगे। स्नातक जिनके माता-पिता द्वारा आश्रित के रूप में दावा नहीं किया जाता है, वे $ 60, 250 की टोपी का सामना करेंगे, और माता-पिता स्वयं जीवन भर अधिकतम $ 56, 250 प्रति बच्चे ऋण में सीमित होंगे।

यदि उत्तीर्ण हुआ है, जो कम-संपन्न परिवारों को निजी छात्र ऋण के साथ अंतर को पाटने के लिए मजबूर कर सकता है, जो संघीय ऋण के विपरीत, आवेदक की साख पर निर्भर करता है। खराब क्रेडिट वाले लोगों को अपने लिए आवश्यक वित्तपोषण प्राप्त करना मुश्किल हो सकता है, या वे संघीय ऋण के साथ मिलने वाली ब्याज दरों का काफी अधिक भुगतान कर सकते हैं।

ऋण माफी का उन्मूलन

कुछ कब्रों के लिए, सरकार या कॉलेज के बाद एक गैर-लाभकारी संस्था के लिए काम करना समाज के लिए कुछ अच्छा करने का एक तरीका है - भले ही इसका मतलब है कि ऐसा करने के लिए पर्याप्त वेतन कटौती करना। 2007 से, सार्वजनिक छात्र ऋण माफी (PSLF) कार्यक्रम ने उस निर्णय को थोड़ा आसान बना दिया है। ( छात्र ऋण माफी भी देखें : यह कैसे काम करता है? )

यदि आप इन क्षेत्रों में काम करते हैं, तो PSLF आपके छात्र ऋण पर शेष राशि को समाप्त कर देता है, एक बार जब आप 120 मासिक भुगतान कर चुके होते हैं। यह कार्यक्रम अपेक्षाकृत कम संख्या में उधार लेने वालों के लिए शानदार रहा है, जो योग्य हैं, लेकिन यह संघीय सरकार के लिए महंगा है ।

मार्च में, कांग्रेस ने एक खर्च बिल पारित किया, जिसने ऋण माफी कार्यक्रम की ओर $ 350 मिलियन का निर्देश दिया। लेकिन एक ऋण कार्यक्रम का निर्माण प्रभावी रूप से नए उधारकर्ताओं के लिए PSLF को मार देगा। ऐसा करने से अंकल सैम के खर्च पर बचत होगी, लेकिन पीएसएलएफ के अधिवक्ताओं का कहना है कि इससे भविष्य के स्नातकों को सार्वजनिक क्षेत्र में सेवा करने से हतोत्साहित किया जाएगा।

तल - रेखा

मध्यावधि चुनाव किसी भी नीतिगत आइटम के लिए बड़े निहितार्थ हैं। छात्र ऋण कोई अपवाद नहीं हैं। यदि GOP कांग्रेस के दोनों सदनों पर नियंत्रण बनाए रखने में सक्षम है, तो इसमें बदलावों की शुरुआत करने का एक बेहतर मौका है जो ऋण विकल्पों को सरल करेगा, लेकिन वित्त पोषण कॉलेज में सरकार की भूमिका को भी कम करेगा। (हमारे ट्यूटोरियल देखें: सभी छात्र ऋण के बारे में ।)