सामान्य नियोजित दर
डिफ़ॉल्ट दर उन सभी बकाया ऋणों का प्रतिशत है जो एक ऋणदाता ने लंबे समय से छूटे हुए भुगतानों के बाद लिखा है। यदि भुगतान 270 दिन देर से होता है, तो एक ऋण आम तौर पर डिफ़ॉल्ट रूप में घोषित किया जाता है। डिफॉल्ट किए गए लोन आमतौर पर जारीकर्ता के वित्तीय वक्तव्यों से लिखे जाते हैं और एक संग्रह एजेंसी को हस्तांतरित किए जाते हैं।
डिफॉल्ट दर एक उधारकर्ता पर लगाए गए उच्च ब्याज दर को भी संदर्भित कर सकती है जिसने ऋण पर नियमित भुगतान को याद किया है।
[महत्वपूर्ण: एक डिफ़ॉल्ट रिकॉर्ड उपभोक्ता की क्रेडिट रिपोर्ट पर छह साल तक रहता है, भले ही राशि अंततः भुगतान की गई हो।]
डिफ़ॉल्ट दर को समझना
डिफ़ॉल्ट दर एक महत्वपूर्ण सांख्यिकीय उपाय है जिसका उपयोग उधारदाताओं द्वारा जोखिम के जोखिम और अर्थशास्त्रियों द्वारा अर्थव्यवस्था के समग्र स्वास्थ्य का मूल्यांकन करने के लिए किया जाता है।
स्टैंडर्ड एंड पूअर्स (एसएंडपी) और क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसी एक्सपेरियन संयुक्त रूप से कई इंडेक्स का निर्माण करते हैं जो उधारदाताओं और अर्थशास्त्रियों को समय के साथ विभिन्न प्रकार के ऋणों पर चूक के स्तर को ट्रैक करने में मदद करते हैं। एसएंडपी / एक्सपेरियन के सूचकांक में निम्नलिखित शामिल हैं:
- एस एंड पी / एक्सपीरियंस कंज्यूमर क्रेडिट डिफॉल्ट कम्पोजिट इंडेक्स
- S & P / Experian पहला बंधक डिफ़ॉल्ट सूचकांक
- एस एंड पी / एक्सपेरियन दूसरा बंधक डिफ़ॉल्ट सूचकांक
- एस एंड पी / एक्सपेरियन ऑटो डिफॉल्ट इंडेक्स
- एस एंड पी / एक्सपेरियन बैंककार्ड डिफ़ॉल्ट इंडेक्स
एस एंड पी / एक्सपीरियंस कंज्यूमर क्रेडिट डिफॉल्ट कम्पोजिट इंडेक्स श्रृंखला में सबसे व्यापक है। इसमें पहले और दूसरे बंधक, ऑटो ऋण और बैंक क्रेडिट कार्ड के डेटा शामिल हैं। मार्च 2019 तक, एसएंडपी / एक्सपेरियन कंज्यूमर क्रेडिट डिफॉल्ट कम्पोजिट इंडेक्स ने 0.92% की डिफ़ॉल्ट दर की सूचना दी। पिछले पांच वर्षों में इसकी उच्चतम दर फरवरी 2015 के मध्य में थी जब यह 1.12% तक पहुंच गई थी।
श्रृंखला के सभी घटकों में से, बैंक क्रेडिट कार्ड में सबसे अधिक डिफ़ॉल्ट दर होती है। मार्च 2019 में क्रेडिट कार्ड की डिफ़ॉल्ट दर 3.68 थी। यह पिछले पांच वर्षों से 3.04% और 3.86% के बीच मँडरा रहा था।
डिफ़ॉल्ट की प्रक्रिया
उधारदाताओं को मिस्ड भुगतान से अधिक चिंतित नहीं होना चाहिए, जब तक कि दूसरी चूक भुगतान अवधि पास न हो जाए। जब एक उधारकर्ता दो लगातार ऋण भुगतानों को याद करता है और इस प्रकार भुगतान करने में 60 दिन की देरी होती है, तो खाता को नाजुक माना जाता है और ऋणदाता इसे क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों को रिपोर्ट करता है।
तब भुगतान का भुगतान उधारकर्ता की क्रेडिट रेटिंग पर एक काले निशान के रूप में दर्ज किया जाता है। ऋणदाता देर से भुगतान के लिए दंड के रूप में उधारकर्ता की ब्याज दर भी बढ़ा सकता है।
यदि उधारकर्ता भुगतानों को याद रखना जारी रखता है, तो ऋणदाता तब तक परिसीमन की रिपोर्ट जारी रखेगा जब तक कि ऋण को बंद नहीं किया जाता है और डिफ़ॉल्ट रूप से घोषित नहीं किया जाता है। फ़ेडरली-फ़ंडेड लोन जैसे कि स्टूडेंट लोन के लिए, डिफ़ॉल्ट समय सीमा 270 दिन है। अन्य सभी प्रकार के ऋणों की समय-सारिणी राज्य के कानूनों द्वारा स्थापित की जाती है।
किसी भी मामले में, ऋण पर डिफ़ॉल्ट उधारकर्ता के क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचाता है, जिससे भविष्य में क्रेडिट अनुमोदन प्राप्त करना मुश्किल या असंभव हो जाता है। डिफ़ॉल्ट का रिकॉर्ड उपभोक्ता की क्रेडिट रिपोर्ट पर छह साल तक रहता है, भले ही राशि अंततः भुगतान की गई हो।
डिफ़ॉल्ट दर कानून में हाल के बदलाव
2009 के क्रेडिट कार्ड जवाबदेही, जिम्मेदारी और प्रकटीकरण (कार्ड) अधिनियम ने क्रेडिट कार्ड बाजार के लिए नए नियम बनाए। विशेष रूप से, अधिनियम उधारदाताओं को कार्ड धारक की ब्याज दर बढ़ाने से रोकता है क्योंकि एक उधारकर्ता किसी अन्य बकाया ऋण पर अपराधी है। वास्तव में, एक ऋणदाता केवल ब्याज की एक उच्च डिफ़ॉल्ट दर चार्ज करना शुरू कर सकता है जब एक खाता 60 दिनों के अतीत के कारण होता है।
चाबी छीन लेना
- डिफ़ॉल्ट दर उन सभी बकाया ऋणों का प्रतिशत है जो एक ऋणदाता ने लंबे समय से छूटे हुए भुगतानों के बाद लिखा है।
- यदि भुगतान 270 दिन देर से होता है, तो एक ऋण आम तौर पर डिफ़ॉल्ट रूप में घोषित किया जाता है।
- डिफ़ॉल्ट दर अर्थव्यवस्था के समग्र स्वास्थ्य का आकलन करने के लिए अर्थशास्त्रियों द्वारा उपयोग किया जाने वाला एक महत्वपूर्ण सांख्यिकीय उपाय है।