एंटी मनी लॉन्ड्रिंग (एएमएल)
एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग अपराधियों को वैध आय के रूप में अवैध रूप से प्राप्त धन को छिपाने से रोकने के लिए कानून, नियमों और प्रक्रियाओं का एक सेट को संदर्भित करता है। यद्यपि एंटी-मनी-लॉन्ड्रिंग (एएमएल) कानून लेनदेन और आपराधिक व्यवहारों की एक अपेक्षाकृत सीमित सीमा को कवर करते हैं, उनके निहितार्थ दूरगामी हैं। उदाहरण के लिए, एएमएल विनियमों के लिए आवश्यक है कि बैंक और अन्य वित्तीय संस्थान जो क्रेडिट जारी करते हैं या ग्राहकों को जमा खाते खोलने की अनुमति देते हैं, यह सुनिश्चित करने के लिए नियमों का पालन करते हैं कि वे धन-शोधन में सहायता नहीं कर रहे हैं।
एएमएल अनुपालन अधिकारियों को अक्सर मनी-लॉन्ड्रिंग विरोधी नीतियों की निगरानी के लिए नियुक्त किया जाता है और यह सुनिश्चित करता है कि बैंक और अन्य वित्तीय संस्थान अनुपालन कर रहे हैं।
1:08एंटी मनी लॉन्ड्रिंग क्या है?
एंटी मनी लॉन्ड्रिंग (AML) कैसे काम करता है
एंटी-मनी-लॉन्ड्रिंग कानून और नियम आपराधिक गतिविधियों को लक्षित करते हैं जिनमें बाजार में हेरफेर, अवैध सामानों में व्यापार, सार्वजनिक धन का भ्रष्टाचार, और कर चोरी, साथ ही इन अपराधों और उनसे प्राप्त धन को छिपाने के लिए उपयोग किए जाने वाले तरीके शामिल हैं।
चाबी छीन लेना
- अपराधी अपने अपराधों और उनसे प्राप्त धन को छिपाने के लिए मनी लॉन्ड्रिंग का उपयोग करते हैं।
- एंटी मनी लॉन्ड्रिंग अपराधियों को लूट को छिपाने के लिए उन्हें कठिन बनाकर रोकना चाहता है।
- वित्तीय संस्थानों को ग्राहकों के लेन-देन पर नजर रखने और कुछ भी संदिग्ध होने पर रिपोर्ट करने की आवश्यकता होती है।
अपराधी अक्सर मादक पदार्थों की तस्करी जैसी गतिविधियों के माध्यम से अवैध रूप से प्राप्त धन को "लूट" करने का प्रयास करते हैं ताकि इसे आसानी से वापस नहीं पाया जा सके। सबसे आम तकनीकों में से एक आपराधिक संगठन या उसके संघियों के स्वामित्व वाले वैध नकदी-आधारित व्यवसाय के माध्यम से धन को चलाना है। माना जाता है कि वैध व्यवसाय पैसे जमा कर सकता है, जिसे अपराधी बाद में वापस ले सकते हैं।
मनी लॉन्डर्स इसे जमा करने के लिए विदेशों में नकदी को भी छीन सकते हैं, छोटे वेतन वृद्धि में नकदी जमा कर सकते हैं जो संदेह पैदा करने की संभावना रखते हैं या अन्य नकदी उपकरणों को खरीदने के लिए इसका उपयोग करते हैं। लांड्रर्स कभी-कभी पैसे का निवेश करते हैं, बेईमान दलालों का उपयोग करते हैं जो बड़े कमीशन के बदले में नियमों की अनदेखी करने के इच्छुक हैं।
मनी लॉन्डर्स अक्सर अवैध रूप से प्राप्त धन को वैध नकद कारोबार के माध्यम से चलाने का प्रयास करते हैं।
यह वित्तीय संस्थानों पर निर्भर है कि वे अपने ग्राहकों की जमा और अन्य लेन-देन की निगरानी करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे धन-शोधन योजना का हिस्सा नहीं हैं। संस्थानों को यह सत्यापित करना चाहिए कि बड़ी रकम कहां से निकली, संदिग्ध गतिविधियों पर नजर रखी और $ 10, 000 से अधिक नकद लेनदेन की रिपोर्ट की। एएमएल कानूनों का अनुपालन करने के अलावा, वित्तीय संस्थानों को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि ग्राहक उनके बारे में जानते हों।
पुलिस और अन्य कानून प्रवर्तन एजेंसियों द्वारा मनी-लॉन्ड्रिंग जांच में अक्सर विसंगतियों या संदिग्ध गतिविधि के लिए वित्तीय रिकॉर्ड की जांच शामिल होती है। आज के नियामक वातावरण में, हर महत्वपूर्ण वित्तीय लेनदेन के बारे में व्यापक रिकॉर्ड रखे जाते हैं। इसलिए जब पुलिस अपने अपराधियों के लिए अपराध का पता लगाने की कोशिश करती है, तो कुछ तरीके वित्तीय लेनदेन के रिकॉर्ड का पता लगाने से ज्यादा प्रभावी होते हैं, जिसमें वे शामिल थे।
डकैती, गबन या लांछन के मामलों में, कानून प्रवर्तन एजेंसी अक्सर अपराध के पीड़ितों को मनी-लॉन्ड्रिंग जांच के दौरान उजागर किए गए धन या संपत्ति को वापस कर सकती है। उदाहरण के लिए, यदि कोई एजेंसी गबन को कवर करने के लिए एक आपराधिक धन की वसूली करती है, तो एजेंसी आमतौर पर इसे उन लोगों को वापस भेज सकती है, जिनसे यह गबन किया गया था।
एएमएल बनाम केवाईसी
AML और KYC (अपने ग्राहक को जानें) के बीच अंतर। बैंकिंग में, केवाईसी वह प्रक्रिया है जो संस्थानों को सेवाएं प्रदान करने से पहले अपने ग्राहक की पहचान सत्यापित करने के लिए लेनी चाहिए। एएमएल बहुत व्यापक स्तर पर संचालित होता है और वे उपाय हैं जो संस्थान धन शोधन, आतंकवाद के वित्तपोषण और अन्य वित्तीय अपराधों को रोकने और उनका मुकाबला करने के लिए करते हैं। सुरक्षित वित्तीय संस्थानों को बनाए रखने के लिए बैंक AML / KYC अनुपालन का उपयोग करते हैं।
एएमएल होल्डिंग अवधि
एक एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग विधि एएमएल होल्डिंग अवधि है जिसमें न्यूनतम पांच कारोबारी दिनों के लिए खाते में जमा रहने की आवश्यकता होती है। इस होल्डिंग अवधि का उद्देश्य एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग और जोखिम प्रबंधन में मदद करना है।
एंटी मनी लॉन्ड्रिंग का इतिहास (AML)
1989 में धन-शोधन-विरोधी पहल वैश्विक प्रमुखता पर पहुंच गई, जब दुनिया भर के देशों और संगठनों ने वित्तीय कार्रवाई कार्य बल (FATF) का गठन किया। इसका उद्देश्य धन शोधन को रोकने और उन मानकों के कार्यान्वयन को बढ़ावा देने के लिए अंतर्राष्ट्रीय मानकों को तैयार करना है। अक्टूबर 2001 में, संयुक्त राज्य अमेरिका पर 9/11 आतंकवादी हमलों के तुरंत बाद, FATF ने आतंकवादी वित्तपोषण से निपटने के प्रयासों को शामिल करने के अपने जनादेश का विस्तार किया।
मनी लॉन्ड्रिंग के खिलाफ लड़ाई में शामिल एक अन्य महत्वपूर्ण संगठन अंतर्राष्ट्रीय मुद्रा कोष (आईएमएफ) है। एफएटीएफ की तरह, आईएमएफ ने भी अपने 189 सदस्य देशों पर आतंकवादी वित्तपोषण को विफल करने के लिए अंतरराष्ट्रीय मानकों का पालन करने के लिए दबाव डाला है।
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