अनुपयुक्त निवेश (अभियोग्यता)

एक अनुपयुक्त निवेश क्या है (अभियोग्यता)

एक अनुपयुक्त निवेश तब होता है जब एक निवेश - जैसे कि स्टॉक या बॉन्ड- किसी निवेशक के उद्देश्यों और साधनों को पूरा नहीं करता है। निवेश की रणनीति भी अनुपयुक्त हो सकती है। उदाहरण के लिए, पोर्टफोलियो एसेट मिक्स गलत हो सकता है, या खरीदे गए निवेश ग्राहक की जरूरत या चाहने के लिए बहुत आक्रामक या कम जोखिम वाले हो सकते हैं।

दुनिया के अधिकांश हिस्सों में, वित्तीय पेशेवरों का एक कर्तव्य है कि वे एक ग्राहक के लिए निवेश सुनिश्चित करने के लिए कदम उठाएं। संयुक्त राज्य में, ये नियम वित्तीय उद्योग नियामक प्राधिकरण (एफआईएनआरए) द्वारा लागू किए जाते हैं। उपयुक्तता एक विवेकी जिम्मेदारी के समान नहीं है।

एक अनुपयुक्त निवेश को तोड़ना (अनुपयुक्तता)

बाजार सहभागियों के बीच अनुपयुक्त निवेश अलग-अलग होते हैं। कोई भी निवेश, एकमुश्त घोटाले के अलावा, स्वाभाविक रूप से उपयुक्त या अनुपयुक्त नहीं हैं। उपयुक्तता निवेशक की स्थिति पर निर्भर करती है।

निश्चित आय पर रहने वाली 85 वर्षीय विधवा के लिए, विकल्प, वायदा और पैसा स्टॉक जैसे सट्टा निवेश अनुपयुक्त हो सकते हैं क्योंकि विधवा में कम जोखिम वाली सहिष्णुता होती है। वह अपने निवेश खातों में, रिटर्न के साथ, रहने के लिए पूंजी का उपयोग कर रहा है। वह और उसके निवेश सलाहकार, संभवतः अपनी पूंजी को अत्यधिक जोखिम में डालने के लिए तैयार नहीं होंगे, क्योंकि उनके निवेश के नुकसान को कम करने के लिए उनके निवेश क्षितिज पर कम से कम समय बचा होगा।

दूसरी ओर, उनके बिसवां दशा या तीस के दशक में एक व्यक्ति अधिक जोखिम लेने के लिए तैयार हो सकता है। वे अभी भी काम कर रहे हैं और अभी तक उनके निवेश की आवश्यकता नहीं है। अधिक जोखिम के परिणामस्वरूप लंबे समय तक अधिक रिटर्न मिल सकता है, और लंबे समय तक निवेश क्षितिज का मतलब है कि उनके पास किसी भी अल्पकालिक नुकसान को फिर से भरने का समय हो सकता है। बहुत कम जोखिम वाले निवेश इस निवेशक के लिए अनुपयुक्त हो सकते हैं।

यह निर्धारित करने के लिए उम्र एकमात्र कारक नहीं है कि कौन से निवेश अनुपयुक्त हैं। आय, अपेक्षित भविष्य की आय, वित्तीय ज्ञान, जीवन शैली और व्यक्तिगत प्राथमिकताएं कुछ अन्य कारक हैं, जिन पर भी विचार किया जाना चाहिए। उदाहरण के लिए, कुछ लोग इसे सुरक्षित खेलना पसंद करते हैं, जबकि अन्य जोखिम लेने वाले होते हैं।

नींद की परीक्षा एक सरल अवधारणा है जो इस संबंध में मदद करती है: यदि कोई निवेशक अपने निवेश के कारण सो नहीं सकता है, तो कुछ गलत है। आरामदायक होने तक जोखिम स्तर को बदल दें। उपयुक्त निवेश खोजने या उचित निवेश रणनीति बनाने के लिए जोखिम को अन्य कारकों के साथ जोड़ा जाता है।

फ़िड्युसरी जिम्मेदारी

सुयोग्यता और निर्लिप्तता एक ही नहीं हैं, जैसे कि फिड्यूसरी जिम्मेदारी। वे अनिवार्य रूप से क्लाइंट देखभाल के विभिन्न स्तर हैं, जिसमें फ़िदुकरी जिम्मेदारी सख्त प्रोटोकॉल है। शुल्क-आधारित निवेश सलाहकार के पास निवेश और निवेश रणनीतियों को खोजने के लिए एक महत्वपूर्ण जिम्मेदारी है जो उनके ग्राहक के लिए उपयुक्त हैं। एक कमीशन-आधारित ब्रोकर, हो सकता है कि आप अपने ब्रोकर के कॉल सेंटर पर फोन पर मिलें, आमतौर पर एक क्लाइंट के लिए एक महत्वपूर्ण जिम्मेदारी नहीं होती है, लेकिन फिर भी वे उपयुक्त निवेश की तलाश करेंगे।

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संबंधित शर्तें

उपयुक्त (उपयुक्तता) परिभाषा एक निवेश एक निवेशक द्वारा एक फर्म द्वारा सिफारिश की जा रही से पहले फिनारा नियम 2111 में उल्लिखित उपयुक्तता आवश्यकताओं को पूरा करना चाहिए। "निवेश सलाहकार" का क्या मतलब है? एक निवेश सलाहकार कोई भी व्यक्ति या समूह है जो निवेश की सिफारिशें करता है या शुल्क के बदले प्रतिभूति विश्लेषण करता है। अधिक फ़िदुकरी एक फ़िड्युशरी एक व्यक्ति है जो संपत्ति का प्रबंधन करने के लिए किसी अन्य व्यक्ति या व्यक्तियों की ओर से कार्य करता है। अधिक अपने ग्राहक को जानिए (केवाईसी) आपके ग्राहक को पता है कि निवेश सलाहकार अपने ग्राहकों की जोखिम सहिष्णुता, निवेश ज्ञान और वित्तीय स्थिति के बारे में जानकारी जानते हैं। अधिक विवेकपूर्ण निवेश परिभाषा एक विवेकपूर्ण निवेश वित्तीय परिसंपत्तियों के उपयोग को संदर्भित करता है जो एक निवेशक के लक्ष्यों और उद्देश्यों के लिए उपयुक्त हैं। अधिक विवेकपूर्ण निवेशक नियम परिभाषा विवेकपूर्ण निवेश नियम के लिए एक विश्वासपात्र को विश्वासपात्रों को निवेश करने की आवश्यकता होती है जैसे कि वे उसके या उसके अपने थे। अधिक साथी लिंक