एक बैंक गारंटी बनाम क्रेडिट का पत्र: क्या अंतर है?
एक बैंक गारंटी और ऋण पत्र दोनों एक वित्तीय संस्थान से वादे हैं कि एक उधारकर्ता किसी अन्य पार्टी को ऋण चुकाने में सक्षम होगा, चाहे वह कर्जदार की वित्तीय परिस्थितियों में कोई भी हो। अलग-अलग होते हुए भी बैंक गारंटी और लेटर ऑफ क्रेडिट दोनों ही किसी थर्ड पार्टी को आश्वस्त करते हैं कि अगर उधार लेने वाली पार्टी उसे चुका नहीं पाती है, तो वित्तीय संस्थान उधारकर्ता की ओर से कदम बढ़ाएगा। उधार लेने वाली पार्टी के लिए वित्तीय सहायता प्रदान करके (अक्सर दूसरे के अनुरोध पर), ये वादे जोखिम वाले कारकों को कम करने के लिए काम करते हैं, लेनदेन को आगे बढ़ने के लिए प्रोत्साहित करते हैं। लेकिन वे थोड़े अलग तरीके से और विभिन्न परिस्थितियों में काम करते हैं।
ऋण के पत्र अंतरराष्ट्रीय व्यापार में विशेष रूप से महत्वपूर्ण होते हैं, क्योंकि इसमें शामिल व्यवसायों के देशों में संभावित भिन्न कानून और व्यक्तिगत रूप से पार्टियों की बैठक में कठिनाई होती है। जबकि क्रेडिट के पत्र ज्यादातर वैश्विक लेनदेन में उपयोग किए जाते हैं, बैंक गारंटी का उपयोग अक्सर रियल एस्टेट अनुबंधों और बुनियादी ढांचा परियोजनाओं में किया जाता है।
चाबी छीन लेना
- एक बैंक गारंटी एक उधार देने वाली संस्था से एक वादा है जो यह सुनिश्चित करता है कि यदि कोई देनदार ऋण को कवर नहीं कर सकता है, तो बैंक कदम उठाएगा।
- लेन-देन के पत्र एक लेनदेन में एक पक्ष की ओर से वित्तीय वादे भी होते हैं और विशेष रूप से अंतर्राष्ट्रीय व्यापार में महत्वपूर्ण होते हैं।
- बैंक गारंटी का इस्तेमाल अक्सर रियल एस्टेट कॉन्ट्रैक्ट्स और इन्फ्रास्ट्रक्चर प्रोजेक्ट्स में किया जाता है, जबकि क्रेडिट ऑफर्स ज्यादातर ग्लोबल ट्रांजेक्शन में इस्तेमाल किए जाते हैं।
एक बैंक गारंटी
बैंक गारंटी पत्रों के बजाय बैंकों के लिए एक अधिक महत्वपूर्ण संविदात्मक दायित्व का प्रतिनिधित्व करते हैं। एक बैंक गारंटी, क्रेडिट के पत्र की तरह, एक लाभार्थी को धन की गारंटी देता है; हालांकि, ऋण पत्र के विपरीत, राशि का भुगतान केवल तभी किया जाता है जब विरोधी पक्ष अनुबंध के तहत निर्धारित दायित्वों को पूरा नहीं करता है। इसका उपयोग अनिवार्य रूप से एक अनुबंध में दूसरे पक्ष द्वारा गैर-विरूपता के कारण नुकसान या क्षति से एक खरीदार या विक्रेता को सुनिश्चित करने के लिए किया जा सकता है।
बैंक गारंटी क्रेडिट जोखिम से एक अनुबंध समझौते में दोनों पक्षों की रक्षा करती है। उदाहरण के लिए, एक निर्माण कंपनी और उसके सीमेंट आपूर्तिकर्ता एक मॉल बनाने के लिए एक नए अनुबंध में प्रवेश कर सकते हैं। दोनों पक्षों को अपनी वित्तीय स्थिति और क्षमता साबित करने के लिए बैंक गारंटी जारी करनी पड़ सकती है। ऐसे मामले में जहां आपूर्तिकर्ता एक निर्दिष्ट समय के भीतर सीमेंट वितरित करने में विफल रहता है, निर्माण कंपनी बैंक को सूचित करेगी, जो तब कंपनी को बैंक गारंटी में निर्दिष्ट राशि का भुगतान करती है।
क्रेडिट का एक पत्र
कभी-कभी एक दस्तावेजी क्रेडिट के रूप में संदर्भित किया जाता है, ऋण पत्र एक वित्तीय संस्थान, आमतौर पर एक बैंक या क्रेडिट यूनियन से एक वचन पत्र के रूप में कार्य करता है। यह एक विक्रेता को खरीदार के भुगतान की गारंटी देता है या एक ऋणदाता को उधारकर्ता का भुगतान समय पर और पूरी राशि के लिए प्राप्त होगा। इसमें यह भी कहा गया है कि अगर खरीदार खरीद पर भुगतान नहीं कर सकता है, तो बैंक पूर्ण या शेष राशि बकाया होगी।
क्रेडिट का एक पत्र कुछ मानदंडों को पूरा करने के बाद भुगतान करने के लिए बैंक द्वारा लिए गए दायित्व का प्रतिनिधित्व करता है। इन शर्तों के पूरा होने और पुष्टि होने के बाद, बैंक फंड ट्रांसफर करेगा। क्रेडिट पत्र यह सुनिश्चित करता है कि भुगतान तब तक किया जाएगा जब तक सेवाओं का प्रदर्शन नहीं किया जाता है।
उदाहरण के लिए, मान लें कि एक अमेरिकी थोक व्यापारी एक नए ग्राहक, एक कनाडाई कंपनी से एक आदेश प्राप्त करता है। क्योंकि थोक व्यापारी के पास यह जानने का कोई तरीका नहीं है कि क्या यह नया ग्राहक अपने भुगतान दायित्वों को पूरा कर सकता है, यह अनुरोध करता है कि क्रय अनुबंध में ऋण पत्र प्रदान किया गया है।
क्रय कंपनी एक ऐसे बैंक में ऋण पत्र के लिए आवेदन करती है जहां उसके पास पहले से ही धन या क्रेडिट लाइन (LOC) है। ऋण पत्र जारी करने वाला बैंक खरीदार की ओर से भुगतान करता है, जब तक कि यह पुष्टि न हो जाए कि लेन-देन का सामान भेज दिया गया है। माल भेज दिए जाने के बाद, बैंक थोक व्यापारी को तब तक भुगतान करेगा, जब तक कि बिक्री अनुबंध की शर्तें पूरी नहीं हो जाती हैं, जैसे कि एक निश्चित समय से पहले डिलीवरी या खरीदार से इस बात की पुष्टि कि सामान अप्राप्त हो गया था।
असल में, लेटर ऑफ क्रेडिट अपने क्लाइंट के लिए बैंक के क्रेडिट को सही और समय पर भुगतान सुनिश्चित करता है।
विशेष ध्यान
किसी व्यापारिक समझौते या सौदे में जोखिम को कम करने के लिए बैंक गारंटी और ऋण पत्र दोनों कार्य करते हैं। पार्टियों को लेनदेन के लिए सहमत होने की अधिक संभावना है क्योंकि क्रेडिट या बैंक गारंटी का पत्र सक्रिय होने पर उनकी कम देयता होती है। ये समझौते विशेष रूप से महत्वपूर्ण और उपयोगी हैं जो अन्यथा जोखिमपूर्ण लेनदेन होंगे, जैसे कि कुछ अचल संपत्ति और अंतर्राष्ट्रीय व्यापार अनुबंध।
बैंक इन दस्तावेजों में से एक में रुचि रखने वाले ग्राहकों को अच्छी तरह से स्क्रीन करते हैं। बैंक द्वारा यह निर्धारित करने के बाद कि आवेदक ऋण योग्य है और उसका उचित जोखिम है, समझौते पर एक मौद्रिक सीमा रखी गई है। बैंक सहमत होने के लिए सहमत है, लेकिन सीमा से अधिक नहीं। यह जोखिम की एक विशिष्ट सीमा प्रदान करके बैंक की सुरक्षा करता है।
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