मुझे कौन सा क्रेडिट कार्ड मिलना चाहिए?

कौन सा क्रेडिट कार्ड सबसे अच्छा है? वास्तव में, आकर्षक क्रेडिट कार्ड ऑफ़र से भरे परिदृश्य में, "सर्वश्रेष्ठ" जैसी कोई चीज नहीं है, हालांकि, क्रेडिट कार्ड को ढूंढना और चुनना संभव है जो आपके लिए सबसे अच्छा है।

यहां चार चरण दिए गए हैं जो आपको एक संपूर्ण क्रेडिट कार्ड चुनने में मदद कर सकते हैं।

चरण 1: अपने क्रेडिट की समीक्षा करें

क्रेडिट कार्ड अलग-अलग हैं, लेकिन उन सभी में कुछ न कुछ है। जब आप आवेदन करते हैं, तो ऋणदाता आपके क्रेडिट की जांच करेगा कि आप खाते के लिए योग्य हैं या नहीं। यदि आप अर्हता प्राप्त करते हैं, तो ऋणदाता उसी रिपोर्ट का उपयोग करेगा और आपके खाते की शर्तों को निर्धारित करने के लिए स्कोर करेगा, जैसे कि एपीआर और क्रेडिट सीमा।

हालाँकि, आपके पास केवल एक क्रेडिट रिपोर्ट नहीं है। आपके पास तीन हैं।

जब तक आप आवेदन करने के लिए एक विशिष्ट कार्ड नहीं चुनते हैं, तब तक आप यह नहीं जान पाएंगे कि कौन सी रिपोर्ट और स्कोर करने वाला ऋणदाता समीक्षा करेगा। इसका मतलब यह है कि आपको नए क्रेडिट कार्ड (या उस मामले के लिए किसी अन्य प्रकार के वित्तपोषण) के लिए आवेदन करने से पहले अपनी तीनों रिपोर्टों की समीक्षा करनी चाहिए।

चाबी छीन लेना

• बिना योजना के क्रेडिट कार्ड के लिए आँख बंद करके आवेदन न करें।
• किसी भी नए खाते के लिए आवेदन करने से पहले अपने क्रेडिट की जाँच करें।
• समझें कि उधारदाता आपके क्रेडिट को कैसे देखते हैं।
• आपके लिए सबसे अच्छा प्रस्ताव प्राप्त करने के लिए अपना होमवर्क करें।

यदि आपने अपनी मुफ्त वार्षिक क्रेडिट रिपोर्ट का पहले से दावा नहीं किया है, तो आप AnnualCreditReport.com पर जा सकते हैं। फेयर क्रेडिट रिपोर्टिंग एक्ट के लिए क्रेडिट ब्यूरो की आवश्यकता होती है जो आपको प्रत्येक 12 महीनों में एक बार इस वेबसाइट के माध्यम से उनमें से प्रत्येक से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट तक मुफ्त पहुँच प्रदान करे। ऐसी कई वेबसाइटें भी हैं, जो आपकी रिपोर्ट्स (और कभी-कभी स्कोर) को ऑनलाइन एक्सेस प्रदान करती हैं। आपके वर्तमान क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता आपको एक निशुल्क FICO स्कोर भी प्रदान कर सकते हैं।

त्रुटियों के लिए अपनी रिपोर्ट पूरी तरह से जांचें। क्रेडिट की गलतियाँ आपके स्कोर को कम कर सकती हैं और नए खातों के लिए अर्हता प्राप्त करना कठिन बना सकती हैं। यदि आप गलतियाँ पाते हैं, तो आप उन्हें क्रेडिट ब्यूरो के साथ विवाद कर सकते हैं।

यह देखने के लिए कि आप कहां खड़े हैं, अपने क्रेडिट स्कोर की समीक्षा करना भी उपयोगी है। याद रखें, जब आप ऑनलाइन देखते हैं तो एक स्कोर एक ऋणदाता समीक्षा के समान नहीं हो सकता है जब आप एक आवेदन भरते हैं।

चरण 2: निर्धारित करें कि क्या आप अर्हता प्राप्त करने की संभावना है

एक बार जब आप अपने क्रेडिट की स्थिति को जान लेते हैं और अपने स्कोर की समझ रखते हैं, तो यह उन कार्डों पर एक ईमानदार नज़र रखने का समय है, जिन्हें आप अब तक क्वालीफाई करने की संभावना रखते हैं।

आपके क्रेडिट स्कोर के आधार पर, आप उन लोगों के लिए कार्ड चुन सकेंगे:

• कोई क्रेडिट / बुरा क्रेडिट नहीं
• फेयर क्रेडिट
• अच्छा श्रेय
• बहुत बढ़िया क्रेडिट

यहां एक सामान्य दिशानिर्देश है कि आपके एफआईसीओ स्कोर के आधार पर उधारदाता आपको कैसे वर्गीकृत कर सकते हैं।

यदि आप "खराब क्रेडिट" श्रेणी में आते हैं, तो कम-दर वाले कार्ड के लिए आवेदन करने के लिए संभवतः आपके समय की बर्बादी होती है जिसके लिए अच्छे क्रेडिट की आवश्यकता होती है। इसी तरह, यदि आप "उत्कृष्ट क्रेडिट" समूह में हैं, तो कुछ बेहतर उपलब्ध होने पर कम आकर्षक ऑफ़र के लिए समझौता क्यों करें?

बेशक, हर ऋणदाता अलग है और आपके आवेदन की समीक्षा करते समय एक अलग रिपोर्ट और स्कोर प्रकार की समीक्षा कर सकता है। ऊपर दिए गए क्रेडिट स्कोर श्रेणियां पत्थर में भी सेट नहीं हैं। उधारदाताओं के पास अलग-अलग अनुमोदन मानदंड हैं, और जब आप एक नए खाते के लिए आवेदन करते हैं तो आपका क्रेडिट स्कोर केवल एक चीज नहीं होती है। यदि आप अर्हता प्राप्त करना चाहते हैं तो वास्तव में यह पता लगाने का एकमात्र तरीका है।

चरण 3: तय करें कि आपके लिए सबसे अधिक कौन सी विशेषता है

इसके बाद, अपने स्कोर के आधार पर उपलब्ध क्रेडिट कार्ड के प्रकारों को कम करें और यह तय करें कि कौन सी सुविधाएँ आपको सबसे अधिक लाभ पहुँचाएंगी।

कोई क्रेडिट / बुरा क्रेडिट नहीं

जब आपका क्रेडिट इतिहास पतला या क्षतिग्रस्त हो जाता है, तो आपकी सबसे महत्वपूर्ण चिंता अपने क्रेडिट को स्थापित करने के लिए एक कार्ड खोजने की संभावना है। यह मुश्किल हो सकता है, क्योंकि कई उधारदाता आपको ग्राहक के रूप में लेने से घबरा सकते हैं। फिर भी, ऐसे ऋणदाता हैं जो सीमित या क्षतिग्रस्त क्रेडिट वाले लोगों को कार्ड प्रदान करते हैं।

जब आपके पास नए क्रेडिट कार्ड की बात आती है तो आपके पास दो प्राथमिक विकल्प होंगे: सुरक्षित या सबप्राइम।

• सुरक्षित क्रेडिट कार्ड आपको खाते पर क्रेडिट सीमा के बराबर जारीकर्ता बैंक के साथ एक सुरक्षा जमा करने की आवश्यकता होती है। ये आमतौर पर $ 200 से शुरू होते हैं लेकिन $ 1, 000 तक बढ़ सकते हैं।
• कभी-कभी सबप्राइम क्रेडिट कार्ड सुरक्षित होते हैं, लेकिन वे बिना सुरक्षा जमा आवश्यकता के असुरक्षित खातों के रूप में भी उपलब्ध हो सकते हैं। सबप्राइम कार्ड को कभी-कभी छात्र क्रेडिट कार्ड के रूप में भी विज्ञापित किया जाता है, जो आमतौर पर सबसे अच्छा होता है यदि आप स्क्रैच से क्रेडिट स्थापित कर रहे हैं।

दोनों प्रकार के खातों में बेहतर क्रेडिट रेटिंग वाले लोगों के लिए उपलब्ध ब्याज दर, अतिरिक्त शुल्क और कार्ड की तुलना में कम सीमा हो सकती है। जैसा कि आपको कार्ड का उपयोग करके अपने क्रेडिट का निर्माण करने की आवश्यकता होगी, सुनिश्चित करें कि आप अपने भुगतान को तीन प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो को रिपोर्ट करते हैं। उनमें से सभी नहीं करते हैं।

आप एक सुरक्षित कार्ड के लिए भी देख सकते हैं जो आपकी सुरक्षा जमा को एक ब्याज-कमाने वाली सीडी में रखता है। यह आपको जमा राशि से थोड़ा पैसा बनाने की अनुमति देगा। और एक सुरक्षित कार्ड खोजने की कोशिश करें जो राजकोषीय जिम्मेदारी के लिए इनाम के रूप में आपकी क्रेडिट सीमा को स्वचालित रूप से बढ़ा देगा। उदाहरण के लिए, कैपिटल वन सिक्योर मास्टरकार्ड आपकी सीमा बढ़ाता है यदि आप समय पर अपना पहला पांच मासिक भुगतान करते हैं।

फेयर क्रेडिट

एक उचित क्रेडिट स्थिति आपको नए कार्ड के संदर्भ में चुनने के लिए अधिक विकल्प दे सकती है। हालाँकि आपको अभी तक शीर्ष-पुरस्कार लाइन कार्ड के लिए अर्हता प्राप्त करने की उम्मीद नहीं करनी चाहिए, आप एक कार्ड लेने में सक्षम हो सकते हैं जो आपको सीमित पुरस्कार (यदि आप उस में हैं) अर्जित करने में सक्षम बनाता है।

यदि कम APR आपके लिए अधिक मायने रखता है, तो एक पुरस्कार कार्ड शायद आपका सबसे अच्छा दांव नहीं है। APR आम तौर पर केवल तभी मायने रखता है जब आप प्रत्येक महीने अपने क्रेडिट कार्ड का भुगतान नहीं करते हैं।

अच्छा श्रेय

एक अच्छी क्रेडिट रेटिंग के साथ, आप आकर्षक विशेषताओं और पुरस्कारों के साथ कार्ड के लिए अर्हता प्राप्त करने की अधिक संभावना रखते हैं, जैसे:

• यात्रा पुरस्कार कार्ड। क्या आप लगातार यात्री हैं? एक कार्ड जो खरीदारी पर यात्रा पुरस्कार कमाता है वह एक अच्छा फिट हो सकता है।
• कैश बैक कार्ड। क्या आपके पास अच्छा क्रेडिट है लेकिन अक्सर यात्रा नहीं करते हैं? वार्षिक शुल्क के साथ एक कैश बैक कार्ड अधिक आकर्षक विकल्प हो सकता है।
• बैलेंस ट्रांसफर कार्ड। क्या आपके पास अन्य कार्डों पर बकाया राशि है? यदि ऐसा है, तो कम-दर का बैलेंस ट्रांसफर ऑफर आपको पैसा बचा सकता है और संभवतः आपके क्रेडिट स्कोर को बढ़ावा दे सकता है।
• लो-एपीआर कार्ड। क्या आप नियमित रूप से एक महीने से दूसरे महीने का बैलेंस रखते हैं? कम APR वाला कार्ड आपको ब्याज शुल्क में पैसा बचा सकता है।

जब आपके पास अच्छा क्रेडिट होता है, तो आपके लिए सबसे अच्छा कार्ड वह होता है जिसमें आपकी जीवनशैली सबसे अच्छी होती है। अपने शोध को उस कार्ड को खोजने पर केंद्रित करें जो आपको आपके पैसे खर्च करने के आधार पर उच्चतम पुरस्कार दे सकता है।

बहुत बढ़िया क्रेडिट

उत्कृष्ट क्रेडिट अर्जित करने के लिए कड़ी मेहनत करनी पड़ती है। आपके प्रयास के लिए भुगतान में से एक तथ्य यह है कि कई उधारदाता आपको ग्राहक के रूप में चाहते हैं।

चाहने से अच्छा है। क्रेडिट कार्ड ऑफ़र के संदर्भ में, इसका मतलब है कि आप सबसे आकर्षक पुरस्कार, साइन-अप बोनस और कार्ड जारी करने वालों के लिए ब्याज दरों के लिए अर्हता प्राप्त करने की अधिक संभावना रखते हैं। तुम भी समय की एक निर्धारित राशि के लिए प्रचारक 0% ब्याज दर के साथ क्रेडिट कार्ड प्राप्त कर सकते हैं। ये उपयोगी हैं यदि आपके पास एक ऋण है जिसे आपको किस्तों में भुगतान करने की आवश्यकता है, लेकिन सुनिश्चित करें कि आप इसे आवंटित समय में कर सकते हैं, या कि 0% की दर बहुत अधिक होने की संभावना है।

आपको सबसे ज्यादा पसंद आने वाले भत्तों के साथ कार्ड चुनना मजेदार हो सकता है, लेकिन उन लाभों को देखने के लिए बढ़िया प्रिंट पढ़ना न भूलें।

बारीक अक्षर

नया खाता बनाने से पहले निम्नलिखित पर विचार करें:

• वार्षिक प्रतिशत दर (APR)। आपके क्रेडिट कार्ड पर एपीआर उतना नहीं मायने रखता है जितना आप सोचते हैं, जब तक आपके पास क्रेडिट कार्ड बैलेंस रखने का इतिहास नहीं है। यदि आप प्रत्येक महीने अपने शेष राशि का भुगतान करने के लिए खुद को अनुशासित करते हैं, तो आमतौर पर आपसे खाते पर कोई ब्याज नहीं लिया जाएगा। यह आपके कार्ड पर APR को कम महत्वपूर्ण बनाता है।
• वार्षिक शुल्क। उत्कृष्ट क्रेडिट के साथ भी, कुछ कार्ड (जैसे प्रीमियम रिवार्ड कार्ड) में आमतौर पर वार्षिक शुल्क होता है। निर्धारित करें कि किसी खाते से पुरस्कार और लाभ (किसी भी साइन-अप बोनस सहित) आपके द्वारा लिए जाने वाले वार्षिक शुल्क से आगे निकल जाएंगे। यदि वे करेंगे, तो वार्षिक शुल्क का भुगतान अतिरिक्त खर्च के लायक हो सकता है।

चरण 4: लागू करें

आपने अपना क्रेडिट जाँच लिया है, आपने उन कार्डों को संकुचित कर दिया है जिनके लिए आप अर्हता प्राप्त करने की संभावना रखते हैं, और आपने उन विशेषताओं को चुना है जो आपके लिए सबसे अधिक महत्वपूर्ण हैं। यह कार्ड के लिए आवेदन करने का समय है जिसने इसे आपकी सूची के शीर्ष पर बना दिया है और देखें कि क्या आप स्वीकृत हैं।

याद रखें कि 2009 के क्रेडिट कार्ड अधिनियम में 2013 में संशोधन के लिए धन्यवाद, 21 वर्ष और उससे अधिक उम्र के लोग सभी आय को सूचीबद्ध कर सकते हैं, जिनके पास "उन्हें पहुंच की उचित उम्मीद है।" इससे आप अपने जीवनसाथी सहित अपने घर के अन्य सदस्यों की आय की सूची बना सकते हैं।, और नॉन-वेज आय जैसे कि ट्रस्ट फंड से वितरण, बेरोजगारी मुआवजा, और बहुत कुछ। हालांकि, सावधान रहें कि अपनी आय को कृत्रिम रूप से न बढ़ाएं।

यदि आप योग्य नहीं हैं, तो उम्मीद न करें। आप कार्ड जारीकर्ता को कॉल कर सकते हैं और उस पर पुनर्विचार करने के लिए कह सकते हैं या अपने क्रेडिट में सुधार करने के तरीके खोज सकते हैं और भविष्य में फिर से प्रयास कर सकते हैं।

एक और बात: एक समर्थक की तरह अपने कार्ड का प्रबंधन करें

आपके आदर्श कार्ड के लिए योग्यता प्राप्त करना एक शानदार एहसास है, लेकिन आपका काम अभी तक नहीं हुआ है। एक बार जब आप कार्ड प्राप्त करते हैं, तो आपको इसे ठीक से प्रबंधित करने की आवश्यकता होती है, ताकि आपका खाता आपके लिए काम कर सके, आपके खिलाफ नहीं।

क्रेडिट कार्ड बहुत सारे मूल्यवान लाभ लेकर आ सकते हैं, जिनमें से कम से कम उनकी क्षमता आपको मजबूत क्रेडिट बनाने में मदद करने की नहीं है। हालाँकि, यदि आप अपने खाते को खराब तरीके से चलाकर या खराब तरीके से, देर से भुगतान करते हैं, तो वही कार्ड आपकी मदद के बदले आपके क्रेडिट को नुकसान पहुंचा सकता है।