अपने 20 के दशक में जीवन बीमा प्राप्त करना बंद कर देता है

अधिकांश युवा अमेरिकी जीवन बीमा पॉलिसियों के बारे में नहीं सोच रहे हैं, लेकिन उन्हें करना चाहिए। जीवन बीमा उन बड़े "क्या अगर" क्षणों के लिए अंतिम वित्तीय उपकरण है। यह तब भी उपयोगी हो सकता है जब मृत्यु लाभ को ट्रिगर नहीं किया जाता है, जब तक कि इसे उचित रूप से उपयोग नहीं किया जाता है। जीवन बीमा एक रामबाण दवा नहीं है, और कुछ छोटे अमेरिकियों के पास बड़ी नीतियों को समर्पित करने के लिए संसाधन नहीं हो सकते हैं। लेकिन यह मान लेना एक गलती है कि केवल बच्चों और घरों के साथ पुराने जोड़ों को जीवन बीमा की आवश्यकता होती है।

बाकी सभी समान हैं, यह हमेशा सस्ता होता है, और कभी-कभी बहुत कम खर्चीला होता है, एक छोटे व्यक्ति के लिए एक वृद्ध व्यक्ति की तुलना में बीमा खरीदना। इसका मतलब है कि बीमा के संभावित लाभ सिर्फ बड़े और लागत से बहुत कम हो सकते हैं या बहुत बड़े और लागत के बराबर हो सकते हैं। अन्य विचारों के बिना, 22 वर्षीय के लिए जीवन बीमा 55 वर्षीय के लिए जीवन बीमा से बेहतर प्रस्ताव है।

जीवन बीमा खरीदने के कारण

जीवन बीमा खरीदने का सबसे स्पष्ट कारण यह है कि जब आपके पास बीमा योग्य हित स्पष्ट हों और आपत्तिजनक दुर्घटना से आर्थिक रूप से सुरक्षित रहना चाहते हों। उदाहरण के लिए, आपके पास छात्र ऋण या बंधक से बड़े ऋण दायित्व हो सकते हैं जिसे आप किसी और को नहीं देना चाहते हैं। आपके पास एक पति या पत्नी या बच्चे भी हो सकते हैं जो आपकी आय पर निर्भर करते हैं, जो पार्टियां बीमा दावों पर निर्भर रह सकती हैं यदि आपके साथ कुछ दुर्भाग्यपूर्ण हुआ है।

बीमा में मृत्यु लाभ के अलावा अन्य विशेषताएं हो सकती हैं, हालांकि, जिसका अर्थ है कि पॉलिसी खरीदने के अन्य अच्छे कारण हो सकते हैं। कुछ नीतियां कुछ चिकित्सा समस्याओं के लिए सहायता प्रदान करती हैं, जैसे कि कैंसर या पक्षाघात। स्थायी जीवन बीमा पॉलिसी नकदी मूल्य के संचय के माध्यम से कर-सुविधा वाले बचत वाहनों के रूप में काम कर सकती हैं।

संघीय कानून बीमा प्रदाताओं को उनके नकद मूल्य के आधार पर नीतियों को बेचने से रोकता है, हालांकि यह लगभग निश्चित रूप से होता है। इसका मतलब यह नहीं है कि अपने संभावित नकद मूल्य संचय के लिए बीमा खरीदना हमेशा एक बुरा विचार है। कुछ परिस्थितियों में, नकदी मूल्य कम जोखिम और अधिक अनुकूल कानूनी प्रभाव वाले अन्य निवेशों की तुलना में तेज दर पर धन जमा कर सकता है।

जीवन बीमा के प्रकार

बीमा को आम तौर पर दो श्रेणियों में विभाजित किया जाता है: अवधि और संपूर्ण जीवन। यह उपभोक्ताओं के लिए उपलब्ध बीमा उत्पादों की विविधता को रेखांकित करता है क्योंकि कई प्रकार के टर्म इंश्योरेंस और कई प्रकार के स्थायी बीमा हैं।

शब्द बीमा एक निर्धारित अवधि में संभावित घटनाओं के एक विशिष्ट सेट को कवर करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। उदाहरण के लिए, एक स्तर की जीवन बीमा पॉलिसी 20 वर्षों में $ 200, 000 मूल्य के कवरेज की पेशकश कर सकती है और अवधि समाप्त होने तक प्रति माह $ 20 खर्च कर सकती है। एक लाभार्थी का नाम पॉलिसी पर रखा जाता है, और यदि बीमाधारक की मृत्यु हो जाती है या गंभीर रूप से घायल हो जाता है, तो उसे $ 200, 000 मिलते हैं। छोटे कर्ज और आश्रित परिवार वाले 25 वर्षीय व्यक्ति के लिए, इस तरह का टर्म इंश्योरेंस अक्सर अनावश्यक होता है।

कुछ टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी प्रीमियम, कम फीस, और खर्चों की वापसी की अनुमति देती हैं, अगर बीमित व्यक्ति पॉलिसी की रूपरेखा तैयार करता है। इसे "प्रीमियम की वापसी" टर्म इंश्योरेंस कहा जाता है, और यह स्तर की टर्म पॉलिसियों की तुलना में अधिक महंगा होता है।

टर्म इंश्योरेंस घटाना एक विशेष प्रकार की वित्तीय देयता को कवर करने का एक उपयोगी विकल्प है, जैसे कि बंधक। कम हो रही टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी का अंकित मूल्य समय के साथ कम हो जाता है, आमतौर पर क्योंकि दायित्व समय के साथ सिकुड़ने की आशंका होती है, जैसे कि बंधक का भुगतान करना। यहां तक ​​कि उनके 20 के कुछ व्यक्तियों में बीमा योग्य दायित्व हो सकते हैं, जिसका अर्थ है कि घटती अवधि की नीति के लिए एक तर्क हो सकता है।

टर्म इंश्योरेंस के विपरीत, स्थायी जीवन बीमा केवल एक मृत्यु लाभ से अधिक प्रदान करता है। स्थायी जीवन बीमा पॉलिसियां ​​नकद मूल्य जमा करने का मौका देती हैं, और नकद मूल्य उनके 50 के दशक के लोगों की तुलना में 20 के दशक में लोगों के लिए बेहतर काम करता है।

विभिन्न प्रकार के स्थायी जीवन बीमा में संपूर्ण जीवन, सार्वभौमिक जीवन, परिवर्तनशील जीवन और अनुक्रमित सार्वभौमिक जीवन शामिल हैं। अंतर अधिकतर इस बात पर केन्द्रित होता है कि नीति का नकद मूल्य कितना आक्रामक रूप से बढ़ता है; संपूर्ण जीवन बीमा सबसे सुरक्षित और सबसे अधिक रूढ़िवादी हो जाता है, और परिवर्तनशील जीवन बीमा सबसे अधिक जोखिम भरा और आक्रामक होता है।

किसी भी प्रकार का स्थायी जीवन बीमा किसी व्यक्ति के लिए 20 के दशक में बंद हो सकता है, यह मानते हुए कि वह पॉलिसी का खर्च उठा सकता है, जो कि हर महीने सैकड़ों डॉलर होता है। पॉलिसी अभी भी एक मृत्यु लाभ प्रदान करती है, लेकिन नकद मूल्य बहुत उपयोगी हो सकता है भले ही मृत्यु लाभ दशकों तक ट्रिगर न हो।

नकद मूल्य को समझना

नकद मूल्य स्थायी नीतियों की एक दिलचस्प और महत्वपूर्ण विशेषता है; कई बीमा प्रदाता मृत्यु लाभ के विपरीत "जीवित लाभ" पैकेज के हिस्से के रूप में नकद मूल्य को संदर्भित करते हैं। जैसा कि बीमित व्यक्ति द्वारा पैसे का भुगतान किया जाता है, पॉलिसी में प्रीमियम का एक प्रतिशत रखा जाता है और ब्याज जमा होता है। इस पैसे को बाद में अन्य जीवन की घटनाओं जैसे शादियों, घर की खरीद, बच्चों की स्कूली शिक्षा और यहां तक ​​कि छुट्टियों के लिए भुगतान करने के लिए एक्सेस किया जा सकता है। अधिकांश गंभीर रूप से, यह धन आम तौर पर बढ़ता है और आमतौर पर कर देयता बनाए बिना वापस ले लिया जाता है।

यहां तक ​​कि कम-ब्याज पूरी जीवन नीतियां नकद मूल्य पर एक स्वस्थ लाभांश प्रदान कर सकती हैं। इस लाभांश को नकद मूल्य बढ़ाने के लिए एकत्र या उपयोग किया जा सकता है। यह अनुमान योग्य है, हालांकि इसकी गारंटी नहीं है, कि एक स्थायी जीवन बीमा पॉलिसी सेवानिवृत्ति की आय में वृद्धि कर सकती है, फिर से कर-मुक्त हो सकती है, या यहां तक ​​कि आपको जल्दी रिटायर होने की अनुमति भी दे सकती है।

कैसे बीमा भुगतान कर सकते हैं

एक नकद मूल्य जो दशकों तक बनता है, भविष्य में कर-मुक्त आय में सैकड़ों हजारों डॉलर का हो सकता है। यह एक व्यापक सेवानिवृत्ति योजना का एक महत्वपूर्ण पहलू हो सकता है, खासकर यदि आप पहले से ही एक आईआरए को अधिकतम करने की योजना बनाते हैं। यह रणनीति केवल तभी काम करती है जब प्रीमियम का भुगतान लगातार किया जाता है; स्थायी जीवन बीमा पॉलिसियां ​​चूक जाती हैं यदि नकद मूल्य बहुत कम हो जाता है, जो पॉलिसीधारक को कवरेज के बिना छोड़ देता है।

यहां तक ​​कि अगर आप एक स्थायी जीवन बीमा पॉलिसी नहीं ले सकते हैं, तो अधिकांश 20-somethings बहुत कम लागत के लिए बहुत अच्छी टर्म पॉलिसी प्राप्त कर सकते हैं, जैसे कि $ 200, 000 से $ 300, 000 के कवरेज में $ 15 से $ 20 के लिए कुछ मामलों में एक महीने। इससे भी महत्वपूर्ण बात यह है कि कुछ टर्म पॉलिसी 20, 30 या 40 साल तक चल सकती हैं; आप अपने पूरे कामकाजी जीवन में बहुत कम लागत पर कवर किए जा सकते हैं।