बैंक
एक बैंक एक वित्तीय संस्थान है जिसे जमा प्राप्त करने और ऋण लेने के लिए लाइसेंस प्राप्त है। बैंक वित्तीय सेवाएं भी प्रदान कर सकते हैं, जैसे कि धन प्रबंधन, मुद्रा विनिमय और सुरक्षित जमा बॉक्स। दो प्रकार के बैंक हैं: वाणिज्यिक / खुदरा बैंक और निवेश बैंक। ज्यादातर देशों में, बैंकों को राष्ट्रीय सरकार या केंद्रीय बैंक द्वारा विनियमित किया जाता है।
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बैंकों को समझना
वाणिज्यिक बैंक आम तौर पर निकासी के प्रबंधन और जमा प्राप्त करने के साथ-साथ व्यक्तियों और छोटे व्यवसायों को अल्पकालिक ऋण की आपूर्ति से संबंधित हैं। उपभोक्ता मुख्य रूप से बुनियादी जाँच और बचत खातों, जमा प्रमाणपत्र (सीडी), और घरेलू बंधक के लिए इन बैंकों का उपयोग करते हैं। वाणिज्यिक बैंकों के उदाहरणों में जेपी मॉर्गन चेज़ एंड कंपनी और बैंक ऑफ अमेरिका कॉर्प शामिल हैं।
निवेश बैंक कॉर्पोरेट ग्राहकों को अंडरराइटिंग और विलय और अधिग्रहण (एम एंड ए) गतिविधि के साथ सहायता प्रदान करने जैसी सेवाओं पर ध्यान केंद्रित करते हैं। मॉर्गन स्टेनली और गोल्डमैन सैक्स ग्रुप इंक अमेरिकी निवेश बैंकों के उदाहरण हैं।
केंद्रीय बैंक मुद्रा स्थिरता के लिए मुख्य रूप से जिम्मेदार हैं, मुद्रास्फीति और मौद्रिक नीति को नियंत्रित करते हैं और मुद्रा आपूर्ति की देखरेख करते हैं। दुनिया के कुछ प्रमुख केंद्रीय बैंकों में यूएस फेडरल रिजर्व बैंक, यूरोपियन सेंट्रल बैंक, बैंक ऑफ इंग्लैंड, बैंक ऑफ जापान, स्विस नेशनल बैंक और पीपुल्स बैंक ऑफ चाइना शामिल हैं।
जबकि कई बैंक एक ईंट-और-मोर्टार स्थान और एक ऑनलाइन उपस्थिति दोनों की पेशकश करने में सक्षम हैं, बैंक की एक नई नस्ल जो केवल एक ऑनलाइन उपस्थिति बनाए रखती है, जो 2010 की शुरुआत में उभरने लगी थी। ऑनलाइन-केवल बैंक अक्सर उपभोक्ताओं को उच्च ब्याज दर और कम शुल्क प्रदान करते हैं। सुविधा, ब्याज दरें और शुल्क उपभोक्ताओं के निर्णय में ड्राइविंग कारक हैं, जिनके साथ व्यापार करना है। बैंकों के विकल्प के रूप में, उपभोक्ता क्रेडिट यूनियन का उपयोग कर सकते हैं।
विशेष ध्यान
2007 और 2008 में हुए वैश्विक वित्तीय संकट के बाद अमेरिकी बैंक गहन जांच के दायरे में आए। परिणामस्वरूप बैंकों के लिए विनियामक वातावरण काफी हद तक मजबूत हो गया है। अमेरिकी बैंकों को एक राज्य या राष्ट्रीय स्तर पर विनियमित किया जाता है; संरचना के आधार पर, उन्हें दोनों में विनियमित किया जा सकता है। राज्य के बैंकों को राज्य के बैंकिंग विभाग या वित्तीय संस्थानों के विभाग द्वारा विनियमित किया जाता है। यह एजेंसी आम तौर पर अनुमत प्रथाओं, जैसे बैंक कितना ब्याज ले सकती है, और बैंकों का ऑडिट और निरीक्षण कर सकती है जैसे मुद्दों को विनियमित करने के लिए जिम्मेदार है।
राष्ट्रीय बैंकों को मुद्रा के नियंत्रक कार्यालय (OCC) द्वारा विनियमित किया जाता है। ओसीसी विनियम मुख्य रूप से बैंक पूंजी स्तर, परिसंपत्ति गुणवत्ता और तरलता को कवर करते हैं। फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉर्प (एफडीआईसी) बीमा वाले बैंक एफडीआईसी द्वारा अतिरिक्त रूप से विनियमित होते हैं।
वित्तीय संकट के जवाब में, डोड-फ्रैंक वाल स्ट्रीट सुधार और उपभोक्ता संरक्षण अधिनियम 2010 में अमेरिकी वित्तीय प्रणाली में जोखिम को कम करने के इरादे से पारित किया गया था। इस अधिनियम के तहत, बड़े बैंकों का आकलन किया जाता है कि चुनौतीपूर्ण आर्थिक परिस्थितियों में परिचालन जारी रखने के लिए पर्याप्त पूंजी हो। इस वार्षिक मूल्यांकन को तनाव परीक्षण के रूप में जाना जाता है।
चाबी छीन लेना
- एक बैंक एक वित्तीय संस्थान है जिसे जमा प्राप्त करने और ऋण लेने के लिए लाइसेंस प्राप्त है।
- दो प्रकार के बैंक हैं: वाणिज्यिक / खुदरा बैंक और निवेश बैंक।
- ज्यादातर देशों में, बैंकों को राष्ट्रीय सरकार या केंद्रीय बैंक द्वारा विनियमित किया जाता है।