सर्वश्रेष्ठ रोथ इरा निवेश

सबसे अच्छा रोथ इरा निवेश वे हैं जो रोथ के कर लगाने के तरीके का लाभ उठा सकते हैं। उच्च विकास क्षमता, बड़े लाभांश या कारोबार के उच्च स्तर वाले निवेश प्रमुख उम्मीदवार हैं।

चाबी छीन लेना

• कुछ निवेश एक रोथ इरा की अनूठी विशेषताओं का बेहतर लाभ उठाते हैं।
• कुल मिलाकर, रोथ इरा के लिए सबसे अच्छा निवेश वे हैं जो अत्यधिक कर योग्य आय उत्पन्न करते हैं, यह लाभांश या ब्याज, या अल्पकालिक पूंजीगत लाभ है।
• विकास स्टॉक जैसे महत्वपूर्ण दीर्घकालिक सराहना की पेशकश करने वाले निवेश, रोथ इरा के लिए भी आदर्श हैं।
• रोथ के कर आश्रय की विशेषताएं अचल संपत्ति निवेश के लिए उपयोगी हैं, लेकिन आपको इसके लिए स्व-निर्देशित रोथ इरा की आवश्यकता होगी।
• करमुक्त संपत्ति और कम जोखिम वाले नकद समकक्ष एक रोथ इरा में बर्बाद हो जाते हैं।

योगदान पर कोई अग्रिम टैक्स ब्रेक नहीं है, लेकिन आपके निवेश एक रोथ इरा में कर मुक्त हो जाते हैं। और सेवानिवृत्ति में निकासी? वे कर-मुक्त हैं, यहां तक ​​कि कमाई पर भी।

जिस तरह से रोथ इरा पर कर लगाया जाता है, उसका पूरा लाभ उठाने के लिए, ऐसे निवेशों को पकड़ना सबसे अच्छा है जो अन्यथा पर्याप्त करों को ट्रिगर करेंगे।

$ 810 बिलियन

रोथ इरा में आयोजित संपत्ति का आकार, आईआरए में $ 9.2 ट्रिलियन से बाहर है।

रोथ इरा निवेश विकल्प

एक रोथ इरा किसी भी वित्तीय संपत्ति को धारण कर सकता है जो एक पारंपरिक इरा रखती है। वास्तव में, रोथ इरा केवल किसी भी वित्तीय संपत्ति, अवधि के बारे में पकड़ सकता है। हालांकि, जब रोथ इरा में निवेश करने की बात आती है, तो सभी संपत्ति समान नहीं बनाई जाती हैं।

हालांकि वे एक ही कर-सुविधा वाले ढांचे को साझा करते हैं, रोथ इरा कई महत्वपूर्ण तरीकों से पारंपरिक विविधता से अलग है।

सबसे बड़ा अंतर: रोथ इरा योगदान टैक्स के बाद किए जाते हैं, न कि पूर्व-कर, डॉलर। इसलिए, आपको उस वर्ष का आयकर कटौती नहीं मिलेगा, जो आप उन्हें बनाते हैं। लेकिन आपको सेवानिवृत्ति में कर-मुक्त निकासी मिलती है।

इसके अलावा, पारंपरिक IRA के विपरीत, आप Roth IRA से एक निश्चित आयु में वितरण लेने के लिए बाध्य नहीं हैं। आवश्यक न्यूनतम वितरण (RMDs) के साथ, यदि आपको धन की आवश्यकता नहीं है, तो आपका खाता बढ़ता रहता है। और समय आने पर आप इसे अपने लाभार्थियों को दे सकते हैं।

रोथ इरा, औसतन प्रति खाते में तीन अलग-अलग परिसंपत्ति वर्ग शामिल हैं। रोथ इरा की अनूठी विशेषताओं का अर्थ है कि कुछ निवेश दूसरों की तुलना में बेहतर हैं। यहां सबसे आम प्रकार की संपत्तियों का टूटना है - और किस प्रकार की पकड़ सबसे अच्छी है।

रोथ इरा के लिए सर्वश्रेष्ठ म्युचुअल फंड

म्यूचुअल फंड सरलता, विविधीकरण, कम खर्च (कई मामलों में), और पेशेवर प्रबंधन प्रदान करते हैं। वे विशेष रूप से और विशेष रूप से रोथ इरा के सेवानिवृत्ति निवेश खातों के प्रिय हैं। रोथ के कुछ 71% मालिकों का कहना है कि उनके पास म्यूचुअल फंड में संपत्ति थी।

जब म्यूचुअल फंड का विकल्प चुना जाता है, तो कुंजी को सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के साथ जाना है, जैसा कि उन लोगों के विपरीत है जो सिर्फ एक इंडेक्स (उर्फ निष्क्रिय प्रबंधित फंड) को ट्रैक करते हैं। औचित्य: क्योंकि ये धन अक्सर व्यापार करते हैं, वे अल्पकालिक पूंजीगत लाभ उत्पन्न करने के लिए उपयुक्त हैं।

इन पर लंबी अवधि के पूंजीगत लाभ की तुलना में अधिक दर से कर लगाया जाता है। उन्हें रोथ इरा में रखने से उन्हें प्रभावी रूप से आश्रय मिलता है, क्योंकि कमाई कर-मुक्त हो जाती है।

रोथ इरा के लिए सर्वश्रेष्ठ स्टॉक

व्यक्तिगत स्टॉक Roth IRA खातों में आयोजित दूसरे सबसे आम प्रकार के निवेश हैं - 40% IRA परिवार इन परिसंपत्तियों को धारण करते हैं। बेशक, इक्विटी ब्रह्मांड बहुत बड़ा है। लेकिन Roth के आधार पर इक्विटी के प्रकार (और इक्विटी म्यूचुअल फंड) दो बुनियादी श्रेणियों में आते हैं।

एक आय-उन्मुख स्टॉक है: सामान्य शेयर जो उच्च लाभांश का भुगतान करते हैं, या पसंदीदा शेयर जो नियमित रूप से एक समृद्ध राशि का भुगतान करते हैं। आमतौर पर, जब आप गैर-सेवानिवृत्ति खाते में स्टॉक रखते हैं, तो आप अपने द्वारा अर्जित किसी भी लाभांश पर कर का भुगतान करते हैं। इस आधार पर कि वे योग्य या अयोग्य हैं, आपकी नियमित आय दर जितनी अधिक हो सकती है।

लेकिन, जैसा कि ऊपर उल्लेखित सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंडों के साथ होता है, इन्हें रोथ के भीतर रखने से उन्हें उस वार्षिक कर से बचा लिया जाता है। वास्तव में, जब तक आप रोथ निकासी नियमों का पालन करते हैं, आप कभी भी उन लाभांश या किसी अन्य कमाई पर कर का भुगतान नहीं करेंगे।

दूसरा ग्रोथ स्टॉक है- स्मॉल-कैप और मिड-कैप कंपनियां जो सड़क के नीचे सराहना के लिए पके हुए लगते हैं। आम तौर पर, उनकी गंभीर वृद्धि कम कर-पूंजीगत दरों (आमतौर पर 15%) पर कर काटेगी।

लेकिन इससे कोई फर्क नहीं पड़ेगा कि ये शेयर रिटायरमेंट के बाद आपके कैश होने पर काफी ज्यादा हैं। यदि एक रोथ में आयोजित किया जाता है, तो आप उन पर कोई कर नहीं देंगे।

याद रखें, रोथ इरा की पूरी रणनीति इस धारणा के इर्द-गिर्द घूमती है कि आपका कर ब्रैकेट जीवन में बाद में अधिक होगा। साथ ही ग्रोथ स्टॉक अस्थिर हो सकता है। इसलिए, उन्हें दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति खाते में रखने से जो शेयर बाजार के उतार-चढ़ाव का सामना कर सकता है, लंबी अवधि के जोखिम को कम करता है।

अक्सर इक्विटी का व्यापार करने वाले निवेशकों को अपने रोथ इरा से ऐसा करने पर विचार करना चाहिए। ऐसा करना करों से किसी भी अल्पकालिक लाभ और पूंजीगत लाभ को कम कर सकता है।

रोथ इरा के लिए सर्वश्रेष्ठ बॉन्ड

जब वे आय-उन्मुख संपत्ति के बारे में सोचते हैं, तो कई निवेशक बांड के बारे में सोचते हैं। ब्याज देने वाले ऋण साधन लंबे समय से एक आय-उन्मुख धारा के लिए चलते रहे हैं। रोथ खातों के 24% में व्यक्तिगत बांड होते हैं, या तो अमेरिकी बचत बांड या अन्य प्रकार। एक अतिरिक्त 24% आयोजित बांड फंड।

कॉरपोरेट बॉन्ड और अन्य उच्च-उपज ऋण एक रोथ इरा के लिए आदर्श हैं। यह उच्च-लाभांश वाले इक्विटी के साथ-साथ आय को ढाल देता है - केवल इतना ही सिद्धांत। आप ब्याज भुगतान को एक ऐसे बॉन्ड में वापस निवेश नहीं कर सकते जिस तरह से आप शेयर के शेयरों में एक लाभांश वापस पा सकते हैं (नियमित खातों में करों से बचने की रणनीति)। इसलिए, रोथ का कर संरक्षण यहां और भी अधिक मूल्यवान है।

रोथ इरा के लिए सर्वश्रेष्ठ ईटीएफ

एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड्स (ETF) के बारे में क्या है, जो म्यूचुअल फंड्स के लिए तेजी से चढ़ता है? निश्चित रूप से, ये पूलित परिसंपत्ति बास्केट जो व्यक्तिगत स्टॉक की तरह व्यापार करते हैं, ध्वनि निवेश हो सकते हैं, वे म्यूचुअल फंड की तुलना में बहुत कम व्यय अनुपात में विविधीकरण और अच्छी उपज देते हैं।

एकमात्र चेतावनी: क्योंकि अधिकांश को एक विशेष बाजार सूचकांक को ट्रैक करने के लिए डिज़ाइन किया गया है, ETF को निष्क्रिय रूप से प्रबंधित किया जाता है (यही कारण है कि वे लागत कम रखते हैं)। नतीजतन, वे बार-बार निवेश करते हैं। इसलिए, आपको वास्तव में रोथ के टैक्स-शेल्टरिंग शेल की ज़रूरत नहीं है।

फिर भी, आपके खाते में 23% IRA परिवारों के होने की वजह से उन्हें दुख नहीं होगा। कम वार्षिक शुल्क और खर्च - हम बात कर रहे हैं .25% से .5% - यह दुनिया में सबसे खराब विचार नहीं है, जब यह आपके रिटर्न की दर पर आता है।

कई ईटीएफ इंडेक्स फंड हैं, जिनका लक्ष्य प्रतिभूतियों के बेंचमार्क संग्रह के प्रदर्शन से मेल खाना है, जैसे एसएंडपी 500। लगभग हर बाजार, परिसंपत्ति वर्ग और निवेश रणनीति के लिए इंडेक्स और इंडेक्स फंड हैं।

व्यक्तिगत शेयरों में निवेश के साथ, ईटीएफ उन लोगों के लिए होगा जो उच्च-विकास या उच्च-आय वाले इक्विटी में निवेश करते हैं।

रोथ इरा के लिए सर्वश्रेष्ठ रियल एस्टेट

व्यक्तियों के पास अचल संपत्ति में निवेश करने के दो तरीके हैं:

• अप्रत्यक्ष रूप से, प्रतिभूतियों के मालिक हैं जो कि संपत्ति के मालिक हैं
• प्रत्यक्ष रूप से, स्वयं संपत्ति का स्वामित्व करके

अप्रत्यक्ष रियल एस्टेट निवेश

रियल एस्टेट निवेश ट्रस्ट (आरईआईटी), संपत्तियों के सार्वजनिक रूप से कारोबार वाले पोर्टफोलियो, बड़े आय-उत्पादक हैं, हालांकि वे पूंजी की सराहना भी करते हैं। REIT अधिकांश प्रकार की अचल संपत्ति में निवेश करते हैं, जिनमें शामिल हैं:

• अपार्टमेंट इमारतों
• सेल टॉवर
• होटल
• भूमिकारूप व्यवस्था
• चिकित्सा सुविधाएं
• कार्यालय भवन / कार्यालय पार्क
• शॉपिंग सेंटर और मॉल
• गोदामों

जबकि अधिकांश आरईआईटी एक प्रकार की संपत्ति पर ध्यान केंद्रित करते हैं, कुछ अपने पोर्टफोलियो में विविधता रखते हैं।

आरईआईटी को अपनी आय का कम से कम 90% का भुगतान करने की आवश्यकता होती है - आमतौर पर किराए से प्राप्त होती है - प्रत्येक वर्ष अपने शेयरधारकों को लाभांश के रूप में। आम तौर पर, ये लाभांश साधारण-आय दर पर करों के अधीन होते हैं। लेकिन नहीं अगर वे एक कर आश्रय रोथ में आयोजित कर रहे हैं।

प्रत्यक्ष रियल एस्टेट निवेश

आप REITs का उपयोग करके अचल संपत्ति में निवेश कर सकते हैं - या आप सीधे स्रोत पर जा सकते हैं। यह एकल-परिवार के घरों, मल्टीप्लेक्स घरों, अपार्टमेंट, कॉन्डोस, सह-ऑप्स और यहां तक ​​कि एक रोथ इरा के लिए भूमि के लिए संभव है। लेकिन आपको ऐसा करने के लिए एक स्व-निर्देशित IRA की आवश्यकता होगी।

वास्तविक संपत्ति में निवेश करने के लिए, आपका रोथ एक स्व-निर्देशित IRA होना चाहिए। आपको एक IRA संरक्षक की आवश्यकता होगी जो इस प्रकार के खातों में माहिर हो।

एक IRA में अचल संपत्ति के संबंध में बहुत विशिष्ट नियम हैं। उदाहरण के लिए:

• आप संपत्ति कर, बंधक ब्याज, मूल्यह्रास और संपत्ति से संबंधित अन्य खर्चों के लिए कटौती का दावा नहीं कर सकते।
• IRA (आप नहीं) अचल संपत्ति का मालिक है। सभी खर्च और मरम्मत का भुगतान इरा फंड से किया जाना चाहिए। और आपको खाते से धन का उपयोग करके संपत्ति खरीदना होगा।
• आप स्वयं संपत्ति नहीं रख सकते हैं (कोई स्वेट इक्विटी नहीं)। आपको इरा फंड का उपयोग करके किसी और को भुगतान करना होगा।
• आप और आपके परिवार को सीधे संपत्ति से लाभ नहीं मिल सकता है - जैसे कि यह एक निवास, कार्यालय या अवकाश गृह के रूप में है।

सुनिश्चित करें कि आप अनुपालन में हैं, यह सुनिश्चित करने के लिए अपना होमवर्क (या वित्तीय सलाहकार के साथ काम करना) करें। अन्यथा, आप IRA में अचल संपत्ति रखने से जुड़े किसी भी कर लाभ को खो सकते हैं।

एक रोथ इरा में निवेश करने के लिए क्या नहीं

चूंकि रोथ इरा एक कर आश्रय प्रदान करते हैं, इसलिए कर-मुक्त संपत्ति को एक में रखने का कोई मतलब नहीं है। बिंदु में मामला: नगरपालिका बांड या नगरपालिका बांड फंड।

मनी मार्केट फंड, सीडी, और अन्य कम-जोखिम, नकद-समतुल्य निवेश भी एक रोथ के लिए बीमार हैं, लेकिन एक अलग कारण के लिए। एक ऐसी संपत्ति में आश्रय क्या है जो ज्यादा ब्याज नहीं दे रही है, जिसके साथ शुरू करना है? और वे जिस तरलता की पेशकश करते हैं वह एक ऐसे खाते में बर्बाद हो जाती है जिसे आप वर्षों तक छूने वाले नहीं हैं।

वार्षिकियां अधिक जटिल मामले हैं। यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप कितनी जल्दी रोथ से वितरण लेने का अनुमान लगाते हैं। यदि आपके पास भुगतान करने से पहले जाने के लिए कई दशक हैं, तो कर-आश्रित IRA के अंदर कर-रहित IRA के लिए उसके चेहरे पर कर-रहित वार्षिकी रखना बहुत मायने नहीं रखता।

सेवानिवृत्ति पर स्थिर, गारंटीकृत कर-मुक्त आय स्ट्रीम का लाभ, हालांकि, इस रणनीति को सही ठहरा सकता है - यदि, कहते हैं, आप उस कार्यालय के दरवाजे को बंद करने के पांच साल के भीतर हैं।

रोथ इरा एसेट आवंटन

आपको संपत्ति कैसे आवंटित करनी चाहिए, इस संदर्भ में, आपकी आयु सहित कई कारकों पर निर्भर करता है। सामान्य तौर पर, छोटे निवेशकों के पास एक दीर्घकालिक निवेश क्षितिज होता है। वे आमतौर पर विकास और सराहना-उन्मुख व्यक्तिगत शेयरों या इक्विटी फंड के लिए अधिक सेवानिवृत्ति संपत्ति आवंटित करेंगे।

इसके विपरीत, जो सेवानिवृत्त होते हैं या सेवानिवृत्ति के करीब होते हैं, उनमें आमतौर पर बॉन्ड या आय-उन्मुख परिसंपत्तियों में उनके निवेश का एक उच्च आवंटन होता है, जैसे आरईआईटी या उच्च-लाभांश इक्विटी।

पेशेवरों से सहायता प्राप्त करें

यदि आपके पास अपने IRA के लिए निवेश करने और चयन करने के लिए समय, ब्याज या विशेषज्ञता नहीं है, तो आपके पास कई अन्य विकल्प हैं।

एक अपने सभी IRA पैसे को एक ही लक्ष्य-तिथि निधि में डालना है। ये उस वर्ष की ओर काम करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं जिस तरह से आप रिटायर होने की योजना बनाते हैं, स्वचालित रूप से रास्ते में पुनर्संतुलन होता है। वे उस वर्ष का नाम देते हैं जिस वर्ष आप रिटायर होने की उम्मीद करते हैं। यदि यह 2040 है, उदाहरण के लिए, आप एक 2040 लक्ष्य-तिथि निधि का चयन करेंगे, जैसे कि मोहरा लक्ष्य सेवानिवृत्ति 2040 निधि (VFORX)।

एक अन्य विकल्प एक रोबो-सलाहकार का उपयोग करना है। यह एक डिजिटल प्लेटफ़ॉर्म है जो एल्गोरिथम-चालित मॉडल का उपयोग करके एक पोर्टफोलियो या ईटीएफ का निर्माण और प्रबंधन करता है। ज्यादातर मामलों में, आप लगभग 0.25% का प्रबंधन शुल्क अदा करेंगे। हालांकि, श्वाब सहित कुछ ब्रोकरेज, मुफ्त में यह सेवा प्रदान करते हैं।

अंत में, आप एक निवेश पेशेवर के साथ काम कर सकते हैं जो आपके लिए अपने इरा का प्रबंधन कर सकता है। कई ब्रोकरेज प्रबंधित खातों की पेशकश करते हैं। एक वार्षिक सलाहकार शुल्क आम तौर पर आपके पैसे के चल रहे प्रबंधन को कवर करता है, जिसमें निवेश चयन, पुनर्वित्त, व्यक्तिगत सेवा और समर्थन शामिल हैं।

कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप किस मार्ग को चुनते हैं, समय से पहले पता करें कि आपको किस शुल्क का भुगतान करना होगा - जिसमें व्यय अनुपात, कमीशन शुल्क, और खाता शुल्क शामिल हैं - और वे आपको प्रत्येक वर्ष क्या खर्च करेंगे। अनियंत्रित छोड़ दिया, ये फीस आपकी कमाई को जल्दी से खत्म कर सकती है, जिससे आपके घोंसले का अंडा काफी हल्का हो जाएगा।

तल - रेखा

कुल मिलाकर, रोथ इरा के अनुकूल सबसे अच्छे निवेश वे हैं जो:

• उच्च कर योग्य आय उत्पन्न करें, यह लाभांश या ब्याज हो
• उच्च या लगातार कारोबार करें, अल्पकालिक पूंजीगत लाभ उत्पन्न करें
• पर्याप्त वृद्धि / पूंजी की सराहना करें

ये निवेश सही मायने में आईआरएस करों की आय का लाभ उठा सकते हैं। और इसका मतलब है कि आपके घोंसले के अंडे में अधिक पैसा सेवानिवृत्ति के बाद आता है। (संबंधित पढ़ने के लिए, "2019 के सर्वश्रेष्ठ रोथ इरा" देखें)