क्या मैं एक गांठ योग में मेरा 401 (k) ले सकता हूं?

आप वास्तव में एक मुश्त राशि में 401 (के) आहरण कर सकते हैं। लेकिन क्या ऐसा करना एक अच्छा विचार है? आमतौर पर, इसका जवाब नहीं है, संभावित करों और दंड के कारण जो आपके धन के संतुलन को कम करेगा।

अपने काम के वर्षों के दौरान सेवानिवृत्ति बचत योजना की स्थापना व्यापक वित्तीय योजना का एक आवश्यक हिस्सा है। रिटायरमेंट सबसे महत्वपूर्ण वित्तीय उद्देश्यों में से एक है जो आप जीवित रहते हुए कमाते हैं। पारंपरिक परिभाषित लाभ योजना (यानी पेंशन) के साथ डोडो के रास्ते जाने से बचत का बोझ अब कर्मचारियों के कंधों पर आ जाता है।

उस अंत तक, योगदान-आधारित सेवानिवृत्ति बचत योजनाएं नियोक्ताओं द्वारा प्रदान की जाने वाली एक सामान्य लाभ हैं, जो आमतौर पर 401 (के) योजना के रूप में होती हैं। कुछ कंपनियां स्वचालित रूप से पात्र श्रमिकों को एक में भर्ती करती हैं (वे बाहर निकल सकते हैं), जबकि अन्य कर्मचारियों को यह चुनने देते हैं कि वे कब और कैसे भाग लेंगे।

चाबी छीन लेना

• आप अपने वर्तमान नियोक्ता के पास 401 (के) को पूरी तरह से नकद नहीं दे सकते।
• आप अपने शेष के खिलाफ 401 (के) ऋण ले सकते हैं, लेकिन यह करों और दंड के अधीन हो सकता है।
• आप एक 401 (के) को पूरी तरह से नकद कर सकते हैं जो आपके पास पिछले नियोक्ता के पास था।

नियोक्ता अक्सर 401 (के) योजना के लाभों और सीमाओं के बारे में कर्मचारियों को शिक्षित करने के लिए एक योजना प्रायोजक पर भरोसा करते हैं। इन प्रायोजकों, जिन्हें योजना संरक्षक के रूप में भी जाना जाता है, को योग्य कर्मचारियों को योजना के लाभ, उपलब्ध निवेश चयन और योगदान सीमा के बारे में शिक्षित करने का काम सौंपा जाता है।

लम्प-सम विथड्रॉल ऑप्शंस जबकि एम्प्लॉइड

अधिकांश नियोक्ता और 401 (के) प्लान प्रायोजक कर्मचारियों को पर्याप्त दिशा प्रदान करते हैं जब वे योजना में योगदान करना शुरू करते हैं, लेकिन अक्सर वे उपयोगी जानकारी प्रदान करने से कम हो जाते हैं जब कर्मचारी नौकरी बदलते हैं, सेवानिवृत्त होते हैं, या अपनी योजनाओं से पैसा निकालने की आवश्यकता होती है।

यदि आप वर्तमान में एक सक्रिय 401 (के) योजना वाले नियोक्ता के लिए काम करते हैं, तो आप मूल योजना दस्तावेज़ में इंगित एकमुश्त निकासी विकल्प तक सीमित हैं। आम तौर पर इसका मतलब यह है कि, जब आप इसके एक हिस्से तक पहुंच सकते हैं, तो आप इसे आसानी से भुना नहीं सकते। दो सबसे आम एकमुश्त निकासी प्रावधान आपके 401 (के) शेष या एक कठिनाई वापसी के खिलाफ ऋण के रूप में आते हैं। दोनों प्रकार की निकासी कर और दंड के अधीन हो सकती है।

एक कठिनाई वापसी वित्तीय आवश्यकता के आधार पर एकमुश्त वापसी है जिसे आपको चुकाने की आवश्यकता नहीं है। समय के साथ 401 (के) ऋण का भुगतान पेचेक डिफ्रैल्स के माध्यम से किया जाता है। ऋण आपके कुल 401 (के) संतुलन के एक निश्चित प्रतिशत पर छाया हुआ है, आमतौर पर 50%।

"अगर आपके पास लोन लेने की क्षमता के साथ 401 (के) प्लान है, तो आप फंड को टैक्स फ्री कर सकते हैं, " लेक्सिंगटन, मास में इनोवेटिव एडवाइजरी ग्रुप के एक वेल्थ मैनेजर, किरच चिशोल्म कहते हैं। उन्हें वापस भुगतान करना होगा, लेकिन यह आपको अपने 401 (के) खाते से उधार लेने और समय के साथ अपने आप को ब्याज और मूलधन का भुगतान करने की अनुमति देता है। "

यदि आप 401 (के) से एकमुश्त निकासी लेते हैं और 59 you से कम हैं, तो आप जल्दी वापसी के लिए 10% कर दंड के अधीन हैं।

विकल्प जब आप एक नियोक्ता छोड़ देते हैं

जब आप किसी अन्य नौकरी के लिए किसी नियोक्ता को छोड़ते हैं या यदि आप सेवानिवृत्त होते हैं तो एकमुश्त निकासी के विकल्प सीमित नहीं होते हैं। आप पिछले नियोक्ता के 401 (के) प्लान से कुल निहित खाता शेष राशि से एकमुश्त वितरण ले सकते हैं। वितरण अनुरोध रखने के बाद, योजना प्रायोजक या कस्टोडियन आपको सीधे एक चेक भेजता है, और खाता कस्टोडियन के साथ बंद हो जाता है।

यदि आपके पास एक रोथ 401 (के) बैलेंस है, तो कोई भी टैक्स वापस नहीं लिया जाएगा; प्रीटेक्स (पारंपरिक) 401 (के) योजनाओं के साथ, प्रायोजक चेक काटने से पहले शेष राशि से कर निकालते हैं। या तो मामले में, यदि आप 59½ से कम उम्र के हैं, तो आप आंतरिक राजस्व सेवा को शीघ्र वापसी के लिए 10% कर के दंड के अधीन हैं।

आप एकमुश्त निकासी खाते (IRA) में एकमुश्त निकासी पर रोल करके करों और जुर्माने से बच सकते हैं। इस मामले में, चेक IRA के कस्टोडियन को दिया जाता है, आपको नहीं (हालांकि इसे "आप के लाभ के लिए" चिह्नित किया जाना चाहिए)। जैसा कि आपने कभी भी नकदी में धनराशि प्राप्त नहीं की, आप उन पर कर नहीं लगाते हैं।

निकासी के लिए विचार

आपकी 401 (के) योजना से एकमुश्त वितरण लेने का सबसे बड़ा लाभ - या तो सेवानिवृत्ति पर या एक नियोक्ता को छोड़ने पर - एक ही बार में आपकी सभी सेवानिवृत्ति बचत तक पहुंचने की क्षमता है। पैसा प्रतिबंधित नहीं है; आप इसे उपयोग कर सकते हैं हालांकि आप फिट दिखते हैं। आप इसे 401 (के) के भीतर की पेशकश की तुलना में व्यापक निवेश में पुनर्निवेश कर सकते हैं।

एक 401 (k) के लिए योगदान कर स्थगित हैं, और निवेश वृद्धि प्रत्येक वर्ष पूंजीगत लाभ कर के अधीन नहीं है। एक बार एकमुश्त वितरण हो जाने के बाद, हालांकि, आप कर-आस्थगित आधार पर कमाने की क्षमता खो देते हैं, जिससे समय के साथ निवेश रिटर्न कम हो सकता है।

प्रीटेक्स 401 (के) शेष पर कर रोक उस वर्ष में आपकी कुल कर देयता को कवर करने के लिए पर्याप्त नहीं हो सकता है जब आप अपने वितरण को प्राप्त करते हैं, जो आपके आयकर ब्रैकेट पर निर्भर करता है। जब तक आप यह पता नहीं लगा सकते हैं कि 401 (के) निकासी पर करों को कैसे कम किया जाए, एक बड़ा कर बिल एकमुश्त प्राप्त राशि पर और खा जाता है।

अंत में, अपने पूरे खाते की शेष राशि तक पहुँचना एक बार खर्च करने के लिए बहुत अधिक प्रलोभन प्रस्तुत करता है। यह आत्म-नियंत्रण को लागू करने के लिए एक चुनौती हो सकती है। उस विभाग में विफलता के परिणामस्वरूप रिटायरमेंट में पैसा खत्म हो सकता है। पहली जगह में प्रलोभन से बचने के लिए आप बेहतर हैं।