बंधक पुनर्वसन
बंधक पुनर्वसन कुछ प्रकार के बंधक में एक विशेषता है जहां शेष भुगतान एक नए परिशोधन अनुसूची के आधार पर पुनर्गणना किए जाते हैं। एक गिरवी रखने के दौरान, एक व्यक्ति अपने मूलधन की ओर एक बड़ी राशि का भुगतान करता है, और उनके बंधक को फिर से नए संतुलन के आधार पर पुनर्गणना किया जाता है।
ब्रेकिंग बंधक बंधक बनाना
एक बंधक पुनर्वसन कुछ बंधक में शामिल एक विकल्प है जिसके परिणामस्वरूप कम ब्याज दर और बंधक की शेष अवधि का विस्तार हो सकता है। यह पुनर्वित्त की तुलना में अधिक आरामदायक विकल्प भी हो सकता है। पुनर्वित्त के साथ, आप अपने वर्तमान बंधक को एक नए बंधक ऋण के साथ बदलते हैं, जो महंगा हो सकता है और आपके क्रेडिट खड़े होने पर निर्भर करता है। एक बंधक पुनर्खरीद में एक क्रेडिट जाँच शामिल नहीं है और मूल बंधक के साथ जारी है।
एक बंधक को पुनर्वित्त करने का मतलब है कि मौजूदा ऋण का भुगतान करना और इसे एक नए के साथ बदलना। कई कारण हैं कि घर के मालिक पुनर्वित्त क्यों करते हैं।
- कम ब्याज दर प्राप्त करने का अवसर
- उनके बंधक के कार्यकाल को छोटा करने के लिए
- एक समायोज्य दर बंधक (एआरएम) से एक निश्चित दर बंधक या इसके विपरीत में बदलने की इच्छा
- एक बड़ी खरीद को वित्त करने के लिए घर की इक्विटी को टैप करने का अवसर
- ऋण को मजबूत करने की इच्छा।
बंधक के प्रकार जो मई हो सकता है
बंधक पुनर्खरीद ऋण शर्तों में लिखा जा सकता है और ऋणात्मक परिशोधन ऋण के साथ जुड़ा हुआ है। ऋण में संशोधन करने वाले ऋण में एक भुगतान संरचना होती है जो एक निर्धारित भुगतान के लिए अनुमति देती है जो ऋण के ब्याज शुल्क से कम होती है। जब भुगतान समय पर ब्याज शुल्क से कम होता है, तो यह आस्थगित ब्याज बनाता है। सृजित ब्याज की राशि को ऋण के मूल शेष में जोड़ दिया जाता है, जिससे ऐसी स्थिति उत्पन्न हो जाती है जहां मूलधन घटने के बजाय समय के साथ बढ़ता जाता है।
इस बढ़ते हुए प्रिंसिपल के कारण, नकारात्मक परिशोधन बंधक की आवश्यकता होती है कि ऋण किसी बिंदु पर पुनर्निर्मित किया जाता है ताकि उसे अपने निर्धारित अवधि के अंत तक भुगतान किया जा सके। इसके अतिरिक्त, नकारात्मक परिशोधन बंधक में ट्रिगर होते हैं जो एक अनिर्धारित पुनरावृत्ति का कारण हो सकते हैं। उदाहरण के लिए, यदि ऋण का मूल शेष ऋणात्मक परिशोधन के माध्यम से एक निर्धारित सीमा तक पहुँचता है, तो बंधक का पुनरावर्तन होता है।
नकारात्मक परिशोधन बंधक को भुगतान विकल्प समायोज्य-दर बंधक (विकल्प एआरएम) के रूप में भी जाना जाता है। ये बंधक उधारकर्ताओं के विकल्प देते हैं जिसमें सभी मूलधन और ब्याज का भुगतान करना या केवल कुछ ब्याज का भुगतान करना शामिल है। जबकि एक विकल्प एआरएम के पास उपलब्ध विकल्प भुगतान पर अधिक लचीलेपन के लिए अनुमति देते हैं, उधारकर्ता पहले से अधिक दीर्घकालिक ऋण के साथ आसानी से समाप्त हो सकता है। अन्य समायोज्य दर बंधक के साथ, बाजार के आधार पर ब्याज दरों में तेजी से और तेजी से परिवर्तन होने की संभावना है।
क्या यह एक ऋण की तरह लग रहा है?
यहां तक कि अगर एक बंधक में एक पुनर्गणना विकल्प शामिल नहीं है, तो आप अपने ऋणदाता से संपर्क करके देख सकते हैं कि क्या बंधक पुनर्खरीद आपको फायदा पहुंचाएगा। एक बंधक पुनर्खरीद आपके मासिक भुगतान को कम कर सकती है। एकमुश्त राशि का भुगतान करके और अपने बंधक को पुनः प्राप्त करके, आप अपने आवास की लागत को कम कर सकते हैं, जबकि यदि आप एकमुश्त राशि जमा करते हैं, तो बिना पुनर्पाठ के, आप अपना शेष राशि कम कर देते हैं, लेकिन मासिक भुगतान समान रहेगा।
एक उदाहरण के रूप में, आपके पास 4% ब्याज दर के साथ $ 500, 000 30-वर्षीय निश्चित बंधक है। आपका संयुक्त ब्याज और मूल भुगतान $ 2, 338 प्रति माह है। पांच साल के बाद, आपको $ 375, 000 की एकमुश्त राशि मिलती है। हालांकि, यदि आपने उस पुनर्खरीद का उपयोग करने का फैसला किया है, तो गिरवी का पुनर्भुगतान किए बिना, आप प्रति माह $ 2, 338 का भुगतान करना जारी रखेंगे। यदि आप बंधक के शेष 25 वर्षों में ऋण की वसूली करते हैं, तो मासिक भुगतान $ 1, 507 हो जाएगा।