प्रमाणित वित्तीय नियोजक (सीएफपी)
प्रमाणित वित्तीय नियोजक (सीएफपी) वित्तीय नियोजन, कर, बीमा, संपत्ति नियोजन और सेवानिवृत्ति के क्षेत्रों में विशेषज्ञता की एक औपचारिक मान्यता है। प्रमाणित वित्तीय नियोजक बोर्ड ऑफ स्टैंडर्ड्स, इंक। द्वारा नामित और सम्मानित किया गया, पदनाम उन व्यक्तियों को प्रदान किया जाता है जो सीएफपी बोर्ड की प्रारंभिक परीक्षाओं को सफलतापूर्वक पूरा करते हैं, फिर अपने कौशल और प्रमाणीकरण को बनाए रखने के लिए चल रहे वार्षिक शिक्षा कार्यक्रमों को जारी रखते हैं।
प्रमाणित वित्तीय नियोजक बनने के लिए क्या आवश्यक है?
सीएफपी पदनाम अर्जित करने में चार क्षेत्रों में आवश्यकताओं को पूरा करना शामिल है: औपचारिक शिक्षा, सीएफपी परीक्षा पर प्रदर्शन, प्रासंगिक कार्य अनुभव और व्यावसायिक नैतिकता का प्रदर्शन।
शिक्षा आवश्यकताओं में दो प्रमुख घटक शामिल हैं। उम्मीदवार को यह सत्यापित करना होगा कि वह अमेरिकी शिक्षा विभाग द्वारा मान्यता प्राप्त विश्वविद्यालय या कॉलेज से स्नातक या उच्चतर डिग्री रखता है। दूसरा, वह वित्तीय नियोजन में विशिष्ट पाठ्यक्रमों की एक सूची को पूरा करना चाहिए, जैसा कि सीएफपी बोर्ड द्वारा निर्दिष्ट किया गया है। इस दूसरी आवश्यकता को आमतौर पर माफ कर दिया जाता है यदि उम्मीदवार कुछ स्वीकृत वित्तीय पदनाम रखता है, जैसे कि सीएफए, या सीपीए, या एमबीए जैसे व्यवसाय में उच्च डिग्री।
सीएफपी परीक्षा में 170 बहुविकल्पीय प्रश्न शामिल हैं जो वित्तीय योजना से संबंधित 100 से अधिक विषयों को शामिल करते हैं। इस दायरे में पेशेवर आचरण और नियम, वित्तीय नियोजन सिद्धांत, शिक्षा योजना, जोखिम प्रबंधन, बीमा, निवेश, कर योजना, सेवानिवृत्ति योजना और संपत्ति योजना शामिल हैं। विभिन्न विषय क्षेत्रों को भारित किया जाता है, और सबसे हाल ही में वेटिंग सीएफपी बोर्ड की वेबसाइट पर उपलब्ध है। आगे के प्रश्न ग्राहक-योजनाकार संबंधों को स्थापित करने और प्रासंगिक जानकारी एकत्र करने और उनके ग्राहकों के लिए उन सिफारिशों का विश्लेषण, विकास, संचार, कार्यान्वयन और निगरानी करने की उनकी क्षमता का परीक्षण करते हैं।
पेशेवर अनुभव के लिए, उम्मीदवारों को साबित करना होगा कि उनके पास उद्योग में पूर्णकालिक व्यावसायिक अनुभव के कम से कम तीन साल (या 6, 000 घंटे) या दो साल (4, 000 घंटे) एक प्रशिक्षु भूमिका में हैं, जो कि तब और व्यक्तिगत आवश्यकताओं के अधीन है।
अंत में, उम्मीदवारों और सीएफपी धारकों को सीएफपी बोर्ड के पेशेवर आचरण के मानकों का पालन करना चाहिए। उन्हें नियमित रूप से विभिन्न क्षेत्रों में उनकी भागीदारी के बारे में जानकारी का खुलासा करना चाहिए, जैसे कि आपराधिक गतिविधि, सरकारी एजेंसियों द्वारा पूछताछ, दिवालिया होने, ग्राहक शिकायतों, या नियोक्ताओं द्वारा समाप्ति। सीएफपी बोर्ड प्रमाणन प्रदान करने से पहले सभी उम्मीदवारों पर एक व्यापक पृष्ठभूमि की जांच भी करता है।
उपरोक्त चरणों का सफल समापन भी सीएफपी पदनाम की प्राप्ति की गारंटी नहीं देता है। किसी व्यक्ति को पदनाम देने या न देने पर सीएफपी बोर्ड का अंतिम विवेक होता है।
सीएफपी परीक्षा पर विवरण
सीएफपी परीक्षा के प्रशासन, लागत और स्कोरिंग के बारे में कुछ अतिरिक्त जानकारी यहाँ दी गई है।
- समय: उम्मीदवार एक ही दिन में दो तीन घंटे के सत्र के लिए बैठते हैं; 40 मिनट के ब्रेक की अवधि सत्रों को अलग करती है। परीक्षाएं आमतौर पर मार्च, जुलाई और नवंबर में तीन अलग-अलग एक सप्ताह की खिड़कियों में पेश की जाती हैं।
- लागत: UStest साइट पर आयोजित परीक्षा के लिए $ 725, शुरुआती अनुप्रयोगों के लिए छूट और देर से आने वालों के लिए अधिभार के साथ।
- पासिंग स्कोर: यह मानदंड-संदर्भित है, जिसका अर्थ है कि प्रदर्शन को आवश्यक योग्यता के एक निर्धारित स्तर के अनुसार मापा जाता है, बजाय अन्य व्यक्तियों के स्कोर के खिलाफ जिन्होंने एक ही परीक्षा लिखी है। यह किसी भी फायदे या नुकसान को रोकता है जो पिछली परीक्षाओं में कम या अधिक कठिनाई होने पर हो सकता है।
- परीक्षण को फिर से करना: 2018 में, परीक्षा लेने वालों में से लगभग 60% लोग इसे पास कर गए। यदि आप असफल हो जाते हैं, तो आप अपने जीवनकाल में चार बार अतिरिक्त परीक्षा दे सकते हैं।