निजी बंधक बीमा बनाम बंधक बीमा प्रीमियम की तुलना करना

यदि आप एक घर खरीदने की योजना बनाते हैं, तो आपको निजी बंधक बीमा (पीएमआई) और बंधक बीमा प्रीमियम के बीच अंतर जानना होगा।

निजी बंधक बीमा (PMI)

निजी बंधक बीमा

निजी बंधक बीमा पारंपरिक ऋणों में उपयोग की जाने वाली एक बीमा पॉलिसी है जो उधारदाताओं को डिफ़ॉल्ट और फौजदारी के जोखिम से बचाता है और उन खरीदारों को अनुमति देता है जो सस्ती दरों पर बंधक वित्तपोषण प्राप्त करने के लिए एक महत्वपूर्ण डाउन पेमेंट (या जो नहीं चुनते हैं) नहीं कर सकते हैं।

[महत्वपूर्ण: यदि आप एक घर खरीदते हैं और 20 प्रतिशत से कम डालते हैं, तो आपका ऋणदाता आपको ऋण पर हस्ताक्षर करने से पहले एक पीएमआई कंपनी से बीमा खरीदने की आवश्यकता के द्वारा इसके जोखिम को कम करेगा।]

पीएमआई के लिए आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली लागत नीचे भुगतान और ऋण के आकार के आधार पर भिन्न होती है, लेकिन आम तौर पर ऋण का लगभग 0.5 प्रतिशत से 1 प्रतिशत तक चलता है।

यदि आपके पास है मासिक पीएमआई (उधारकर्ता का भुगतान), आप हर महीने प्रीमियम भुगतान करते हैं जब तक कि आपका पीएमआई या तो न हो:

• समाप्त (जब आपके ऋण की शेष राशि आपके घर के मूल मूल्य के 78 प्रतिशत तक पहुंचने के लिए निर्धारित है)
• आपके अनुरोध पर रद्द कर दिया गया है क्योंकि घर में आपकी इक्विटी खरीद मूल्य या अनुमानित मूल्य का 20 प्रतिशत तक पहुंच जाती है (आपका ऋणदाता केवल तभी पीएमआई रद्द कर देगा जब आपके पास पर्याप्त इक्विटी होगी और एक अच्छा भुगतान इतिहास होगा)
• आप परिशोधन अवधि के मध्यबिंदु तक पहुँचते हैं (उदाहरण के लिए, 30 वर्ष का ऋण, 15 वर्ष के बाद मध्यबिंदु तक पहुंच जाएगा)

अन्य प्रकार के PMI में सिंगल प्रीमियम PMI शामिल होता है, जहाँ आप बंधक बीमा प्रीमियम को एकमुश्त एकमुश्त राशि में पूर्ण रूप से भुगतान करते हैं या तो गिरवी में रखते हैं, या ऋणदाता द्वारा भुगतान किए गए PMI (LPMI), जहाँ PMI की लागत शामिल होती है ऋण के जीवन के लिए बंधक ब्याज दर में।

सलाहकार इनसाइट

स्टीव कोब्रिन, LUTCF
स्टीवन एच। कोब्रिन, LUTCF, फेयर लॉन, NJ की फर्म

फौजदारी और डिफ़ॉल्ट दो घटनाएं हैं जिनके खिलाफ ऋणदाता को संरक्षित करने की आवश्यकता होती है। मैं एक तीसरी घटना जोड़ूंगा, जिसके लिए वे आमतौर पर बीमा चाहते हैं: उधारकर्ता की मृत्यु।

जब पति या पत्नी की मृत्यु हो जाती है तो बैंक शोकग्रस्त विधवाओं या विधुरों का पीछा नहीं करना चाहते हैं। वे अक्सर चाहते हैं कि आप जीवन बीमा लें, ताकि जीवित पति ऋण चुका सके। यह आमतौर पर अनिवार्य नहीं है लेकिन प्रोत्साहित किया जाता है।

कई बैंक जीवन बीमा व्यवसाय में हैं और इस उत्पाद को बेचने के लिए लोगों को नियुक्त करते हैं। पॉलिसी अक्सर टर्म इंश्योरेंस होती है जो लोन के प्रदर्शन को दर्शाती है। भुगतान करते समय चेहरे की मात्रा कम हो जाती है।

यह एक उत्कृष्ट अवधारणा की तरह लगता है। हालांकि, जीवन बीमा बेचने के 25 वर्षों में, मुझे अभी तक एक घटती हुई अवधि की नीति दिखाई दे रही है जो एक स्तर की अवधि की नीति से कम महंगी है।

बंधक बीमा प्रीमियम

दूसरी ओर, बंधक बीमा प्रीमियम (एमआईपी), एफएचए ऋण में इस्तेमाल की जाने वाली एक बीमा पॉलिसी है, यदि आपका डाउन पेमेंट 20 प्रतिशत से कम है। एफएचए या तो एक "अपफ्रंट" एमआईपी (यूएफएमआईपी) का आकलन करता है जो समापन या एक वार्षिक एमआईपी है जो हर साल गणना की जाती है और 12 किश्तों में भुगतान किया जाता है। वार्षिक एमआईपी के लिए आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली दर ऋण की लंबाई और ऋण-से-मूल्य (LTV) अनुपात पर निर्भर करती है। यदि ऋण शेष $ 625, 500 से अधिक है, तो आप उच्च प्रतिशत का भुगतान करेंगे।

3 जून, 2013 से पहले सौंपे गए एफएचए केस नंबरों वाले ऋणों के लिए, एफएचए की आवश्यकता होती है कि आप एमआईपी से पांच साल पहले अपने मासिक एमआईपी भुगतान करें, यदि आपका ऋण अवधि 15 वर्ष से अधिक है, और एमआईपी को केवल तभी छोड़ा जा सकता है जब ऋण की शेष राशि घर के मूल मूल्य के 78 प्रतिशत तक पहुंच जाती है - आपके बंधक दस्तावेजों पर खरीदी गई कीमत। यदि आपका एफएचए ऋण जून 2013 के बाद उत्पन्न हुआ है, हालांकि, नए नियम लागू होंगे। यदि आपका मूल LTV 90 प्रतिशत या उससे कम है, तो आप 11 साल के लिए MIP का भुगतान करेंगे। यदि आपका LTV 90 प्रतिशत से अधिक है, तो आप जीवन भर MIP का भुगतान करेंगे।

चाबी छीन लेना

• यदि आप एक घर खरीदते हैं और 20 प्रतिशत से कम डालते हैं, तो आपका ऋणदाता आपको ऋण पर हस्ताक्षर करने से पहले एक पीएमआई कंपनी से बीमा खरीदने की आवश्यकता को कम कर देगा।
• बंधक बीमा प्रीमियम एक बीमा पॉलिसी है जिसका उपयोग एफएचए ऋण में किया जाता है यदि आपका डाउन पेमेंट 20 प्रतिशत से कम है।
• यदि जून 2013 के बाद आपके एफएचए ऋण की उत्पत्ति हुई है तो अलग-अलग नियम हैं।