एक निवेश संपत्ति के वित्तपोषण के लिए पूरी गाइड

रियल एस्टेट बाजार में उतार-चढ़ाव के खिलाफ एक बचाव हो सकता है जब स्टॉक एक गिरावट लेते हैं, और एक निवेश संपत्ति के मालिक होने के साथ जुड़े कई भत्ते होते हैं। जमींदार बनना एक स्थिर निष्क्रिय आय प्रवाह उत्पन्न करने का एक स्मार्ट तरीका है, लेकिन इसे शुरू करने के लिए एक निश्चित मात्रा में नकद लगता है। जब आपके पास बहुत बड़ा बैंकरोल नहीं होता है, तो लोन लेना सौदा सील करने का एकमात्र तरीका हो सकता है। (अधिक के लिए, ट्यूटोरियल देखें: रियल एस्टेट निवेश की खोज।)

निवेश संपत्ति वित्तपोषण कई रूप ले सकता है, और ऐसे विशिष्ट मानदंड हैं जिन्हें उधारकर्ताओं को पूरा करने में सक्षम होना चाहिए। गलत प्रकार का ऋण चुनना आपके निवेश की सफलता को प्रभावित कर सकता है, इसलिए यह समझना महत्वपूर्ण है कि ऋणदाता से संपर्क करने से पहले विभिन्न विकल्प कैसे काम करते हैं।

विकल्प # 1: पारंपरिक बैंक ऋण

यदि आप पहले से ही एक घर का मालिक है जो आपका प्राथमिक निवास है, तो आप शायद पारंपरिक वित्तपोषण से परिचित हैं। एक पारंपरिक बंधक फैनी मॅई या फ्रेडी मैक द्वारा निर्धारित दिशानिर्देशों के अनुरूप है और एफएचए, वीए या यूएसडीए ऋण के विपरीत, यह संघीय सरकार द्वारा समर्थित नहीं है। पारंपरिक वित्तपोषण के साथ, डाउन पेमेंट के लिए विशिष्ट अपेक्षा घर की खरीद मूल्य का 20% है लेकिन एक निवेश संपत्ति के साथ, ऋणदाता को 30% के करीब डाउन पेमेंट की आवश्यकता हो सकती है। हो सकता है कि डाउन पेमेंट के लिए गिफ्टेड फंड्स का इस्तेमाल करना संभव हो, लेकिन गिफ्ट्स को सही तरीके से डॉक्यूमेंट करना होगा।

एक पारंपरिक ऋण के साथ, आपका व्यक्तिगत क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट इतिहास अनुमोदित होने की आपकी क्षमता को निर्धारित करता है और बंधक पर किस तरह की ब्याज दर लागू होती है। उधारदाताओं भी आय और संपत्ति की समीक्षा करते हैं और उधारकर्ताओं को अपने मौजूदा बंधक को वहन करने में सक्षम होना चाहिए यदि उनके पास एक निवेश संपत्ति पर एक और मासिक ऋण भुगतान है। भविष्य की किराये की आय को ऋण-से-आय की गणना में शामिल नहीं किया जाता है, और अधिकांश उधारदाताओं को उम्मीद है कि दोनों बंधक दायित्वों को कवर करने के लिए उधारकर्ताओं के पास कम से कम छह महीने का नकदी सेट होगा। (वित्तपोषण पर अधिक सलाह के लिए, पढ़ें: अपनी पहली निवेश संपत्ति खरीदना; शीर्ष 10 टिप्स ।)

विकल्प # 2: फिक्स-एंड-फ्लिप ऋण

एक जमींदार होने के नाते अपने भत्तों है, यह भी कुछ सिर दर्द के साथ आता है। कुछ निवेशकों के लिए, फ़्लिपिंग अधिक आकर्षक विकल्प है क्योंकि यह उन्हें एकमुश्त राशि में अपना लाभ प्राप्त करने की अनुमति देता है जब प्रत्येक महीने किराए की जांच पर प्रतीक्षा करने के बजाय घर बेचा जाता है। उस परिदृश्य में, एक फिक्स-एंड-फ्लिप लोन अधिक उपयुक्त होगा।

एक फिक्स-एंड-फ्लिप ऋण एक प्रकार का अल्पकालिक ऋण है जो उधारकर्ता को अपने नवीकरण को पूरा करने की अनुमति देता है ताकि घर को बाजार में जल्द से जल्द वापस रखा जा सके। फिक्स-एंड-फ्लिप लोन मूल रूप से हार्ड मनी लोन हैं, जिसका अर्थ है कि लोन संपत्ति द्वारा सुरक्षित किया जाता है। इस तरह के ऋणों में कठोर धन उधार देने वाले विशेषज्ञ होते हैं, लेकिन कुछ रियल एस्टेट क्राउडफंडिंग प्लेटफॉर्म उन्हें भी प्रदान करते हैं।

घर के फ़्लिप के लिए एक कठिन मुद्रा ऋण का उपयोग करने का उल्टा यह है कि पारंपरिक ऋण की तुलना में अर्हता प्राप्त करना आसान हो सकता है। जबकि ऋणदाता अभी भी क्रेडिट और आय जैसी चीजों पर विचार करते हैं, प्राथमिक ध्यान संपत्ति की लाभप्रदता पर है। घर के अनुमानित आफ्टर-रिपेयर वैल्यू (ARV) का उपयोग यह पता लगाने के लिए किया जाता है कि क्या आप ऋण चुकाने में सक्षम होंगे। एक पारंपरिक बंधक समापन के लिए हफ्तों या महीनों की प्रतीक्षा करने के बजाय कुछ दिनों में ऋण वित्तपोषण प्राप्त करना संभव है। (ट्रैक पर फ्लिप रखने के बारे में अधिक जानकारी के लिए, देखें: 5 गलतियाँ जो घर को एक फ्लॉप बना देती हैं ।)

फिक्स और फ्लिप ऋण का उपयोग करने का सबसे बड़ा दोष यह है कि यह सस्ता नहीं होगा। इस तरह के ऋण के लिए ब्याज दरें ऋणदाता के आधार पर 18% तक जा सकती हैं, और इसे वापस भुगतान करने के लिए आपकी समय सीमा कम हो सकती है। एक वर्ष से कम समय तक कठिन मुद्रा ऋण के लिए यह असामान्य नहीं है। उत्पत्ति शुल्क और समापन लागत भी पारंपरिक वित्तपोषण की तुलना में अधिक हो सकती है, जो रिटर्न पर चिप कर सकती है।

विकल्प # 3: होम इक्विटी का दोहन

होम इक्विटी लोन, HELOC या कैश-आउट पुनर्वित्त के माध्यम से अपने घर की इक्विटी पर आकर्षित, लंबी अवधि के किराये या फ़्लिप के लिए एक निवेश संपत्ति को सुरक्षित करने का तीसरा तरीका है। ज्यादातर मामलों में, दूसरे घर की खरीद की ओर उपयोग करने के लिए घर के इक्विटी मूल्य का 80% तक उधार लेना संभव है।

एक रियल एस्टेट निवेश को वित्त देने के लिए इक्विटी का उपयोग करने के अपने नियम और विपक्ष हैं, जो आपके द्वारा चुने गए ऋण के प्रकार पर निर्भर करता है। मिसाल के तौर पर, उदाहरण के लिए, आप इक्विटी के खिलाफ उसी तरह से उधार ले सकते हैं, जब आप क्रेडिट कार्ड के साथ होंगे, और मासिक भुगतान अक्सर ब्याज-ही होते हैं। दर आम तौर पर परिवर्तनशील होती है; हालाँकि, जिसका अर्थ है कि यदि प्रधान दर में परिवर्तन होता है तो यह बढ़ सकता है।

कैश-आउट पुनर्वित्त एक निश्चित दर के साथ आएगा, लेकिन यह आपके मौजूदा बंधक के जीवन का विस्तार कर सकता है। एक लंबी ऋण अवधि का मतलब प्राथमिक आवास के लिए अधिक ब्याज देना हो सकता है। उस प्रत्याशित रिटर्न के खिलाफ तौला जाना चाहिए जो एक निवेश संपत्ति लाएगा। (अधिक के लिए कि क्या एक पुनर्वित्त समझ में आता है, देखें: 9 चीजें जानने से पहले आप अपने बंधक पुनर्वित्त करें ।)

तल - रेखा

किराये की संपत्ति में निवेश करना या हाउस-फ़्लिपिंग परियोजना से निपटना जोखिम भरा उपक्रम है, लेकिन वे एक बड़ी अदायगी की क्षमता प्रदान करते हैं। निवेश के अवसर का लाभ उठाने के लिए पैसा खोजना एक बाधा नहीं है यदि आप जानते हैं कि कहां देखना है। जैसा कि आप विभिन्न उधार विकल्पों की तुलना कर रहे हैं, ध्यान रखें कि छोटी और लंबी अवधि की लागत क्या है और यह निवेश की निचली रेखा को कैसे प्रभावित कर सकती है।