डिपॉजिटरी ट्रांसफर चेक
एक डिपॉजिटरी ट्रांसफर चेक (डीटीसी) एक निर्दिष्ट संग्रह बैंक द्वारा कई स्थानों से निगम की दैनिक प्राप्तियों को जमा करने के लिए उपयोग किया जाता है। डिपॉजिटरी ट्रांसफर चेक कंपनियों के लिए बेहतर नकदी प्रबंधन सुनिश्चित करने का एक तरीका है, जो कई स्थानों पर नकदी एकत्र करते हैं।
डेटा को प्रत्येक स्थान से एक तृतीय-पक्ष सूचना सेवा द्वारा स्थानांतरित किया जाता है, जहां से प्रत्येक जमा स्थान के लिए DTCs बनाए जाते हैं। यह जानकारी तब जमा के लिए गंतव्य बैंक में चेक-प्रोसेसिंग सिस्टम में दर्ज की जाती है।
डिपॉजिटरी ट्रांसफर चेक को समझना
डिपॉजिटरी ट्रांसफर चेक कंपनियों द्वारा कई स्थानों से राजस्व इकट्ठा करने के लिए उपयोग किया जाता है, जो तब एकमुश्त एक बैंक या अन्य संस्थान में जमा किया जाता है। उन्हें डिपॉजिटरी ट्रांसफर ड्राफ्ट भी कहा जाता है।
डेटा को स्थानांतरित करने के लिए उपयोग की जाने वाली तृतीय-पक्ष सूचना सेवा एक एकाग्रता बैंक के माध्यम से ऐसा करती है। एक सघनता बैंक संगठन की प्राथमिक वित्तीय संस्था है, या जहां यह अपने वित्तीय लेनदेन का अधिकांश हिस्सा संचालित करती है। एकाग्रता बैंक तब प्रत्येक जमा स्थान के लिए DTCs बनाता है, जिसे सिस्टम में दर्ज किया जाता है।
एक डिपॉजिटरी ट्रांसफर चेक व्यक्तिगत चेक की तरह दिखता है, सिवाय इसके कि "डिपॉजिटरी ट्रांसफर चेक" चेक के चेहरे के शीर्ष केंद्र पर लिखा जाता है। ये उपकरण गैर-परक्राम्य हैं और हस्ताक्षर नहीं करते हैं।
डीटीसी को रातोंरात जमा करने के लिए भ्रमित नहीं होना चाहिए। व्यवसायों को एक सुरक्षित ड्रॉप बॉक्स के लिए एक कुंजी दी जाती है। डिपॉजिट, जिन्हें डिपॉजिट स्लिप के साथ एक बैग में रखा जाता है, बिजनेस के घंटों के बाद इस ड्रॉप बॉक्स में छोड़ दिया जाता है। बैंक सुबह ड्रॉप बॉक्स खोलता है और रातोंरात जमा राशि को व्यापार के चेकिंग खाते में जमा करता है।
DTCs बनाम ऑटोमैटिक क्लियरिंग हाउस (ACH) सिस्टम
DTC- आधारित सिस्टम को धीरे-धीरे स्वचालित क्लियरिंग हाउस (ACH) द्वारा बदल दिया गया है। ACH सिस्टम इलेक्ट्रॉनिक फंड-ट्रांसफर सिस्टम हैं जो आम तौर पर संयुक्त राज्य अमेरिका में पेरोल, डायरेक्ट डिपॉजिट, टैक्स रिफंड, उपभोक्ता बिल और अन्य भुगतान प्रणालियों से निपटते हैं। देश भर में मोटे तौर पर 10, 000 संस्थान ACH का उपयोग करते हैं, जिन्हें अधिक तेज़, सस्ता और अधिक कुशल माना जाता है।
ऐसी फर्म जो ACH नेटवर्क का हिस्सा नहीं हैं, उन्हें अभी भी DTCs का उपयोग करना चाहिए।
डिपॉजिटरी ट्रांसफर चेक और कैश मैनेजमेंट सिस्टम
जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, डिपॉजिटरी ट्रांसफर चेक कंपनियों को बेहतर तरीके से अपनी आमदनी का प्रबंधन करने में सक्षम बनाते हैं। कॉर्पोरेट नकद प्रबंधन आमतौर पर एक कॉर्पोरेट कोषाध्यक्ष द्वारा प्रबंधित किया जाता है, खासकर यदि फर्म काफी बड़ी है।
उदाहरण के लिए, गोल्डमैन सैक्स के पास अपनी नकदी सुनिश्चित करने के लिए एक मजबूत ट्रेजरी टीम है, जो अपने मूल्य का प्रबंधन करती है और ब्याज दरों, क्रेडिट, मुद्रा, वस्तुओं और संचालन में परिवर्तन से संबंधित कई महत्वपूर्ण जोखिमों को कम करती है। किसी कंपनी की वित्तीय स्थिरता और सॉल्वेंसी या उसके दीर्घकालिक वित्तीय दायित्वों को पूरा करने की क्षमता सुनिश्चित करने के लिए नकद प्रबंधन महत्वपूर्ण है।
DTCs और ACH कुछ संगठनों को नकदी प्रवाह को ट्रैक करने में मदद कर सकते हैं। ये सिस्टम अक्सर संग्रह दरों के साथ प्राप्य खातों (एआर) को व्यवस्थित करने में मदद करते हैं।