401 (के) एसेट्स को कैसे रिबैलेंस करें

एक पोर्टफोलियो को फिर से विभाजित करने के महत्व के लिए एक अच्छा कारण है। न केवल रिबैलेंसिंग आपको कम कीमत पर अपने स्टॉक और बॉन्ड म्यूचुअल फंड शेयरों को खरीदने की अनुमति देता है, बल्कि यह आपको अधिक कीमत पर बेचने के लिए भी मजबूर करता है। रीबैलेंसिंग से भी तिमाही प्रतिशत में रिटर्न बढ़ सकता है। लेकिन, आप 401 (के) पोर्टफोलियो को कैसे रिबैलेंस करते हैं?

संपूर्ण निवेश पाई को देखें

एक लगातार गलती निवेशकों को अपने पूरे निवेश पाई पर नहीं लग रही है। अपने एसेट एलोकेशन पर विचार करते समय, कल्पना करें कि आपके प्रत्येक निवेश खाते की संपत्ति वास्तव में एक खाते में है। एक बड़े खाते में आपका 401 (k), रोथ या पारंपरिक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता (IRA) और आपके कर योग्य निवेश ब्रोकरेज खाता होल्डिंग्स शामिल हैं। एक स्ट्रॉबेरी, केला और एक प्रकार का फल पाई की तरह अपने निवेश और खातों की तस्वीर। आपके पास स्ट्रॉबेरी के लिए एक खंड नहीं है, केले के लिए एक और रूबर्ब के लिए एक तिहाई है। आपके खातों की सभी सामग्री एसेट एलोकेशन पाई में चली जाती है।

असंतुलन का उदाहरण

केंद्र उसके शुरुआती 30 और अपेक्षाकृत आक्रामक हैं। उसका एसेट एलोकेशन 75% स्टॉक फंड और 25% बॉन्ड फंड है। वह अपने तीन स्टॉक फंडों को बराबर बांटती है। इससे प्रत्येक म्यूचुअल फंड में 25% की परिसंपत्ति आवंटन होता है। नोट: एसेट एलोकेशन बातचीत के लिए हम खातों के बारे में बात नहीं कर रहे हैं।

केंद्र में प्रत्येक में विभिन्न निवेशों के साथ दो अलग-अलग निवेश खाते थे। उसका एसेट एलोकेशन 75% स्टॉक म्यूचुअल फंड और 25% बॉन्ड म्यूचुअल फंड है ।

वर्ष की शुरुआत में प्रत्येक खाते के विवरण यहां दिए गए हैं:

खाता 1: 401 (के) $ 10, 000

• $ 5, 000 मोहरा कुल स्टॉक मार्केट इंडेक्स फंड (VTSMX)
• $ 5, 000 मोहरा कुल बॉन्ड मार्केट इंडेक्स फंड (VBMFX)

खाता 2: फिडेलिटी ब्रोकरेज निवेश खाता $ 10, 000

• $ 5, 000 का फ़िडेलिटी स्पार्टन ग्लोबल एक्स-यूएस इंडेक्स फंड (FSGDX)
• $ 5, 000 डेंगार्ड डिविडेंड ग्रोथ फंड (VDIGX)

कुल निवेश संपत्ति = $ 20, 000

यहां उसके कुल निवेश पोर्टफोलियो की एक विस्तृत खराबी है, जिसमें परिसंपत्ति आवंटन भी शामिल है, जिसमें खाता मूल्य भी शामिल हैं:

• 75% स्टॉक निवेश - $ 15, 000
• 25% बॉन्ड निवेश - $ 5, 000

उसका पोर्टफोलियो वर्ष की शुरुआत में पूरी तरह से संतुलित था। वर्ष के अंत तक, कुछ फंड उन्नत हुए, जबकि अन्य पिछड़ गए। यहां बताया गया है कि 31 दिसंबर को उसके परिसंपत्ति मूल्यों को किस तरह देखा गया।

खाता 1: 401 (के) $ 11, 150

• $ 5, 900 - मोहरा कुल स्टॉक मार्केट इंडेक्स फंड (VTSMX)
• $ 5, 250 - मोहरा कुल बॉन्ड मार्केट इंडेक्स फंड (VBMFX)

खाता 2: फिडेलिटी ब्रोकरेज निवेश खाता $ 10, 900

• $ 5, 300 - फिडेलिटी स्पार्टन ग्लोबल एक्स यूएस इंडेक्स फंड (FSGDX)
• $ 5, 600 - मोहरा लाभांश विकास निधि (VDIGX)

वर्ष के अंत तक, परिसंपत्ति मूल्यों में बदलाव के कारण, 10.25% की वार्षिक पूंजी प्रशंसा के लिए उसका निवेश पोर्टफोलियो मूल्य $ 20, 000 से $ 22, 050 हो गया। वर्ष के अंत में, उसकी संपत्ति का आवंटन हो गया:

• 76.2% स्टॉक निवेश - $ 16, 800
• 23.8% बॉन्ड निवेश - $ 5, 250

उसके पसंदीदा परिसंपत्ति आवंटन को ध्यान में रखते हुए, परिसंपत्ति वर्ग द्वारा नया पोर्टफोलियो मूल्य होना चाहिए:

• 75% स्टॉक निवेश - $ 16, 537.50
• 25% बॉन्ड निवेश - $ 5, 512.50

परिसंपत्ति की वसूली का लक्ष्य पूर्व निर्धारित परिसंपत्ति आवंटन के लिए परिसंपत्ति वर्ग के प्रतिशत को वापस करना है।

आदर्श रूप से, जनवरी के दौरान, केंद्र अपने मूल परिसंपत्ति आवंटन को वापस पाने के लिए पुनर्संतुलन करेगा। उसने यह सुनिश्चित नहीं किया है कि उसके 401 (के) खाते को पुनर्संतुलित करने के लिए धन को कैसे खरीदना और बेचना है। अब तक, हमने उसके कुल निवेश पोर्टफोलियो को देखा है। अब, 401 (के) खाते को तोड़ देते हैं।

401 (के) का असंतुलन

प्रत्येक म्यूचुअल फंड में मूल 25% वापस करने के बाद, यहां बताया गया है कि कैसे 401 (के) खाते का मूल्य निर्धारित किया जाना चाहिए:

• $ 5, 512 ($ 22, 050 * 0.25) - मोहरा कुल स्टॉक मार्केट इंडेक्स फंड (VTSMX)
• $ 5, 512 ($ 22, 050 * 0.25) - मोहरा कुल बॉन्ड मार्केट इंडेक्स फंड (VBMFX)

यहां पुन: संतुलन से पहले 401 (के) खाते का मूल्य है:

• $ 5, 900 - मोहरा कुल स्टॉक मार्केट इंडेक्स फंड (VTSMX)
• $ 5, 250 - मोहरा कुल बॉन्ड मार्केट इंडेक्स फंड (VBMFX)

$ 5, 900 के मूल परिसंपत्ति आवंटन को वापस करने के लिए, केंद्र को वेंगार्ड टोटल स्टॉक मार्केट इंडेक्स फंड ($ 5, 512 - $ 5, 900) में $ 388 मूल्य के शेयर बेचने चाहिए, जो $ 5, 512 के कुल 25% पसंदीदा मूल्य पर वापस आ जाए। उसे मोहरा कुल बॉन्ड मार्केट इंडेक्स फंड का $ 262.50 खरीदना चाहिए 25% परिसंपत्ति आवंटन प्रतिशत या $ 5, 512 मूल्य ($ 5, 512 - $ 5, 250) तक पहुंचने के लिए।

रीबैलेंसिंग वास्तव में बहुत सरल है। आप उस राशि का निर्धारण करते हैं जिसे प्रत्येक परिसंपत्ति को खरीदने या बेचने की जरूरत होती है ताकि पसंदीदा परिसंपत्ति आवंटन वापस आ सके। 401 (के) में, आप खाते के ट्रेडिंग प्लेटफॉर्म के माध्यम से उचित संख्या में शेयर खरीदते या बेचते हैं।

यदि आप वांछित आबंटन पर लौटने के लिए शेयरों को खरीदना और बेचना नहीं चाहते हैं, तो आप अपने भविष्य के योगदान को मोहरा कुल बॉन्ड मार्केट इंडेक्स फंड में अधिक योगदान देने के लिए समायोजित कर सकते हैं और मोहरा कुल स्टॉक मार्केट इंडेक्स फंड में योगदान घटा सकते हैं। समय के साथ, आगामी वर्ष में बाजार कैसे प्रदर्शन करते हैं, इसके आधार पर, यह आपके निवेश मूल्यों को वांछित परिसंपत्ति वर्ग प्रतिशत की ओर ले जाएगा।

तल - रेखा

असंतुलन एक सटीक विज्ञान नहीं है। चूंकि परिसंपत्ति मूल्य दैनिक चलते हैं, भले ही आप दिन में एक बार असंतुलित होते हैं, अगले तक आपके परिसंपत्ति आवंटन में थोड़ा विचलन होगा। इस प्रकार, "अच्छा पर्याप्त" परिसंपत्ति आवंटन उचित है। चूंकि केंद्र का पोर्टफोलियो निशान से बहुत दूर नहीं था, इसलिए वह कुछ भी करने पर विचार नहीं कर सकता और पुनर्मूल्यांकन के फैसले पर दोबारा विचार करने से पहले कुछ महीने इंतजार कर सकता है।