एस्टेट प्लानिंग: मरने से पहले 14 चीजें

जब 2018 में Aretha Franklin की मृत्यु हो गई - बिना किसी कानूनी इच्छा के - वह प्रसिद्ध लोगों की आश्चर्यजनक रूप से लंबी सूची में शामिल हो गई, जो इच्छाशक्ति से पीछे नहीं हटे। वसीयत की कमी ने उसके बचे-खुचे काम को उसके मामलों को निपटाने के काम के साथ छोड़ दिया। हालांकि आपकी संपत्ति एक पॉप स्टार के आकार की नहीं हो सकती है, फिर भी आपकी मृत्यु की स्थिति में योजना का होना महत्वपूर्ण है।

एक अंतिम इच्छा और वसीयतनामा से अधिक

एस्टेट प्लानिंग एक वसीयत तैयार करने से परे है। नियोजन का अर्थ है अपनी सभी संपत्तियों का लेखांकन और सुनिश्चित करना कि वे उन लोगों या संस्थाओं के लिए जितना संभव हो उतना सुगमता से स्थानांतरण करें। अपनी योजना को लागू करने के साथ, आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि अन्य लोग इसके बारे में जानें और अपनी इच्छाओं को समझें।

यदि आप यह निर्धारित करने में शिथिल हो गए हैं कि आपकी संपत्ति किसको विरासत में मिली है, तो यह लेख आपको सही दिशा में जाने में मदद करेगा।

1. अपने माल का मद

चीजों को शुरू करने के लिए, अपने घर के अंदर और बाहर से गुजरें और $ 100 या अधिक मूल्य की सभी वस्तुओं की सूची बनाएं। उदाहरणों में घर ही शामिल हैं, टेलीविजन सेट, गहने, संग्रहणीय, वाहन, कला और प्राचीन वस्तुएं, कंप्यूटर या लैपटॉप, लॉन उपकरण, और बिजली उपकरण।

सूची शायद एक अच्छा सौदा होगा जितना आपको उम्मीद है कि यह शुरुआत में होगा। जैसा कि आप इस सूची में छोटे नोट जोड़ते हैं यदि कोई विशेष उत्तरजीवी है तो आप अपनी मृत्यु के बाद इस वस्तु को लेना चाहते हैं।

2. गैर-भौतिक वस्तुओं के साथ पालन करें

इसके बाद, अपनी गैर-मूर्त संपत्ति को अपनी सूची में जोड़ना शुरू करें। इन वस्तुओं में वे चीजें शामिल हैं जो आपके पास कागज या अन्य अधिकारों के आधार पर हैं जो आपकी मृत्यु पर पूर्व निर्धारित हैं। यहां सूचीबद्ध वस्तुओं में ब्रोकरेज अकाउंट, 401k प्लान, IRA एसेट्स, बैंक अकाउंट्स, लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी और अन्य मौजूदा इंश्योरेंस पॉलिसी जैसे लॉन्ग-टर्म केयर, होमबॉयर, ऑटो, डिसेबिलिटी और हेल्थ इंश्योरेंस शामिल होंगे।

सभी खाता संख्या शामिल करें और भौतिक दस्तावेजों के स्थान को सूचीबद्ध करें यदि आपके पास उन्हें अपने कब्जे में है। आप इन गैर-भौतिक संपत्ति रखने वाली फर्मों के लिए संपर्क जानकारी भी सूचीबद्ध कर सकते हैं।

3. कर्ज की एक सूची इकट्ठा

यहां, आप खुले क्रेडिट कार्ड और अन्य दायित्वों के लिए एक अलग सूची बनाएंगे। इसमें ऑटो ऋण, मौजूदा बंधक, क्रेडिट की घरेलू इक्विटी लाइनें (HELOC), और आपके द्वारा दिए गए अन्य ऋण शामिल हो सकते हैं। फिर से, खाता संख्या, हस्ताक्षरित समझौतों का स्थान और ऋण रखने वाली कंपनियों की संपर्क जानकारी जोड़ें।

उन क्रेडिट कार्डों को शामिल करें जो आप नियमित रूप से उपयोग करते हैं और एक दराज में बैठे हैं जिन्हें आप कभी भी उपयोग नहीं करते हैं या जो आपके पास है उस स्टोर से। एक अच्छा अभ्यास कम से कम एक वर्ष में एक बार क्रेडिट रिपोर्ट चलाना है। यह आपके द्वारा भूल गए किसी भी क्रेडिट कार्ड की पहचान करेगा।

4. एक सदस्यता सूची बनाएं

यदि आप AARP, द अमेरिकन लेजियन, एक अनुभवी संघ, पेशेवर मान्यता संघ, या कॉलेज के पूर्व छात्रों के समूह जैसे कुछ संगठनों से संबंधित हैं, तो उनकी एक सूची बनाएं। कुछ मामलों में, इनमें से कई संगठनों में उनके सदस्यों पर आकस्मिक जीवन बीमा लाभ (बिना किसी लागत के) और आपके लाभार्थी पात्र हो सकते हैं।

किसी भी अन्य धर्मार्थ संगठनों को शामिल करें जिन्हें आप गर्व से समर्थन करते हैं या दान करते हैं। यह भी एक अच्छा विचार है कि अपने लाभार्थियों को बताएं कि कौन से धर्मार्थ संगठन या कारण आपके दिल के करीब हैं और आप किसके लिए समर्थन करते हैं या दान करते हैं।

5. अपनी सूची की प्रतियां बनाएं

जब आपकी सूचियां पूरी हो जाती हैं, तो आपको तारीख देनी चाहिए और उन पर हस्ताक्षर करना चाहिए और कम से कम तीन प्रतियां बनानी चाहिए। मूल आपके संपत्ति प्रशासक को दिया जाना चाहिए (बाद में उन पर अधिक)। दूसरी प्रति आपके पति या पत्नी को दी जानी चाहिए (यदि आप शादीशुदा हैं) और एक सुरक्षित जमा बॉक्स में रखा जाए। अपने लिए अंतिम प्रति सुरक्षित स्थान पर रखें।

एस्टेट प्लानिंग: मरने से पहले 16 चीजें

6. अपने सेवानिवृत्ति खातों की समीक्षा करें

वे खाते और नीतियां जहां आप लाभार्थियों को नामित करते हैं, वे उस व्यक्ति या संस्था को सीधे पारित कर देंगे जो आपकी मृत्यु के समय सूचीबद्ध है। इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप अपनी इच्छा या विश्वास में इन खातों या नीतियों को कैसे वितरित करते हैं। सेवानिवृत्ति खाते से जुड़े लाभार्थी पदनाम पूर्ववर्ती होंगे।

प्रत्येक खाते के लिए अपने लाभार्थी चयन की वर्तमान सूची के लिए अपने नियोक्ता की ग्राहक सेवा टीम या योजना व्यवस्थापक से संपर्क करें। यह सुनिश्चित करने के लिए कि इनमें से प्रत्येक खाते की समीक्षा करें कि लाभार्थी वर्तमान में हैं और ठीक वैसे ही सूचीबद्ध हैं जैसे आप चाहते हैं। यह विशेष रूप से महत्वपूर्ण है यदि आपने तलाक और पुनर्विवाह किया है।

7. अपना बीमा अपडेट करें

सेवानिवृत्ति के खातों के साथ, जीवन बीमा और वार्षिकियां अनुबंध के साथ ही गुजरेंगी। यह उतना ही महत्वपूर्ण है कि आप सभी जीवन बीमा कंपनियों से संपर्क करें जहां आप यह सुनिश्चित करने के लिए नीतियों को बनाए रखते हैं कि आपके लाभार्थी अद्यतित हैं और सही ढंग से सूचीबद्ध हैं।

8. TOD पदनाम असाइन करें

प्रोबेट एक ऐसी प्रक्रिया है, जहां आपकी संपत्ति प्रति कोर्ट के निर्देश पर वितरित की जाती है। यह एक महंगी और समय लेने वाली प्रक्रिया हो सकती है। वसीयत में दिए गए संपत्ति को प्रोबेट के माध्यम से जाना जाएगा, जैसे कि अगर किसी की मृत्यु हो जाती है तो संपत्ति करते हैं।

हालांकि, बैंक बचत, सीडी खाते और व्यक्तिगत ब्रोकरेज खाते जैसे कई खाते हर दिन अनावश्यक रूप से जांचे जाते हैं। यदि आप इन खातों को रखते हैं, तो उन्हें प्रोबेट प्रक्रिया से बचने के लिए मृत्यु सुविधा (टीओडी) पर स्थानांतरण के साथ सेट या संशोधित किया जा सकता है।

अपने खातों पर इसे स्थापित करने के लिए अपने संरक्षक या बैंक से संपर्क करें।

9. वसीयतनामा ड्राफ्ट करें

18 वर्ष से अधिक आयु के प्रत्येक व्यक्ति में इच्छाशक्ति होनी चाहिए। यह आपकी परिसंपत्तियों के वितरण के लिए नियम पुस्तिका है और यह आपके उत्तराधिकारियों के बीच कहर को रोक सकता है। विल्स रचना करने के लिए काफी सस्ती संपत्ति नियोजन दस्तावेज हैं।

अधिकांश वकील 1, 000 डॉलर से कम की वसीयत तैयार करने में आपकी मदद कर सकते हैं। यदि यह आपके रक्त के लिए बहुत समृद्ध है, तो घरेलू कंप्यूटर उपयोग के लिए ऑनलाइन कई उपलब्ध सॉफ्टवेयर पैकेज उपलब्ध होंगे।

आपकी संपत्ति प्रशासक या निष्पादक आपकी मृत्यु की स्थिति में आपकी वसीयत का संचालन करने के प्रभारी होंगे। यह महत्वपूर्ण है कि आप एक ऐसे व्यक्ति का चयन करें जो निर्णय लेने के लिए जिम्मेदार और अच्छी मानसिक स्थिति में हो।

तुरंत यह मत समझो कि आपका जीवनसाथी सबसे अच्छा विकल्प है। सभी योग्य व्यक्तियों के बारे में सोचें और आपकी मृत्यु से संबंधित भावनाएं इस व्यक्ति की निर्णय लेने की क्षमता को कैसे प्रभावित करेंगी।

सुनिश्चित करें कि आप हमेशा अपनी इच्छा पर हस्ताक्षर और तारीख दो, गैर-संबंधित गवाहों के सामने रखें, जिन्हें दस्तावेज़ पर भी हस्ताक्षर करना चाहिए। फिर, वसीयतनामा कर दिया है। मूल को सुरक्षित स्थान पर रखें। अंत में, सुनिश्चित करें कि अन्य लोगों को दस्तावेज़ का स्थान पता है, ताकि वे जरूरत पड़ने पर इसका उपयोग कर सकें।

10. प्रशासक की प्रतिलिपि बनाएँ

एक बार जब आपकी वसीयत को अंतिम रूप दिया जाता है, हस्ताक्षरित, गवाह, और नोटरीकृत किया जाता है, तो आप यह सुनिश्चित करना चाहेंगे कि आपके एस्टेट व्यवस्थापक को एक प्रति मिल जाए। जब तक आप अपने आप को मूल पर लटका नहीं रहे हैं, आपको घर पर एक सुरक्षित स्थान पर एक प्रतिलिपि भी रखनी चाहिए।

ध्यान रखें कि, जब आप प्रतियां बना सकते हैं, तो केवल मूल वसीयत - "गीला हस्ताक्षर" दस्तावेज़, एस्टेट-प्लानिंग लिंगो में - प्रोबेट के लिए दायर की जा सकती है।

11. नियमित रूप से दस्तावेजों की समीक्षा करें

हर दो साल में कम से कम एक बार और किसी भी बड़े जीवन-परिवर्तन की घटनाओं (शादी, तलाक, बच्चे का जन्म, और इसी तरह) के अपडेट के लिए अपनी वसीयत की समीक्षा करें। जीवन लगातार बदल रहा है और आपकी सूची वर्ष से वर्ष में भी बदलने की संभावना है।

12. एक एस्टेट अटॉर्नी पर जाएं

जबकि आप सोच सकते हैं कि आपने सभी रास्ते को कवर कर लिया है, यह हमेशा एक अच्छा विचार है कि हर पांच साल में कम से कम एक बार पूर्ण निवेश और बीमा योजना की जाए।

जैसे-जैसे आप बड़े होते हैं, जीवन आप पर नए करिबोल फेंकता है, जैसे कि यह पता लगाना कि क्या आपको दीर्घकालिक देखभाल बीमा की आवश्यकता है और एक बड़े कर बिल या लंबी अदालती प्रक्रियाओं से अपनी संपत्ति की रक्षा करना।

आपके पर्स या वॉलेट में इमरजेंसी मेडिकल कॉन्टैक्ट कार्ड रखने जैसे टिप्स बहुत से लोगों को कभी नहीं लगता कि कोई एक्सपर्ट आपको सीखने में मदद कर सकता है। पेशेवर कानून और आय या संपत्ति कर कानूनों में बदलाव पर भी निर्भर होंगे, जो आपके वसीयत को प्रभावित कर सकते हैं। आपको अपनी होल्डिंग का पुनर्गठन करने की आवश्यकता हो सकती है।

13. अपने वित्त को सरल बनाएं

यदि आपने वर्षों में नौकरियां बदली हैं, तो यह काफी संभावना है कि आपके पास कई अलग-अलग 401 (के) -टाइप रिटायरमेंट प्लान अभी भी पिछले नियोक्ताओं या शायद कई अलग-अलग इरा खातों के साथ खुले हैं। हालांकि यह आम तौर पर आपके जीवित रहने के दौरान एक बड़ी समस्या पैदा नहीं करेगा (बहुत सारे अतिरिक्त कागजी कार्रवाई और खाता प्रबंधन को छोड़कर), आप इन खातों को एक व्यक्ति IRA में समेकित करने पर विचार कर सकते हैं। खातों का समेकन बेहतर निवेश विकल्प, कम लागत, निवेश का एक बड़ा चयन, कम कागजी कार्रवाई और आसान प्रबंधन के लिए अनुमति देता है।

14. अन्य महत्वपूर्ण दस्तावेज

कम से कम, आपको वसीयत, पावर ऑफ अटॉर्नी, हेल्थकेयर सरोगेट और लिविंग विल चाहिए। इसके अलावा, आपको अपने बच्चों और पालतू जानवरों के लिए संरक्षकता प्रदान करने की आवश्यकता है। यदि आप शादीशुदा हैं, तो प्रत्येक पति या पत्नी को जीवित पति की योजना के साथ एक अलग वसीयत बनानी चाहिए। अंत में, सुनिश्चित करें कि सभी संबंधित व्यक्तियों के पास इन दस्तावेजों की प्रतियां हैं।

तल - रेखा

संपत्ति की योजना का सबसे बड़ा दुश्मन प्रोक्रैस्टिनेशन है। जबकि हम में से कोई भी मरने के बारे में सोचना पसंद नहीं करता है, इस तथ्य का तथ्य यह है कि अनुचित या कोई नियोजन पारिवारिक विवादों को जन्म दे सकता है, संपत्ति गलत हाथों में जा रही है, लंबी अदालती मुकदमेबाजी और भारी मात्रा में डॉलर का भुगतान (संभवतः अनावश्यक रूप से) संघीय कर में ।

इसलिए, जब आप घर बैठे अपने पसंदीदा स्पोर्ट्स टीम या टेलीविज़न शो देख रहे हों, तो एक टैबलेट या लैपटॉप को बाहर निकालें और अपनी सूची बनाना शुरू करें। बेंजामिन फ्रैंकलिन को उद्धृत करने के लिए, "तैयारी करने में विफल रहने से, आप असफल होने की तैयारी कर रहे हैं।"