आपको क्रेडिट कार्ड की दरों के बारे में सब कुछ पता होना चाहिए

मई 2018 तक, फेडरल रिजर्व ने अनुमान लगाया कि अमेरिकियों के पास क्रेडिट को रिवाइवल करने में लगभग 1.04 ट्रिलियन डॉलर थे, जिनमें से अधिकांश क्रेडिट कार्ड ऋण था। धन की यह कठिन राशि प्रत्येक व्यक्ति की ऋण की औसत राशि को प्रतिबिंबित नहीं करती है, लेकिन हम में से अधिकांश के पास हमारे बटुए में कम से कम एक क्रेडिट कार्ड है: 2017 के अंत में अमेरिका में 364 मिलियन खुले क्रेडिट कार्ड खाते थे किसी के लिए एक कार्डधारक कौन है, जितना अधिक आप क्रेडिट कार्ड और उनकी लागतों के बारे में समझते हैं, उतना ही बेहतर होगा।

अधिकांश प्रेमी उपभोक्ता सर्वोत्तम क्रेडिट कार्ड दरों की खोज करते हैं जो वे पा सकते हैं। लेकिन क्या आपने सोचा है कि ब्याज दरें किसी विशेष दर पर क्यों निर्धारित की जाती हैं? और क्या आप समझते हैं कि आपके क्रेडिट कार्ड से भुगतान में ब्याज दर कितनी कम हो सकती है? यहां हर कार्डधारक को पता होना चाहिए।

ब्याज दरें और APR

वार्षिक प्रतिशत दर (एपीआर) वह है जो एक वित्तीय संस्थान प्रत्येक ग्राहक से ऋण या क्रेडिट कार्ड शेष पर वसूलता है। कुछ क्रेडिट कार्ड कंपनियां नए ग्राहकों के लिए कम परिचयात्मक दर और छह महीने या एक साल के लिए शेष राशि के हस्तांतरण की पेशकश करती हैं, और अन्य लोग क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने के तरीके के आधार पर अलग-अलग एपीआर चार्ज करते हैं। क्रेडिट कार्ड कंपनियां आमतौर पर नकद अग्रिमों पर अधिक एपीआर लेती हैं, उदाहरण के लिए, खरीद की तुलना में। आपकी ब्याज दर क्रेडिट कार्ड कंपनी द्वारा निर्धारित की जाती है और यह आपके क्रेडिट स्कोर पर आधारित हो सकती है।

निश्चित दरें बनाम परिवर्तनीय दरें

क्रेडिट कार्ड में एक चर APR या एक निश्चित APR होगा। यदि आपके पास एक निश्चित दर वाला क्रेडिट कार्ड है, तो ब्याज दर अभी भी बदल सकती है यदि आप अपने बिल का भुगतान देर से या बिल्कुल नहीं करते हैं, या यदि क्रेडिट कार्ड कंपनी आपको दर में वृद्धि की लिखित सूचना भेजती है। वैरिएबल एपीआर सामान्य रूप से प्राइम रेट से जुड़े होते हैं, जो कि ब्याज दर बैंक निगमों को देते हैं। मुख्य दर आमतौर पर तब समायोजित होती है जब फेडरल रिजर्व फेडरल फंड्स दर को समायोजित करता है। जब आप अपने क्रेडिट कार्ड एग्रीमेंट पर फाइन प्रिंट पढ़ते हैं, तो आप आमतौर पर अपने रेट रीडिंग के साथ "प्राइम रेट प्लस 8%" या उन लाइनों के साथ कुछ देखेंगे।

जब ब्याज लगाया जाता है

क्रेडिट कार्ड कंपनियां एक या अधिक बिलिंग चक्रों के लिए बकाया राशि के बाद ब्याज वसूलना शुरू कर देती हैं। यदि आप ब्याज का भुगतान करने से बचना चाहते हैं, तो आपको हर महीने नियत तारीख से पहले अपने क्रेडिट कार्ड की शेष राशि का भुगतान करना होगा। एक अन्य विकल्प शून्य-ब्याज क्रेडिट कार्ड पर शुल्क लगाना है, लेकिन यह एक अस्थायी फिक्स है: शून्य-ब्याज प्रचार दरें आमतौर पर केवल छह महीने से एक वर्ष तक होती हैं। और जब तक आप प्रचार अवधि के अंतिम दिन तक पूरे शेष राशि का भुगतान नहीं करते हैं, तब तक आपको पूरे शेष के लिए पूर्वव्यापी ब्याज शुल्क के साथ मारा जा सकता है।

क्यों आपकी ब्याज दर में बदलाव

अधिकांश क्रेडिट कार्ड कंपनियां एक खरीद के लिए एक दर, एक शेष राशि हस्तांतरण के लिए, और दूसरी नकद अग्रिम के लिए चार्ज करती हैं। इसके अलावा, यदि आप अपने मौजूदा शेष राशि का भुगतान करने में 60 दिन की देरी कर रहे हैं, तो आपको एक डिफ़ॉल्ट या जुर्माना दर का शुल्क लिया जा सकता है। यदि आप अपनी क्रेडिट सीमा से अधिक जाते हैं या अपने बिल के कारण 30 दिन अतीत में हैं, तो भविष्य में लेनदेन पर डिफ़ॉल्ट APR का शुल्क लिया जाएगा। दूसरा कारण यह है कि आपकी दर में परिवर्तन हो सकता है कि आपने कार्ड के लिए कम परिचयात्मक ब्याज दर पर हस्ताक्षर किए हैं और यह परिचयात्मक अवधि समाप्त हो गई है।

आपके ब्याज भुगतान में परिवर्तन

अपने क्रेडिट कार्ड कंपनियों द्वारा आपके द्वारा ली जा रही ब्याज दर के बारे में विशेष रूप से सचेत रहें क्योंकि आपके ऋण पर हर महीने आपके द्वारा दिए जाने वाले ब्याज की राशि पर इस दर का नाटकीय प्रभाव पड़ता है। यदि, उदाहरण के लिए, आपके पास 18% ब्याज पर 2, 000 डॉलर के शेष के साथ क्रेडिट कार्ड है और आप उस शेष राशि की ओर प्रति माह $ 50 का भुगतान करते हैं, तो इसे चुकाने में 62 महीने लगेंगे - और कुल मिलाकर, 1, 000 डॉलर से अधिक ब्याज सहित, $ 3, 100 पर आ जाएगा। यदि आप उस शेष राशि को 9% ब्याज दर के साथ क्रेडिट कार्ड में स्थानांतरित करते हैं और $ 50 मासिक भुगतान करते हैं, तो आप ब्याज सहित कुल $ 2, 400 का भुगतान करेंगे, और इसमें सिर्फ 48 महीने का समय लगेगा।

बहुत से उपभोक्ता यदि वे कर सकते हैं, तो कम ब्याज दर या शून्य-ब्याज दर पर भी शेष राशि को स्थानांतरित करने का विकल्प चुनते हैं। एक सावधानी: अधिकांश क्रेडिट कार्ड कंपनियां इन कम-ब्याज अवधि को सीमित करती हैं और 3-5% की शेष राशि हस्तांतरण शुल्क लेती हैं। यह निर्धारित करने के लिए गणना करें कि क्या आप ब्याज भुगतान पर बचत कर रहे हैं, किसी भी बैलेंस ट्रांसफर शुल्क को ऑफसेट करने के लिए पर्याप्त होगा। (यहां एक ऋण चुकौती कैलकुलेटर खोजें।) यदि लक्ष्य शून्य-ब्याज समय सीमा के भीतर आपके क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान करना है, तो यह सुनिश्चित करें कि परिचयात्मक दर से पहले अपने शेष को शून्य तक कम करने के लिए आपको प्रत्येक महीने कितना भुगतान करने की आवश्यकता है समाप्त हो रहा है।

तल - रेखा

यह सुनिश्चित करने का सबसे अच्छा तरीका है कि आप क्रेडिट कार्ड की शेष राशि पर सबसे कम ब्याज दर का भुगतान करें, यह आपके क्रेडिट स्कोर को उच्च बनाए रखने के लिए है। क्रेडिट कार्ड कंपनियां आमतौर पर सबसे अधिक क्रेडिट करने वाले ग्राहकों को अपनी सर्वोत्तम दरों की पेशकश करती हैं। यदि आपको कार्ड मिलने के बाद से आपके स्कोर में सुधार हुआ है, तो अपनी क्रेडिट कार्ड कंपनी को कॉल करने से न डरें और उनसे पूछें कि क्या वे रेट कम करेंगे। अक्सर, वे एक वफादार ग्राहक रखने के लिए आपके साथ काम करने के लिए तैयार होंगे।