फैनी मॅई: ऋण, होमपैथ, और ऑल यू नो पता

फैनी मॅई (आधिकारिक तौर पर फेडरल नेशनल मॉर्टगेज एसोसिएशन, या एफएनएमए) एक सरकार द्वारा प्रायोजित उद्यम (जीएसई) है, जो एक सार्वजनिक रूप से कारोबार करने वाली कंपनी है, जो कांग्रेस के चार्टर के तहत काम करती है - जो गृहस्वामी को उत्तेजित करने और बंधक धन की तरलता का निर्माण करके कार्य करती है। एक द्वितीयक बाजार। नई डील के हिस्से के रूप में ग्रेट डिप्रेशन के दौरान 1938 में स्थापित, फैनी मॅई ने निम्न, मध्यम- और मध्यम-आय वाले अमेरिकियों के लिए होमबॉयरशिप की उपलब्धता और सामर्थ्य बढ़ाने में अपने प्रयासों को चैनल किया।

एक माध्यमिक बंधक बाजार भागीदार के रूप में, फैनी मॅई ऋण की उत्पत्ति नहीं करता है या उधारकर्ताओं को बंधक प्रदान नहीं करता है। इसके बजाय, यह इन कंपनियों द्वारा किए गए गिरवी की खरीद और गारंटी के माध्यम से बंधक ऋणदाताओं (जैसे, क्रेडिट यूनियनों, स्थानीय और राष्ट्रीय बैंकों, थ्रेट्स, और अन्य वित्तीय संस्थानों) को धन प्रवाहित रखता है। वास्तव में, यह द्वितीयक बाजार पर बंधक के सबसे बड़े खरीदारों में से एक है; दूसरा इसका भाई-बहन, फेडरल होम लोन मॉर्गेज कॉर्पोरेशन या फ्रेडी मैक है, जो कांग्रेस द्वारा बनाया गया एक सरकारी प्रायोजित उद्यम भी है।

$ 5 ट्रिलियन

फैनी मॅई ने 2009 के बाद से बंधक बाजार में निवेश किया है।

बंधक बाजार में निवेश करने से, फैनी मॅई उधारदाताओं के लिए अधिक तरलता बनाता है, जैसे कि बैंक, थ्रिफ्ट, और क्रेडिट यूनियन, जो बदले में उन्हें अधिक बंधक को कम करने या फंड करने की अनुमति देता है। इकाई का अनुमान है कि इसने 2009 के बाद से $ 5 ट्रिलियन के साथ बाजार को वित्त पोषित किया है, जो लगभग छह मिलियन घर खरीद, 14 मिलियन पुनर्वित्त और तीन मिलियन किराये के अपार्टमेंट का वित्तपोषण करता है। यह अमेरिका में 30 साल के फिक्स्ड-रेट बंधक का सबसे बड़ा फंडर या बैकर है

फैनी मे स्टॉक

फैनी मॅई को 1968 से सार्वजनिक रूप से कारोबार किया गया है। 2010 तक, यह न्यूयॉर्क स्टॉक एक्सचेंज में कारोबार करता था। एनवाईएसई द्वारा अनिवार्य न्यूनतम पूंजी आवश्यकताओं से नीचे स्टॉक गिर जाने के बाद इसे बंधक, आवास और वित्तीय संकट के बाद हटा दिया गया था। अब यह ओवर-द-काउंटर का कारोबार करता है।

2008 के उत्तरार्ध में, फैनी मॅई और फ्रेडी मैक को फेडरल हाउसिंग फाइनेंस कमेटी के एक संरक्षक के माध्यम से सरकार द्वारा ले लिया गया था। दोनों को 187.4 बिलियन डॉलर की राशि दी गई, जिससे वे टूटने से बच गए। 2014 तक, फैनी मॅई ने सरकार को प्राप्त राशि से अधिक चुका दिया था।

2012 के अगस्त में, फैनी मॅई के लाभांश दायित्वों को नियंत्रित करने वाली शर्तें बदल गईं ताकि अमेरिकी ट्रेजरी प्रत्येक तिमाही के अंत में किसी भी मुनाफे का दावा करे, और कमी होने पर पूंजी प्रदान करे। इसलिए भले ही फैनी मॅई पैसा कमाता है, लेकिन इसका लाभ प्रत्येक तिमाही में सरकार को सौंप दिया जाता है।

फैनी मॅई दिशानिर्देश

एक बंधक ऋणदाता के लिए फैनी मॅई द्वारा समर्थित होने के योग्य होने के लिए, उसे अनैतिक सबप्राइम उधार प्रथाओं का अभ्यास नहीं करने के लिए सहमत होना चाहिए। सबप्राइम लोन, जिनमें प्राइम रेट लोन की तुलना में अधिक दर होती है, उधारकर्ताओं को खराब ऋण के साथ पेश किया जाता है जिन्हें ऋणदाता द्वारा उच्च जोखिम माना जाता है।

बंधक फैनी मॅई खरीद और गारंटी सख्त मानदंडों को पूरा करना चाहिए। उदाहरण के लिए, 2019 में एकल-परिवार के घर के लिए पारंपरिक ऋण की सीमा अधिकांश क्षेत्रों के लिए $ 484, 350 और हवाई और अलास्का सहित उच्च लागत वाले क्षेत्रों के लिए $ 726, 525 है। फेडरल हाउसिंग फाइनेंस एजेंसी (FHFA) इन सीमाओं को निर्धारित करती है।

द्वितीयक बाजार पर बंधक खरीदने के बाद, फैनी मॅई ने उन्हें बंधक-समर्थित प्रतिभूतियों (एमबीएस) बनाने के लिए पूल किया। एमबीएस परिसंपत्ति-समर्थित प्रतिभूतियां हैं जो बंधक या पूल के बंधक द्वारा सुरक्षित हैं। फैनी मॅई की बंधक-समर्थित प्रतिभूतियों को फिर बीमा कंपनियों, पेंशन फंड और निवेश बैंकों जैसी संस्थाओं द्वारा खरीदा जाता है। यह अपने एमबीएस पर मूलधन और ब्याज के भुगतान की गारंटी देता है।

फैनी मे के पास अपना स्वयं का पोर्टफोलियो भी है, जिसे आमतौर पर एक बरकरार पोर्टफोलियो के रूप में जाना जाता है, जो अपने स्वयं के और अन्य संस्थानों के बंधक-समर्थित प्रतिभूतियों में निवेश करता है। फैनी मॅई ने अपने बनाए हुए पोर्टफोलियो को निधि देने के लिए ऋण को एजेंसी ऋण कहा है।

चाबी छीन लेना

• फेडरल नेशनल मॉर्टगेज एसोसिएशन (FNMA), जिसे फैनी मॅई के नाम से भी जाना जाता है, कांग्रेस द्वारा बनाई गई एक सरकार द्वारा प्रायोजित उद्यम (GSE) है।
• फैनी मॅई पैसों की तलाश में घर के मालिकों को उत्पन्न या बंधक नहीं देता है, लेकिन यह माध्यमिक बंधक बाजार के माध्यम से उन्हें खरीदता है और गारंटी देता है।
• फैनी मॅई और उसके भाई, संघीय गृह ऋण बंधक निगम, या फ्रेडी मैक, द्वितीयक बाजार पर बंधक के दो सबसे बड़े खरीदार हैं।
• बंधक में निवेश करने से, फैनी मॅई बैंकों, थ्रेट्स, और क्रेडिट यूनियनों सहित ऋणदाताओं के लिए अधिक तरलता बनाता है, जो तब उन्हें अधिक बंधक को कम करने या फंड करने की अनुमति देता है।
• फैनी मॅई और फ्रेडी मैक दोनों लगभग 2008 के वित्तीय संकट के दौरान ध्वस्त हो गए थे, उन्हें सरकारी संरक्षण में डाल दिया गया था, और अंततः उन्हें रहने के लिए मिले अरबों का भुगतान किया।

फैनी मे ऋण

फैनी मॅई द्वारा समर्थित ऋण प्राप्त करने के लिए, आपको एक अनुमोदित ऋणदाता के माध्यम से जाना होगा। उपर्युक्त ऋणों से बचने के साथ-साथ, ऊपर वर्णित, उधारदाताओं को पात्रता और हामीदारी मानदंडों को पूरा करना चाहिए जो वित्तपोषण की क्रेडिट गुणवत्ता सुनिश्चित करता है।

फैनी मॅई द्वारा खरीदे गए और गारंटी किए गए बंधक को अनुरूप ऋण कहा जाता है। सामान्यतया, अनुरूप ऋणों में गैर-अनुरूपता या जंबो ऋणों की तुलना में कम ब्याज दर होती है, जो आमतौर पर फैनी मॅई द्वारा समर्थित नहीं होते हैं क्योंकि वे ऋण आकार की सीमा से अधिक होते हैं।

कैसे एक फैनी मॅई-समर्थित बंधक के लिए आवेदन करें

जब आपको एक ऋणदाता मिल गया है जो एक फैनी मे-समर्थित ऋण जारी करने के लिए योग्य है, तो आपको एक वर्दी आवासीय ऋण आवेदन भरने में निर्देशित किया जाएगा। आपको वित्तीय जानकारी और प्रलेखन को इकट्ठा करने और प्रदान करने की आवश्यकता होगी। इसमें रोजगार का रिकॉर्ड और आपकी सकल आय और इन्हें वापस करने के बयान शामिल हैं, जैसे कि W-2 फॉर्म या फॉर्म 1099। आपको अपने मासिक ऋण दायित्वों की कुल राशि भी प्रदान करनी होगी, जैसे क्रेडिट कार्ड, कार पर शेष राशि भुगतान, गुजारा भत्ता और बच्चे का समर्थन।

एक फैनी मॅई-समर्थित ऋण के लिए अनुमोदित होने के लिए, 28% से अधिक का फ्रंट-एंड डेट-टू-इनकम अनुपात (डीटीआई) होना बेहतर है। एक फ्रंट-एंड DTI निर्धारित करता है कि आपकी सकल आय आवास लागतों की कितनी है। यदि आपका डीटीआई बहुत अधिक है, यदि आप कर सकते हैं, तो एक बड़ा भुगतान करें, जिससे आपकी मासिक लागत कम हो जाएगी। फैनी मॅई को एक निश्चित दर बंधक के लिए न्यूनतम 5% भुगतान की आवश्यकता होती है, हालांकि 20% आम तौर पर आदर्श होते हैं।

होमबॉयर्स को फैनी मॅई-समर्थित बंधक के लिए पात्र होने के लिए न्यूनतम क्रेडिट आवश्यकताओं को भी पूरा करना चाहिए। एक एकल-परिवार के घर के लिए जो प्राथमिक निवास है, फिक्स्ड-रेट ऋण के लिए कम से कम 620 का एफआईसीओ स्कोर और समायोज्य-दर बंधक (एआरएम) के लिए 640 आवश्यक है। बेशक, बेहतर, या उच्चतर, आपका FICO स्कोर, सबसे कम उपलब्ध ब्याज दरों के लिए आप जितने योग्य हैं।

ऋण संशोधन

बंधक मंदी के बाद, फैनी मे ने ऋण संशोधनों पर ध्यान देना शुरू किया। ऋण संशोधन उधारकर्ताओं को चूक से बचने, फौजदारी में समाप्त होने और अंततः अपना घर खोने में मदद करने के लिए एक मौजूदा बंधक की शर्तों को बदलते हैं। संशोधनों में एक कम ब्याज दर और ऋण की अवधि बढ़ाना शामिल हो सकता है, जिससे मासिक भुगतान कम होगा। फैनी मॅई ने 2009 के बाद से 1.5 मिलियन से अधिक ऋण संशोधनों को पूरा किया है।

2008 के बंधक संकट के दौरान लगभग फंसने के बाद से फैनी मॅई ठीक हो गई; 2019 तक, यह देश में 30-वर्षीय स्थिर दर बंधक का सबसे बड़ा समर्थन है।

फैनी मा होमपथ

जब फौजदारी गिरवी पर उत्पन्न होती है, जिसमें फैनी मॅई मालिक / निवेशक होता है, या जब संपत्तियों को फौजदारी या ज़मानत के बदले में प्राप्त किया जाता है, तो फैनी मॅई पर संभावित प्रभावों को कम करने के लिए संपत्तियों को समय पर बेचने का प्रयास करता है। समुदाय। HomePath.com फैनी मॅई वेबसाइट है जहाँ होमबॉयर्स और निवेशक इन संपत्तियों की खोज कर सकते हैं और इन संपत्तियों पर ऑफ़र दे सकते हैं, और HomePath बंधक संपत्तियों के लिए खरीदार वित्तपोषण उत्पादों की पेशकश करता है। कुछ मामलों में, विशेष वित्तपोषण HomePath बंधक और HomePath नवीनीकरण बंधक के माध्यम से उपलब्ध हो सकता है। इनमें मालिक-अधिकृत संपत्तियों के लिए विस्तारित विक्रेता योगदान, और कई वित्तपोषित संपत्तियों के साथ खरीदारों के लिए भुगतान विकल्प कम करना शामिल हैं।

HomePath.com विशेष रूप से उन संपत्तियों की पेशकश करता है, जो फैनी मॅई के स्वामित्व में हैं, और इसमें एकल-परिवार के घर, टाउनहाउस और कॉन्डोमिनियम शामिल हैं। फैनी मॅई बिक्री के लिए गुणों को तैयार करने, बनाए रखने और सूचीबद्ध करने के लिए स्थानीय रियल एस्टेट पेशेवरों का उपयोग करता है। अधिकांश लिस्टिंग में तस्वीरें, संपत्ति का विवरण और स्कूल और पड़ोस की जानकारी सहित अन्य विवरण हैं। बाजार की संख्या, प्रकार और बिक्री मूल्य बहुत भिन्न होते हैं, जैसा कि गुणों की स्थिति है। जबकि कुछ घर मूव-इन रेडी हैं, दूसरों को मरम्मत या व्यापक नवीकरण की आवश्यकता होती है। प्रत्येक संपत्ति "जैसा है" स्थिति में बेची जाती है।