विदेशी लेनदेन शुल्क बनाम मुद्रा रूपांतरण शुल्क: अंतर को जानें

क्रेडिट कार्ड शुल्क जटिल है, और जब मुद्रा रूपांतरण शुल्क और विदेशी लेनदेन शुल्क की बात आती है, तो तस्वीर और भी जटिल हो जाती है। ऐसा इसलिए है क्योंकि दोनों शुल्क एक ही लेनदेन पर लागू हो सकते हैं।

जब आप खरीदारी करते हैं (या एटीएम से नकदी निकालते हैं) तो आपके अमेरिका ने किसी विदेशी देश में क्रेडिट या डेबिट कार्ड जारी किया है या किसी विदेशी देश में स्थित कंपनी के साथ, कार्ड जारीकर्ता, आमतौर पर एक बैंक, एक विदेशी लेनदेन शुल्क ले सकता है। खरीद मूल्य का 2% से 3%। उसी समय, क्रेडिट कार्ड भुगतान प्रोसेसर, आमतौर पर वीज़ा, मास्टरकार्ड, या अमेरिकन एक्सप्रेस, आपकी खरीद को विदेशी मुद्रा से अमेरिकी डॉलर में बदलने के लिए खरीद मूल्य के अतिरिक्त 1% पर सौदा करेगा। चाहे आप इन फीसों का भुगतान क्रेडिट कार्ड या एटीएम नेटवर्क पर निर्भर करते हैं जो आप उपयोग करते हैं।

चाबी छीन लेना

• एक विदेशी लेनदेन शुल्क एक क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता द्वारा एक लेनदेन पर लगाया जाता है जो विदेशों में या विदेशी व्यापारी के साथ होता है।
• एक मुद्रा से दूसरे मुद्रा में परिवर्तित करने के लिए एक ही लेन-देन पर क्रेडिट कार्ड भुगतान प्रोसेसर द्वारा एक मुद्रा रूपांतरण शुल्क लगाया जाता है।
• दोनों शुल्क अक्सर संयुक्त होते हैं और एक एकल विदेशी लेनदेन शुल्क के रूप में संदर्भित होते हैं।
• एक गतिशील मुद्रा रूपांतरण (DCC) शुल्क व्यापारी द्वारा बिक्री के बिंदु पर पेश किया जा सकता है लेकिन उपभोक्ता के लिए वैकल्पिक है।

विदेशी लेनदेन शुल्क क्या है?

कई, लेकिन सभी नहीं, क्रेडिट और डेबिट कार्ड जारीकर्ता और एटीएम नेटवर्क विदेशी या किसी मर्चेंट के साथ ऑनलाइन ऑर्डर करने पर खरीद या निकासी पर प्रति-लेनदेन शुल्क लेते हैं। शुल्क अलग-अलग होता है लेकिन आमतौर पर खरीद या निकासी की डॉलर राशि के 2% से 3% के बीच होता है।

उदाहरण के लिए, मान लें कि आप पेरिस की यात्रा करते हैं, एक डिपार्टमेंट स्टोर में $ 1, 000 के बराबर खर्च करते हैं, और अपने क्रेडिट कार्ड से खरीदारी का शुल्क लेते हैं या अपने डेबिट कार्ड से भुगतान करते हैं। 3% विदेशी लेनदेन शुल्क के साथ, जब आप अपना विवरण ऑनलाइन या मेल में प्राप्त करते हैं, तो आपको $ 30 अधिभार लगेगा। यह क्रेडिट या डेबिट कार्ड जारीकर्ता द्वारा लगाए गए एक विदेशी लेनदेन शुल्क का परिणाम है।

वैकल्पिक रूप से, मान लीजिए कि आप नकदी से बाहर भागते हैं और एक ऐसे एटीएम का उपयोग करने का निर्णय लेते हैं जो यूरो में $ 1, 000 (डॉलर के बराबर) प्राप्त करने के लिए 3% लेनदेन शुल्क लेता है। आप के लिए वास्तविक लागत $ 1, 000 यूरो के मूल्य के लिए $ 1, 030 होगी। वैसे, कभी-कभी विदेशी लेनदेन शुल्क को विदेशी मुद्रा शुल्क कहा जाता है। एक समय में इसे मुद्रा रूपांतरण शुल्क कहा जाता था, लेकिन यह शुल्क अब पूरी तरह से अलग है (नीचे देखें)।

मुद्रा रूपांतरण शुल्क क्या है?

विदेशों में खरीदारी करते समय आमतौर पर एक व्यापारी द्वारा दो प्रकार की मुद्रा रूपांतरण शुल्क लगाए जाते हैं - एक क्रेडिट या डेबिट कार्ड भुगतान प्रोसेसर या एटीएम नेटवर्क द्वारा चार्ज किए जाने वाले और गतिशील मुद्रा रूपांतरण (डीसीसी) नामक प्रक्रिया के माध्यम से शुल्क लिया जाता है।

मुद्रा रूपांतरण शुल्क एक मुद्रा से दूसरी मुद्रा में लेनदेन को परिवर्तित करने के लिए एक अतिरिक्त शुल्क है - आमतौर पर उस देश की स्थानीय मुद्रा से, जो आप यूएस डॉलर पर जा रहे हैं। जब रूपांतरण आपके क्रेडिट कार्ड भुगतान प्रोसेसर (आमतौर पर वीज़ा, मास्टरकार्ड, या अमेरिकन एक्सप्रेस) द्वारा किया जाता है, तो चार्ज आमतौर पर डॉलर में खरीद राशि का 1% होता है। एक यूरोपीय अध्ययन के अनुसार, जब रूपांतरण DCC के माध्यम से होता है, तो यह चार्ज आमतौर पर 12% तक अधिक होता है।

दो प्रकार की मुद्रा रूपांतरण शुल्क के बीच का अंतर यह है कि रूपांतरण की लागत कितनी जल्दी आपको पता चल जाएगी। जब आपका क्रेडिट कार्ड भुगतान प्रोसेसर चार्ज वसूलता है, तब तक आपको डॉलर में अपनी खरीद की सही लागत का पता नहीं चलेगा जब तक कि आपका बयान ऑनलाइन या पोस्ट नहीं आता। (आप XE करेंसी जैसी मुद्रा विनिमय दर ऐप का उपयोग करके और अपने कार्ड के विदेशी लेनदेन शुल्क को जोड़कर इसे प्राप्त कर सकते हैं।) DCC के साथ आप अपनी रसीद या टर्मिनल पर बिक्री के बिंदु पर तुरंत अंतर देखेंगे।

जैसा कि डीसीसी आमतौर पर अधिक खर्च करता है, यह आपके लिए तय करना है कि अतिरिक्त शुल्क तुरंत लागत जानने के लायक है या नहीं। ध्यान रखें कि DCC आपके क्रेडिट कार्ड के विदेशी लेनदेन शुल्क को प्रतिस्थापित नहीं करता है। आप उस शुल्क का भुगतान डीसीसी शुल्क के अलावा करेंगे। व्यापारी आपकी सहमति के बिना केवल DCC का उपयोग नहीं कर सकता है। आपको मना करने का अधिकार है।

फीस से बचने के तरीके हैं, जिसमें "शुल्क नहीं" क्रेडिट कार्ड का उपयोग और डीसीसी की गिरावट की पेशकश की जाती है।

एक साथ रखते हुए

अक्सर आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले विदेशी लेनदेन शुल्क में मुद्रा रूपांतरण शुल्क शामिल होता है। उदाहरण के लिए, आपकी कुल फीस 3% हो सकती है, जिसमें 1% मुद्रा रूपांतरण शुल्क और 2% लेनदेन शुल्क शामिल है।

वीजा और मास्टरकार्ड कार्ड जारीकर्ता को 1% मुद्रा रूपांतरण शुल्क लेते हैं। जारीकर्ता के पास उस शुल्क के साथ पास करने का विकल्प होता है, साथ ही किसी भी अतिरिक्त शुल्क के साथ इसे जोड़ने और पूरी चीज़ को विदेशी लेनदेन शुल्क कहने का निर्णय होता है। कुछ कार्ड जारीकर्ता, विशेष रूप से यात्रा कार्ड, कोई शुल्क नहीं लेते हैं। अमेरिकन एक्सप्रेस, जो भुगतानों को संसाधित करने के लिए वीज़ा या मास्टरकार्ड का उपयोग नहीं करता है, कुछ कार्डों पर 2.7% शुल्क लेता है और दूसरों पर शुल्क माफ करता है। CreditCard.com के अनुसार, प्रवृत्ति "शुल्क नहीं" कार्ड की ओर बढ़ रही है।

नीचे दी गई तालिका में मुख्य प्रकार के विदेशी क्रेडिट कार्ड शुल्क का वर्णन किया गया है, जो उन्हें चार्ज करते हैं, और वे कितने हैं।

फीस से बचना

चाहे वह विदेशी लेनदेन हो या मुद्रा रूपांतरण शुल्क, कोई शुल्क नहीं देना हमेशा बेहतर होता है। विदेश यात्रा और खर्च करते समय शुल्क से बचने या कम करने के कुछ तरीके यहां दिए गए हैं:

• "नियम और शर्तों" के तहत अपने कार्ड की फीस की जाँच करें और, यदि उपयुक्त हो, तो यात्रा करने से पहले "कोई शुल्क नहीं" कार्ड के लिए आवेदन करें।
• एटीएम से यात्राएं कम करने के लिए घर से निकलने से पहले कुछ नकदी प्राप्त करें।
• जांचें कि आपका बैंक "शुल्क नहीं" या "कम लागत" वैश्विक एटीएम नेटवर्क का हिस्सा है या नहीं।
• भ्रामक एटीएम और टर्मिनलों से सावधान रहें जो डीसीसी को छिपाने की कोशिश करते हैं।
• हमेशा स्थानीय मुद्रा में भुगतान करें और डीसीसी से बचें।

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