चार प्रतिशत का नियम

चार प्रतिशत नियम क्या है?

4% नियम अंगूठे का एक नियम है जो यह निर्धारित करने के लिए उपयोग किया जाता है कि प्रत्येक वर्ष सेवानिवृत्ति के खाते से कितना सेवानिवृत्त होना चाहिए। यह नियम एक खाता शेष बनाए रखने के साथ-साथ सेवानिवृत्ति के बाद आय को बनाए रखने के लिए रिटायर करने के लिए एक स्थिर आय स्ट्रीम प्रदान करने का प्रयास करता है। विशेषज्ञ 4% निकासी दर को सुरक्षित मानते हैं, क्योंकि निकासी में मुख्य रूप से ब्याज और लाभांश शामिल होंगे।

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क्यों 4% नियम सेवानिवृत्ति के लिए कोई लंबा काम नहीं करता है

फोर परसेंट रूल को समझना

4% नियम वित्तीय योजनाकारों और सेवानिवृत्त लोगों को पोर्टफोलियो की वापसी दर निर्धारित करने में मदद करता है। जीवन प्रत्याशा यह निर्धारित करने में एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है कि क्या यह दर टिकाऊ होगी, क्योंकि सेवानिवृत्त होने वाले लोगों को लंबे समय तक रहने के लिए अपने पोर्टफोलियो की आवश्यकता होती है, और सेवानिवृत्त होने की आयु के रूप में चिकित्सा लागत और अन्य खर्च बढ़ सकते हैं।

चार प्रतिशत नियम की उत्पत्ति

4% नियम 1926 से 1976 तक 50 साल की अवधि में स्टॉक और बॉन्ड रिटर्न पर ऐतिहासिक डेटा का उपयोग करके बनाया गया था। 1990 के दशक से पहले, विशेषज्ञों ने आमतौर पर प्रत्येक वर्ष वापस लेने के लिए सेवानिवृत्त लोगों के लिए 5% सुरक्षित राशि माना। क्या यह राशि पर्याप्त थी, इस पर संदेह करते हुए, वित्तीय सलाहकार विलियम बेंगेन ने 1994 में ऐतिहासिक रिटर्न का एक विस्तृत अध्ययन किया, जो 1930 के दशक के शुरुआती और 1970 के दशक के गंभीर बाजार मंदी पर केंद्रित था। बेंगन ने निष्कर्ष निकाला कि, अस्थिर बाजारों के दौरान भी, कोई ऐतिहासिक मामला मौजूद नहीं था, जिसमें चार प्रतिशत वार्षिक निकासी ने 33 वर्षों से कम समय में सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो को समाप्त कर दिया।

चाबी छीन लेना

• 4% नियम में कहा गया है कि आपको आरामदायक जीवन के लिए सेवानिवृत्ति में हर साल अपने पोर्टफोलियो का 4% वापस लेना चाहिए।
• यह स्टॉक पर ऐतिहासिक डेटा और 50 साल की अवधि में बांड रिटर्न का उपयोग करके बनाया गया था।

मुद्रास्फीति के लिए लेखांकन

जबकि कुछ सेवानिवृत्त लोग जो 4% नियम का पालन करते हैं, वे अपनी निकासी दर को स्थिर रखते हैं, इस नियम से सेवानिवृत्त लोग महंगाई की गति को बनाए रखने के लिए दर में वृद्धि कर सकते हैं। मुद्रास्फीति के लिए समायोजित करने के संभावित तरीकों में प्रति वर्ष 2% की फ्लैट वार्षिक वृद्धि शामिल है, जो कि फेडरल रिजर्व की लक्षित मुद्रास्फीति दर है, या वास्तविक मुद्रास्फीति दरों के आधार पर निकासी को समायोजित करना है। पूर्व विधि स्थिर और अनुमानित वृद्धि प्रदान करती है, जबकि बाद वाली विधि अधिक प्रभावी रूप से लागत में रहने वाले परिवर्तनों से आय से मेल खाती है।

जब चार प्रतिशत नियम से बचने के लिए

ऐसे कई परिदृश्य हैं जिनमें 4% नियम एक रिटायर के लिए काम नहीं कर सकता है। एक व्यक्ति जिसके पोर्टफोलियो में विशिष्ट इंडेक्स फंड्स और बॉन्ड्स की तुलना में उच्च जोखिम वाले निवेश होते हैं, उन्हें पैसे निकालते समय अधिक रूढ़िवादी होने की आवश्यकता होती है, खासकर सेवानिवृत्ति के शुरुआती वर्षों के दौरान। एक गंभीर या लंबी बाजार गिरावट एक उच्च जोखिम वाले निवेश वाहन के मूल्य को बहुत तेजी से मिटा सकती है जितना कि यह एक विशिष्ट सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो कर सकता है।

इसके अलावा, 4% नियम तब तक काम नहीं करता है जब तक कि एक रिटायर वर्ष और वर्ष के लिए इसके प्रति वफादार नहीं रहता है। एक बड़ी खरीद पर शासन करने के लिए एक वर्ष का उल्लंघन करने पर सड़क के नीचे गंभीर परिणाम हो सकते हैं, क्योंकि यह मूलधन को कम करता है, जो कि चक्रवृद्धि ब्याज को सीधे प्रभावित करता है जो कि रिट्रीरी स्थिरता के लिए निर्भर करता है।

चार प्रतिशत नियम और आर्थिक संकट

वास्तव में, 4% नियम रूढ़िवादी पक्ष पर थोड़ा हो सकता है। माइकल किट्स के अनुसार, एक निवेश योजनाकार, इसे सबसे खराब आर्थिक स्थितियों को ध्यान में रखते हुए विकसित किया गया था, जैसे कि 1929, और उन लोगों के लिए अच्छी तरह से आयोजित किया गया है जो दो सबसे हालिया वित्तीय संकटों के दौरान सेवानिवृत्त हुए थे। "2000 का रिटायर 1929 के रिटायर के साथ 'लाइन में' और बाकी की तुलना में बेहतर कर रहा है। और 2008 के रिटायर - यहां तक ​​कि वैश्विक वित्तीय संकट के साथ गेट के बाहर शुरू करना - पहले से ही इनमें से किसी भी ऐतिहासिक से बेहतर है। परिदृश्यों! " किट इशारा करती है। "दूसरे शब्दों में, जबकि टेक क्रैश और विशेष रूप से वैश्विक वित्तीय संकट डरावना था, वे अभी भी 4% नियम के लिए एकमुश्त कयामत बिखेरने वाले परिदृश्य नहीं थे।"

यह निश्चित रूप से, इसके परे जाने का कारण नहीं है। सेवानिवृत्त लोगों के लिए सुरक्षा एक प्रमुख तत्व है, भले ही इसका पालन करने वाले लोग आर्थिक स्थिति में सेवानिवृत्त हो सकते हैं ", " किट नोटों को जोड़ते हुए, "एक बड़ी राशि के साथ" 4% निकासी दर सामान्य रूप से बहुत कम है। एक संतुलित (60/40) पोर्टफोलियो पर लगभग 8% की लंबी अवधि के ऐतिहासिक औसत रिटर्न! "

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संबंधित शर्तें

ड्रॉडाउन प्रतिशत एक ड्रॉडाउन प्रतिशत एक सेवानिवृत्ति खाते का हिस्सा है जो एक रिटायर प्रत्येक वर्ष निकालता है। अधिक सुरक्षित निकासी दर (एसडब्ल्यूआर) विधि सुरक्षित निकासी दर (एसडब्ल्यूआर) विधि वह है जो सेवानिवृत्त लोग यह निर्धारित करने के लिए उपयोग करते हैं कि वे प्रत्येक वर्ष अपने खातों से कितने पैसे निकाल सकते हैं, बिना पैसे के। विफलता की अधिक संभावना (पीओएफ) दरें विफलता की संभावना संभावना है कि एक रिटायर पैसे से बाहर चलेगा। अधिक अनुक्रम जोखिम क्या है? अनुक्रम जोखिम वह खतरा है जो सेवानिवृत्ति खाते से निकासी की समय सीमा निवेशक की वापसी की समग्र दर को नुकसान पहुंचाएगा। अधिक निश्चित परिशोधन विधि, निश्चित परिशोधन विधि आईआरबी तालिकाओं द्वारा अनुमान के अनुसार, उनके संबंधित शेष जीवन प्रत्याशाओं पर सेवानिवृत्त लोगों के खाते में शेष राशि का प्रसार करती है। अधिक सेवानिवृत्ति योजना सेवानिवृत्ति योजना सेवानिवृत्ति आय लक्ष्यों, जोखिम सहिष्णुता, और अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए आवश्यक कार्यों और निर्णयों को निर्धारित करने की प्रक्रिया है। अधिक साथी लिंक