गृह स्वामित्व निवेश

घर का स्वामित्व हमेशा अमेरिकन ड्रीम का हिस्सा रहा है। उस वजह से, कई लोग लाभ या जोखिम पर विचार किए बिना एक घर के मालिक के रूप में स्वीकार करते हैं। यदि आप घर खरीदने पर विचार कर रहे हैं, तो आपको उस निवेश निर्णय के फायदों के बारे में जानना चाहिए और उसकी समीक्षा करनी चाहिए, जो बिंदीदार रेखा पर हस्ताक्षर करने से पहले आता है।

चाबी छीन लेना

• यदि आप गृहस्वामी पर विचार कर रहे हैं, तो सौदा बंद करने से पहले आपके सामने आने वाले किसी भी संभावित जोखिम के साथ-साथ लाभों के बारे में जानकारी रखें और समीक्षा करें।
• लाभ में प्रशंसा, घर की इक्विटी, कर कटौती और कटौती योग्य व्यय शामिल हैं।
• जोखिम और कैविट्स में उच्च अग्रिम लागत, मूल्यह्रास और विशिष्टता शामिल हो सकती है।

आकर्षक दीर्घकालिक निवेश

घर खरीदना सबसे अच्छा दीर्घकालिक निवेश है जो आप कर सकते हैं। फेडरल हाउसिंग फाइनेंस एजेंसी (एफएचएफए) हाउस प्राइस इंडेक्स (एचपीआई) के अनुसार, 31 दिसंबर, 2017 को समाप्त होने वाली पांच साल की अवधि में अमेरिकी घर की कीमतें औसतन 34.71% बढ़ीं। औसतन, घर के मालिकों ने अपनी अचल संपत्ति का मूल्य देखा उस अवधि में प्रति वर्ष 6.94% की दर से निवेश बढ़ता है। यह एक निवेश पर बुरा रिटर्न नहीं है जो आपको रहने की जगह भी प्रदान करता है।

उच्च अग्रिम लागत

बिक्री मूल्य और ब्याज दर की तुलना में घर खरीदने के लिए अधिक है। आप समापन लागत में खरीद मूल्य के 2% से 5% तक कहीं भी भुगतान करने की उम्मीद कर सकते हैं। इस कारण से, घर खरीदना बहुत अच्छा अल्पकालिक निवेश नहीं है। विशेषज्ञों का कहना है कि आपको उन लागतों को वसूलने के लिए कम से कम पांच साल अपने घर में रहने की योजना बनानी चाहिए। सबसे आम समापन लागतों में एक आवेदन शुल्क, मूल्यांकन शुल्क, अटॉर्नी शुल्क, संपत्ति कर, बंधक बीमा, गृह निरीक्षण, प्रथम वर्ष के गृहस्वामी बीमा प्रीमियम, शीर्षक खोज, शीर्षक बीमा, अंक (प्रीपेड ब्याज), उत्पत्ति शुल्क, रिकॉर्डिंग शामिल हैं फीस, और सर्वेक्षण शुल्क।

प्रशंसा

प्रशंसा समय के साथ घर के मूल्यों में वृद्धि का प्रतिनिधित्व करती है। हालांकि अचल संपत्ति की कीमतें चक्रीय हैं, वे आम तौर पर मूल्य में वृद्धि करते हैं या समय के साथ सराहना करते हैं। यदि आप शॉर्ट-टर्म के लिए हैं, तो मूल्य में भारी वृद्धि की उम्मीद न करें। लेकिन अगर आप अपने घर में लंबे समय तक रहते हैं, तो बहुत अच्छी संभावना है कि आप भविष्य में बाद में प्रशंसा के कारण अपने घर को लाभ के लिए बेच पाएंगे।

अचल संपत्ति मुख्य रूप से उस भूमि की वजह से सराहना करती है जिस पर घर बैठता है, जबकि वास्तविक संरचना समय के अनुसार मूल्यह्रास करती है। तो अभिव्यक्ति "स्थान, स्थान, स्थान" केवल एक रियल एस्टेट कैच-वाक्यांश नहीं है, बल्कि घर खरीदते समय एक बहुत महत्वपूर्ण विचार है। सुविधाओं के साथ पड़ोस - स्कूल जिलों, पार्कों, सड़कों की स्थिति, आदि - और शहर घर संपत्ति की प्रशंसा में सभी कारक में स्थित है।

एक घर पर विचार करें जो रन-डाउन है और इस बिंदु तक फैला हुआ है कि यह निर्जन है। इस मामले में, घर के नीचे की जमीन एक महत्वपूर्ण राशि के लायक हो सकती है। एक विक्रेता इसे बेचने पर विचार कर सकता है - जैसा कि संरचना अभी भी बरकरार है - या घर को ध्वस्त करने के लिए थोड़ा अतिरिक्त खर्च करना और अपने दम पर उच्च कीमत पर जमीन बेचना।

समय के साथ अपने घर के मूल्य में परिवर्तन की प्रशंसा है, जबकि घर की इक्विटी आपके बंधक और आपके घर के बाजार मूल्य पर संतुलन के बीच का अंतर है।

भवन की समानता

ग्रह स्वामित्व आप अभी भी अपने बंधक और अपने घर के बाजार मूल्य या मूल्य पर कितना अंतर रखते हैं, इस अंतर का प्रतिनिधित्व करता है। होम इक्विटी और प्रशंसा को एक साथ माना जा सकता है। जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, आपका घर समय के साथ बाजार मूल्य में बढ़ने की संभावना है। जैसे ही आप अपने ऋण का भुगतान करते हैं, आपका भुगतान ब्याज से कम होता जा रहा है और आपके ऋण पर शेष राशि को कम करने की ओर बढ़ता है, आपकी इक्विटी भी बढ़ती है।

बिल्डिंग इक्विटी में कुछ समय लगता है क्योंकि बंधक ऋण पर बकाया मूल राशि को कम करने में समय लगता है - जब तक कि निश्चित रूप से, आप बड़े भुगतान या नियमित पूर्व भुगतान नहीं करते हैं। हालाँकि, एक बात का ध्यान रखें, कि आपके घर में रहने की अवधि का एक बड़ा कारक यह है कि आप कितनी इक्विटी का निर्माण करते हैं और आप इसकी सराहना कर सकते हैं। आप इसे जितना लंबा रखेंगे, आपको उतनी ही अधिक इक्विटी मिलेगी।

होम इक्विटी एक ऋण प्राप्त करने के लिए लचीलापन प्रदान करता है जो आपके घर की इक्विटी की राशि से बंधा होता है। कई निवेशक एक साथ अपने घर की इक्विटी और घर की प्रशंसा का पालन करते हैं। यदि एक निवेशक का मानना ​​है कि उनके घर का मूल्य बहुत सराहना कर रहा है, तो वे विक्रेता की प्रशंसा का एहसास करने का बेहतर अवसर देने के लिए होम इक्विटी ऋण को बंद कर सकते हैं।

प्राइड ऑफ ओनरशिप

घर के स्वामित्व का एक अक्सर उद्धृत लाभ यह ज्ञान है कि आप दुनिया के अपने छोटे से कोने के मालिक हैं। आप एक मकान मालिक से अनुमति प्राप्त करने की आवश्यकता के बिना अपने घर, रीमॉडेल, पेंट और सजावट को अनुकूलित कर सकते हैं।

स्थान, स्थान, स्थान

अपने बंधक का भुगतान करते समय वही काम करता है जहां आप रहते हैं, बाजार-मूल्य वृद्धि स्थान के साथ भिन्न होती है। हालांकि FHFA का कहना है कि 31 दिसंबर, 2017 को समाप्त होने वाली पांच साल की अवधि में अमेरिका में औसत घरेलू कीमतें 34.71% बढ़ीं, मध्य अटलांटिक जनगणना प्रभाग में कीमतें केवल 18.48% बढ़ीं। प्रशांत जनगणना प्रभाग में कीमतें 31 दिसंबर, 2012 और 31 दिसंबर, 2017 के बीच औसतन 57.06% बढ़ीं।

यह देखने के लिए कि यह उन कीमतों को कैसे प्रभावित कर सकता है, जहाँ आप खरीदने की योजना बना रहे हैं, नीचे पूर्ण FHFA चार्ट देखें:

स्रोत: एफएचएफए अमेरिकी जनगणना प्रभाग, सदन की कीमतों में प्रतिशत परिवर्तन। सीजनलली एडजस्टेड, परचेज-ओनली HPI, पीरियड एंडेड Dec 31, 2017।

पूंजीगत लाभ बहिष्कार

आखिरकार, आप अपना घर बेच देंगे। जब आप ऐसा करते हैं, तो कानून आपको मुनाफा रखने और कोई पूंजीगत लाभ करों का भुगतान करने की अनुमति देता है। एकल गृहस्वामी के लिए $ 250, 000 और विवाहित जोड़ों के लिए $ 500, 000 का कर-मुक्त लाभ है। यह केवल आपके मुख्य निवास के लिए है - दूसरे घर या छुट्टी की संपत्ति के लिए नहीं।

इस बहिष्करण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए आपको कुछ आवश्यकताओं को पूरा करना होगा। अंतिम तिथि तक अंतिम पांच वर्षों के भीतर आपको कम से कम दो साल - 24 महीने के लिए घर का मालिक होना चाहिए। निवास की आवश्यकता इस बात को निर्धारित करती है कि बिक्री के लिए अग्रणी पांच साल की अवधि के दौरान आपको कम से कम 730 दिनों या दो वर्षों के लिए घर में रहना चाहिए। अंतिम आवश्यकता, लुक-बैक आवश्यकता, यह रेखांकित करती है कि आपने दो साल की अवधि के दौरान एक और प्राथमिक निवास को बेचने से लाभ नहीं उठाया, जो सबसे हालिया बिक्री के लिए अग्रणी है।

चल रहा है और अन्य व्यय

यदि आप पूर्ण पूंजीगत लाभ बहिष्करण के लिए अर्हता प्राप्त नहीं करते हैं, तो आप बढ़ते खर्चों का दावा करने में सक्षम हो सकते हैं। यद्यपि यह एक पूंजीगत लाभ बहिष्कार जितना नहीं हो सकता है, फिर भी आप कुछ लागतों को फिर से प्राप्त कर सकते हैं यदि आप यह साबित कर सकते हैं कि कार्यस्थल, स्वास्थ्य कारणों, या अन्य घटनाओं में आप बदलाव कर सकते हैं, तो आप भविष्यवाणी नहीं कर सकते।

यदि आप बढ़ते खर्चों का दावा करते हैं, तो आपकी कटौती आम तौर पर आपके सामान और व्यक्तिगत प्रभावों को कवर करेगी, जिसमें इन-ट्रांजिट या विदेशी-चाल भंडारण खर्च शामिल हैं, आपके नए घर में यात्रा करने की लागतें शामिल हैं, लेकिन भोजन नहीं, उपयोगिताओं के हुकअप और रद्द करना, और जहाज की लागत। अपने नए घर के लिए वाहन और पालतू जानवर।

बढ़ते खर्चों के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए, आपको आईआरएस के लिए निम्नलिखित साबित करना होगा:

• समय और दूरी ले जाएँ : आपका कदम आपकी नई नौकरी में आपकी आरंभ तिथि से एक वर्ष के भीतर होना चाहिए। और आपके नए घर और नौकरी के बीच की दूरी आपके पुराने घर और नई नौकरी के बीच की दूरी से अधिक नहीं हो सकती है।
• दूरी परीक्षण : आपकी नई नौकरी और इस प्रकार, नया घर आपके पुराने लोगों से कम से कम 50 मील दूर होना चाहिए।
• समय परीक्षण : आईआरएस के लिए आवश्यक है कि आप स्थानांतरित करने के बाद पहले वर्ष के दौरान न्यूनतम 39 सप्ताह तक पूर्णकालिक काम करें।

कर कटौती

सराहना के बाद, घर के स्वामित्व का लाभ जो सबसे अधिक बार उद्धृत किया जाता है, वह कर कटौती या बचत है। जब आप घर खरीदते हैं, तो आप उस घर के कुछ खर्चों को घटा सकते हैं, जो आप सरकार को चुकाते हैं। इसमें आपके मूल निवास और दूसरे घर दोनों पर बंधक ब्याज शामिल हैं, जो प्रति वर्ष हजारों डॉलर की राशि हो सकती है।

यदि आपके घर में धनराशि में सुधार करने के लिए धन का उपयोग किया जाता है, तो होम-इक्विटी ऋण या क्रेडिट की होम-इक्विटी लाइनों पर ब्याज भी घटाया जा सकता है।

आप संपत्ति करों सहित राज्य और स्थानीय करों (SALT) में $ 10, 000 तक की कटौती कर सकते हैं।

नया कर कानून

दिसंबर 2017 में पारित किए गए नए टैक्स कट्स एंड जॉब्स एक्ट ने कर कोड के कुछ हिस्सों में काफी बदलाव किए हैं जो कि घर के स्वामित्व के साथ करना है। जब तक भविष्य में कांग्रेस कानून में संशोधन नहीं करती, सभी प्रावधान 31 दिसंबर, 2025 के बाद समाप्त हो जाएंगे।

नया कानून पहले और दूसरे घर और किसी भी घर-इक्विटी या हेलो ऋण सहित कुल बंधक ऋण के $ 750, 000 के लिए बंधक ब्याज कटौती को सीमित करता है। पिछली सीमा बंधक ऋण में 1, 000, 000 डॉलर थी और घर-इक्विटी ऋण में अतिरिक्त $ 100, 000 थी।

कुल बंधक ऋण में $ 1, 000, 000 की अनुमति देने वाला एक अपवाद है यदि आपने अपना घर 14 दिसंबर, 2017 को या उससे पहले खरीदा था। यह प्रावधान उस पुराने बंधक को पुनर्वित्त करने पर भी लागू होता है। होम इक्विटी लोन का ब्याज केवल तभी घटाया जा सकता है जब धन का उपयोग उस घर में पर्याप्त सुधार के लिए किया जाता है जिस पर आपने ऋण लिया था। पहले, $ 100, 000 तक का ब्याज घटाया जा सकता था, भले ही घर-इक्विटी के पैसे का इस्तेमाल क्यों न किया गया हो।

संपत्ति कर सहित SALT कटौती अब $ 10, 000 तक सीमित है। इससे पहले, सभी SALT भुगतान कटौती योग्य थे, जब तक कि आप वैकल्पिक न्यूनतम कर के अधीन नहीं थे। अन्य नए प्रावधानों में संघात्मक रूप से घोषित आपदाओं को छोड़कर आकस्मिक नुकसान का दावा करने पर प्रतिबंध शामिल हैं और सक्रिय-ड्यूटी वाले सैन्य को छोड़कर कोई चलती व्यय कटौती नहीं है।

इन सभी परिवर्तनों ने एक घर के मालिक होने का मूल्य कम कर दिया है - इस तथ्य सहित कि, नए कर कानून के तहत, मानक कटौती दोगुनी करने के साथ, कम लोगों के पास मानक कटौती लेने के बजाय अनुसूची ए दर्ज करने के लिए पर्याप्त कटौती होगी। तो यह तथ्य कि आप कर कटौती के लिए पात्र हैं, इसका मतलब यह नहीं है कि यह आपके लिए उपयोगी होगा। SALT कटौती की गंभीर सीमा अत्यधिक कर राज्यों में रहने वाले लोगों के लिए उपलब्ध कटौती को कम करने में विशेष रूप से हानिकारक होगी।

मजबूरन बचत

जैसा कि आप अपने बंधक का भुगतान करते हैं और आपके द्वारा दी गई राशि को कम करते हैं, इसे साकार किए बिना, आप बचत कर रहे हैं क्योंकि आपके घर का मूल्य बढ़ रहा है - जैसे बचत खाते का मूल्य ब्याज के साथ बढ़ता है। जब आप बेचते हैं, तो आपको अपने द्वारा भुगतान किए गए प्रत्येक डॉलर को वापस पाने की संभावना होगी, और यह मानते हुए कि आप अपने घर में लंबे समय तक रहेंगे। समय के साथ आपकी बचत पर औसत 6% रिटर्न (ब्याज दर) आपके परिव्यय को कवर करने से अधिक होना चाहिए।

संभावित मूल्यह्रास

सभी घर मूल्य में नहीं बढ़ते हैं। 2008 के आवास संकट के परिणामस्वरूप कई घर के मालिक पानी के नीचे हो गए, जिसका अर्थ है कि आपके घर की तुलना में आपके बंधक पर अधिक बकाया है। यह घर की कीमतों में स्थिरता या गिरावट के लिए आवास संकट नहीं लेता है। क्षेत्रीय या स्थानीय आर्थिक स्थितियों का परिणाम उन घरेलू मूल्यों में हो सकता है जो मुद्रास्फीति के साथ नहीं रहते हैं।

याद रखें, साथ ही, यह कि आप जिस वास्तविक संरचना में रहते हैं, वह समय के साथ कम हो जाएगी। यह संपत्ति की सामान्य स्थितियों, या रखरखाव और मरम्मत की कमी के कारण हो सकता है।

वित्तीय जिम्मेदारियाँ

स्वामित्व जिम्मेदारियों के साथ आता है। आपको अपने घर या आपके द्वारा बनाई गई इक्विटी को खोने के लिए अपने बंधक या जोखिम का भुगतान करना होगा। रखरखाव और रखरखाव आपकी जिम्मेदारी है। आप 2 बजे जमींदार को पानी की पाइप की मरम्मत के लिए नहीं बुला सकते। यदि छत क्षतिग्रस्त है, तो आपको इसकी मरम्मत करनी चाहिए - या इसकी मरम्मत की है - स्वयं। लॉन घास काटने, बर्फ हटाने, घर के मालिक बीमा, और देयता बीमा सभी आप पर गिरते हैं।

अनकदी

स्टॉक के विपरीत, जिसे कुछ दिनों के भीतर बेचा जा सकता है, आमतौर पर घरों को उतारने में अधिक समय लगता है। तथ्य यह है कि आपके पास कर मुक्त पूंजीगत लाभ में $ 500, 000 तक पहुंच हो सकती है इसका मतलब यह नहीं है कि आपके पास तैयार पहुंच है। इस बीच, आपको अभी भी बंधक भुगतान करना होगा और घर को तब तक बनाए रखना होगा जब तक आप उसे बेच न दें।

तल - रेखा

एक घर एक निवेश है जो कई निवेश लाभों के साथ आता है लेकिन जोखिम भी है, जो इसे एक निवेश बनाता है जो हर किसी के लिए नहीं है। इस प्रकार, जोखिम के खिलाफ निवेश के लाभों को तौलना महत्वपूर्ण है। पेशेवरों और विपक्ष की एक तर्कसंगत तुलना आपको यह तय करने में मदद कर सकती है कि अपना पैसा घर के निवेश में लगाया जाए या संभावित रूप से कहीं और बेहतर रिटर्न पाएं।

यदि आप पहली बार होमब्यूयर हैं, तो होमशिप के बारे में अधिक जानने के लिए एक शिक्षा पाठ्यक्रम लेने पर विचार करें। कुछ होमब्यूयर शिक्षा पाठ्यक्रम नि: शुल्क हैं और स्थानीय रूप से पेश किए जाते हैं जबकि अन्य एक छोटा शुल्क ले सकते हैं।