बेसल III के लिए विनियामक पूंजी में सॉल्वेंसी अनुपात की गणना के लिए जोखिम भारित संपत्ति का उपयोग कैसे किया जाता है?

बेसल III अंतिम नियम के प्रावधानों के तहत सॉल्वेंसी अनुपात निर्धारित करने के लिए गणना में जोखिम-भारित संपत्तियां सबसे अधिक हैं। सॉल्वेंसी अनुपात, जिसे जोखिम-आधारित पूंजी अनुपात के रूप में जाना जाता है, की गणना जोखिम-भारित परिसंपत्तियों द्वारा विभाजित विनियामक पूंजी द्वारा की जाती है। सॉल्वेंसी अनुपात निर्धारित करता है कि आम इक्विटी बैंकों की न्यूनतम राशि उनकी बैलेंस शीट पर बनाए रखनी चाहिए।

जोखिम-भारित संपत्ति एक वित्तीय संस्थान की संपत्ति या ऑफ-बैलेंस-शीट एक्सपोज़र हैं जो परिसंपत्ति के जोखिम के अनुसार भारित हैं। बेसल III ने उन आम इक्विटी की मात्रा में वृद्धि की, जिन्हें बैंकों को रखना चाहिए। उदाहरण के लिए, बेसल III के तहत, बैंकों को 1.5% के अतिरिक्त बफर के साथ, जोखिम-भारित परिसंपत्तियों के सामान्य इक्विटी के 4.5% को रखने की आवश्यकता होती है। बेसल II से आम इक्विटी प्रतिशत में वृद्धि हुई, जिसमें केवल 2% की आवश्यकता थी।

बेसल III 2008 के क्रेडिट संकट के मद्देनजर पारित एक व्यापक नियामक उपाय है जो वित्तीय संस्थानों के लिए जोखिम प्रबंधन में सुधार करना चाहता है। बेसल III बदल गया कि जोखिम-भारित परिसंपत्तियों की गणना कैसे की जाती है। बेसल III के तहत, अमेरिकी सरकार के ऋण और प्रतिभूतियों को 0% का जोखिम भार दिया जाता है, जबकि अमेरिकी सरकार द्वारा गारंटीकृत आवासीय बंधक को जोखिम मूल्यांकन स्लाइडिंग पैमाने के आधार पर 35 से 200% तक कहीं भी भारित नहीं किया जाता है। बेसल II के तहत, आवासीय बंधक में 100% या 50% का फ्लैट जोखिम था।

बेसल III ने विशेष रूप से विशेष रूप से स्वैप ट्रेडिंग में कुछ बैंक ट्रेडिंग गतिविधियों के लिए जोखिम भार बढ़ाया। कुछ लोगों का तर्क है कि बेसल III ने इन व्यापारिक गतिविधियों के लिए बैंकों पर अनुचित नियम बनाए हैं और कथित रूप से उनकी लाभप्रदता कम कर दी है। बेसल III प्रतिपक्षीय डिफ़ॉल्ट जोखिम को कम करने के लिए केंद्रीकृत एक्सचेंजों पर स्वैप की ट्रेडिंग को प्रोत्साहित करता है, जिसे अक्सर 2008 के वित्तीय संकट के प्रमुख कारण के रूप में उद्धृत किया जाता है। जवाब में, कई बैंकों ने अपनी व्यापारिक गतिविधियों पर गंभीर रूप से अंकुश लगाया है या गैर-वित्तीय वित्तीय संस्थानों को अपने व्यापारिक डेस्क बेच दिए हैं।