मेडिकल डेट से कैसे बचें

जब गंभीर ऋण की बात आती है, तो चिकित्सा खर्च अक्सर कई लोगों को लाल रंग में डालने के लिए अपराधी होते हैं। कॉमनवेल्थ फंड के एक सर्वेक्षण में पाया गया कि पांच वयस्कों में से एक मेडिकल बिल से कर्ज चुका रहा है। मामलों को बदतर बनाने, उच्च चिकित्सा व्यय और कम बीमा कवरेज ने परिवारों को घरेलू बचत में डुबकी लगाने या अतिरिक्त क्रेडिट कार्ड ऋण लेने के लिए मजबूर किया है।

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उस ने कहा, एक चिकित्सा आपात स्थिति के रूप में अच्छी तरह से एक वित्तीय में बदलने की जरूरत नहीं है। सही जानकारी के साथ, आप खर्चों को प्रभावी ढंग से संभाल सकते हैं और बिलिंग पेनल्टी और फीस के नुकसान से बच सकते हैं।

कैसे चिकित्सा ऋण होता है जब आप या आपके परिवार को बड़ी सर्जरी या चिकित्सा उपचार का सामना करना पड़ता है, तो ऑपरेशन की लागत आपके दिमाग में आखिरी चीज है। एक बार जब आप अस्पताल छोड़ देते हैं, तो आपातकालीन स्थिति का वित्तीय पक्ष भयावह हो सकता है। अस्पताल बिलिंग भ्रम में डालता है क्योंकि कुछ अस्पताल एम्बुलेंस, अस्पताल में रहने, डॉक्टर, लैब सेवाओं और पर्चे दवाओं के लिए अलग-अलग चालान भेजते हैं। (वित्तीय आपात स्थितियों की भविष्यवाणी करना मुश्किल है, यही वजह है कि आपको तैयार रहने की आवश्यकता है। अधिक जानने के लिए, चेक बिल्ड बिल्ड योरसेल्फ एन फंड ) ।

बिलिंग के मुद्दे उन लोगों के लिए भी कर्ज का कारण बन सकते हैं जो कभी भी आपातकाल का सामना नहीं करते हैं। मानक उपचार या कार्यालय यात्राओं के लिए अतिदेय भुगतान, ऋण का एक महत्वपूर्ण स्रोत है। यदि कोई चिकित्सा प्रदाता आपको अपने स्वास्थ्य बीमा का उपचार करने देता है, तो यह सुनिश्चित करना आपकी ज़िम्मेदारी है कि आपकी बीमा कंपनी वास्तव में बिल का भुगतान करती है। कम आम तौर पर, बेईमान डॉक्टर और कायरोप्रैक्टर्स अनावश्यक परीक्षण या सेवाओं के लिए शुल्क नहीं दे सकते हैं, और ये शुल्क बिलिंग पर विवाद पैदा कर सकते हैं। (संबंधित पढ़ने के लिए, व्यक्तिगत ऋण से बाहर खुदाई देखें।)

चिकित्सा ऋण और क्रेडिट कार्ड सेवाओं के लिए भुगतान सुनिश्चित करने के प्रयास में, कुछ स्वास्थ्य देखभाल प्रदाता मरीजों को बिलों के निपटान के लिए क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने के लिए प्रोत्साहित करते हैं। कुछ मामलों में, अस्पताल और क्लीनिक भी क्रेडिट कार्ड एजेंसियों के साथ मिलकर प्रोत्साहन दे सकते हैं, जैसे कि बिल में छूट।

लेकिन मेडिकल ऋण के बजाय क्रेडिट कार्ड ऋण रखने से अगर आप अपने बिलों का भुगतान करने में परेशानी में हैं तो वित्तीय सहायता प्राप्त करने की आपकी क्षमता में बाधा आ सकती है। जब आप चिकित्सा व्यय को क्रेडिट कार्ड ऋण में परिवर्तित करते हैं, तो व्यय उपभोक्ता ऋण बन जाता है और फिर आप संबद्ध दंड और शुल्क के अधीन होते हैं। उपभोक्ता ऋण बंधक को सुरक्षित करने, किराये के आवेदन के लिए क्रेडिट जाँच या नौकरी पाने की आपकी क्षमता को प्रभावित कर सकता है।

विशेष रूप से चिकित्सा सेवाओं के लिए भुगतान करने के लिए डिज़ाइन किए गए क्रेडिट कार्ड उन प्रदाताओं के लिए एक प्रचार वाहन बन गए हैं जो कुशल भुगतान चाहते हैं। आप एक क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन कर सकते हैं, जैसे कि CareCredit ऑनलाइन और तुरंत स्वीकृति प्राप्त करें।

CareCredit, General Electric Money Company की एक शाखा, स्पष्ट रूप से कहती है कि कार्ड ऐच्छिक उपचार या दृष्टि सुधार सर्जरी जैसे रोगियों के लिए है, जो आपातकालीन देखभाल के लिए नहीं हैं। वेबसाइट पर विवरण स्पष्ट हैं: यह 11.90% एपीआर प्रदान करता है और प्रचार पैकेज मरीजों को 18 महीने तक के लिए ब्याज मुक्त भुगतान देता है। जैसा कि ये प्रचार कर रहे हैं, आपको समय पर भुगतान करने में सक्षम होना चाहिए। यदि आप अपने भुगतानों को लेकर लापरवाह हैं, तो APR 28.99% तक उछल जाता है और वित्त शुल्क आपके ऋण को बढ़ाना और बढ़ाना शुरू कर सकता है। (क्रेडिट कार्ड के बारे में अधिक पढ़ने के लिए, क्रेडिट कार्ड परिभाषा और क्रेडिट कार्ड ब्याज को समझना ।)

होम इक्विटी ऋण ऋण के पहाड़ के साथ सामना किया और संग्रह एजेंसियों से कॉल करता है, कुछ लोग मेडिकल बिलों का भुगतान करने के लिए एक होम इक्विटी ऋण पर विचार करते हैं। लेकिन अपने घर की इक्विटी के खिलाफ उधार लेने का मतलब मासिक भुगतान हो सकता है जो आपके मूल चिकित्सा बिल से बहुत अधिक हो सकता है। यह एक उच्च ब्याज भुगतान का मतलब भी हो सकता है और आपको अंक का भुगतान करना पड़ सकता है, जिसमें दोनों अधिक ऋण देते हैं।

जब आप एक होम इक्विटी ऋण निकालते हैं तो आप अपने घर को अनावश्यक जोखिम में डालते हैं। मेडिकल ऋण असुरक्षित ऋण है, जबकि एक होम इक्विटी ऋण को सुरक्षित ऋण माना जाता है - यह संपार्श्विक या सुरक्षा द्वारा समर्थित है, इस मामले में आपका घर। अपने ऋण को स्थानांतरित करके, इसमें अतिरिक्त जोखिम है कि यदि आप ऋण नहीं चुका सकते हैं, तो आप अपना घर खो सकते हैं। (होम इक्विटी ऋणों पर अधिक जानकारी के लिए, होम-इक्विटी ऋण पढ़ें : लागत )

स्वास्थ्य योजना और पर्याप्त कवरेज स्वास्थ्य बीमा योजना लोगों को चिकित्सा खर्चों से असहनीय ऋण से बचाने के लिए माना जाता है, लेकिन कई परिवारों के लिए, बीमा ने आपातकालीन स्थिति में आवश्यक सुरक्षा प्रदान नहीं की है। 2003 के राष्ट्रमंडल कोष द्विवार्षिक स्वास्थ्य बीमा सर्वेक्षण से पता चला कि आपातकालीन स्थिति होने पर लगभग दो-तिहाई लोगों के पास चिकित्सा ऋण था।

नियोक्ताओं द्वारा कर्मचारियों के कंधों पर स्वास्थ्य बीमा के लिए अधिक बोझ डालने के साथ, उपभोक्ताओं के लिए कवरेज में तेजी से वृद्धि हुई है। प्रीमियम और डिडक्टिबल्स बढ़ने के बावजूद योजनाएं पहले की तुलना में कम व्यापक कवरेज प्रदान करती हैं। कांग्रेस ने स्वास्थ्य देखभाल खर्च के दबाव को कम करने के लिए संभावित समाधान के रूप में 2003 में स्वास्थ्य बचत खाते (HSAs) की शुरुआत की। एचएसएएस को लोगों को कर-मुक्त आधार पर भविष्य में योग्य चिकित्सा देखभाल के लिए बचाने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया था।

हालांकि, मेडिकल कर्ज से बचने के लिए HSAs जादू की गोली साबित नहीं हुई है। एचएसए के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए, आपके पास एक उच्च-कटौती योग्य स्वास्थ्य योजना होनी चाहिए। कॉमनवेल्थ फंड सर्वेक्षण में पता चला है कि उच्च कटौती वाले लोग चिकित्सा बिल से अधिक समस्याओं के साथ समाप्त हो गए। $ 1, 000 या अधिक की कटौती के साथ उन लोगों में से आधे से अधिक ने चिकित्सा बिलों का भुगतान करने में कठिनाइयों की सूचना दी, 24% बीमित वयस्कों के साथ, जिसमें कोई भी असमर्थता नहीं है। (एचएसए के बारे में अधिक जानने के लिए, हेल्थ-वाई बचत खाते देखें )

आपका कारण परिश्रम चिकित्सा ऋण के परिणाम वित्त से परे जाते हैं। जो लोग चिकित्सा ऋण लेते हैं वे अक्सर आवश्यक उपचार प्राप्त करने या नुस्खे भरने से बचते हैं। एक एक्सेस प्रोजेक्ट के अध्ययन से पता चला है कि चिकित्सा बिल या ऋण की समस्या वाले दो-तिहाई लोग संबंधित लागतों के बिना आवश्यक देखभाल के बिना चले गए।

हालांकि अस्पताल और चिकित्सा प्रदाता मौके पर भुगतान पाने के लिए उत्सुक हैं, आपको एक भुगतान विकल्प चुनना होगा जो आपके लिए स्वस्थ हो। आपका सबसे अच्छा विकल्प सीधे अपने अस्पताल या प्रदाता के साथ एक भुगतान योजना पर बातचीत करना है, जो समय के साथ भुगतान करना पसंद करेंगे, न कि बिल्कुल। यदि आप देर से भुगतान करते हैं, तो आप एक भुगतान योजना पर बातचीत करने में सक्षम हो सकते हैं, जो ब्याज मुक्त है, या जुर्माना और अतिरिक्त शुल्क नहीं लेता है। अस्पताल या चिकित्सा प्रदाता के साथ सीधे बातचीत करना भी आपके बिल में कमी का मतलब हो सकता है, जो आपके ऋण को कम करता है।

आपके पास स्वास्थ्य देखभाल उपभोक्ता के रूप में भी अधिकार हैं और उन अधिकारों में से एक का भुगतान करने से पहले आपको अपने बिल और अपने मेडिकल चार्ट की एक कॉपी की जांच करने की अनुमति है। अस्पताल और चिकित्सा प्रदाता गलती करते हैं और उन गलतियों को बिलिंग त्रुटियों के रूप में दिखा सकते हैं। अपने चालान को ध्यान से जांचने का समय निकालें। आपके बिलिंग विवरणों की तारीखों को आपके उपचार की तारीखों से मेल खाना चाहिए, और प्रदान की गई सेवाओं को आपके मेडिकल चार्ट से मेल खाना चाहिए। कभी-कभी एक त्रुटि एक मिसप्रिंट हो सकती है, जैसे कि एक अतिरिक्त शून्य जो बिल को तीन आंकड़ों से चार तक कूदता है।

अगर आपके बिल नियंत्रण से बाहर हैं या आपको बजट बनाने में परेशानी हो रही है, तो क्रेडिट काउंसलिंग या डेट मैनेजमेंट सर्विस सही विकल्प हो सकता है। इन संगठनों पर ध्यानपूर्वक शोध करें। कुछ सेवाएं हताश उपभोक्ताओं का शिकार करती हैं, गैर-लाभकारी एजेंसियां ​​होने का दावा करती हैं और अतिरिक्त शुल्क वसूलती हैं। सहायता के एक विश्वसनीय स्रोत की तलाश करें, जैसे कि क्रेडिट यूनियन या अन्य वित्तीय संस्थान, सेना या विश्वविद्यालय के माध्यम से प्रदान की गई सेवा।

अंत में, एक स्वास्थ्य देखभाल उपभोक्ता के रूप में, अपने डॉक्टर के साथ नियुक्ति करने के लिए आपातकालीन कक्ष बनाम सही समय पर जाने के लिए सही समय को पहचानना महत्वपूर्ण है। आप अपनी बीमा कंपनी से उपचार के लिए पूर्व स्वीकृति प्राप्त करके बहुत सी बिलिंग समस्याओं को रोक सकते हैं।

निष्कर्ष चिकित्सा प्रक्रियाओं के समाप्त होने के बाद, भुगतान पर बहुत दर्द और उथल-पुथल हो सकती है। यदि बिलिंग समस्याएँ उत्पन्न होती हैं, तो याद रखें कि आपको अस्पताल या क्लिनिक से सीधे व्यवहार करके एक फेयर शेक मिलता है - कभी भी प्लास्टिक को बाहर न खींचें। आपका भविष्य वित्तीय स्वास्थ्य और कल्याण लाइन पर हो सकता है।