गृह बीमा कार्य के लिए 80% नियम कैसे है?

80% नियम इस तथ्य को संदर्भित करता है कि अधिकांश बीमा कंपनियां बीमित घटना (जैसे, आग या बाढ़) की घटना के कारण एक घर को नुकसान की लागत को पूरी तरह से कवर नहीं करेंगी जब तक कि गृहस्वामी ने कम से कम 80 के बराबर बीमा कवरेज नहीं खरीदा हो घर के कुल प्रतिस्थापन मूल्य का%। यदि गृहस्वामी ने न्यूनतम 80% से कम कवरेज की राशि खरीदी है, तो बीमा कंपनी केवल उसी गृहस्वामी को आवश्यक न्यूनतम कवरेज के अनुपात में प्रतिपूर्ति करेगी, जिसे खरीदा जाना चाहिए था।

उदाहरण के लिए

मान लीजिए कि जेम्स के पास $ 500, 000 की प्रतिस्थापन लागत वाला एक घर है और उनका बीमा कवरेज $ 395, 000 है, लेकिन एक अप्रत्याशित बाढ़ से उनके घर को $ 250, 000 की क्षति होती है। पहली नज़र में, आप मान सकते हैं कि कवरेज की मात्रा क्षति की लागत ($ 395, 000 बनाम $ 250, 000) से अधिक है, बीमा कंपनी को जेम्स को पूरी राशि की प्रतिपूर्ति करनी चाहिए। हालांकि, 80% नियम के कारण, यह जरूरी नहीं है।

80% नियम के अनुसार, जेम्स को अपने घर के लिए जो न्यूनतम कवरेज खरीदना चाहिए था वह $ 400, 000 ($ 500, 000 x 80%) है। अगर वह सीमा पूरी हो गई होती, तो जेम्स के घर पर किसी भी और सभी आंशिक क्षतिपूर्ति का भुगतान बीमा कंपनी द्वारा किया जाता। लेकिन चूंकि जेम्स ने कवरेज की न्यूनतम राशि नहीं खरीदी थी, इसलिए बीमा कंपनी केवल खरीदे गए बीमा की वास्तविक राशि ($ 395, 000 / $ 400, 000) द्वारा दर्शाए गए न्यूनतम कवरेज के अनुपात के लिए भुगतान करेगी, जो कि नुकसान की 98.75% तक होती है। इसलिए, बीमा कंपनी $ 246, 875 का भुगतान करेगी और दुर्भाग्य से, जेम्स को शेष $ 3, 125 का भुगतान करना होगा।

कैसे पूंजी सुधार 80% नियम को प्रभावित करता है

चूंकि पूंजी सुधार एक घर के प्रतिस्थापन मूल्य को बढ़ाते हैं, इसलिए यह संभव है कि कवरेज जो कि 80% नियम को पूरा करने के लिए पर्याप्त होता है इससे पहले कि सुधार अब पर्याप्त नहीं होगा।

उदाहरण के लिए, मान लें कि जेम्स को एहसास है कि उसने 80% नियम को कवर करने के लिए पर्याप्त बीमा नहीं खरीदा है, इसलिए वह जाता है और $ 400, 000 का कवरेज कवर करता है। एक वर्ष बीत जाता है और जेम्स अपने घर के लिए एक नया अतिरिक्त बनाने का फैसला करता है, जो प्रतिस्थापन मूल्य को $ 510, 000 तक बढ़ा देता है। जबकि $ 400, 000 $ 500, 000 घर ($ 400, 000 / $ 500, 000 = 80%) को कवर करने के लिए पर्याप्त होगा, पूंजी सुधार ने घर के प्रतिस्थापन मूल्य को प्रेरित किया है, और यह कवरेज अब पर्याप्त नहीं है ($ 400, 000 / $ 510, 000 = 78.43%)। इस मामले में, बीमा कंपनी एक बार फिर किसी भी आंशिक नुकसान की लागत की पूरी तरह से भरपाई नहीं करेगी।

मुद्रास्फीति एक घर के प्रतिस्थापन मूल्य को भी बढ़ा सकती है, इसलिए यह घर मालिकों को समय-समय पर अपनी बीमा पॉलिसियों और घर के प्रतिस्थापन मूल्यों की समीक्षा करने के लिए समझदारी होगी कि क्या उनके पास आंशिक क्षति को पूरी तरह से कवर करने के लिए पर्याप्त कवरेज है।