IRA समय के साथ कैसे बढ़ता है?

व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता (IRA) की वृद्धि कई कारकों पर निर्भर करती है। यह भारी मात्रा में निवेश किए गए धन पर निर्भर करता है और निवेशक कितना जोखिम लेने को तैयार है, जो यह बताता है कि खाते में किस प्रकार के निवेश शामिल हैं। खाते में नियमित योगदान देने से प्रदर्शन पर भी नाटकीय प्रभाव पड़ता है।

योगदान वृद्धि को कैसे प्रभावित करता है

एक बड़ा कारक जो IRA के विकास को निर्धारित करता है वह योगदान है। 2019 तक, IRA योगदान $ 6, 000 प्रति वर्ष (2018 में $ 5, 500 से ऊपर) तक सीमित है, या $ 7, 000 यदि आप 50 या अधिक उम्र के हैं (एक अतिरिक्त $ 1, 000 एक कैच-अप योगदान के माध्यम से अनुमति दी गई है)। अगर 30 साल बाद 5% की वापसी पर IRA में सालाना 6, 000 डॉलर का निवेश किया जाता है, तो खाता 400, 000 डॉलर से अधिक का होगा। तथ्य यह है कि ब्याज को पुनर्निवेशित किया जा सकता है और कर-मुक्त हो सकता है।

कम्पाउंडिंग का जादू

बेशक, मुद्रास्फीति को मात देने के लिए, उच्च-जोखिम वाले निवेश वाहनों जैसे कि व्यक्तिगत इक्विटी, इंडेक्स फंड या म्यूचुअल फंड में निवेश करना आवश्यक है। IRAs विभिन्न संस्थाओं द्वारा प्रस्तावित प्रतिभूतियों की एक श्रेणी में निवेश कर सकते हैं: सार्वजनिक निगम, सामान्य भागीदारी (GPs), सीमित भागीदारी (LPs), सीमित देयता भागीदारी (LLP) और सीमित देयता कंपनियाँ (LLC)। IRA में निवेश जो इन संस्थाओं से संबंधित हैं, उनमें स्टॉक, कॉरपोरेट बॉन्ड, निजी इक्विटी और सीमित संख्या में व्युत्पन्न उत्पाद शामिल हैं। प्रत्येक निवेश IRA के लिए योग्य नहीं है, हालांकि, जैसे कि प्राचीन वस्तुएं या संग्रहणीय, जीवन बीमा और व्यक्तिगत-उपयोग अचल संपत्ति, अन्य।

स्टॉक IRAs के लिए एक लोकप्रिय विकल्प है क्योंकि प्राप्त की गई कमाई मूल रूप से IRA के लिए अतिरिक्त योगदान है। स्टॉक लाभांश के माध्यम से IRAs भी बढ़ाते हैं और शेयर की कीमत में वृद्धि करते हैं। हालांकि कोई भी भविष्य की भविष्यवाणी नहीं कर सकता है, स्टॉक निवेश के लिए वापसी की वार्षिक सीमा ऐतिहासिक रूप से 8% और 12% के बीच रही है। उदाहरण के लिए, औसत 10% रिटर्न के साथ 30 साल के लिए स्टॉक इंडेक्स फंड में प्रति वर्ष $ 6, 000 का निवेश करके, आप देख सकते हैं कि आपका खाता $ 1 मिलियन से अधिक हो सकता है (हालांकि निवेश शुल्क के प्रभाव के बारे में पता होना चाहिए)। चक्रवृद्धि के जादू से लगातार समय के साथ धन बढ़ने की इतनी बड़ी संभावना के साथ, यह स्पष्ट है कि स्टॉक हमेशा IRA खातों में क्यों दिखाए जाते हैं।

स्टॉक जैसे उच्च जोखिम वाले निवेश IRAs को सबसे नाटकीय रूप से बढ़ने में मदद करते हैं। अधिक स्थिर निवेश, जैसे कि बांड, अक्सर विविधीकरण के लिए IRAs में शामिल होते हैं, और एक स्थिर आय के साथ इक्विटी की अस्थिरता को संतुलित करने के लिए।

रोथ बनाम पारंपरिक इरा

IRAs के दो प्रकारों के बीच मुख्य अंतर यह है कि आप अपने IRA को प्रीटैक्स डॉलर के साथ निधि देना चाहते हैं या नहीं। एक पारंपरिक इरा को प्रीटैक्स डॉलर से वित्त पोषित किया जाता है। जब आप रिटायर होते हैं और एक पारंपरिक IRA का उपयोग करना शुरू करते हैं, तो आप धन पर आयकर का भुगतान करने के लिए जिम्मेदार होते हैं। एक रोथ इरा को टैक्स डॉलर के बाद वित्त पोषित किया जाता है, और आपके द्वारा किए गए कोई भी योगदान यदि आप निकासी करते हैं तो करों के अधीन नहीं हैं। रोथ और पारंपरिक इरा के लिए योगदान सीमाएं समान हैं, लेकिन आप कितने समय तक एक पारंपरिक इरा को निधि दे सकते हैं, इसके लिए आयु सीमाएं हैं। 70 At वर्ष की आयु में, पारंपरिक आईआरए में योगदान बंद होना चाहिए, लेकिन किसी भी उम्र तक रोथ को वित्त पोषित किया जा सकता है। यदि आप एक पारंपरिक IRA के लिए चुनते हैं, तो आपको 70½ वर्ष की आयु में RMDs (आवश्यक न्यूनतम वितरण) लेना शुरू करना होगा। आईआरएस के अनुसार, पारंपरिक आईआरए मालिकों को उस वर्ष की 1 अप्रैल से शुरू होने वाली न्यूनतम राशि का वितरण करना चाहिए, जिस वर्ष वे 70 वर्ष की आयु के हैं। लाभार्थी भी आरएमडी नियमों के अधीन हैं यदि वे एक पारंपरिक इरा को विरासत में लेते हैं। एक रोथ इरा के पास कोई आरएमडी नियम नहीं है जब तक कि आप एक वारिस न करें क्योंकि लाभार्थियों को उन्हें लेना होगा।

एक इरा खोलना

एक IRA को कई प्रमुख वित्तीय संस्थानों के माध्यम से खोला जा सकता है। इनमें ब्रोकरेज, म्यूचुअल फंड कंपनियां और बैंक शामिल हैं। IRAs को ऑनलाइन ब्रोकरेज के माध्यम से भी खोला जा सकता है। अधिकांश IRA प्रदाताओं के बीच प्रमुख अंतर यह है कि वे अपनी सेवाओं के लिए क्या शुल्क लेते हैं।

बस किसी भी मजदूरी करने वाले के बारे में IRA सेट कर सकते हैं। नियोक्ता या स्वयं-नियोजित व्यक्ति जो अपने या अपने कर्मचारियों के लिए सेवानिवृत्ति योजना स्थापित करना चाहते हैं, अक्सर सरलीकृत कर्मचारी पेंशन व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (एसईपी इरा) पर विचार करते हैं। एसईपी की स्थापना और रखरखाव के लिए पारंपरिक सेवानिवृत्ति योजनाओं की तुलना में कम लागत है।

तल - रेखा

कुछ निवेश वाहन IRAs के समान ही बहुमुखी हैं। निवेशकों को अपने वित्तीय लक्ष्यों तक पहुंचने में मदद के लिए खातों को निजीकृत करने के लिए कई विकल्प उपलब्ध हैं, और चक्रवृद्धि ब्याज के लिए धन्यवाद, IRAs बढ़ते रहेंगे भले ही आप उन्हें हर एक वर्ष में निधि देने में असमर्थ हों। किसी भी अनुभव स्तर के निवेशकों के लिए एक मूल्यवान उपकरण, IRAs अपनी ओर से पेशेवरों को विकल्प छोड़ने के लिए हाथों पर रहने या लचीलेपन की पेशकश करते हैं। IRAs के वित्तपोषण के लिए बहुत सारे विकल्प और उच्च रिटर्न की संभावना के साथ, यह कोई आश्चर्य की बात नहीं है कि 30 प्रतिशत से अधिक घरों में पारंपरिक या रोथ IRA का योगदान है।