अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार कैसे करें

आपका क्रेडिट स्कोर आपके वित्तीय स्वास्थ्य के सबसे महत्वपूर्ण उपायों में से एक है। यह उधारदाताओं को एक नज़र में बताता है कि आप क्रेडिट का उपयोग कितनी जिम्मेदारी से करते हैं। आपका स्कोर जितना बेहतर होगा, आपको नए ऋण या क्रेडिट की पंक्तियों के लिए स्वीकृत होने में आसानी होगी। जब आप उधार लेते हैं तो एक उच्च क्रेडिट स्कोर न्यूनतम ब्याज दरों के लिए भी द्वार खोल सकता है।

यदि आप अपना क्रेडिट स्कोर सुधारना चाहते हैं, तो कई साधारण चीजें हैं जो आप कर सकते हैं। इसमें कुछ समय लगता है और निश्चित रूप से कुछ समय लगता है। बेहतर क्रेडिट स्कोर प्राप्त करने के लिए चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका यहां दी गई है।

चाबी छीन लेना

• आप कुछ सरल कदम उठाकर अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार कर सकते हैं।
• पहले, सुनिश्चित करें कि आप समय पर अपने बिलों का भुगतान करते हैं।
• अपने क्रेडिट उपयोग अनुपात को कम रखने के लिए अपने क्रेडिट कार्ड के शेष राशि का भुगतान करें।
• पुराने क्रेडिट कार्ड खातों को बंद न करें या बहुत अधिक नए लोगों के लिए आवेदन न करें।

1. आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की समीक्षा करें

अपने क्रेडिट को बेहतर बनाने के लिए, यह जानने में मदद करता है कि आपके पक्ष में (या आपके खिलाफ) क्या काम हो सकता है। यहीं से आपके क्रेडिट इतिहास की जाँच होती है।

तीन प्रमुख राष्ट्रीय क्रेडिट ब्यूरो में से प्रत्येक में अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की एक प्रति खींचो: इक्विफैक्स, एक्सपेरियन, और ट्रांसयूनियन। आप कर सकते हैं कि एक वर्ष में एक बार आधिकारिक एनरेड्रेडिटपोर्ट.कॉम वेबसाइट के माध्यम से मुफ्त में। फिर प्रत्येक रिपोर्ट की समीक्षा करके देखें कि आपके स्कोर को मदद करने या संभावित रूप से क्या नुकसान पहुंचा रहा है।

ऐसे कारक जो उच्च क्रेडिट स्कोर में योगदान कर सकते हैं, उनमें समय पर भुगतान, आपके क्रेडिट कार्ड पर कम शेष राशि, विभिन्न क्रेडिट कार्ड और ऋण खातों का मिश्रण, पुराने क्रेडिट खाते और नए क्रेडिट के लिए न्यूनतम पूछताछ शामिल हैं। देर से या चूक भुगतान, उच्च क्रेडिट कार्ड शेष, संग्रह, और निर्णय प्रमुख क्रेडिट स्कोर अवरोधक हो सकते हैं।

त्रुटियों के लिए अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करें जो आपके स्कोर को नीचे खींच सकती हैं और किसी भी स्पॉट को विवादित कर सकती हैं ताकि उन्हें आपकी फ़ाइल से ठीक किया जा सके या हटाया जा सके।

2. बिल भुगतान पर एक हैंडल प्राप्त करें

FICO क्रेडिट स्कोर का उपयोग शीर्ष उधारदाताओं के 90% से अधिक द्वारा किया जाता है, और वे पांच अलग-अलग कारकों से बने होते हैं:

• भुगतान इतिहास (35%)
• क्रेडिट उपयोग (30%)
• क्रेडिट खातों की आयु (15%)
• क्रेडिट मिश्रण (10%)
• नई क्रेडिट पूछताछ (10%)

जैसा कि आप देख सकते हैं, भुगतान इतिहास का आपके क्रेडिट स्कोर पर सबसे अधिक प्रभाव पड़ता है। इसीलिए, उदाहरण के लिए, आपके पुराने छात्र ऋण जैसे पेड-ऑफ डेट का भुगतान करना बेहतर है, अपने रिकॉर्ड पर बने रहें। यदि आपने अपने ऋणों को जिम्मेदारी से और समय पर भुगतान किया है, तो यह आपके पक्ष में काम करता है।

तो अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने का एक सरल तरीका है कि हर कीमत पर देर से भुगतान करना। ऐसा करने के लिए कुछ सुझाव शामिल हैं:

• मासिक बिलों पर नज़र रखने के लिए फाइलिंग सिस्टम, या तो पेपर या डिजिटल बनाना
• नियत-तिथि अलर्ट सेट करना, ताकि आप जान सकें कि बिल कब आ रहा है
• अपने बैंक खाते से बिल भुगतान को स्वचालित करना

एक अन्य विकल्प क्रेडिट कार्ड से आपके मासिक बिल भुगतान के सभी (या यथासंभव अधिक) चार्ज कर रहा है। यह रणनीति मानती है कि आप ब्याज के आरोपों से बचने के लिए प्रत्येक माह शेष राशि का भुगतान करेंगे। इस मार्ग पर जाने से बिल भुगतान सरल हो सकता है और यदि यह समय पर भुगतान के इतिहास में परिणत होता है तो आपके क्रेडिट स्कोर में सुधार होगा।

अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने के लिए अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करें

3. 30% क्रेडिट यूटिलाइजेशन या कम के लिए लक्ष्य

क्रेडिट उपयोग आपकी क्रेडिट सीमा के उस हिस्से को संदर्भित करता है जिसे आप किसी भी समय उपयोग कर रहे हैं। भुगतान इतिहास के बाद, यह FICO क्रेडिट स्कोर गणना में दूसरा सबसे महत्वपूर्ण कारक है।

अपने क्रेडिट उपयोग को चेक में रखने का सबसे सरल तरीका यह है कि आप हर महीने अपने क्रेडिट कार्ड के शेष राशि का भुगतान करें। यदि आप हमेशा ऐसा नहीं कर सकते हैं, तो अंगूठे का एक अच्छा नियम आपके कुल क्रेडिट सीमा को 30% या उससे कम पर रखता है। वहां से आप व्हिटलिंग पर काम कर सकते हैं जो 10% या उससे कम है, जिसे आपके क्रेडिट स्कोर में सुधार के लिए आदर्श माना जाता है।

अपने क्रेडिट कार्ड के उच्च बैलेंस अलर्ट सुविधा का उपयोग करें ताकि आप नए शुल्कों को जोड़ना बंद कर सकें यदि आपका क्रेडिट उपयोग अनुपात बहुत अधिक हो रहा है।

अपने क्रेडिट उपयोग अनुपात में सुधार करने का दूसरा तरीका: क्रेडिट-लिमिट बढ़ाने के लिए कहें। अपनी क्रेडिट सीमा बढ़ाने से आपके क्रेडिट उपयोग में मदद मिल सकती है, जब तक कि आपका संतुलन मिलकर नहीं बढ़ता है।

अधिकांश क्रेडिट कार्ड कंपनियां आपको ऑनलाइन क्रेडिट-सीमा वृद्धि का अनुरोध करने की अनुमति देती हैं; आपको बस अपनी वार्षिक घरेलू आय को अपडेट करना होगा। एक मिनट के भीतर उच्च सीमा के लिए अनुमोदित किया जाना संभव है। आप फोन पर क्रेडिट-लिमिट बढ़ाने का अनुरोध भी कर सकते हैं।

4. नए क्रेडिट के लिए अपने अनुरोधों को सीमित करें - और 'हार्ड' पूछताछ

आपके क्रेडिट इतिहास में दो प्रकार की पूछताछ हो सकती है, जिसे अक्सर "हार्ड" और "सॉफ्ट" कहा जाता है। एक सामान्य सॉफ्ट जांच में आपके स्वयं के क्रेडिट की जाँच करना, आपके क्रेडिट की जाँच करने के लिए एक संभावित नियोक्ता की अनुमति देना, वित्तीय संस्थानों द्वारा किए गए चेक, जिनके साथ आप पहले से ही व्यापार करते हैं, और क्रेडिट कार्ड कंपनियां हैं, जो यह निर्धारित करने के लिए आपकी फ़ाइल की जांच करती हैं कि क्या वे आपको प्रचार भेजना चाहते हैं। क्रेडिट प्रदान करता है। शीतल पूछताछ आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित नहीं करेगी।

हालाँकि, कठिन पूछताछ आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित कर सकती है - कुछ महीनों से लेकर दो साल तक। जब आप एक नए क्रेडिट कार्ड, एक बंधक, एक ऑटो ऋण, या नए क्रेडिट के किसी अन्य रूप के लिए आवेदन करते हैं तो कठोर पूछताछ होती है। कभी-कभार होने वाली कड़ी पूछताछ का ज्यादा असर होने की संभावना नहीं है। लेकिन कम समय में उनमें से कई आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचा सकते हैं। बैंक यह समझ सकते हैं कि आपको धन की आवश्यकता है क्योंकि आप वित्तीय कठिनाइयों का सामना कर रहे हैं और इसलिए यह एक बड़ा जोखिम है। यदि आप अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने की कोशिश कर रहे हैं, तो कुछ समय के लिए नए क्रेडिट के लिए आवेदन करने से बचना सबसे अच्छा हो सकता है।

5. एक पतले क्रेडिट फ़ाइल की सबसे बनाओ

एक पतली क्रेडिट फ़ाइल होने का मतलब है कि क्रेडिट स्कोर उत्पन्न करने के लिए आपकी रिपोर्ट पर आपके पास पर्याप्त क्रेडिट इतिहास नहीं है। अनुमानित 62 मिलियन अमेरिकियों को यह समस्या है। सौभाग्य से ऐसे तरीके हैं जिनसे आप एक पतली क्रेडिट फ़ाइल को फिट कर सकते हैं और एक अच्छा क्रेडिट स्कोर कमा सकते हैं।

एक है एक्सपेरिमेंट बूस्ट। यह अपेक्षाकृत नया कार्यक्रम वित्तीय डेटा एकत्र करता है जो आम तौर पर आपके क्रेडिट रिपोर्ट में नहीं होता है, जैसे कि आपके बैंकिंग इतिहास और उपयोगिता भुगतान, और उन्हें आपके एक्सपेरियन FICO क्रेडिट स्कोर में शामिल करते हैं। यह उन लोगों के लिए उपयोग और डिज़ाइन करने के लिए स्वतंत्र है, जिनके पास कोई सीमित या सीमित क्रेडिट नहीं है, जिनके पास समय पर अपने अन्य बिलों का भुगतान करने का सकारात्मक इतिहास है।

UltraFICO समान है। यह निशुल्क प्रोग्राम आपके बैंकिंग इतिहास का उपयोग करके FICO स्कोर बनाने में मदद करता है। ऐसी चीजें जो बचत कुशन रखने, समय पर बैंक खाता बनाए रखने, समय पर अपने बैंक खाते के माध्यम से अपने बिलों का भुगतान करने और ओवरड्राफ्ट से बचने में मदद कर सकती हैं।

एक तीसरा विकल्प किराया करने वालों पर लागू होता है। यदि आप मासिक किराया देते हैं, तो कई सेवाएं हैं जो आपको समय पर भुगतान के लिए क्रेडिट प्राप्त करने की अनुमति देती हैं। उदाहरण के लिए, रेंटल खर्मा और रेंटट्रैक, आपकी ओर से क्रेडिट ब्यूरो को आपके किराए के भुगतान की सूचना देंगे, जो बदले में आपके स्कोर को मदद कर सकता है। ध्यान दें कि किराया भुगतान की रिपोर्टिंग केवल आपके VantageScore क्रेडिट स्कोर को प्रभावित कर सकती है, न कि आपका FICO स्कोर। कुछ रेंट रिपोर्टिंग कंपनियां इस सेवा के लिए शुल्क लेती हैं, इसलिए यह जानने के लिए विवरण पढ़ें कि आपको क्या मिल रहा है और संभवतः भुगतान कर रहे हैं।

6. पुराने खातों को खुला रखें और विलंब से निपटें

आपके क्रेडिट स्कोर का क्रेडिट आयु भाग यह देखता है कि आपके क्रेडिट खाते कितने समय के लिए हैं। आपकी औसत आयु जितनी अधिक होगी, उतने ही अनुकूल रूप से आप ऋणदाताओं को दिखाई दे सकते हैं।

यदि आपके पास पुराने क्रेडिट खाते हैं जिनका आप उपयोग नहीं कर रहे हैं, तो उन्हें बंद न करें। हालांकि उन खातों के लिए क्रेडिट इतिहास आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर रहेगा, जबकि क्रेडिट कार्ड बंद करने से आपके पास अन्य कार्डों पर संतुलन होगा और आपके उपलब्ध क्रेडिट को कम किया जाएगा और आपके क्रेडिट उपयोग अनुपात में वृद्धि होगी। जो आपके स्कोर से कुछ अंक नीचे गिर सकता है।

और यदि आपके पास अपराधी खाते, चार्ज-ऑफ या संग्रह खाते हैं, तो उन को हल करने के लिए कार्रवाई करें। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास कई देर से या छूटे हुए भुगतानों के साथ खाता है, तो पिछले देय राशि पर पकड़ा जाता है, तो भविष्य के भुगतानों को समय पर करने के लिए एक योजना बनाएं। यह विलंबित भुगतानों को नहीं मिटाएगा, लेकिन यह आपके भुगतान इतिहास को आगे बढ़ा सकता है।

यदि आपके पास चार्ज-ऑफ या संग्रह खाते हैं, तो तय करें कि क्या यह उन खातों को पूर्ण रूप से भुगतान करने या लेनदार को निपटान की पेशकश करने के लिए समझ में आता है। नए FICO और VantageScore क्रेडिट स्कोरिंग मॉडल सशुल्क संग्रह खातों में कम नकारात्मक प्रभाव डालते हैं। संग्रह या चार्ज-ऑफ का भुगतान करना एक मामूली स्कोर को बढ़ावा दे सकता है। याद रखें, नकारात्मक जानकारी आपके क्रेडिट इतिहास पर सात साल तक रह सकती है, और दिवालिया होने पर 10 साल तक।

7. अपनी प्रगति को ट्रैक करने के लिए क्रेडिट मॉनिटरिंग का उपयोग करें

क्रेडिट मॉनिटरिंग सेवाएं यह देखने का एक आसान तरीका है कि समय के साथ आपका क्रेडिट स्कोर कैसे बदलता है। ये सेवाएं, जिनमें से कई नि: शुल्क हैं, आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में बदलाव के लिए निगरानी करती हैं, जैसे कि एक भुगतान किया गया खाता या आपके द्वारा खोला गया नया खाता। वे आम तौर पर आपको इक्विफैक्स, एक्सपेरियन या ट्रांसयूनियन के कम से कम एक क्रेडिट स्कोर तक पहुंच प्रदान करते हैं, जो मासिक रूप से अपडेट किया जाता है।

क्रेडिट निगरानी आपको पहचान की चोरी और धोखाधड़ी को रोकने में भी मदद कर सकती है। उदाहरण के लिए, यदि आपको एक अलर्ट मिलता है कि आपके क्रेडिट फ़ाइल में एक नया क्रेडिट कार्ड खाता बताया जा रहा है जिसे आपको खोलना याद नहीं है, तो आप संदिग्ध धोखाधड़ी की रिपोर्ट करने के लिए क्रेडिट कार्ड कंपनी से संपर्क कर सकते हैं।

तल - रेखा

अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार करना एक अच्छा लक्ष्य है, खासकर यदि आप एक बड़ी कार बनाने के लिए ऋण के लिए आवेदन करने की योजना बना रहे हैं, जैसे कि नई कार या घर। एक बार जब आप इसे चालू करने के लिए कदम उठाना शुरू करते हैं, तो आपके स्कोर पर ध्यान देने योग्य प्रभाव देखने के लिए कई सप्ताह और कभी-कभी कई महीने लग सकते हैं। हालाँकि, जितनी जल्दी आप अपने क्रेडिट को बेहतर बनाने के लिए काम करना शुरू करेंगे, उतनी ही जल्दी आपको परिणाम दिखाई देंगे।