क्रेडिट कार्ड कंपनियों के लिए कैशबैक लाभदायक कैसे है?

क्रेडिट कार्ड कंपनियां पैसा कमाने के व्यवसाय में हैं, फिर भी वे अक्सर ऐसे प्रोत्साहनों का विज्ञापन करते हैं जो क्रेडिट कार्ड की खरीदारी पर नकद पुरस्कार जैसे पुरस्कार प्रदान करते हैं। जब भी वे अपने कार्ड का उपयोग करते हैं, तो कई उपभोक्ताओं को ऑनलाइन ऑफ़र और मेलर्स के साथ बाढ़ आ जाती है, जो शानदार प्रोत्साहन प्रदान करते हैं, शून्य से कम परिचयात्मक ब्याज दरों से लेकर साइनअप रिवार्ड ऑफर तक।

आजकल, यह देखने के लिए असामान्य नहीं है कि बैंक प्रस्ताव पेश करते हैं कि उनके कार्डधारकों को बहुत उदार नकदी वापस मिल रही है, भले ही परिचयात्मक बोनस अवधि समाप्त हो गई हो। उदाहरण के लिए, चेज़ डिस्कवर कार्ड के रूप में अपने चेस फ्रीडम रिवार्ड कार्ड पर 5% तक नकद वापस प्रदान करता है। तो ये कंपनियां उपभोक्ताओं के लिए इस तरह के आकर्षक सौदे कैसे पेश कर सकती हैं और फिर भी लाभ कमा सकती हैं?

चाबी छीन लेना

• अधिकांश नकद पुरस्कार कार्यक्रमों की एक वार्षिक अधिकतम सीमा होती है, इसलिए जब वे 5% नकद वापस इनाम की पेशकश कर सकते हैं, तो एक वार्षिक कैप या अधिकतम सीमा हो सकती है जो आप तक पहुंच सकते हैं।
• जब व्यापारी क्रेडिट कार्ड के माध्यम से भुगतान स्वीकार करते हैं, तो उन्हें लेन-देन की राशि का एक प्रतिशत क्रेडिट कार्ड कंपनी को शुल्क के रूप में भुगतान करना होगा।
• इसके अतिरिक्त, क्रेडिट कार्ड कंपनियां क्रेडिट पर उच्च ब्याज दर लगाकर और शेष राशि के लिए देर से शुल्क जारी करके पैसे कमाती हैं जो महीने भर से चलती हैं।

नकद पुरस्कार कार्यक्रम: ठीक प्रिंट

सबसे पहले, फाइन प्रिंट पढ़ना जरूरी है। अधिकांश नकद पुरस्कार कार्यक्रमों की एक वार्षिक अधिकतम सीमा होती है, इसलिए जब वे 5% नकद वापस इनाम की पेशकश कर सकते हैं, तो एक वार्षिक कैप या अधिकतम सीमा हो सकती है जो आप तक पहुंच सकते हैं। अन्य कार्ड केवल खरीद की कुछ श्रेणियों जैसे रेस्तरां या गैस स्टेशनों पर नकद वापस देते हैं।

डिस्कवर का कैश बैक कार्ड उन लोगों में से एक है जो खरीदारी पर 5% इनाम का दावा करता है। लेकिन, 2018 तक, कार्डधारक समझौते में कहा गया है कि यह पेशकश केवल वर्ष के विभिन्न तिमाहियों को आवंटित विशिष्ट श्रेणियों तक फैली हुई है। और यह प्रति तिमाही खरीद में $ 1, 500 की सीमा के साथ आता है। इस खुलासे में यह भी कहा गया है कि NFC तकनीक के साथ या Google वॉलेट जैसे वर्चुअल वॉलेट से क्रेडिट कार्ड का उपयोग करना कार्यक्रम की ओर नहीं आ सकता है।

इसी तरह, चेस फ्रीडम कार्ड में प्रतिबंध और कैप भी हैं। कार्डधारक कुछ श्रेणियों में खर्च करने पर 5% नकद वापस कमा सकते हैं। डिस्कवर की तरह ही $ 1, 500 पर चेस की सीमा प्रत्येक तिमाही खर्च करती है। प्रत्येक तिमाही के दौरान कोई भी अन्य खरीद, और सीमा से ऊपर, 1% कमाते हैं।

5% पर प्रति वर्ष $ 1, 500 कैश बैक सीमा के साथ क्रेडिट कार्ड प्रोग्राम के साथ, $ 30, 000 से अधिक का कोई भी खर्च कैशबैक रिवार्ड को आगे बढ़ाने में योगदान नहीं करेगा।

क्योंकि अधिकांश उपभोक्ता फाइन प्रिंट पढ़ने के लिए समय नहीं निकालते हैं, वे इस धारणा के तहत क्रेडिट कार्ड खाता खोल सकते हैं कि कैश बैक रिवार्ड प्रोग्राम वास्तव में जितने हैं, उससे कहीं अधिक उदार और सार्वभौमिक हैं।

यह फ्री कैश नहीं है

जब व्यापारी क्रेडिट कार्ड के माध्यम से भुगतान स्वीकार करते हैं, तो उन्हें लेन-देन की राशि का एक प्रतिशत क्रेडिट कार्ड कंपनी को शुल्क के रूप में भुगतान करना होगा। यदि कार्डधारक के पास एक भाग लेने वाला कैश बैक रिवार्ड प्रोग्राम है, तो क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता केवल उपभोक्ता के साथ कुछ व्यापारी शुल्क साझा करता है। लक्ष्य लोगों को नकद या डेबिट कार्ड के बजाय भुगतान करते समय अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने के लिए प्रोत्साहित करना है, जिससे उन्हें कोई पुरस्कार नहीं मिलता है। एक उपभोक्ता जितना अधिक क्रेडिट कार्ड का उपयोग करता है, उतना अधिक व्यापारी शुल्क क्रेडिट कार्ड कंपनी कमा सकती है।

इसके अतिरिक्त, क्रेडिट कार्ड कंपनियां क्रेडिट पर उच्च ब्याज दर लगाकर और शेष राशि के लिए देर से शुल्क जारी करके पैसे कमाती हैं जो महीने भर से चलती हैं। अधिक उपभोक्ता अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते हैं, अधिक संभावना यह है कि वे एक भुगतान को याद करेंगे या एक संतुलन ले जाएंगे जिसके लिए वे फीस और ब्याज का भुगतान करेंगे।

Creditcards.com के अनुसार, अक्टूबर 2018 तक औसत क्रेडिट कार्ड की ब्याज दर 17.07% है। फेडरल रिजर्व ने अप्रैल 2018 तक बकाया रिवॉल्विंग क्रेडिट में लगभग $ 1.03 ट्रिलियन की सूचना दी। लगभग 38% उपभोक्ता अपने क्रेडिट कार्ड बनाम शेष राशि का वहन कर रहे थे। Creditcards.com के अनुसार, 2018 तक प्रत्येक महीने शेष राशि का भुगतान करना।

क्रेडिट कार्ड जो सबसे उदार लगने वाले पुरस्कार कार्यक्रमों की पेशकश करते हैं, वे भी अक्सर कम पुरस्कार कार्यक्रम वाले समान कार्ड की तुलना में सबसे अधिक शुल्क और ब्याज दरों को ले जाते हैं, या बिल्कुल भी नहीं।

तल - रेखा

कैशबैक पुरस्कार ध्वनि मोहक है, और वे कुछ उपभोक्ताओं को क्रेडिट कार्ड खरीद पर कुछ बचत करने में मदद कर सकते हैं। हालांकि, एक बार प्रतिबंध और योग्यता को ठीक प्रिंट में लिखा जाता है, जिसमें प्रति वर्ष कितना कैश बैक क्रेडिट कार्ड उपयोगकर्ता कमा सकते हैं, इस पर कोई सीमाएं नहीं हैं, ये कार्यक्रम उतने उदार नहीं दिखते जितने कि वे सतह पर दिख सकते हैं।

क्योंकि ये कार्यक्रम उपभोक्ताओं को नकद या डेबिट कार्ड के बदले में अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने के लिए प्रोत्साहन देते हैं, वे क्रेडिट कार्ड कंपनी के लिए बढ़ी हुई व्यापारी फीस उत्पन्न करते हैं और कुछ उपभोक्ताओं को अपने ऋण को बढ़ाने का कारण भी बन सकते हैं, जिससे क्रेडिट के लिए राजस्व का एक और स्रोत उपलब्ध होता है कार्ड कंपनी। कॉर्पोरेट मुनाफे को खत्म करने के बजाय, कैश बैक रिवार्ड प्रोग्राम सरल विपणन उपकरण हैं जो वास्तव में क्रेडिट कार्ड कंपनियों की निचली रेखाओं को बढ़ाते हैं।