तलाक के बाद अपनी सेवानिवृत्ति की रक्षा कैसे करें

तलाक आपके जीवन से निपटने के लिए सबसे कठिन और बदसूरत चीजों में से एक हो सकता है। भावनात्मक और पारिवारिक उथल-पुथल जो आम तौर पर इस प्रक्रिया को घेरती है, अक्सर वित्तीय मुद्दों और परिसंपत्तियों के विभाजन पर लड़ाई से तेज हो जाती है। सेवानिवृत्ति की योजनाएं और पेंशन अक्सर एक महत्वपूर्ण संपत्ति होती है, जो दोनों पति-पत्नी द्वारा लक्षित होती है, खासकर जब एक गैर-कामकाजी पति या पत्नी किसी भी तरह की बचत के बिना छोड़ा जा सकता है अगर वह पूर्व साथी से कुछ भी प्राप्त करने में असमर्थ है। यदि आप इस दुर्भाग्यपूर्ण दुविधा का सामना करते हैं, तो आप अपनी सेवानिवृत्ति बचत या लाभ के अधिकारों की रक्षा करने के लिए क्या कर सकते हैं। (अधिक के लिए, देखें: अपने वित्त के साथ तलाक के माध्यम से प्राप्त करें अक्षत ।)

जानिए नियम

अपनी सेवानिवृत्ति परिसंपत्तियों की सुरक्षा में पहला कदम उन नियमों को जानना है जो आपकी योजनाओं, खातों और पेंशन भुगतानों को नियंत्रित करते हैं। अधिकांश योजनाओं और खातों में विशिष्ट प्रक्रियाएं होती हैं जिनका पालन करना चाहिए, जब सेवानिवृत्ति की परिसंपत्तियों को विभाजित करने की बात आती है, और इन निर्देशों का पालन करने में विफलता से उन सभी परिसंपत्तियों में से कुछ या सभी का लाभ हो सकता है - भले ही वे तलाक के डिक्री में आपके पास थे। (और अधिक के लिए, देखें: 50 के बाद तलाक होने के नुकसान ) उदाहरण के लिए, संघीय कर्मचारियों और वर्दीधारी सेवाओं के सदस्यों के लिए एक परिभाषित योगदान योजना, थ्रिफ्ट बचत योजना, के लिए आवश्यक है कि योजना परिसंपत्तियों के विभाजन को स्पष्ट रूप से बताया जाए और सीधे तलाक की डिक्री में टीएसपी संतुलन के रूप में संदर्भित किया जाए। भाग लेने वाले पति / पत्नी के बीच एक मौखिक समझौता योग्य घरेलू संबंध आदेश (QDRO) नियमों के तहत रोलओवर संसाधित करने के लिए पर्याप्त नहीं होगा। डिक्री को स्वयं ही यह कहना होगा कि "पति या पत्नी के टीएसपी बैलेंस के एक्स प्रतिशत का कोई हक़ नहीं है।" यदि ऐसा नहीं होता है, तो किसी भी अन्य समझौते की परवाह किए बिना, प्रतिभागी के पति या पत्नी को कुछ भी प्राप्त नहीं होगा। (अधिक के लिए, देखें: क्या TSP एक अर्हताप्राप्त सेवानिवृत्ति योजना है? )

किसी भी ऋण जो सेवानिवृत्ति योजना के अंदर बकाया है, आमतौर पर एक संयुक्त दायित्व माना जाता है। उदाहरण के लिए, यदि प्रतिभागी पति ने अपनी $ 200, 000 401 (के) योजना से $ 50, 000 का ऋण लिया, तो योजना में शेष राशि पर 50-50 की गणना की जा सकती है, जब तक कि तलाक की डिक्री विशेष रूप से यह नहीं कहती है कि ऋण चुकाना होगा विभाजन से पहले। (अधिक के लिए, देखें: 401 (के) ऋण पेशेवरों और विपक्ष ।)

पेंशन योजनाएं

नौकरशाही के अनुसार, इरा और परिभाषित योगदान योजनाओं को विभाजित करना आमतौर पर एक अपेक्षाकृत सरल प्रक्रिया है। या तो तलाक की डिक्री स्वयं या QDRO का उपयोग रोलओवर के रूप में एक पति या पत्नी से दूसरे खाते में शेष राशि को स्थानांतरित करने के लिए किया जाता है। गारंटीकृत पेंशन भुगतान कई मामलों में एक और मामला हो सकता है। यद्यपि दोनों प्रकार की सेवानिवृत्ति निधि को आमतौर पर अदालत के आदेश के किसी न किसी रूप में तलाक के समय विभाजित किया जाना चाहिए, ऐसे कई महत्वपूर्ण कारक हैं जो पति-पत्नी के बीच मासिक लाभ आवंटित किए जाते हैं। तलाकशुदा पति-पत्नी के विवाह के समय अर्जित की गई कोई भी पेंशन आमतौर पर अधिकांश राज्यों में संयुक्त संपत्ति मानी जाती है और इसलिए तलाक में किसी प्रकार के विभाजन के अधीन होती है। उस ने कहा, कई तरीके हैं कि इस वर्तमान या भविष्य के भुगतान को विभाजित किया जा सकता है। (अधिक जानकारी के लिए देखें: 3 जीवन की घटनाएँ जो कर सकती हैं सेवानिवृत्ति की योजनाएं ।)

अधिकांश पेंशन बचे हुए लाभ के कुछ रूप प्रदान करते हैं, और कुछ मामलों में पूर्व-गैर-लाभकारी पति-पत्नी इस लाभ को बनाए रखने का विकल्प चुन सकते हैं। अन्य मामलों में, वास्तविक मासिक लाभ को पति-पत्नी के बीच विभाजित किया जाता है और बचे हुए लाभ को तलाक की डिक्री के आधार पर माफ, बरकरार या स्थानांतरित किया जा सकता है। कुछ मामलों में, गैर-लाभकारी पति-पत्नी जीवित रहने वाले लाभ को माफ करके आगे आ सकते हैं और अन्य पति-पत्नी एक लाभार्थी के रूप में उसका नामकरण करते हुए जीवन बीमा पॉलिसी खरीद सकते हैं। यह विशेष रूप से विवेकपूर्ण हो सकता है यदि उत्तरजीवी लाभ बंद हो जाएगा यदि गैर-श्रमजीवी एक निश्चित उम्र से पहले पुनर्विवाह करता है। (अधिक के लिए, देखें: 50 से अधिक तलाक: बचने के लिए सात गलतियाँ ।)

उदाहरण के लिए, अमेरिकी सेना के एक सेवानिवृत्त सदस्य को दी जाने वाली पेंशन से एक जीवित लाभ होता है जो मृतक सेवा सदस्य के पति या पत्नी का 55 वर्ष से पहले पुनर्विवाह करता है। इसलिए एक पति या पत्नी जो एक सेवा सदस्य को तलाक दे रहा है जो पेंशन प्राप्त करेगा। जीवन बीमा लाभ के लाभ की तुलना करने के लिए संख्याओं को चलाना चाहिए, जो बचे हुए लाभ योजना से प्राप्त करेंगे, यदि वे 55 वर्ष की आयु से पहले पुनर्विवाह करते हैं (जो कि ज्यादातर मामलों में होने की संभावना है)। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: वित्तीय अनुकूलता के लिए 'आई डू' कहो ।)

आपको क्या करने की आवश्यकता है

यदि आप या तो तलाक ले रहे हैं या गंभीरता से ऐसा करने पर विचार कर रहे हैं, तो अब समय है कि आप रिटायरमेंट एसेट्स के बंटवारे के बारे में एक पंक्ति में अपने बत्तख प्राप्त करें। निम्नलिखित कदम यह सुनिश्चित करने में मदद कर सकते हैं कि आप तलाक की कार्यवाही के दौरान सेवानिवृत्ति योजना की संपत्ति के अपने उचित हिस्से को प्राप्त करते हैं या बनाए रखते हैं।

• डू योर होमवर्क - जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, जो लोग योजनाओं के सामान्य नियमों को समझते हैं कि कैसे विभाजित किया जाता है, यह आकलन करने में बहुत बेहतर होगा कि वे क्या प्राप्त कर रहे हैं या उन्हें बनाए रखना चाहते हैं। यदि तलाक की डिक्री में कहा गया है कि एक योजना या खाता समान रूप से विभाजित किया जाना है, तो पूरी राशि के लिए रोलओवर ऑर्डर स्पष्ट रूप से सही है। गैर-प्रतिभागी या गैर-मालिक पति-पत्नी को सभी सेवानिवृत्ति योजना या खाता शेष के बारे में पूरी जानकारी प्राप्त करने का अधिकार है जो अन्य पति या पत्नी के स्वामित्व में हैं और सभी परिसंपत्तियों, सेवानिवृत्ति या अन्यथा विभाजन के लिए योग्य होने पर वर्तमान विवरण प्राप्त करने में सक्षम होना चाहिए। आपको यह भी पता होना चाहिए कि पेंशन और सेवानिवृत्ति की संपत्ति से संबंधित कई नियम और कानून एक राज्य से दूसरे राज्य में भिन्न होते हैं, इसलिए यह पता लगाना सुनिश्चित करें कि आपके राज्य और इलाके में कौन से नियम लागू होते हैं। (अधिक के लिए, देखें: राज्य कानून संयुक्त संपत्ति का विभाजन प्रभाग ।)
• पेशेवर प्रतिनिधित्व प्राप्त करें - भले ही आपकी बाकी वैवाहिक संपत्तियों को विभाजित करना अपेक्षाकृत सरल लग रहा हो, रिटायरमेंट परिसंपत्तियों के विभाजन की समीक्षा करने के लिए पेंशन मामलों के वकील से परामर्श करना संभवत: ज्यादातर मामलों में बुद्धिमानी है। इस मामले में अशिक्षित रहने वाले तलाकशुदा पति-पत्नी कुछ मामलों में सरल अज्ञानता के कारण खो सकते हैं कि पेंशन कैसे काम करती है और विभाजित होने पर भी दोनों पक्षों के लिए कौन सा भुगतान विकल्प सबसे अच्छा हो सकता है।
• कस्टोडियन को तुरंत योजना बनाने और खाता खोलने के लिए सभी अदालती आदेश और तलाक के समझौते के दस्तावेज भेजें - यदि आप ऐसा करने में बहुत देर करते हैं, तो आप यह मना कर सकते हैं कि आपके कारण क्या है क्योंकि आपकी कागजी कार्रवाई पुरानी हो गई है और इसलिए अमान्य है। हालाँकि, पेंशन संरक्षण अधिनियम 2006 के तहत किसी भी अदालत के आदेश को स्वीकार करने के लिए आवश्यक है जब इसे जारी किया गया था, तब भी, योजना या पेंशन वितरित होने से पहले इस कागजी कार्रवाई को प्रस्तुत करना महत्वपूर्ण है। यदि आप ऐसा नहीं करते हैं, तो आपको उन परिसंपत्तियों को स्वयं पुनर्प्राप्त करने की कोशिश करने की संभावना के साथ सामना करना पड़ सकता है, जो आगे की कानूनी फीस और नौकरशाही के लिए खतरनाक हो सकती हैं। इसके अलावा, अगर आपके जल्द ही छूटने वाले पति-पत्नी में स्वास्थ्य संबंधी गंभीर समस्याएँ हैं या वे मानसिक रूप से बीमार हैं, तो अपने कानूनी दस्तावेजों को बाद में लाने के बजाय कस्टोडियन की योजना बनाने के लिए सुनिश्चित करें। इस कागजी कार्रवाई को प्रस्तुत करने से पहले मरने वाले मृतक पूर्व पति के मामलों को निपटाना एक वास्तविक दुःस्वप्न हो सकता है। (अधिक के लिए, देखें: पेंशन विधेयक: भेड़ के कपड़ों में एक भेड़िया।)
• सामाजिक सुरक्षा लाभों की समीक्षा करें - यदि आपकी शादी कम से कम 10 साल के लिए हुई थी, तो आप उसके सामाजिक सुरक्षा लाभ के एक हिस्से के लिए पात्र हो सकते हैं। इकट्ठा करने के लिए आपको क्या करना होगा, इसके लिए सामाजिक सुरक्षा वेबसाइट पर जाएं। यदि आप अपने स्वयं के लाभों के भी हकदार हैं, तो आपको आमतौर पर अपने लाभ या अपने पूर्व-पति के भुगतानों के अपने हिस्से का बड़ा हिस्सा प्राप्त करने की अनुमति है। (अधिक जानकारी के लिए देखें: सामाजिक सुरक्षा लाभ के प्रकार ।)
• सुनिश्चित करें कि आप उत्तरजीवी के रूप में निर्दिष्ट हैं - यदि आपके पूर्व को पेंशन मिल रही है जिसे आप विभाजित कर रहे हैं, तो सुनिश्चित करें कि आप योजना में उत्तरजीवी या लाभार्थी के रूप में सूचीबद्ध हैं यदि आप उसके जाने के बाद लाभ एकत्र करना जारी रखना चाहते हैं। पता लगाएँ कि आपको किन रूपों में हस्ताक्षर करने की आवश्यकता है और भविष्य की संदर्भ के लिए उन्हें सुरक्षित स्थान पर रखें।
• एक पूर्व-समझौता अनुबंध बनाएं - यदि आप अलग हो जाते हैं तो अपनी सेवानिवृत्ति की संपत्ति और हितों की रक्षा करने का यह सबसे सरल तरीका हो सकता है। बस यह सुनिश्चित करें कि पेंशन और अन्य परिसंपत्तियों को कैसे विभाजित किया जा सकता है, इसके लिए योजनाएं शामिल करें, और शायद कुछ समायोजन के लिए कुछ जगह छोड़ दें जो आपको तलाक के समय आपकी परिस्थितियों के आधार पर दोनों का लाभ दे सकता है। (अधिक के लिए, देखें: विवाह, तलाक और बिंदीदार रेखा ।)

तल - रेखा

तलाक कभी भी एक मजेदार प्रक्रिया नहीं होती है, लेकिन नियमों को जानना और रिटायरमेंट प्लान डिवीजन और पेंशन भुगतान के प्रभाव की आशंका के कारण दोनों पक्षों के लिए चीजें काफी हद तक आसान हो सकती हैं। यदि आपके पास यह सवाल है कि आपकी परिसंपत्तियों को सही तरीके से वितरित करने के लिए आपको क्या करने की आवश्यकता है, तो पेंशन अधिकार केंद्र की वेबसाइट पर जाएं या अपने वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें। (अधिक के लिए, देखें: तलाक? विभाजन सेवानिवृत्ति योजनाओं का सही तरीका ।)