कैसे एक शिकारी ऋणदाता हाजिर करने के लिए

हां, शिकारी ऋणदाता अभी भी बाहर हैं। हालांकि हामीदारी प्रथाओं को कड़ा किया गया है और बंधक ऋण देने के लिए सरकारी नियमों में वृद्धि हुई है, पहले उपभोक्ताओं के सर्वोत्तम हितों को रखने के लिए अनैतिक उधारदाताओं को मजबूर करना मुश्किल है। यह अभी भी आपकी जिम्मेदारी है, एक उपभोक्ता के रूप में, अपने आप को देखने के लिए। आइए कुछ चेतावनी संकेतों पर गौर करें, जो बंधक आप पर विचार कर रहे हैं, चाहे वह खरीदारी, पुनर्वित्त या होम इक्विटी ऋण के लिए हो, आपको नुकसान पहुंचा सकता है। (इन घोटालों और अन्य के बारे में अधिक जानने के लिए, गृहस्वामी, इन घोटालों से सावधान रहें! )

देखें: बंधक धोखाधड़ी: इसे समझना और इससे बचना

रिफ्रेशर कोर्स: एक शिकारी ऋण क्या है?
शिकारी ऋण अब सुर्खियाँ नहीं बना रहे हैं जैसे वे कुछ साल पहले थे, इसलिए यदि आप भूल गए हैं कि वे क्या हैं, तो यहां एक पुनश्चर्या है। हर बार एक ऋणदाता सफलतापूर्वक एक बंधक को बंद कर देता है, यह पैसा कमाता है। एक गैर-शिकारी स्थिति में, ऋणदाता एक उचित और प्रथागत शुल्क कमाता है और उधारकर्ता को उसकी जरूरतों के लिए सबसे अच्छा उत्पाद मिलता है।
वैकल्पिक रूप से, उधारकर्ता एक ऐसा ऋण चुन सकता है जो सबसे अच्छा विकल्प नहीं है, लेकिन यह कि वह पूरी तरह से समझता है और स्वेच्छा से चुनता है। उदाहरण के लिए, एक उधारकर्ता एक निश्चित दर बंधक को अस्वीकार कर सकता है और इसके बजाय अपने कम परिचयात्मक भुगतानों के कारण एआरएम चुन सकता है, भले ही वह एआरएम की कम दर वाली परिचयात्मक अवधि से परे बंधक रखने की योजना बना रहा हो। वह शिकारी नहीं है।

एक शिकारी ऋण वह है जो उधारकर्ता के खर्च पर ऋणदाता को लाभ देता है। बंधक के ऊपर-औसत शुल्क, अत्यधिक या अनावश्यक शुल्क हो सकते हैं, उधारकर्ता की योग्यता को देखते हुए अत्यधिक उच्च ब्याज दर, या उधारकर्ता को घर की इक्विटी जमा करने से रोक सकते हैं। उधारकर्ता को पुनर्वित्त के लिए राजी करना या होम इक्विटी ऋण लेना जब कोई लाभ कम हो, या यहां तक ​​कि नुकसान भी हो, तो ऐसा करने में भी शिकारी हैं।

शिकारी के रूप में अर्हता प्राप्त करने वाली प्रथाओं की सूची अंतहीन है, जिससे आपको हर एक के बारे में जानने की ज़रूरत नहीं है इससे पहले कि आप आत्मविश्वास से ऋण के लिए आवेदन कर सकें। महत्वपूर्ण बातों को जानना है कि शिकारी ऋण अभी भी मौजूद है, सामान्य अवधारणा को समझने के लिए, सामान्य लाल झंडों से अवगत होना और ऋण के लिए खरीदारी करते समय सतर्क रहना।

चेतावनी के संकेत
शिकारी ऋण देने का तरीका उपभोक्ताओं को महंगा पड़ता है। एक शिकारी ऋणदाता द्वारा उठाए जाने की संभावना को कम करने के लिए एक बंधक के लिए खरीदारी करते समय इन चेतावनी के संकेतों के प्रति सतर्क रहें।

ब्याज दर सही होने के लिए बहुत अच्छा है
उन ऑफ़र जो आपको मेल में मिलते हैं, वे नीचे-बाजार दरों पर एक बंधक का वादा करते हैं? उन पर ध्यान न दें। सबसे अच्छे रूप में, वे आपको ऋणदाता को बुलाने के लिए एक मार्केटिंग चाल है, जो तब प्रकट करेंगे कि विज्ञापित दर वास्तव में उपलब्ध नहीं है, लेकिन आप कंपनी के साथ किसी भी तरह से व्यापार करने में बात करने की कोशिश करेंगे। सबसे कम, आप किसी ऐसे बेईमान व्यक्ति के साथ व्यापार करने में सफल होंगे जो वास्तव में आपको विज्ञापित ब्याज दर प्राप्त करने में सक्षम हो सकता है, लेकिन आपको कहीं और अधिभार देगा या आपकी स्थिति के लिए गलत ऋण में डाल देगा।

वे आपको जल्दी कार्य करने के लिए दबाव डालते हैं
बंधक के लिए उच्च दबाव बिक्री पिचों पर ध्यान न दें। आप एक निर्णय ले रहे हैं जो आपके मासिक नकदी प्रवाह और आपके दीर्घकालिक शुद्ध मूल्य को प्रभावित करेगा, यह उल्लेख करने के लिए नहीं कि आप रात में कहाँ सोएंगे। आपको ऋणदाता और ऋण चुनने की आवश्यकता है।

वे आपको जोखिम भरा या महंगा ऋण लेने के लिए दबाव डालते हैं
यह एक उधारकर्ता के लिए एक एआरएम या अन्य उत्पाद के लिए स्वेच्छा से साइन अप करने के लिए एक चीज है जो एक निश्चित दर बंधक के रूप में सीधा नहीं है; एक ऋणदाता के लिए आपको एक में धकेलना दूसरी बात है। कुछ बंधक स्वाभाविक रूप से खराब हैं, लेकिन कई बंधक एक उधारकर्ता की परिस्थितियों के लिए गलत उत्पाद हैं। यदि आप एक ऋणदाता के कार्यालय में 30-वर्षीय, निश्चित दर बंधक के लिए गए थे और आपसे ब्याज-ऋण के लिए आवेदन करने की बात की गई थी, तो आप एक शिकारी ऋणदाता के साथ व्यवहार कर सकते हैं। (और जानें 5 जोखिम भरे बंधक प्रकारों से बचने के लिए ।)

वे आपसे आपके आवेदन पर झूठ बोलने के लिए कहते हैं
एक ऋण अधिकारी द्वारा किया गया यह व्यवहार एक विशाल लाल झंडा होना चाहिए, जिसे आप किसी अनैतिक व्यक्ति के साथ काम कर रहे हैं, जो शायद केवल अपने लिए देख रहा है। एक बंधक आवेदन पर झूठ बोलना एक अपराध है जिसे बंधक धोखाधड़ी कहा जाता है और आप निश्चित रूप से उस का दोषी नहीं बनना चाहते हैं।

जबकि कुछ ऐसी स्थितियाँ हैं जहाँ कठोर ऋण देने के नियम बाजार के बाहर योग्य खरीदारों को रखते हैं (जैसे कि बैंक में बहुत अधिक धन वाले खरीदार, लेकिन न्यूनतम मासिक नकदी प्रवाह), यदि आप बंधक के लिए योग्य नहीं हैं, तो यह हो सकता है आप आराम से इसे चुकाने के लिए आय या बचत नहीं है। इन मामलों में, ऋण के लिए अर्हता प्राप्त नहीं करना भेष में एक आशीर्वाद हो सकता है। अब से कुछ साल बाद, आपके पास नीचे भुगतान, आय और स्थिर नौकरी हो सकती है जो आपको एक अच्छा बंधक प्राप्त करने की आवश्यकता होती है जो आप फौजदारी कार्यवाही में बेदखल होने के बजाय खर्च कर सकते हैं क्योंकि आप अपना भुगतान नहीं कर सकते।

अन्य उधारदाताओं की फीस की तुलना में फीस अधिक है
आप सबसे अच्छी कीमत पर सबसे अच्छा ब्रांड और सुविधाओं को प्राप्त करने के लिए खरीदारी के बिना एक नया टीवी नहीं खरीदेंगे, इसलिए आप अपने वित्तीय भविष्य को पहले बंधक ऋणदाता को सौंप देंगे, जिससे आप बात करते हैं?

एक बड़ी खरीद पर खरीदारी के बारे में नियम भी बंधक पर लागू होते हैं। कई उधारदाताओं के उद्धरण प्राप्त करें और उनके ऑफ़र की तुलना करें। जब तक आप अशुभ नहीं होते हैं कि हर एक शिकारी है, तो आप सामान्य धागे को देख पाएंगे और विभिन्न प्रस्तावों में विसंगतियों को उठा पाएंगे। उदाहरण के लिए, तीन ऋणदाता आपको बिना किसी अंक के लगभग एक ही ब्याज दर की पेशकश कर सकते हैं; दूसरा भी उसी दर की पेशकश कर सकता है, लेकिन आपको अंक देने की उम्मीद है यह एक लाल झंडा है जिसे आप ओवरचार्ज कर रहे हैं।

बंद होने पर फीस और / या शब्द अचानक बदल जाते हैं
उधारकर्ताओं को कानूनी रूप से आवश्यक होता है कि वे उधारकर्ताओं को आवेदन प्रक्रिया में अपने ऋण से जुड़े सभी शुल्क का एक अच्छा विश्वास अनुमान दे सकें। समापन पर, आपको अंतिम शुल्क के साथ सद्भाव अनुमान की तुलना करनी चाहिए। यदि महत्वपूर्ण विसंगतियां हैं जो आपके पक्ष में नहीं हैं, तो आप सौदे को रद्द करना चाह सकते हैं। यदि विसंगतियां आपके पक्ष में हैं, तो यह ठीक है, कुछ उधारदाताओं को कम-वादा और ओवर-डिलीवरी करना पसंद है।

शुरू करने के लिए डर मत बनो
बंधक प्रक्रिया शानदार है, और अपने वित्तपोषण को छोड़ने का मतलब यह हो सकता है कि जिस घर को आप खरीदना चाहते हैं, या एक महान ब्याज दर खो सकते हैं। नतीजतन, आप एक बंधक से बाहर निकलने के लिए अनिच्छुक हो सकते हैं, जिस पर आपको संदेह है, भले ही आप अभी तक बंद नहीं हुए हैं और अभी भी दूर चलने का अवसर है।

बैड लोन लेने के दीर्घकालिक निहितार्थों पर विचार करना महत्वपूर्ण है। एक नए ऋण के साथ शुरू करना, और संभवतः एक अलग संपत्ति की खोज करना, अल्पकालिक असुविधाएं हैं। आर्थिक रूप से विनाशकारी ऋण उत्पाद के साथ खुद को दुखी करने के गंभीर, दीर्घकालिक परिणाम हैं।

तल - रेखा
एक शिकारी ऋण, सबसे अच्छे रूप में, इसका मतलब है कि आप अपने बंधक के लिए अधिक से अधिक भुगतान करेंगे। सबसे खराब रूप से, यह आपको फौजदारी और यहां तक ​​कि दिवालिएपन के लिए भेज सकता है, आपको घर छोड़ने के बिना, उस संपत्ति को नष्ट करना जो आप घर के स्वामित्व के माध्यम से जमा करने की कोशिश कर रहे थे और अपने क्रेडिट को गंभीर रूप से नुकसान पहुंचा रहे थे। यह अपने आप को बंधक प्रक्रिया के बारे में शिक्षित करने और विभिन्न उधारदाताओं के साथ खरीदारी करने के प्रयास के लायक है ताकि आप विभिन्न ऑफ़र की तुलना कर सकें और सुनिश्चित कर सकें कि आपको अपनी आवश्यकताओं के लिए सबसे अच्छा ऋण मिल रहा है। (अधिक संबंधित पढ़ने के लिए, देखें कि नया बंधक ऋण देने के नियम वास्तव में क्या हैं ।)